¿Necesito un asesor financiero? He aquí cómo decidir

Ha leído todos los libros y probablemente haya visto todos los videos de Youtube, pero aún no sabe por dónde empezar. Lo entendemos. Algunas veces, cuando se trata de sus finanzas personales, Puede ser difícil aplicar un consejo genérico.

Tal vez estés en un pequeño aprieto financiero, o las cosas pueden ir muy bien. Cualquiera que sea el caso, te estarás preguntando ¿Necesito un asesor financiero? Y es una pregunta totalmente legítima.

En este articulo, profundizaremos en lo que se necesita para trabajar con un asesor, y cuándo podría necesitar uno.

¿Qué es un asesor financiero?

En una instantánea un asesor financiero es un profesional que brinda asesoramiento y orientación a sus clientes sobre qué hacer con su dinero. Se les exige tener una formación y unas licencias específicas para poder prestar asesoramiento.

Típicamente, los asesores tienen muchas funciones. Sin embargo, su función fundamental es ayudarlo a establecer y alcanzar sus metas financieras.

Asesoran a clientes con inversiones y fondos de jubilación. Son estrategas, diseñar planes para apoyar sus necesidades situacionales únicas (por ejemplo, ahorros para la universidad, planificación patrimonial, y finanzas empresariales).

Y también sirven como educadores, brindándole el conocimiento que necesita para informar su situación en torno a los impuestos, seguro, e inversiones.

Tipos de asesores financieros

Los dos tipos principales de asesores financieros son los asesores robotizados y los asesores humanos.

1. Asesores Robo: Un robo-advisor es básicamente un asesor financiero digital. El asesoramiento proporcionado se basa en algoritmos complejos que coinciden con la orientación financiera ofrecida a su perfil personal. Adicionalmente, un robo-advisor puede realizar automáticamente inversiones para los clientes, lo que puede ser excelente si su cartera es simple. Sin embargo, normalmente no hay supervisión humana en el proceso.

Los asesores robóticos funcionan mejor para la inversión pasiva. Trabajar con uno generalmente solo requiere un pequeño saldo inicial, haciéndolos accesibles a todos.

2. Asesores humanos (en persona o en línea): Para un enfoque más práctico, contratar a un asesor financiero humano es lo mejor. Esta persona se convertirá en su recurso financiero de referencia. Sin embargo, debido al enfoque práctico, Esto normalmente puede conllevar tarifas elevadas según los servicios que contrate.

Están disponibles para que usted les haga preguntas directamente y pueda desarrollar una relación a largo plazo con ellos. Definitivamente desea asegurarse de que sea alguien en quien pueda confiar.

¿Qué tipo de servicios de asesoría financiera ofrecen?

Un asesor financiero tiene muchos propósitos. Su objetivo principal es ayudarlo a planificar su futuro.

Los servicios que ofrecen incluyen orientación sobre cómo ahorrar y cuánto ahorrar, qué cuentas financieras debes abrir, y qué inversiones realizar en función de sus objetivos. También asesoran sobre cómo pensar en el riesgo, comprar una casa, y planifique su patrimonio.

¿Cuánto cuesta un asesor financiero?

En lo que respecta a los honorarios que cobran los asesores financieros, encontrará que tiene una variedad de opciones. Básicamente, existen 3 estructuras de pago con las que trabajan los asesores financieros:

1. Una tarifa fija
2. Una tarifa basada en porcentajes
3. Tarifa por hora

Honorarios de asesores financieros en persona

Cuando trabaje con un asesor financiero en persona, encontrará diferentes opciones de pago. Algunos piden un tarifa plana . Esto puede oscilar entre $ 2, 000 - $ 8, 000 al año.

Con este, obtendrá un plan financiero personalizado diseñado para satisfacer sus necesidades y las de su familia. También recibe ayuda práctica para implementar el plan. Esto puede ser de gran ayuda porque tener un plan es una cosa, pero ponerlo en acción puede ser una batalla diferente.

Por otra parte, un asesor en persona puede trabajar desde un modelo diferente. Algunos cobran una tarifa basada en porcentajes sobre la cantidad que ha invertido (es decir, sus activos bajo gestión).

