La última revisión financiera de M1 | Cómo invertir gratis

No es frecuente que aparezca un corredor en línea y cambie el mundo de las inversiones.

Pero M1 Finance lo ha hecho.

Con operaciones sin comisiones y la capacidad de crear su propia cartera personalizada, M1 es un sueño hecho realidad para los inversores.

En esta reseña de M1 Finance, aprenderá todo sobre la empresa, su plataforma de inversión, cómo empezar a invertir y por qué es, sin lugar a dudas, la mejor empresa de inversión digital para el inversor DIY.

Incluso te mostraré cómo uso este robo-asesor para invertir mi dinero en acciones de dividendos.

Resumen de la revisión financiera de M1

• Fácil de usar
• Comisiones de cuenta
• Tipos de cuenta
• Características
• Servicio al cliente

Resumen

M1 Finance es el futuro de la inversión. Un robo-asesor híbrido que te permite tener el control para crear una cartera personalizada si te gusta la vida. Y lo mejor de todo, ¡invertir es 100% gratis! M1 no cobra comisiones comerciales ni tarifas anuales. Haga clic aquí para comenzar con M1 Finance.

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La revisión financiera definitiva de M1

¿Quién es M1 Finance?

Antes de entrar en los detalles de cómo funciona M1 Finance, primero hablemos sobre la empresa y cómo pueden ofrecer sus servicios de forma gratuita.

M1 Finance fue fundada en 2012 por Brian Barnes y ha estado disponible para inversores desde 2015.

Al momento de escribir este artículo, la compañía tiene más de 500 000 cuentas y más de $2 mil millones de dólares en activos bajo administración.

El Sr. Barnes se interesó en el mercado de valores a una edad muy temprana, pero se dio cuenta de que las prácticas estándar de la industria financiera estaban en contra de los inversores sin mucho dinero.

De hecho, ¡era caro!

Así que creó una empresa que hace que invertir sea simple y rentable para inversores sin mucho dinero utilizando la última tecnología disponible.

M1 Finance es un híbrido entre un robo-asesor y un asesor financiero tradicional.

M1 automatiza el proceso de inversión, pero al mismo tiempo te permite crear carteras personalizadas para que tengas el control total de tus inversiones.

El proceso para invertir con M1 se detalla a continuación.

Cómo empezar a invertir con M1 Finance

Para comenzar con M1 Finance, debe hacer 4 cosas simples.

#1. Crea una cuenta gratis
#2. Cree su cartera
#3. Crear una cuenta de corretaje
#4. Financie su cuenta

Cree su cuenta

Para crear su cuenta gratuita, simplemente ingrese su dirección de correo electrónico, cree una contraseña y listo.

No hay mínimo para abrir una cuenta gratuita.

Sin embargo, para comenzar a invertir con M1, necesita $100.

Cree su cartera

Aquí es donde M1 Finance se desvía de otros asesores robóticos tradicionales.

En este punto, otros servicios le pedirán que complete un cuestionario de tolerancia al riesgo para que puedan ubicarlo en una cartera preseleccionada compuesta por fondos negociados en bolsa.

Pero con una cuenta de inversión de M1 Finance, crea su propia cartera utilizando el enfoque conocido como Pie Investing.

Funciona al ofrecer un puñado de opciones de inversión, agrupadas en categorías o sectores.

Cada pastel tiene varias porciones, que son las inversiones subyacentes que componen el pastel.

Por ejemplo, supongamos que está buscando un automóvil nuevo.

Puede que no tengas idea de lo que quieres comprar, pero todos los autos están agrupados en tortas.

En un pastel tienes SUV y en otro pastel tienes sedanes.

En cada uno de estos pasteles, tienes diferentes marcas y modelos, como un Ford Explorer, un Jeep Grand Cherokee, etc.

Cada SUV es una porción del pastel general de SUV.

Así es como funciona invertir con M1 Finance.

Tiene diferentes opciones de inversión agrupadas como pasteles y luego inversiones individuales o porciones que componen el pastel.

Puede elegir entre una variedad de tartas expertas que M1 creó en cualquiera de las siguientes categorías:

• Inversiones generales :una cartera diversificada basada en su tolerancia al riesgo
• Plan de jubilación :invierta para su futura fecha de jubilación
• Ganadores de ingresos :crear una cartera basada en dividendos y rendimientos de ingresos
• Industrias y Sectores :capacidad de invertir en sectores e industrias específicos
• Seguidores de fondos de cobertura :imita estrategias de algunos de los inversores más exitosos y fondos de cobertura de buena reputación
• Inversión responsable :opciones de inversión para el inversor socialmente responsable
• Solo acciones y bonos :cree una cartera diversificada con dos ETF, centrada en acciones y bonos
• Otras estrategias :estrategias adicionales basadas en sus intereses

Por ejemplo, estos son los diversos pasteles en los que puede invertir dentro de la categoría de inversión general.

