¿Qué es un Robo-Advisor? Definición y cómo funcionan

Cuando quiera invertir, Es posible que se sienta inclinado a aprovechar la tecnología haciendo que un asesor robotizado administre su dinero. Un robo-advisor ofrece una tarifa baja, enfoque de no intervención para invertir.

Respondamos la pregunta, "¿Qué es un robo-advisor?" y repase los pros y los contras de utilizar un robo-advisor. También veremos cómo ganan dinero, cómo funciona un robo-advisor, y los costos y tarifas involucrados en el uso de este enfoque de inversión.

Definición de Robo-Advisor

Los Robo-advisors son plataformas de inversión y comercio digital impulsadas por algoritmos que se utilizan para crear y mantener carteras financieras con poca o ninguna orientación humana. Los Robo-advisors suelen ofrecer reequilibrio automático y optimización fiscal. Invierten automáticamente los activos de los clientes después de usar su algoritmo para analizar su situación financiera y sus metas futuras.

Cómo funcionan los Robo-Advisors

Una vez que descargue la aplicación, un robo-advisor generalmente lo llevará a través de una encuesta para recopilar datos para ofrecer consejos e invertir su dinero automáticamente. A menudo tienen asesores humanos disponibles para responder preguntas, pero no siempre.

Repasemos los pasos específicos:

1. Le da a un robo-advisor información básica sobre sus objetivos de inversión. Cada robo-advisor ofrece un cuestionario en línea que puede completar para determinar cuánto tiempo tiene para invertir, su tolerancia al riesgo y cuánto ya ha ahorrado.
2. Basado en estas respuestas, Los robo-advisors aprovechan un algoritmo para construir una cartera de inversiones diversificadas que cumpla con sus objetivos.
3. Puede hacer arreglos para que un robo-advisor agregue automáticamente contribuciones de su banco para mantener su asignación objetivo.
4. El robo-advisor gestiona su cartera, utilizar la tecnología para aprovechar la recolección de pérdidas fiscales para compensar las ganancias de capital. También reequilibran su cartera según sea necesario.

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Beneficios de utilizar un Robo-Advisor

Los Robo-advisors ofrecen una opción de bajo costo para invertir. Dado que no necesariamente emplean asesores financieros humanos, requieren que pague menos de su bolsillo, tanto a corto como a lo largo del tiempo. A continuación se muestran algunos otros beneficios que un robo-advisor puede ayudarlo a lograr.

Beneficio 1:Generan carteras en función de sus preferencias personales.

La mayoría de los robo-advisors buscan un enfoque de inversión pasiva para construir su cartera. Por ejemplo, un robo-asesor puede seguir un fondo indexado. Un fondo indexado es una cartera de acciones o bonos diseñada para imitar los rendimientos de un índice del mercado financiero como el S&P 500.

Pueden invertir su dinero en fondos cotizados en bolsa, por ejemplo, que es una canasta de fondos que rastrea un índice subyacente.

Sin embargo, solo invertirán su dinero siempre que se ajusten a sus preferencias personales, metas y perfil de riesgo.

Beneficio 2:Ayudan con la recolección de pérdidas fiscales.

¿Qué es la recolección de pérdidas fiscales? Implica vender valores con pérdidas para ahorrar en impuestos sobre las ganancias de capital. Al vender un valor con pérdidas, puede reducir su factura de impuestos sobre los ingresos que obtiene de sus inversiones.

Los Robo-advisors automatizan la recolección de pérdidas fiscales, para que no tenga que averiguar manualmente qué inversiones vender y cuáles conservar.

Beneficio 3:Requieren tarifas bajas.

Los Robo-advisors suelen costar menos que pagarle a un asesor financiero para que maneje su dinero. Tienen gastos generales bajos debido a que no tienen que pagarle a una persona para que los administre. Los Robo-advisors también cobran tarifas más bajas porque utilizan algoritmos para automatizar operaciones y aprovechar estrategias indexadas que utilizan comisiones, ETF de bajo costo.

