¿Necesito un asesor financiero?

Administrar sus finanzas puede ser una tarea abrumadora, y todos nos hemos preguntado en un momento u otro si es hora de contratar a alguien para que haga el trabajo por nosotros. Quizás se pregunte si un asesor financiero es realmente necesario, cómo decidir cuándo contratar uno, y cuánto puede esperar pagar. Cubriremos todo eso en este artículo.

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Razones para buscar asesoramiento financiero profesional

Más amenudo, las personas contratan asesores financieros para que los ayuden a supervisar sus inversiones y tomar decisiones de inversión. Pero los asesores financieros hacen mucho más que eso. Pueden ayudarlo a establecer metas financieras y luego diseñar planes estratégicos para ayudarlo a lograrlas.

Los asesores financieros ayudan a las personas con una variedad de tareas relacionadas con sus carteras de inversión. Pueden ayudarlo a identificar la asignación de activos correcta, asegurándose de que su cartera esté debidamente diversificada. También pueden ayudarlo a optimizar su situación fiscal y reequilibrar su cartera según sea necesario.

Los asesores financieros también pueden ofrecer asesoramiento sobre temas distintos de su cartera de inversiones, incluida la creación de un presupuesto o plan de liquidación de deudas.

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Pros y contras de contratar un asesor financiero

Antes de contratar a un asesor financiero, es importante considerar las ventajas y desventajas.

Pros

• Asesoramiento de expertos: Cuando contrata a un asesor financiero, obtiene el beneficio de años de experiencia. Los asesores pasan mucho más tiempo investigando el mercado y las inversiones individuales, por lo que aportan algo a la mesa que la mayoría de las inversiones individuales no pueden hacer por sí mismas. Su asesor también puede brindarle información sobre la optimización fiscal. Puede obtener más información de los asesores de Personal Capital en su guía descargable 5 trucos fiscales que todo inversor debe conocer.
• Tranquilidad de espíritu: Cuando contrata a un asesor financiero, tiene la tranquilidad de saber que alguien lo mantiene en el camino correcto, asegurándose de cumplir sus metas financieras a tiempo.
• Te ahorra tiempo: Investigar y comprar sus propias inversiones puede ser un proceso que requiere mucho tiempo. Contratar a un asesor financiero le ahorra ese tiempo, que puede valer mucho más que el costo que paga por sus servicios.

Contras

• Costo: Dependiendo del tipo de asesor financiero que contrate, puede esperar pagar una tarifa anual para que administren sus inversiones. Una tarifa típica es de aproximadamente el 1-2% de los activos administrados. Entonces, si lograron $ 100, 000 para ti, su tarifa sería de $ 1, 000 a $ 2, 000 por año.
• Pérdida de control: Puede ser estresante ceder el control de sus inversiones a otra persona. Requiere una increíble cantidad de confianza, y puede resultar difícil encontrar el asesor adecuado para usted.
• Consejos potencialmente sesgados: Todos los asesores financieros deben tener en cuenta los mejores intereses de sus clientes, pero, lamentablemente, no siempre es así. Para los asesores a quienes se les paga estrictamente a través de comisiones, pueden estar más interesados ​​en recomendar productos que en tomar las mejores decisiones para sus objetivos.

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¿Cuándo es el momento de contratar a un asesor financiero?

Puede ser difícil saber cuándo es el momento de contratar a un profesional financiero para que administre su dinero. Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse para ayudarlo a saber si es el momento adecuado.

¿Estás atravesando cambios importantes en tu vida?

Los cambios importantes en la vida suelen ser el momento perfecto para buscar la ayuda de un asesor financiero. Ya sea que se trate de casarse, formar una familia, o hacer un gran movimiento profesional, un asesor financiero puede ayudarlo a establecer y alcanzar sus metas financieras y realizar movimientos estratégicos de dinero.

¿Tiene dificultades para organizar sus finanzas?

Un asesor financiero podría ser una buena idea si descubre que no puede mantener sus finanzas organizadas por su cuenta. En lugar de dejar que las cosas caigan por las grietas, considere contratar a un profesional para que lo mantenga encaminado.