Cuando hace clic en uno de estos pasteles, obtiene información detallada sobre qué inversiones componen la cartera, como se ve en la imagen a continuación.

Cada una de estas inversiones son las porciones y puede optar por invertir en un pastel tal como está actualmente, o puede personalizar completamente la cartera a su gusto.

Tal vez no quiera un determinado ETF en el pastel.

Solo bórralo del pastel.

O tal vez desee que un determinado ETF compense más del pastel. Todo lo que tiene que hacer es actualizar la ponderación de los cortes.

En total, hay un total de 60 carteras prediseñadas que se basan en la Teoría de Cartera Moderna, que es la base de una inversión exitosa.

• Leer ahora: Haga clic aquí para conocer los conceptos básicos de inversión

Y puedes personalizar completamente cada uno para que se ajuste a tus objetivos.

Pero no se detiene ahí.

Además de elegir entre tartas de inversión prediseñadas y ajustarlas a su gusto, también puede crear una tarta completamente personalizada sin utilizar ninguno de los modelos prediseñados.

Esta es una cartera de muestra de solo acciones que creé.

Quería invertir en acciones que pagan dividendos, pero no pude encontrar un pastel de inversión prefabricado que se ajustara a mis necesidades, así que creé el mío propio.

Cree su cuenta de corretaje

Después de crear su cartera, ahora es el momento de elegir su tipo de cuenta.

M1 Finance ofrece muchos tipos de cuentas para satisfacer sus necesidades:

• Cuenta individual
• Cuenta conjunta
• Cuentas de jubilación (IRA tradicional, IRA Roth, IRA SEP)
• Cuentas de confianza
• Cuentas de custodia (UTMA, UGMA)

Como puede ver, ya sea que desee invertir para la jubilación o en una cuenta sujeta a impuestos, M1 Finance lo tiene cubierto.

Financiar su cuenta

El último paso en el proceso de comenzar a invertir con M1 Finance es depositar fondos en su cuenta.

Como mencioné anteriormente, puede crear una cuenta y crear una cartera de inversiones personalizada de forma gratuita.

Pero necesita $100 para comenzar a invertir.

Después de configurar una transferencia para su inversión inicial, puede elegir la cantidad que desea invertir de forma continua.

Originalmente configuré una transferencia mensual automática por $25, pero desde entonces la aumenté.

También puede elegir transferencias más frecuentes o transferencias menos frecuentes. La elección es tuya.

Funciones adicionales

Además de su cuenta de inversión, también puede pedir prestado contra sus inversiones y pagar una tasa de interés del 3,5 %.

Esta característica se llama Préstamo M1 y la cantidad mínima que necesita invertir para usarla es $5,000.

También obtiene una cuenta de cheques gratuita, llamada M1 Spend, y 1 tarifa de cajero automático reembolsada por mes.

Tenga en cuenta que no está obligado a usar la cuenta corriente si todo lo que quiere hacer es invertir.

M1 Más

M1 Plus es una función más nueva de M1 Finance que ofrece más funciones además de una cuenta de inversión gratuita.

Los beneficios adicionales de la inversión son las opciones de transferencias inteligentes, que le permiten establecer reglas para invertir dinero cuando el saldo de su cuenta corriente es más alto de lo que necesita.

También obtiene acceso a cuentas de custodia con M1 Plus.

También puede pedir dinero prestado, y la tasa de interés es más baja, fijada en 2%.

Finalmente, su cuenta de cheques digital gana un 1 % de interés, usted obtiene un 1 % de reembolso en efectivo cuando gasta con su tarjeta de débito, se reembolsan 4 tarifas mensuales de cajero automático y no se aplican todas las tarifas internacionales.

Hay una tarifa para M1 Plus.

Tu primer año es gratis, pero después el costo anual es de $125.

Ventajas y desventajas

Aquí hay una lista rápida de algunas de las mejores funciones que M1 Finance ofrece a los inversores.

Ventajas

Gratis para invertir. No le cuesta nada invertir con M1 Finance y no hay comisiones comerciales ni tarifas ocultas.

Consulta gratuita. Si tiene alguna pregunta, puede programar una consulta gratuita con un especialista y lo guiarán detalladamente a través de M1.

Muchas opciones de inversión. Puede invertir en acciones, bonos y más de 2000 fondos cotizados (ETF) con M1.

Reinversión de dividendos. M1 reinvertirá sus dividendos de forma gratuita. Este proceso es único en el sentido de que el dividendo no se reinvierte en las acciones o el fondo que lo pagó. En su lugar, el dividendo se vuelve a invertir en toda su cartera.

Reequilibrio activo. M1 invertirá dinero nuevo en las inversiones de su cartera que lo necesiten y no en toda su cartera.

