Revisión de Wealthfront:Robo-Advisor de bajo costo con herramientas de planificación gratuitas

Wealthfront fue uno de los primeros robo-asesores en entrar en escena, y sigue siendo una opción popular desde entonces. Eso es por una buena razón:Wealthfront ofrece una gran cantidad de herramientas y servicios por una tarifa razonable.

Incluso puede utilizar algunas de las funciones de planificación financiera automática de Wealthfront de forma gratuita, independientemente de si mantiene o no su cartera con el robo-advisor.

Los Robo-advisors ofrecen una alternativa de bajo costo a la gestión de inversiones tradicional. Proporcionan servicios profesionales de gestión de inversiones por una fracción del costo de los asesores tradicionales, y con inversiones iniciales mínimas mucho menores.

Si está considerando suscribirse a un servicio de robo-advisor, Wealthfront definitivamente debería estar en su lista corta. En esta revisión, Analizaremos en profundidad Wealthfront para ayudarlo a decidir si es el servicio adecuado para usted.

Nombre del producto: Wealthfront

Descripción del producto: Wealthfront es uno de los asesores robóticos más grandes y populares. Ofrece una gran cantidad de herramientas, inversiones, y tipos de cuenta. Incluso puede utilizar su aplicación para realizar un seguimiento de sus objetivos financieros de forma gratuita. Es una excelente opción para quienes buscan una inversión sin intervención, pero tenga en cuenta que necesita al menos $ 500 para abrir una cuenta.

• Comisiones y tarifas
• Opciones de cuenta
• Opciones de inversión y asignación de activos
• Herramientas y recursos
• Sitio web / Aplicación / Facilidad de uso
• Servicio al Cliente

Resumen

Cuando se trata de Comisiones y tarifas , Wealthfront es una opción asequible. Incluso puede utilizar sus herramientas de planificación en línea de forma gratuita. Sin embargo, se requiere un mínimo de $ 500 para comenzar a invertir. Wealthfront ofrece una gran cantidad de Opciones de cuenta para satisfacer sus necesidades, incluido un plan 529 para ahorrar para la universidad. En el Opciones de inversión y asignación de activos Departamento, Wealthfront ofrece mucho, pero definitivamente no es para cualquiera que quiera hacer bricolaje. Este robo-advisor ofrece una gran cantidad de Herramientas y recursos para facilitar la comprensión de su situación financiera, incluso si no es titular de una cuenta. Wealthfront's Sitio web / Aplicación / Facilidad de uso facilita la inversión para los principiantes. Servicio al Cliente se puede contactar cinco días a la semana por teléfono.

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Características de Wealthfront

Características adicionales

• Herramientas gratuitas de planificación financiera. Wealthfront ofrece herramientas que pueden ayudarlo a tener una mejor idea de su situación financiera y sus metas de ahorro. Mejor de todo, no es necesario que sea titular de una cuenta de pago. Todo lo que tienes que hacer es descargar la aplicación en tu teléfono.
• 529 Cuenta de ahorros para la universidad. Los padres que quieran ahorrar para la educación universitaria de sus hijos deberían estar interesados ​​en el plan 529 de Wealthfront. Sin embargo, Verifique que su propio plan patrocinado por el estado no sea una mejor oferta, especialmente considerando los beneficios fiscales.
• Cuenta de efectivo. Wealthfront ahora ofrece una cuenta de ahorros en efectivo que paga intereses. La tasa que paga es competitiva con muchos bancos en línea, y las cuentas están cubiertas por la FDIC por hasta $ 1 millón.
• Línea de crédito. Si tiene al menos $ 25, 000 en el saldo de su cuenta de Wealthfront, puede pedir prestado hasta el 30% del saldo de su cartera sin la molestia de completar una solicitud de margen. Por supuesto, tendrás que pagar intereses; Consulte las tarifas vigentes si está interesado.
• PassivePlus. Este conjunto de estrategias de inversión tiene como objetivo brindar a los clientes un valor adicional en sus carteras. Las estrategias incluidas son la recolección de pérdidas fiscales, recolección de pérdidas fiscales a nivel de existencias, paridad de riesgo, y beta inteligente.

