¿Cuánto cuesta un asesor financiero?

Muchos inversores que no se sienten cómodos con un enfoque de inversión de "hágalo usted mismo" deciden que es mejor trabajar con un asesor financiero profesional.

¿Cuánto cuesta un asesor financiero? Esto depende de varios factores diferentes, comenzando con la estructura de honorarios del asesor. Algunos asesores financieros cobran tarifas anuales fijas (o retenciones), algunos cobran tarifas por hora, algunos cobran una tarifa por crear un plan financiero, algunos cobran una comisión de ventas (o una carga) y otros cobran tarifas basadas en el tamaño de su cuenta, o los activos bajo gestión (AUM).

La tarifa de un asesor también depende del tipo de asesor con el que trabaja. Hay varios tipos diferentes de asesores financieros, incluidos los asesores humanos tradicionales cara a cara, asesores en línea y los llamados robo-asesores.

¿Cuál es la tarifa promedio de un asesor?

La tarifa promedio evaluada por los asesores humanos tradicionales en persona que cobran por los activos bajo administración (AUM) es del 1% de los AUM.

Para asesores en línea que cobran por AUM, la tarifa promedio está entre el 0,30% y el 0,89% de los activos bajo gestión.

Para los robo-advisors que cobran por AUM, la tarifa media se sitúa entre el 0,25% y el 0,50% de los activos bajo gestión.

Otras tarifas promedio incluyen lo siguiente:

• Cuota anual fija / anticipo: Entre $ 2, 000 y $ 7, 500
• Creando un plan financiero: Entre $ 1, 000 y $ 3, 000
• Tarifa por hora: Entre $ 200 y $ 400 por hora
• Comisión / carga: Entre el 3% y el 6% del monto de la inversión

Otras consideraciones que afectan los honorarios de los asesores

Dado que los asesores robotizados y en línea suelen cobrar hasta la mitad que los asesores humanos tradicionales, Es importante comprender lo que obtiene (y lo que no) de cada tipo de asesor para que pueda decidir si el costo adicional vale la pena.

Un asesor humano tradicional es lo que la mayoría de la gente piensa cuando se trata de un asesor financiero. En la mayoria de los casos, se reunirá con su asesor cara a cara en su oficina o por teléfono o videoconferencia. Además del asesoramiento de inversión, Estos asesores también pueden ofrecer otros servicios como orientación fiscal, planificación patrimonial y planificación financiera integral. El porcentaje de AUM cobrado generalmente disminuye una vez que AUM alcanza ciertos puntos de referencia, como $ 250, 000, $ 500, 000 o $ 1 millón.

Los asesores robóticos son relativamente nuevos. Estos son asesores financieros basados ​​en computadora que utilizan algoritmos para construir y administrar carteras de inversión en función de sus objetivos de inversión. horizonte temporal y nivel de tolerancia al riesgo. Por lo general, hay mínimos de cuenta muy bajos (o incluso nulos) con los robo-advisors, lo que puede convertirlos en una buena opción para los inversores principiantes. Sin embargo, por lo general, no ofrecen asesoramiento personalizado ni planificación financiera.

Los asesores financieros en línea son una especie de híbrido entre los asesores humanos tradicionales y los asesores robóticos. Al igual que los robo advisors, operan en línea, por teléfono o por video, pero funcionan de manera similar a los asesores humanos. Por ejemplo, pueden ofrecer un servicio completo, Asesoramiento personalizado en planificación financiera e inversiones. Algunos asesores financieros en línea ofrecen acceso directo a un PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO dedicado ^TM (CFP ^® ).

Tipos de asesores humanos

Rompiendo las cosas aún más hay tres tipos de asesores humanos tradicionales, cada uno de los cuales cobra tarifas de manera diferente.

1. Asesor exclusivo de comisiones

Este asesor es compensado solo por las comisiones (o cargas) ganadas por los productos de inversión que recomienda. En ocasiones, esto puede generar conflictos de intereses si un asesor se ve tentado a recomendar un producto de alta comisión que podría no ser lo mejor para el cliente.

2. Asesor de pago único

Este asesor puede utilizar cualquiera de las diferentes estructuras de tarifas (o una combinación de estructuras de tarifas) descritas aquí, excepto la comisión. Un asesor de pago es un fiduciario, lo que significa que él o ella está legalmente obligado a tomar decisiones que sean en su mejor interés. Esto ofrece la mayor protección contra posibles conflictos de intereses.

3. Asesor remunerado

Este asesor es un híbrido entre los asesores que solo cobran comisiones y los que solo cobran comisiones. Él o ella puede utilizar una estructura de tarifas y también ser compensado por las comisiones ganadas por los productos de inversión recomendados.

Cómo determinar los honorarios del asesor

Es importante determinar cómo un asesor financiero cobra por los servicios antes de contratarlo. La mejor manera de averiguarlo es pedirle al asesor una explicación concisa de su estructura de tarifas.

Si un asesor no quiere responder la pregunta o las respuestas de forma confusa o contradictoria, No creo que debas contratar a este asesor. Necesita saber exactamente cuánto le está pagando a su asesor financiero y cómo está estructurada la compensación para tomar la mejor decisión en función de sus circunstancias financieras.

La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) ofrece una herramienta de búsqueda que puede ayudarlo a encontrar un asesor financiero de pago. Otros recursos útiles incluyen la Asociación de Planificación Financiera y la Red de Planificación Garrett.

Trabajar con un asesor de capital personal

Desde el inicio, Personal Capital ha actuado como fiduciario para brindar a los clientes el mejor asesoramiento financiero posible para su situación. Como asesor de inversiones registrado, El equipo de asesores de Personal Capital no solo sigue el estándar fiduciario, sino que lo acepta como parte de la misión de brindar asesoramiento financiero.

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