4 hitos financieros para los que necesita ahorrar

Los hitos clave de la vida exigen dinero en todo momento. Aquí hay algunos para enfocarse. Fuente de la imagen:Getty Images.

Se supone que debemos ahorrar de tres a seis meses de gastos de manutención para emergencias. Pero las facturas no planificadas no son la única razón por la que necesita ahorrar. En el transcurso de la vida, es probable que encuentre otros escenarios que requieran efectivo adicional, y no una pequeña cantidad. Aquí hay cuatro hitos importantes para los que debe planificar.

1. Comprar una casa

No necesitas para llegar a un pago inicial del 20% para comprar una casa en estos días, pero hacerlo es una buena idea. ¿La razón? Le ayuda a evitar el seguro hipotecario privado, una prima costosa que se agrega a sus costos mensuales de vivienda y hace que la propiedad de vivienda sea más costosa. Un pago inicial del 20 % también le brinda un valor acumulado de la vivienda más inmediato, contra el cual puede pedir prestado si es necesario (aunque obtener un préstamo con valor acumulado de la vivienda no siempre es una buena idea).

Según Zillow, al 31 de enero de 2019, el valor medio de una vivienda en EE. UU. era de 225 300 dólares. Como tal, necesitaría alrededor de $ 45,000 para el pago inicial si estuviera comprando una propiedad de precio similar. Puede parecer mucho dinero, pero si se da un margen de varios años para alcanzar ese objetivo, comenzará a ser propietario de una vivienda de una manera más responsable desde el punto de vista financiero.

2. Tener un bebé

No hay nada más mágico que traer un niño al mundo, pero desafortunadamente, esos lindos paquetes de alegría cuestan dinero, mucho dinero. Hay atención médica, alimentos, ropa y suministros (pregúntele a cualquiera que haya tenido un recién nacido y escuchará que 12 pañales al día es algo impensable). Luego está el cuidado de los niños, un costo tan asombroso que a menudo hace que volver al trabajo sea imposible.

A nivel nacional, el costo promedio del cuidado de niños es de $9,000 a $9,600 por año, según Child Care Aware of America. En algunas partes del país, sin embargo, pagará casi el doble de esa cantidad para poner a un solo niño en una guardería. Como tal, necesitará mucho dinero en efectivo en el banco antes de ampliar su familia.

3. Universidad

No es ningún secreto que la universidad es costosa, pero muchas familias se sorprenden al descubrir lo costosa que puede ser. Para el año escolar 2018-2019, el precio promedio de matrícula y cuotas en una universidad pública de cuatro años en el estado fue de $10,230. Para una universidad pública fuera del estado, fue de $26,290, y para universidades privadas, fue de $35,830. Mientras tanto, el alojamiento y la comida para el año promediaron $11,140 en todas las universidades públicas y $12,680 en las privadas.

A menos que desee que sus hijos se gradúen de la universidad cargados de préstamos, tendrá que hacer un buen trabajo ahorrando para su educación. Su mejor apuesta en este sentido es iniciar un fondo universitario cuando son jóvenes para que el dinero que contribuye tenga tiempo de crecer. Apartar $200 al mes para la universidad durante un período de 18 años, por ejemplo, le dejará $81,600 si sus ahorros generan un rendimiento anual promedio del 7 %, lo cual es una suposición razonable si abre un plan 529 (un plan de ahorro para la educación dedicado ) e invierta su dinero allí.

4. Jubilación

La cantidad de dinero que necesitará para jubilarse dependerá de su estilo de vida, su salud y otros factores. Sin embargo, debe saber que esta etapa de la vida le cuesta al estadounidense promedio $ 828,000 con todo incluido. Y si bien el Seguro Social le proporcionará algunos ingresos durante la jubilación, solo, en el mejor de los casos, proporcionará alrededor de la mitad la cantidad que necesitará para vivir cómodamente. Como tal, es crucial que ahorre para sus años dorados por su cuenta, ya sea en una cuenta IRA o 401(k).

¿Cuánto debe apartar cada mes? Depende de su objetivo final de ahorro, pero si comienza lo suficientemente temprano en su carrera, puede acumular una cantidad considerable de ahorros haciendo contribuciones modestas a lo largo del tiempo. De hecho, si ahorrara $ 400 por mes durante 40 años, terminaría con cerca de $ 960,000, suponiendo un rendimiento anual promedio del 7% (lo cual es factible si acumula acciones en su plan de jubilación).

Crear ahorros de emergencia debe tener prioridad sobre todos sus otros objetivos financieros. Pero una vez que esté seguro en ese sentido, vale la pena comenzar a ahorrar para estos hitos. Si lo hace, le ayudará a mantener un grado de estabilidad financiera a medida que navega por los muchos cambios de la vida, para bien o para mal.