Sin tenencias de efectivo. Una vez que su saldo de efectivo alcanza los $10, se invierte en su cartera. Esto garantiza que su dinero trabaje para usted en todo momento.

Inversión fraccionada. No espere más hasta que tenga suficiente efectivo para comprar una acción completa de una acción. Puede comprar acciones fraccionarias gratis con M1.

Aplicación móvil M1 Finance. La aplicación M1 Finance es una excelente manera de controlar su cartera y realizar cambios menores sobre la marcha. Está bien diseñado y ofrece todo lo que necesita para revisar sus tenencias, ver transacciones, verificar su declaración e incluso iniciar una transferencia.

Inconvenientes

Nada es perfecto y M1 Finance no es una excepción.

Estas son algunas de las cosas que desearía que M1 Finance ofreciera para hacerlo aún mejor.

Ventana comercial más grande. Las transacciones se realizan una vez al día a las 9 a. m., hora central. Si bien esto puede ser un problema para los comerciantes diarios, para todos los demás inversores no es un problema. Tenga en cuenta que los miembros de M1 Plus también obtienen una ventana de negociación PM.

Sin tenencias de efectivo. Mencioné esto como una ventaja arriba porque lo es. Pero si desea acumular efectivo e invertir cuando cae el mercado, deberá depositar el dinero en la cuenta corriente gratuita que proporciona M1 o mantenerlo en una cuenta de ahorros y transferirlo a M1 cuando desee invertirlo.

Sin fondos mutuos. Esto no es un gran problema, ya que puede invertir en más de 2000 fondos cotizados en bolsa, así como en acciones individuales, pero si desea invertir en fondos mutuos, M1 no es para usted.

Reinversión de dividendos. Si bien es increíble, M1 ofrece reinversión de dividendos gratis, no se reinvierten automáticamente hasta que tenga un saldo en efectivo de $ 10. Entonces, si le pagan un dividendo de $5, permanecerá en efectivo hasta que gane $5 más en dividendos o hasta que deposite más dinero para invertir.

Cosecha sin pérdidas fiscales. M1 no ofrece recolección de pérdidas fiscales para los inversores. En su lugar, se utiliza una estrategia de minimización de impuestos en todas las cuentas de los inversores.

Reequilibrio activo de finanzas M1

Cuando se trata de ayudarlo a obtener el mayor rendimiento posible, la mayoría de los servicios de inversión automática ofrecen reequilibrio como parte de su servicio.

Al asegurarse de que su asignación de activos coincida con su asignación objetivo, aumenta su rendimiento y limita el riesgo.

Pero a medida que el mercado se mueve, su cartera se desalineará y también lo hará su asignación de activos.

En lugar de comprar y vender posiciones actuales para reequilibrar, que es lo que hacen otros robo advisors, M1 hace algo diferente.

Invierten cualquier dinero nuevo para reequilibrar su cartera en las inversiones que están infraponderadas.

Esto significa que es posible que el dinero nuevo solo se invierta en una o dos de sus participaciones en lugar de repartirse entre todas sus inversiones.

Si bien esto puede parecer contradictorio, es una forma inteligente de ayudarlo a mantener su asignación de activos ideal y limitar los eventos imponibles.

Costos financieros M1

¿Cuánto cuesta invertir con M1?

La respuesta es nada.

Así es, es completamente gratis invertir con M1 Finance.

No paga tarifas comerciales ni tarifas de administración a M1 Finance.

Si opta por M1 Plus, la tarifa anual después de su primer año es de $125.

Quizás se pregunte cuál es el truco, ya que tienen que ganar dinero de alguna manera.

En realidad, los corredores más grandes obtienen la mayor parte de su dinero ofreciendo otros productos y servicios.

En otras palabras, las comisiones comerciales que ganan en realidad no pagan las facturas.

Mire a Charles Schwab, por ejemplo.

Ofrecen comisiones comerciales bajas y toneladas de fondos negociados en bolsa sin cargo.

Sin embargo, informan ganancias de cientos de millones de dólares. ¿Cómo hacen esto?

Ganan mucho dinero con sus saldos de efectivo.

Cualquier efectivo que tenga en su cuenta, lo invierten a una tasa de interés más alta de la que le pagan.

Incluso con tasas de interés bajas, cuando Schwab tiene una montaña de dinero en efectivo, obtienen buenos ingresos de ello.

Entonces, ¿cómo gana dinero M1 Finance?

Estas son las formas principales:

• Ganancia de intereses sobre saldos en efectivo
• Ganancia de intereses en cuentas de margen
• Comisiones por otros servicios que ofrece la empresa
• Préstamos de valores que poseen

Tenga la seguridad de que M1 Finance gana dinero.

Simplemente no te cobran por invertir tu dinero, lo cual es increíble.

M1 Seguridad financiera

Antes de invertir su dinero en cualquier empresa, debe asegurarse de que sean legítimas y seguras.

