Revisión de Fundrise 2021

Fundrise

Calificación general

9.5

Línea de fondo

Agradecidamente, con la ayuda de Fundrise, no es necesario tener mucho dinero o tiempo para invertir en bienes raíces y mantenerlos. Recomendamos encarecidamente Fundrise a los inversores que quieran diversificar sus carteras, o para inversores no acreditados que quieran sumergirse en el espacio del crowdfunding inmobiliario.

Pros

• Plataforma fácil de usar
• Excelente soporte al cliente
• Tarifas razonables

Contras

• La inversión no es líquida

Facilidad de uso

10.0

Atención al cliente

10.0

Tarifa

9.0

Diversificación

9.0

Los bienes raíces son una de las mejores clases alternativas de inversión. La propiedad inmobiliaria podría ayudar a diversificar su cartera de inversiones, y los rendimientos inmobiliarios no se correlacionan necesariamente con el mercado de valores.

Pero no todo el mundo tiene suficiente dinero para convertirse en inversor inmobiliario. Necesitaría mucho dinero por adelantado para comprar una propiedad, y necesitaría un flujo de caja estable para mantener las propiedades de alquiler.

Y luego está el compromiso de tiempo. Encontrar inquilinos, y, Dios no lo quiera, tratar con inquilinos que no pagan o que tiran la propiedad a la basura podría convertirse en un trabajo de tiempo completo.

Durante casi una década, Fundrise ha estado reduciendo estos obstáculos para que más personas puedan invertir en bienes raíces. Analizaremos por qué es posible que desee invertir en Fundrise en esta revisión.

Algunos de los miembros del equipo de nuestro sitio son inversores activos con Fundrise, por lo que sus experiencias ayudarán a guiar esta revisión.

¿Qué es Fundrise?

Fundrise es un Washington, CORRIENTE CONTINUA., -basado, plataforma de inversión inmobiliaria en línea desarrollada y lanzada por los hermanos Ben y Dan Miller en 2012 después de recibir la aprobación de la SEC en 2010.

Fundrise se ha convertido en una de las mejores (y más conocidas) plataformas de crowdfunding inmobiliario. En Fundrise.com, un depósito de $ 500 podría convertirlo en inversionista de bienes raíces.

Fundrise fue la primera plataforma de crowdfunding inmobiliario en los Estados Unidos, y sigue siendo uno de los únicos portales de inversión inmobiliaria abiertos a inversores no acreditados.

¿Cómo funciona Fundrise?

Las plataformas de crowdfunding de bienes raíces le permiten invertir una cantidad menor de dinero en bienes raíces, al igual que Lending Club le permite invertir en préstamos personales sin iniciar un banco.

A través de Fundrise, puede invertir su dinero en bienes raíces a través de dos vehículos de inversión diferentes:

• eREIT (fideicomisos electrónicos de inversión inmobiliaria) - Fundrise inventó estos fideicomisos que no cotizan en bolsa que se asemejan a fondos mutuos o ETF, aunque sin liquidez. Una sola acción de eREIT podría incluir partes de muchos desarrollos o propiedades inmobiliarias diferentes. Las acciones en eREITs apuntan a un crecimiento de ingresos a corto plazo para usted, el accionista. Estos fondos suelen contener proyectos como edificios de oficinas y centros comerciales.
• eFunds - Los eFunds de Fundrise tienen como objetivo el crecimiento a largo plazo del valor de la propiedad para usted, el inversor. Es más probable que las acciones de estos fondos estén compuestas por propiedades residenciales, incluyendo viviendas unifamiliares y condominios o complejos de apartamentos.

Desafortunadamente, ni las acciones de eREIT ni de eFund pueden venderse públicamente, haciéndolos difíciles de retirar. Fundrise ha trabajado para abordar este problema, pero, por último, todavía necesitaría otro inversor para comprar sus acciones. Esto lleva tiempo.

Al principio era escéptico e invertí solo porque Fundrise promete una garantía de devolución de dinero de 90 días. Dentro de los primeros 90 días, sin embargo, Estaba satisfecho con el rendimiento de mi cartera, tarifas bajas, y prácticas transparentes. ¡Así que decidí aguantar durante los próximos 5 años!

Planes de inversión Fundrise

Cuando invierte con Fundrise, selecciona un tipo específico de cartera y tolerancia al riesgo. También puede elegir un plan. Cada plan invierte su dinero en una combinación diferente de eFunds y eREIT, diversificando sus inversiones y reduciendo su riesgo en comparación con la inversión inmobiliaria tradicional.

Sus activos inmobiliarios de Fundrise podrían convertirse en una fuente de ingresos pasivos, agregando a su flujo de caja cada trimestre. Sus acciones también podrían hacer crecer su cartera y su patrimonio neto a través de acuerdos inmobiliarios.