¿Qué es Wealthfront?

Wealthfront es un robo-advisor que se fundó en 2008 en Palo Alto, California. Originalmente se llamó kaChing y se centró en el análisis de fondos mutuos. En 2011, la empresa cambió de nombre y se convirtió en un servicio automatizado de gestión patrimonial.

Desde entonces, Wealthfront ha crecido a pasos agigantados. Actualmente tiene más de $ 12 mil millones en activos bajo administración, lo que lo convierte en el segundo asesor robot independiente más grande después de su competidor cercano Betterment.

Sin embargo, a diferencia de Betterment, no hay opción para recibir consejos de un asesor humano. Eso es porque las carteras de Wealthfront se basan al 100% en sus algoritmos informáticos. Algunos dirían que esto es mejor, después de todo, Las decisiones financieras humanas pueden verse afectadas negativamente por las emociones y los sentimientos.

¿Cómo funciona Wealthfront?

Wealthfront se encarga de todo el proceso de gestión de inversiones por usted. Simplemente necesita depositar fondos en su cuenta con al menos $ 500, y luego Wealthfront se encargará de la selección de inversiones, asignación de cartera, reequilibrio periódico de su cartera, gestión fiscal, e informes.

Portfiolios de Wealthfront

Cuando se registra en Wealthfront, Lo primero que debe hacer es responder un cuestionario que incluye una serie de preguntas diseñadas para determinar su tolerancia al riesgo. Wealthfront utilizará esta determinación, junto con su edad y otros factores, como base para la cartera que construirán para usted.

Por ejemplo, si sus respuestas indican que es un inversor conservador, su cartera se inclinará más a favor de las inversiones basadas en los ingresos. Si tiene una gran tolerancia al riesgo, su cartera se invertirá más en renta variable.

La estrategia de inversión de Wealthfront se basa en Teoría moderna de la cartera , que sostiene que la asignación adecuada de activos es más importante que la selección de valores individuales. Eso significa que Wealthfront se asegurará de que su cartera se asigne a una combinación de sectores de activos que tengan más probabilidades de lograr sus objetivos de inversión.

Para construir su cartera diversificada de ETF, Wealthfront evalúa 11 clases de activos diferentes:

• Acciones de EE. UU.
• Acciones desarrolladas en el extranjero
• Acciones de mercados emergentes
• Acciones de crecimiento de dividendos
• Bonos del gobierno de EE. UU.
• Bonos corporativos
• Bonos de mercados emergentes
• Bonos municipales
• CONSEJOS
• Bienes raíces
• Recursos naturales

Tradicionalmente, los asesores distribuyen su cartera en tres clases de activos. Las carteras Wealthfront se componen de siete a ocho clases de activos para una mayor diversificación y, por lo tanto, una mayor rentabilidad. Su dinero se asigna a cada una de estas clases de activos utilizando un fondo cotizado en bolsa (ETF) para cada clase. Los fondos están basados ​​en índices, lo que significa que tienen menos operaciones y, por lo tanto, menores costos de transacción que los fondos administrados activamente.

Si tiene una cuenta sujeta a impuestos con $ 100, 000 o más, también puede aprovechar el fondo de paridad de riesgo de Wealthfront. Este fondo, que tiene un índice de gastos del 0,25%, busca lograr mayores retornos ajustados al riesgo. Puede invertir hasta el 20% de su cartera en este fondo.

Ruta por Wealthfront

Wealthfront lanzó recientemente Path, un servicio de planificación financiera que ayuda a los usuarios a planificar su futuro financiero. En su centro, Path ofrece a los usuarios de Wealthfront acceso a la planificación financiera sin tener que hablar con nadie. No es necesario ser titular de una cuenta en Wealthfront para utilizar las funciones de Path, cualquiera.