Para ahorrarte algo de tiempo, hice la investigación por ti.

En general, M1 Finance utiliza la última tecnología disponible para mantener su información personal segura y protegida.

Estos son algunos aspectos destacados de sus funciones de seguridad:

• Supervisión reglamentaria: M1 Finance es miembro de FINRA y los registros no muestran quejas contra ellos.
• Cobertura SIPC: Al igual que con otros corredores acreditados, su dinero está protegido en la mayor medida de la ley por la cobertura de SIPC.
• Cifrado SSL de 256 bits: M1 utiliza el mismo nivel de encriptación que los principales bancos y corredores para garantizar que su información se mantenga privada.
• Custodio de terceros: M1 utiliza un tercero, Apex Clearing Corp, como custodio de su dinero. Así que puede estar tranquilo sabiendo que invertir con esta empresa no es como invertir con Bernie Madoff.

¿Para quién es adecuado M1 Finance?

Si bien cualquiera puede abrir una cuenta con M1 y comenzar a invertir, estos son los tipos de inversores que tienen más sentido para invertir con M1.

• Inversores a largo plazo: Puede invertir a largo plazo sin pagar ninguna tarifa. Esto permite que una mayor parte de su dinero se invierta y crezca con el tiempo.
• Inversores de dividendos: Puede crear una cartera de dividendos y negociar casi cualquier acción de forma gratuita. Buena suerte para encontrar esto en otro lugar.
• Inversores que quieren inversiones personalizadas. Si desea crear su propia cartera de acciones y ETF, M1 Finance es su mejor opción.
• Inversores que quieren no intervenir. Si desea que su corredor haga todo el trabajo por usted, M1 es una excelente opción. Una vez que abre su cuenta y elige sus inversiones, se sienta y deja que M1 se encargue de todo.
• Nuevos inversores: Dado que M1 hace el trabajo por usted, no necesita preocuparse por el reequilibrio y otros aspectos de la inversión que lo ayudan a aumentar su riqueza.

Para mí, uso una cuenta de inversión M1 para mi estrategia de inversión de dividendos.

Si bien tienen tartas expertas para inversores en dividendos, yo quería invertir en acciones específicas para obtener una determinada tasa de dividendos anualmente.

Así que creé mi propio pastel personalizado de 10 acciones.

Ahora recibo dividendos todos los meses del año.

¿Para quién no es adecuada una cuenta M1?

Realmente solo hay 2 tipos de inversores para los que M1 no es adecuado.

El primero son los comerciantes activos. Dado que solo puede realizar transacciones una vez al día con M1, no es una opción viable para usted.

El segundo es cualquiera que quiera invertir en fondos mutuos. Nuevamente, sin este vehículo de inversión como opción, M1 no es para usted.

Si pertenece a cualquiera de estos tipos de inversores, siga leyendo para conocer las mejores alternativas a M1 Finance.

Alternativas a M1

Entonces, ¿cuáles son algunas alternativas a M1 Finance?

Estas son las mejores alternativas si cree que M1 no es adecuado para usted.

Mejora

Este es uno de los robo-advisors originales y uno de los mejores.

Ellos hacen todo el trabajo por usted, invirtiéndolo en una cartera prediseñada basada en sus objetivos, tolerancia al riesgo y horizonte temporal.

Cobran una tarifa anual baja por su servicio, pero también ofrecen funciones bancarias.

• Leer ahora: Obtenga más información en mi revisión de mejora

Webull

Para inversores activos, Webull es una opción sólida.

Puede invertir en acciones de forma gratuita y puede invertir durante todo el día, como lo haría con un corredor tradicional.

También ofrecen inversión en ETF, así como opciones sobre acciones.

• Leer ahora: Haga clic aquí para obtener más información sobre Webull

Charles Schwab

Esta es una buena opción si desea invertir en fondos mutuos.

Tienen una gran cantidad de fondos mutuos sin cargo para que inviertas. Si eres un inversionista de fondos mutuos, no puedes equivocarte con Schwab.

• Leer ahora: Haga clic aquí para obtener más información sobre cómo invertir con Charles Schwab

Reflexiones finales

M1 Finance es gratis, fácil y le brinda el 100 % de control sobre sus inversiones.

Eso es realmente lo principal que necesitas saber.

Su próximo paso es crear su cuenta y construir su cartera, y no hay razón para no hacerlo.

A veces, los servicios de robo-asesoramiento tienen mala reputación.

Pero, sin duda, M1 lo hará cambiar de opinión con su plataforma fácil de usar que elimina el dolor, la incertidumbre y las tarifas de invertir en el mercado de valores.

Está claro que M1 es la mejor herramienta de inversión de su tipo en el mercado actual.

Aproveche esta oportunidad para abrir una cuenta y comenzar a invertir hoy.

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