¿No está seguro de estar en camino de jubilarse?

Uno de los mayores temores que tienen muchos estadounidenses es no poder jubilarse cómodamente. A muchas personas les preocupa si los beneficios del Seguro Social estarán disponibles para cuando se jubilen. y los datos muestran constantemente que la mayoría de las personas simplemente no están ahorrando lo suficiente.

Un asesor financiero puede analizar su situación financiera y decirle si está bien encaminado hacia la jubilación. Si no es así, ellos pueden aconsejarle sobre lo que puede hacer para llegar allí.

¿Quiere que otra persona tome sus decisiones de inversión?

Invertir puede llevar bastante tiempo, con todo, desde la investigación de inversiones y fondos hasta la compra y venta real. Mucha gente prefiere entregar esas tareas a un profesional.

Si simplemente desea que otra persona lo asesore sobre sus movimientos de inversión, un asesor financiero puede ser adecuado para usted.

Qué esperar cuando se reúna con un asesor financiero

Cuando se reúna con su asesor financiero por primera vez, querrán obtener una comprensión completa de sus objetivos financieros y del panorama financiero actual.

Primero, su asesor le hará una variedad de preguntas sobre sus finanzas, incluyendo sus ingresos, gastos mensuales, inversiones actuales, y más. Próximo, intentarán hacerse una idea del lugar al que quieres ir. Para mucha gente, la jubilación es el principal objetivo financiero con el que necesitan ayuda. Pero es posible que tenga otros objetivos de ahorro e inversión en los que puedan asesorarlo.

Desde allí, su asesor elaborará un plan financiero en el que recomendará los próximos pasos. El plan incluirá detalles como las inversiones que recomiendan y cuánto invertir cada mes para cumplir con sus objetivos financieros.

Cómo encontrar un asesor financiero

Encontrar al profesional adecuado para administrar su dinero puede ser un desafío. Quiere trabajar con alguien que esté calificado y en quien confíe sin dejar de ser consciente del costo. A continuación, se muestran algunos pasos a seguir para encontrar el asesor financiero adecuado para usted:

1. Comprender los diferentes tipos de profesionales.

Los profesionales financieros tienen muchos títulos diferentes, incluyendo asesor financiero, planeador financiero, o asesor patrimonial. Algunos pueden ayudar a crear un plan financiero integral, mientras que otros se enfocan únicamente en administrar sus inversiones. Es importante comprender lo que quiere de un asesor financiero.

2. Busque las credenciales correctas.

No se requiere necesariamente un conjunto específico de credenciales para ser un asesor financiero. Los planificadores financieros certificados (CFP) están sujetos a un estándar fiduciario, lo que significa que tienen la responsabilidad legal y ética de actuar en su mejor interés. Todos los asesores financieros del equipo de gestión patrimonial de Personal Capital son fiduciarios, por lo que se mantienen al más alto nivel.

3. Pregunte cómo se les paga.

Por lo general, a los asesores financieros se les paga mediante honorarios o comisiones. Si bien puede ser tentador contratar a un asesor financiero a quien le paga alguien que no sea usted, recuerde que estar basado en comisiones también podría significar que sus mejores intereses no son su máxima prioridad.

4. Haga preguntas.

El hecho de que alguien sea un buen asesor financiero no significa necesariamente que sea el adecuado para usted. Es importante encontrar a alguien que se sienta bien con usted y que tenga una filosofía financiera similar para que sepa que administrará su dinero de la manera que usted quisiera.

Nuestra Toma

Contratar a alguien para que administre sus finanzas se siente como un gran paso. No solo hay un costo adicional para que alguien administre sus inversiones, pero también existe la ansiedad que puede surgir con la entrega del control.

No existe un momento adecuado en el que las personas deban buscar ayuda profesional. Pero un asesor puede aportar un nivel de experiencia y atención a los detalles a su cartera de inversiones que es posible que usted no pueda. Adicionalmente, tendrá la tranquilidad de saber que alguien más lo mantiene encaminado para alcanzar sus metas financieras.