A menudo no requieren un depósito mínimo. Por ejemplo, digamos que elige comprar un fondo mutuo con un asesor financiero tradicional de carne y hueso. Puede que necesite invertir decir, un mínimo de $ 2, 000 para empezar.

Los Robo-advisors generalmente requieren $ 0 para abrir una cuenta.

Beneficio 4:son fáciles de usar.

La mayoría de las aplicaciones de robo-advisor implementan muchas funciones fáciles de usar con acceso completo a un conjunto de herramientas de administración de carteras, que puedes personalizar. Con solo tocar un botón o dos, puedes establecer una meta, mover dinero a su cuenta, elija su tolerancia al riesgo, vea sus saldos y más.

Desventajas de Robo-Advisor

Es una buena idea analizar las desventajas de los robo-advisors para que pueda tomar la mejor decisión para sus necesidades.

Desventaja 1:Carecen de la subjetividad de un asesor humano.

Los Robo-advisors ofrecen servicios económicos de gestión de inversiones, pero el mayor inconveniente es que carecen de la perspectiva que puede ofrecer un asesor financiero humano.

Por ejemplo, un asesor humano podría decirle cómo invertir en determinadas situaciones o contingencias a medida que las experimenta y mira hacia las necesidades futuras. Por ejemplo, digamos que comienza a ahorrar para la educación universitaria de un hijo, luego, de repente, le das la bienvenida a los trillizos a la familia. Sus necesidades pueden cambiar y pueden requerir un enfoque de inversión ligeramente diferente. Un asesor financiero humano le daría un consejo más exacto en esta situación, mientras que un robo-advisor no podría ofrecerle consejos de planificación detallados.

"Casi cualquier cambio en su vida financiera probablemente esté relacionado con algunos cambios significativos en su vida no financiera, Min dijo. “Dejé mi trabajo para administrar el cuidado diario de mi esposo. ... Mientras que el resto de nuestra vida fue caótica y agotadora, Yo sabía, como hago ahora, que al menos nuestra salud financiera está bajo una buena administración ".

- Min K., un cliente de Capital Personal desde 2019 en un testimonio no remunerado

Lee mas: Cómo trabajó Min con su asesor financiero luego de un diagnóstico que le cambió la vida

Además, los clientes pueden no comprender las implicaciones de elegir un camino específico, como la tolerancia al riesgo. Por ejemplo, un cliente puede inclinarse hacia una tolerancia al riesgo particular. Sin embargo, un asesor humano puede ayudarlos a darse cuenta de que su perfil de riesgo no es lógico, dados sus objetivos de vida y necesidades de planificación de la jubilación. Un asesor humano también puede reevaluar periódicamente los planes y objetivos del cliente en medio de cambios en el mercado.

Desventaja 2:no son adecuados para todos.

Si no es un inversor pasivo, es posible que desee mantenerse alejado de los robo-advisors. Por ejemplo, No querrá utilizar un asesor automático si pasa todo su tiempo negociando acciones porque simplemente no ofrecen ese tipo de tecnología.

A medida que su vida financiera se vuelve cada vez más compleja, puede beneficiarse de los conocimientos personales de un asesor financiero.

Aprende más: Cómo obtener asesoramiento personalizado de un asesor que escucha

Cómo ganan dinero los Robo-Advisors

La mayoría de los roboasesores ganan dinero a través de una tarifa de cierre basada en sus activos bajo administración (AUM). Esto significa que el robo-advisor cobra a los clientes una tarifa fija trimestral o anual. Esta tasa cubre todos los costos administrativos, Gastos de comisión y gestión.

Es posible que desee tener cuidado con el índice de gastos de administración del fondo, sin embargo. Este dinero va a la empresa de fondos, no el robo-advisor. Por ejemplo, digamos que invierte en ETF a través de su robo-advisor. Pagará a esa compañía de fondos para que administre las tarifas, ya sea que gane dinero o no. Los índices de gastos del fondo pueden consumir su dinero, especialmente a largo plazo. Consulte los términos y condiciones de cada robo-advisor antes de invertir su dinero.

Costos y tarifas

Los asesores robóticos suelen costar alrededor del 0,25% anual, aunque puede pagar más o menos.