Esta tarifa suele ser de alrededor del 1%. Tenga en cuenta que muchos asesores utilizarán esta estructura de tarifas si su inversión mínima es superior a $ 250, 000 y el porcentaje que paga puede disminuir cuanto mayor sea su inversión.

Finalmente, los asesores en persona pueden ofrecer una tarifa por hora que puede oscilar entre $ 200 y $ 400 por hora. Esto le brinda acceso inmediato a un plan financiero personalizado con pasos para implementar.

Sin embargo, no recibe seguimiento ni apoyo. Estará solo para poner el plan en acción. Esto funciona mejor cuando se siente cómodo con el manejo de sus propias finanzas y es lo suficientemente diligente para seguir adelante.

Honorarios de los asesores financieros en línea

La planificación financiera en línea ofrece una estructura de tarifas más bajas para ayudarlo con su planificación financiera. Las tarifas se basan en los activos administrados, es decir. una tarifa basada en porcentajes estructura, y puede oscilar entre 0,30% y 0,89%.

Por lo general, no se requieren grandes cantidades de dinero para abrir una cuenta de este tipo.

Los asesores financieros en línea incluyen plataformas como Betterment y Wealthfront, que le dan acceso a un plan financiero personal y orientación de inversión continua.

Cuando necesita un asesor financiero

Quizás se pregunte cuándo una persona necesita un asesor. En un mundo ideal, siempre. Sin embargo, de modo realista, contratar un asesor financiero puede resultar costoso.

A pesar de esto, Hay algunas situaciones de la vida que justifican el uso de un asesor financiero. Casos como estos incluyen:

Cuando no puede resolver sus finanzas personales por su cuenta

Para algunas personas, administrar el dinero es más que una tarea. Es una pesadilla absoluta. Y eso está bien.

Todos tenemos actividades en las que brillamos y otras no tanto - a algunas personas les encanta cocinar, Fregando platos, o creando arte. A otros les encanta administrar el dinero. Si no caes en este último balde, eres uno de muchos, y contratar a un asesor financiero es probablemente una decisión acertada.

Cuando recién está comenzando su viaje de finanzas personales

Si es nuevo en trabajar intencionalmente en sus finanzas, puede resultar abrumador. Tienes que aprender sobre el mercado de valores, cautiverio, presupuestación planificación de jubilación, ahorro:la lista es interminable. Un asesor financiero puede ayudar a despejar las aguas por usted.

Si bien es probable que sea una buena idea buscar asesoramiento financiero como principiante, recuerde que puede costarle cientos de dólares y más. Con la facilidad de acceso a la información que tenemos hoy, Es muy recomendable hacer su propia investigación primero antes de dar el salto a la contratación de ayuda.

Cuando tiene consideraciones financieras complejas

Es posible que no tenga una situación financiera sencilla. A veces la vida pasa y necesitas un consejo externo para afrontar las situaciones. Esto puede incluir asuntos familiares complejos, múltiples cuentas financieras, o administrar múltiples fuentes de ingresos.

Cuando no necesita un asesor financiero

También hay ciertos casos en los que es posible que no necesite necesariamente un asesor financiero. Por ejemplo:

Has automatizado tus finanzas

Si ha automatizado sus finanzas y está alcanzando sus objetivos de ahorro e inversión, es probable que esté en buena forma.

Muchas personas en este segmento han establecido un plan de inversión simple que se reequilibra automáticamente con poca o ninguna necesidad de realizar ajustes. Este es un ejemplo de un plan financiero para ayudarlo a asegurarse de que está bien encaminado.

Estás buscando ayuda fiscal

La ayuda fiscal no debe confundirse con la ayuda de asesoramiento financiero. Mientras ambos se ocupan de tu dinero, los profesionales que pueden ayudar son completamente diferentes.

Un Contador Público Certificado (CPA) está mejor equipado para respaldar todas sus necesidades fiscales. Un CPA que también sea un apasionado de la planificación financiera podrá abordar su panorama financiero más amplio mientras se concentra en sus impuestos.

