Cómo encontrar un asesor financiero en 5 sencillos pasos

Los asesores financieros ayudan a guiar a las personas en su camino hacia la salud y el éxito financieros. Un asesor financiero ayuda a las familias y a las personas que necesitan ayuda con la complejidad de la inversión, ahorro, y presupuestación. Son útiles para cualquier nivel de ingresos, desde aquellos con abundancia de dinero hasta aquellos que luchan con bajos ingresos. Si cree que necesita ayuda para dar el siguiente paso con sus finanzas, entonces quizás se pregunte cómo encontrar un asesor financiero.

La ayuda profesional de un asesor financiero puede ser la mejor herramienta cuando se trata de decisiones financieras más importantes. como ahorros y jubilación. Siga leyendo para conocer cinco sencillos pasos sobre cómo encontrar un asesor financiero y dar los próximos pasos en su viaje financiero.

1. Comprenda cuáles son sus necesidades

Después de que decida buscar la ayuda de un asesor financiero, determinar cuáles son sus necesidades específicas. Utilice esta descripción general rápida de los servicios de asesoramiento financiero para determinar qué es lo mejor para usted:

Servicios de planificación financiera

Antes de pensar en invertir, alguna planificación financiera general le ayudará a analizar sus finanzas desde todos los ángulos. Esto significa determinar cuánto gastar y ahorrar cada mes, qué tipo de seguros necesitas, planes de pago de deudas, y planificación universitaria. Para estos servicios, podría considerar consultar a un planificador financiero que se especialice en estas áreas, a diferencia de un asesor que es más práctico en la administración de su dinero.

Servicios de gestión de inversiones

Es fundamental que comience a invertir temprano para que su dinero pueda acumular un crecimiento a largo plazo. El asesoramiento de inversiones lo ayudará a comenzar su viaje financiero al elegir el mejor tipo de cuentas de inversión para sus objetivos. Una vez que su dinero esté en los lugares correctos, su asesor financiero lo ayudará a administrar y ajustar esas cuentas para lograr el mayor crecimiento potencial.

Planificación de ingresos para la jubilación

Una gran parte del trabajo de un asesor financiero es ayudarlo a prepararse e invertir para la jubilación. Lo ayudarán a configurar cuentas de jubilación como una IRA tradicional o Roth o una 401k. También le asesorarán sobre cuánto dinero debe ahorrar para la jubilación y qué hacer con él una vez que se jubile.

Acumulación de riqueza

Los asesores financieros son excelentes para ayudar a los clientes a construir su patrimonio. Una cosa es ahorrar dinero pero es aún más importante que aumente su dinero para su salud financiera a largo plazo. Si luchas por construir tu riqueza, un asesor financiero tiene las herramientas y la experiencia para multiplicar su dinero.

2. Elija el tipo de asesor adecuado

Ahora que sabe qué tipo de servicios puede brindar un asesor financiero, es hora de elegir el tipo de asesor adecuado. Los asesores financieros se pueden encontrar a través de diferentes medios y ofrecen diversos servicios en función de sus necesidades. Primero, Deberá decidir entre consultar a un asesor individual o utilizar una empresa de robo-inversión.

• Asesoramiento personalizado - Un asesor uno a uno generalmente significa que va a ver a un asesor en persona. Esto es ideal para familias porque hablar físicamente con alguien sobre sus finanzas les da una mejor oportunidad de entenderse. Tu familia, y todas sus necesidades personales. Esto le permitirá establecer una relación sólida con su asesor para que pueda brindarle consejos específicos para sus objetivos.
• Robo-inversión - Si busca una forma rentable de administrar sus finanzas, entonces podría pensar en pasar por un robo advisor. Hay muchas empresas de inversión que ofrecen en línea herramientas y consejos de financiación de bajo costo. Incluso puede configurar sus cuentas de inversión automática para que se administren automáticamente con la configuración de sus objetivos financieros.

3. Encuentre un asesor financiero de buena reputación

Una vez que conozca los servicios que ofrecen los asesores financieros y los diferentes tipos para elegir, querrá encontrar el asesor financiero adecuado para usted. Comprender dónde buscar y qué buscar le ayudará a determinar cómo encontrar un asesor financiero. Los asesores financieros pueden trabajar para empresas de inversión, grupos de consultoría financiera, o ser autónomo. Recordar, su asesor influirá enormemente en su dinero, por lo que desea a alguien que comprenda sus necesidades.

¿Cómo encuentro un asesor?