Veamos cada plan de Fundrise:

Portafolio de inicio

• Inversión mínima: $ 500
• Tarifa de asesoramiento: 0,15%
• Comisión de gestión: 0,85%

Esta cartera invierte la mitad de su dinero en el eREIT de ingresos y la mitad en el eREIT de crecimiento, por lo que su dinero se destina directamente a proyectos inmobiliarios comerciales y de gestión a largo plazo. Esto también tiene la inversión mínima más baja de todas las carteras en Fundrise.

En este nivel, no puede elegir fondos específicos para invertir. Una vez que su cuenta alcance $ 1, 000 en valor de activos, tendrá más control con los planes principales a continuación.

Ingresos suplementarios

• Inversión mínima: $ 1, 000
• Tarifa de asesoramiento: 0,15%
• Comisión de gestión: 0,85%

Invierte una cuarta parte de su dinero en estos REIT:East Coast, Heartland, Costa oeste, e ingresos. Esto le brinda una gran diversificación y lo protegerá de las pérdidas si una región de repente se vuelve indeseable.

Inversión equilibrada

• Inversión mínima: $ 1, 000
• Tarifa de asesoramiento: 0,15%
• Comisión de gestión: 0,85%

Esta es la cartera más diversificada de Fundrise. Balanced invierte el 20% de su dinero en el eREIT de ingresos, 18,33% de su dinero en cada uno de los tres eREIT (Heartland, Costa este, Costa oeste), 15% en el eFund de Los Ángeles, y 10% en el Crecimiento eREIT.

Crecimiento a largo plazo

• Inversión mínima: $ 1, 000
• Tarifa de asesoramiento: 0,15%
• Comisión de gestión: 0,85%

El plan de crecimiento a largo plazo se centra principalmente en los eFunds. Con esta cartera, Fundrise invierte el 20% de su dinero en el Growth eREIT, 20% en el eFund de Los Ángeles, 16,67% en tres eREIT (Heartland, Costa este, Costa oeste), y el 10% en el eFund de Washington DC.

Cuenta de retiro

• Inversión mínima: $ 1, 000

Puede abrir una cuenta IRA con Millennium Trust Company, e invierta en cualquiera de los eREIT por una tarifa anual de $ 75 por eREIT. Esta tarifa se paga directamente a Millennium Trust y tiene un límite de $ 200 por año.

EREIT de Fundrise

Los eREIT de Fundrise se clasifican en estas categorías:

• Crecimiento eREIT: Propiedades comerciales, particularmente edificios multifamiliares, que se agradecerá con el tiempo.
• Ingresos eREIT: Inversiones de deuda en propiedades comerciales.
• Heartland eREIT: Inversiones de deuda y capital en el Medio Oeste.
• EREIT de la costa este: Inversiones de deuda y capital en la costa este.
• EREIT de la costa oeste: Inversiones de deuda y capital en la Costa Oeste.
• EREIT equilibrado :Inversiones de deuda y capital en propiedades comerciales en todo el país.

eFunds

Fundrise también tiene un segundo producto de inversión: eFunds .

En lugar de invertir en propiedades individuales, Los eFunds reúnen dinero para comprar bienes raíces comerciales o administrar edificios. eFunds reúne el dinero de los inversores para comprar terrenos, construir casas, y luego véndalos a los compradores. Como los eREIT, estos también son difíciles de retirar a corto plazo.

Adicionalmente, existen dos tipos de eFunds en Fundrise:uno con sede en Washington D.C. y otro con sede en Los Ángeles. Estos están enfocados a invertir en áreas urbanas frecuentadas por millennials.

Mis resultados de Fundrise

He estado invirtiendo en mi cuenta Fundrise desde marzo de 2017. Puse $ 3, 000 en el Plan de crecimiento a largo plazo. Cada trimestre desde el segundo trimestre de 2017, He recibido un dividendo, que reinvierto.

Mira mi portafolio a continuación.

Consulte todos los activos / propiedades de los que poseo un porcentaje dentro del mapa a continuación:

Mis $ 3, 000 de inversión inicial arrojó $ 357.56 en crecimiento de dividendos en 19 meses (6.3 trimestres), o poco más del 7% de rentabilidad anual.

Pros y contras de Fundrise

Definitivamente, invertir con Fundrise tiene ventajas, pero también hay algunas desventajas, los cubriremos todos:

Pros

• Invertir en bienes raíces como parte de su cartera diversificada puede ser una buena idea.
• Es posible obtener mayores rendimientos en los mercados inmobiliarios privados que en los REIT públicos.
• Permite la diversificación instantánea, para que no se quede atascado con un administrador de propiedades o un proyecto de construcción, una gran solución para nuevos inversores.
• Capacidad para capturar la "prima de liquidez". Diversificado lejos del riesgo de propiedad única, y puede tener activos ilíquidos que pagan más porque no son líquidos.
• Dividendos trimestrales para ingresos eREIT.
• El servicio al cliente es excelente por teléfono y a través del sitio web de Fundrise.
• Excelente facilidad de uso:mi favorito entre todos los sitios de financiación colectiva que he probado.
• La estructura de la inversión simplifica la desordenada tributación de este tipo de inversiones.
• Al 1% anual, las tarifas son razonables.
• Una inversión de Fundrise se puede incluir dentro de una IRA, incluyendo una IRA autodirigida.
• Los proyectos inmobiliarios se seleccionan con la debida diligencia para cumplir con los altos estándares de Fundrise para los inversores.
• No hay intermediarios que realicen operaciones de intermediación entre inversores, lo que reduce los costos.
• También tiene planes de nivel superior para inversores de mayor valor.