Que buscar en un asesor financiero

Si está listo para buscar un planificador financiero, aquí hay algunas preguntas y consideraciones clave que debe tener en cuenta.

¿Cuál es su tipo de tarifa?

Como se mencionó antes, contratar a un asesor financiero puede costarle cientos, si no miles de dólares. Es crucial hacer una gran cantidad de investigación para comprender cómo funcionarán exactamente las tarifas para su situación financiera antes de comprometerse con un asesor específico.

Las tarifas variarán según el estado y el nivel de servicio. La clave para recordar es que cuanto más simples sean sus necesidades de inversión, menos tendrás que pagar. Si recién está comenzando y necesita una administración básica de inversiones, entonces pague $ 1, 000 para un asesor es mucho. Sin embargo, si está más lejos con necesidades más complejas, esa cantidad podría tener sentido.

¿Tienen las certificaciones y credenciales adecuadas?

Las credenciales importan. Cuando contrata a un nuevo asesor, confía en esa persona para que le ayude a construir un futuro financiero seguro.

Si está buscando un planificador financiero, querrá trabajar con alguien que tenga un título de planificador financiero certificado (CFP). Esto significará que la persona ha cumplido con éxito los requisitos de la Junta de CFP:educación, capacitación, experiencia, y ética - para recibir esta designación.

¿Trabajas bien con ellos?

Al tratar con cualquier asesor en la vida, una relación basada en cuestiones de confianza. Cuando se trata de finanzas personales, esto es aún más importante ya que esto podría afectar todo su futuro.

Mientras busca un asesor financiero, tener tantas conversaciones en vivo con ellos como sea posible, Investigue y asegúrese de que confía y puede depender plenamente de la persona. Busque reseñas y, si puede, solicite referencias. Cuanto más alineado estés en la misión, valores, y estrategia con su asesor, más gratificante será trabajar con ellos.

Dónde encontrar un asesor financiero cerca de usted

A través de una referencia personal

Nada supera el poder de una referencia. Una recomendación le garantiza que alguien en quien confía ha recibido un gran valor al trabajar con el asesor que está recomendando. Además, le da una prueba de primera mano de que el asesor es confiable y ha demostrado su éxito.

Pero no te detengas ahí. Una referencia es solo una pieza del rompecabezas. Querrá asegurarse de que el asesor brinde un trato de 5 estrellas a todas las personas con las que se encuentre. Asegúrese de hacer su investigación e incluso puede verificar en línea las quejas presentadas a FINRA (el organismo regulador financiero).

De reseñas en línea

Internet nos ha abierto caminos para garantizar que existan controles y equilibrios antes de suscribirnos a los servicios. La mayor forma en que Internet ayuda es a través de reseñas. Al observar los perfiles de los asesores financieros, mire sus reseñas personales, así como las reseñas de las organizaciones a las que están afiliados.

Si ve algún comentario preocupante pero aún está particularmente interesado en trabajar con la persona, asegúrese de preguntarles sobre esto cuando los entreviste. Nunca querrás registrarte a ciegas con un asesor.

En su banco o institución financiera local

Si está buscando un asesor financiero seguro y examinado, puede trabajar con su banco o institución financiera local. Esta opción le da un colchón de seguridad de que está tratando con una institución con la que se siente cómodo y familiarizado.

Además, Trabajar con un asesor de su banco local le ayuda a saber que está pagando tasas de mercado estándar que son comparables a las de los asesores independientes. Otra ventaja de esta vía es que algunos asesores ofrecen más que consejos de inversión y también pueden ayudar con los seguros de vida y la planificación comercial.

En conclusión

Si se siente atascado y no está seguro de qué camino tomar, contratar a un asesor financiero puede no ser una mala idea. Si recién está comenzando en su viaje financiero o tiene necesidades más complejas, Trabajar con un asesor puede ayudarlo a tranquilizarse.

Tenga en cuenta que a medida que obtenga más educación y experiencia, podrá controlar mejor el proceso de administración de sus finanzas si así lo desea.