Por ejemplo, digamos que invierte $ 10, 000. Pagarás el 0,25%, o $ 25 por año. Sin embargo, recuerde que la tarifa anual crece a medida que aumenta su cartera de inversiones. Por ejemplo, a $ 100, 000, la tarifa se convierte en $ 250 por año. A $ 1, 000, 000 significa que pagará $ 2, 500 por año.

Decida si un Robo-Advisor se adapta a sus necesidades

Quizás se pregunte si un robo-advisor se adapta mejor a sus necesidades. Sin embargo, recuerde que la mayoría de los inversores de bricolaje cometen errores que pueden costarles mucho dinero con el paso del tiempo.

Puede aprovechar la tecnología financiera galardonada y los servicios de gestión patrimonial de Personal Capital. Los asesores financieros certificados de Personal Capital, que son fiduciarios con décadas de experiencia combinada, puede ayudarlo a navegar su vida financiera.

Con los servicios de gestión patrimonial basados ​​en comisiones, usted obtiene:

• Acceso a asesores financieros fiduciarios
• Diversificación de ponderación inteligente, que proporciona equilibrio y diversificación de la cartera para ayudarlo a capear la volatilidad del mercado
• Asignación dinámica de cartera basada en su panorama financiero completo
• Reequilibrio de la cartera para evitar errores costosos
• Optimización fiscal para reducir potencialmente su factura fiscal
• Transparencia total en tarifas y actividades

Cuando Min les cuenta a sus amigos y familiares sobre el capital personal, ella apunta a un enfoque de tres puntas.

"Primero, entrega de su competencia principal en inversión, " ella dijo. "Segundo, implementación inteligente de tecnología digital que impulsa a los clientes a hacer cosas por sí mismos y por sí mismos. Y tercero, la superposición de un grupo de asesores competentes y profesionales que apoyan a sus clientes y les brindan un toque humano. Es personal ".

Preguntas frecuentes

¿Qué es un robo-advisor y cómo funcionan?

En pocas palabras, Los robo-advisors son plataformas de inversión y riqueza digital que equilibran automáticamente su cartera. Cuestan menos que los asesores financieros. Robo-asesores, que son impulsados ​​por algoritmos, invertir su dinero en función de la información que proporcione, incluyendo sus objetivos de inversión a largo y corto plazo y tolerancia al riesgo. Puede administrar toda su cartera a través de una aplicación.

¿Son buenos los robo-advisors?

Robo-advisors puede ofrecer el conjunto de opciones adecuado para el inversor adecuado. Ofrecen opciones de inversión de bajo costo y una forma de seleccionar inversiones específicas en función de su tolerancia al riesgo y sus objetivos.

Sin embargo, no son libres y carecen de subjetividad humana. Los Robo-advisors suelen cobrarle un porcentaje de los activos que administran en su nombre, normalmente un 0,25% anual. Cuando paga $ 25 por año por $ 10, 000, no parece mucho, pero a medida que crece su cartera, sus tarifas también crecen.

¿Cuál es la diferencia entre un robo-advisor y un asesor financiero?

La principal diferencia entre trabajar con un asesor robotizado (un no humano) y un asesor financiero tradicional (un ser humano real) implica el hecho de que está trabajando con una persona real o no.

Un asesor financiero tradicional le asesorará e invertirá su dinero a cambio de una tarifa. Los asesores robóticos ofrecen una solución digital completa en la que no tiene que controlar su dinero. Por lo general, cuesta menos invertir con un asesor automático en comparación con un asesor financiero tradicional.

¿Es Personal Capital un Robo-Advisor?

Personal Capital ayuda a las personas a mejorar sus vidas financieras a través de la tecnología y las personas. También se nos suele llamar "robo-advisor" en los medios de comunicación. Sin embargo, eso no es cierto.

Personal Capital es un gestor de riqueza digital. No somos un asesor tradicional, tampoco somos un robo-advisor. Mire este video para descubrir por qué no nos alineamos con la etiqueta de robo advisor que nos dan con tanta frecuencia.