Solo toma cinco minutos configurar y vincular todas sus cuentas bancarias y de corretaje externas, y utiliza un promedio móvil de 12 meses de cuánto ha estado ahorrando y gastando para ejecutar sus cálculos. Path puede cubrir estas áreas financieras:

• Ahorros para la jubilación
• Planificación universitaria
• Planificación de compra de vivienda
• Tiempo libre para viajar

Debido a que Path se vincula directamente a todas sus cuentas externas, usted tiene una imagen completa y precisa de sus finanzas tal como están hoy y qué tan avanzado está para alcanzar estas metas.

El equipo de Wealthfront ha manejado los cálculos en el back-end por usted para que pueda tener una idea visual de cómo aumentar sus ahorros, disminuyendo sus gastos, o cambiar su edad de jubilación puede afectar su futuro financiero.

General, este es un servicio poderoso que lo ayuda a concentrarse en los aspectos de su plan financiero que puede controlar. Y puedes hacerlo todo desde tu teléfono.

Efectivo frente al patrimonio

Como mejoramiento, Wealthfront se ha mudado al espacio bancario con una cuenta de ahorros en efectivo. La cuenta de Wealthfront Cash es gratuita y obtiene una tasa de interés competitiva con la que encontrará en muchos bancos en línea. Sin embargo, no es tan alto como puede encontrar en las cuentas de ahorro de mayor rendimiento.

Debido a que Wealthfront distribuye su cuenta de efectivo entre varios bancos externos diferentes, puede ofrecer un seguro de la FDIC por hasta $ 1 millón, en lugar de los 250 dólares estándar, 000. Puede transferir dinero de su cuenta de efectivo a una cuenta externa tantas veces como desee.

Tarifas de Wealthfront

La estructura de tarifas de Wealthfront es una de las más simples de la industria de inversiones. Hay una tarifa de gestión anual fija del 0,25% del valor de su cuenta.

Tampoco hay tarifas de transacción, aunque hay pequeños gastos de inversión que se cargan dentro de cada ETF individual. Sin embargo, que es común cada vez que invierte en fondos, ya sea directamente oa través de una plataforma de inversión.

Si no quiere comprometerse a invertir con una cuenta de Wealthfront, también puede utilizar las herramientas de planificación financiera de la aplicación de forma gratuita.

Pros y contras de Wealthfront

Pros de Wealthfront

• Aplicación gratuita de planificación financiera. Incluso si no tiene una cuenta de inversión de Wealthfront, puede utilizar sus herramientas Path de forma gratuita.
• Recolección de pérdidas fiscales. Una de las herramientas de valor agregado en la suite PassivePlus, La recolección de pérdidas fiscales puede ayudarlo a recuperar las pérdidas en el momento de la declaración de impuestos.
• Tarifas razonables. La tarifa fija de Wealthfront está en línea con lo que cobran otros robo-advisors. Además, no hay costes de gestión ocultos.
• Cuenta de efectivo que paga intereses. Wealthfront Cash ofrece una forma adicional de invertir y ahorrar para el futuro.
• Planificación financiera integral. Wealthfront analiza todas sus cuentas, no solo los alojados en el robo-advisor.
• Muchas opciones. Junto con muchas opciones de inversión, Wealthfront también ofrece muchos tipos de cuentas.

Contras de Wealthfront

• Inversión mínima de $ 500. Algunos de los competidores de Wealthfront no requieren una inversión mínima para comenzar. Además, algunas de las funciones de Wealthfront requieren cuentas de al menos $ 100, 000.

Conclusión

Si no está interesado en invertir por su cuenta, y no tiene el tamaño de la cartera para cumplir con los requisitos mínimos de los asesores de inversión tradicionales, entonces Wealthfront podría ser la forma correcta de invertir su dinero. También es uno de los servicios de gestión de inversiones de menor costo disponibles, dada su estructura de tarifas muy baja y su inversión fiscalmente eficiente.

Si tiene la idea de invertir por su cuenta, Wealthfront no es la elección correcta. Pero si quieres un arreglo híbrido, en qué parte de su cartera se gestiona de forma profesional, mientras haces bricolaje el resto, podría considerar tener una cuenta de Wealthfront y una cuenta autodirigida con una firma de corretaje. Por lo menos, puede aprovechar las herramientas de la ruta de Wealthfront de forma gratuita.