Contras

• Inversión si no es líquida (comisiones de reembolso del 1% al 3%, a menos que se mantenga durante cinco años).
• Debe esperar al menos 60 días antes de que se considere su solicitud de canje.
• Existen requisitos de ingresos ordinarios para la compra de acciones.
• Estrategia de inversión demasiado pasiva para algunos inversores individuales.
• Una década no es tiempo suficiente para saber cómo funcionaría Fundrise en una verdadera recesión o depresión.
• La tarifa simple del 1% del valor de los activos no siempre cuenta toda la historia. Consulte las circulares de oferta para ver una estructura de tarifas más matizada.

Fundrise es mejor si ...

• Quiere diversificarse en propiedades inmobiliarias
• No le importa los activos ilíquidos.
• Prefieres una estrategia de inversión pasiva.

¿Cómo obtengo mi dinero de Fundrise?

Se espera que posea las acciones durante al menos cinco años, y es posible que se le cobre un cargo por cancelación anticipada si decide salir antes.

Teniendo esto en cuenta, haga todo lo posible para conservar sus acciones durante el mayor tiempo posible. Esto le da más tiempo para que sus inversiones obtengan ganancias y reduce las tarifas que debe pagar a Fundrise cuando finalmente llegue el momento de vender sus acciones.

A continuación, se muestra un desglose de las tarifas de canje:

• 0% si se canjea en los primeros 90 días
• 3% de descuento si las acciones se mantuvieron al menos 90 días, pero menos de tres años
• 2% si las acciones se mantienen al menos tres años, pero menos de cuatro años
• 1% si las acciones se mantienen al menos cuatro años, pero menos de cinco años
• 0% si las acciones se mantienen durante cinco años o más

información adicional

Una vez que elija una cartera, invertir en Fundrise es bastante simple. A diferencia de otras plataformas de inversión inmobiliaria, no está eligiendo de una sola propiedad cuando invierte. Esto mantiene su riesgo bajo para que no tenga que preocuparse de que una operación salga mal y arruine toda su cartera.

Adicionalmente, más allá de una tarifa de salida anticipada, hay algunos otros que también debe conocer.

La tarifa de servicio cobra una tarifa de gestión de activos modesta del 0,85% y una tarifa de asesoramiento del 0,15%. También tenga en cuenta que si reembolsa sus acciones dentro de los 90 días, no se le cobrará nada adicional.

Tenga en cuenta que Fundrise puede vender acciones con una prima, por lo que siempre le conviene tener acciones durante el mayor tiempo posible. Como se dijo anteriormente, esto le da el mayor tiempo posible para obtener ganancias y genera el menor interés posible.

¿Vale la pena Fundrise?

Agradecidamente, con la ayuda de Fundrise, no es necesario tener una tonelada de dinero o tiempo para invertir en bienes raíces comerciales o residenciales y mantenerlos.

La Ley JOBS de 2012 hizo que los portales de crowdfunding de bienes raíces en línea fueran perfectamente legales. Esto estimuló rápidamente cientos de portales inmobiliarios diferentes, dejar acreditado (y en algunos casos, todos los días) inversores para comprar pequeñas piezas de muchas propiedades a la vez.

Junto con Fundrise, es posible que desee considerar RealtyMogul, Prodigy Network, e iShares.

Al principio, rara vez vimos estos portales abiertos al inversor cotidiano, por lo que había una sensación de exclusividad en la inversión inmobiliaria.

Pero hoy en día, todo eso está cambiando. Han aparecido en escena algunos servicios de crowdfunding de bienes raíces que no requieren acreditación y tienen mínimos mínimos de inversión, pero aún ofrecen oportunidades de inversión de primer nivel a los inversores. incluidos Fundrise y RealtyMogul.

La plataforma Fundrise es una de las mejores de la industria y es una de las primeras que está abierta a todos los inversores, no solo a aquellos que cumplen requisitos de ingresos específicos.

Considerándolo todo, recomendamos encarecidamente Fundrise a los inversores que quieran diversificar sus carteras, o para inversores no acreditados que quieran sumergirse en el espacio del crowdfunding inmobiliario.

Teniendo en cuenta que hay una inversión mínima de $ 500, puedes probar las aguas antes de bucear de cabeza (¡otras plataformas requieren un mínimo más alto!)