3 razones para pasar de una IRA tradicional a una IRA Roth

A tradicional cuenta de jubilación independiente IRA ), le permite colocar dólares antes de impuestos en una cuenta para ahorrar para la jubilación. Estos fondos crecen libres de impuestos hasta que comience a retirar los fondos. Cuando alcance la edad mínima de retiro, Luego, se le cobran impuestos sobre los fondos que retire anualmente. Este fue el modelo para la jubilación durante algún tiempo, pero la opción de Roth ha revertido el campo de juego. Con una cuenta IRA Roth, los impuestos operan a la inversa.

# 1 Su nivel impositivo actual es bajo

Cuando tiene una cuenta IRA Roth, no recibe ninguna exención fiscal inmediata. Las contribuciones que realice a la cuenta no son deducibles de impuestos, lo que significa que está ahorrando dólares después de impuestos. Los fondos siguen creciendo libres de impuestos mientras están en la cuenta. Al cumplir 59 años y medio, puede comenzar a realizar retiros, y estos no serán gravados. Básicamente, cargó con la carga en el extremo frontal de la cuenta, por lo que no tiene impuestos en el back-end. Si su nivel impositivo actual es bajo, puede ser preferible pagar los impuestos ahora. Es probable que su nivel impositivo en el futuro sea mucho más alto. Esta es una gran opción para jóvenes profesionales. Profesionales que ya están en sus años de altos ingresos, aunque, no se dará cuenta de una gran ventaja con esta opción. Es posible que prefieran tener la desgravación fiscal sobre sus ingresos imponibles actuales, lo que podría representar una suma muy grande.

# 2 Contribuye menos que el límite anual

Un desafío con la opción Roth IRA es el hecho de que tiene un límite de monto de contribución máximo bajo. La opción está realmente diseñada para personas con bajos ingresos, y es poco probable que estas personas contribuyan más de $ 5, 000 a $ 7, 000 cada año. Si aportas más que esto, puede estar mejor con una IRA tradicional, porque esto podría ser una indicación de que se encuentra en una categoría impositiva alta. No podrá continuar ahorrando fondos en su cuenta más allá del máximo, que es proporcionalmente más bajo para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta que para una sola persona.

# 3 Piensas a largo plazo

El hecho es que la opción Roth IRA no ofrece absolutamente ningún beneficio en el presente sobre una cuenta de ahorros tradicional. Tus contribuciones no se deducen, y su carga fiscal no se reduce en el año dado. Una persona que piensa solo en el corto plazo preferirá la opción tradicional. Ese individuo puede reducir significativamente la carga fiscal actual. Si piensas a largo plazo, aunque, Podrá ver los beneficios de la cuenta Roth en sus finanzas cuando más necesite el apoyo adicional. Si eres relativamente joven y saludable, siempre puedes ganar más dinero. Una vez que se jubile, aunque, tendrá un ingreso limitado permanente con pocas opciones para ganar más dinero. También puede tener más gastos asociados con una hipoteca, familia u otras obligaciones. Puede ser difícil pensar que en el futuro cuando eres joven en tu carrera, pero pregúntale a un jubilado, y esa persona le dirá lo importante que es realmente.