• Recomendaciones personales - Primero debe pedir recomendaciones a las personas que conoce, como amigos, familia, y compañeros de trabajo. Son buenas personas a quienes preguntar porque si un asesor financiero ya trabaja con alguien que usted conoce, lo más probable es que ya tengan un conocimiento general de sus necesidades.
• Búsqueda en línea - No hay mejor herramienta de búsqueda que su navegador web. Le sorprenderá la cantidad de asesores y empresas de inversión de renombre que puede encontrar con una búsqueda en Google. Incluso puede buscar asesores financieros locales para encontrar a alguien que tenga el mejor interés en ayudar a las personas de su comunidad.
• Sitio de terceros - Otra cosa que puede intentar es encontrar un motor de búsqueda específicamente para seleccionar listas de asesores financieros. Hay muchas empresas y organizaciones financieras que ayudan a los usuarios en línea a encontrar asesores financieros locales.

Luego querrá asegurarse de que está verificando el historial y las credenciales del asesor financiero. Se pueden obtener muchos títulos financieros con muy poca experiencia, por lo que querrá asegurarse de que su asesor sea capaz de todo lo que dice. Una vez que encuentre un asesor, puede verificar si está registrado con FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera) o la SEC (Comisión de Seguridad y Cambio).

Algunas otras credenciales confiables que puede verificar son CFA (Chartered Financial Analyst) y CFP® (Certified Financial Planner ™). El CFA es específico para personas que realizan análisis detallados de inversiones. Un CFP® es alguien que se enfoca en la jubilación, seguro, planificación patrimonial, e impuestos.

4. Conózcalos antes de contratarlos

Querrá recalcarle a su asesor la importancia de conocerlos bien antes de contratarlos. La mayoría de los asesores ofrecen llamadas y reuniones de presentación gratuitas para confirmar que el asesor y el cliente son adecuados para trabajar juntos. El asesor financiero adecuado para usted debe comprender su vida para poder brindarle el mejor consejo que le corresponde. Antes de decidir contratar a su asesor financiero, intente hacer algunas de estas preguntas:

• ¿Eres fiduciario? y como te pagan?
• ¿Obtienes bonificaciones por ventas? ¿O tiene paquetes de pago estructurados basados ​​en productos y servicios vendidos?
• ¿Con qué frecuencia y en qué canales se comunica con sus clientes?
• ¿Cuéntame sobre tu cliente típico y qué servicios le brindas?
• ¿Cuánto tiempo llevas practicando?
• ¿Proporcionará proyecciones de planes de jubilación?

Comisión frente a compensación basada en honorarios

• Basado en comisiones - Los asesores basados ​​en comisiones ganan dinero con cada cuenta abierta y cada transacción que procesan y la mayoría de las transacciones cuestan un mínimo de $ 125 a $ 150. Estos asesores son los mejores para clientes pequeños porque esas personas probablemente podrían recibir servicios de una manera mucho más rentable. Sin embargo, Es importante tener cuidado cuando trabaja con un asesor basado en comisiones. Se sabe que algunos asesores son subjetivos porque a menudo se les incentiva a vender productos. Por lo general, solo están capacitados y pueden vender el producto interno al que tienen acceso.
• Basado en honorarios - Los asesores de pago pueden recomendar cualquier producto desde cualquier lugar. Se les compensa en función de las cuentas y los activos que gestionan. Esto significa que no tienen que depender de una gran cantidad de ventas para ganar dinero y, por eso, pueden ofrecer información más objetiva. Estos asesores son excelentes para familias e individuos que tienen planes de inversión, cuentas de jubilación, y dinero para administrar.
• Solo tarifa - Los asesores de honorarios son fiduciarios, lo que significa que no importa qué servicios necesite, el asesor trabajará en su mejor interés. Estos asesores también son pagados por sus servicios únicamente por sus clientes. Esto significa que no reciben ningún otro pago por comisiones ni por vender productos de otra empresa. Acuda a un asesor de pago si desea el mejor asesoramiento financiero que le corresponda.

5. Manténgase involucrado

Una vez que sepa cómo encontrar un asesor financiero en el que confíe, debe mantenerse informado sobre cómo manejan su dinero y estar atento a las señales sospechosas. Este es su dinero con el que están tratando, así que debes asegurarte de que siempre esté en las mejores manos y recuerda que tú tomas las decisiones finales. Además, no tenga miedo de entrevistar a nuevos asesores cada cinco años más o menos porque las cosas cambian rápidamente, así que asegúrese de seguir obteniendo el mejor servicio para usted.

Aproveche al máximo a su asesor financiero reuniéndose con él con regularidad para asegurarse de que ambos están trabajando hacia los mismos objetivos. Si se reúne con su asesor con frecuencia, puede estar más consciente e involucrado en lo que sucede con su dinero.

Será beneficioso para usted utilizar su tiempo para aprender más sobre finanzas. Esto le permitirá estar bien informado sobre lo que puede hacer con su dinero. Sin embargo, si encuentra que está luchando por crecer, invertir, y administra tu dinero, entonces podría valer la pena pagar por los servicios de un asesor financiero. Turbo ofrece excelentes herramientas y consejos personalizados para ayudarlo a hacerse cargo de su salud financiera.

Fuentes:FINRA | RaymondJames