Por qué es realmente arriesgado jugar a lo seguro con su dinero

El mercado de valores ha tenido una buena racha últimamente, pero todas las cosas buenas terminan eventualmente. Y muchos de nosotros recordamos un momento no hace mucho cuando un gran colapso acabó con miles de millones de dólares en ganancias de inversión.

Miedo a una recesión sin embargo, no debería ser una excusa para ser demasiado conservador en su enfoque de inversión. Si bien puede resultar tentador evitar las acciones y mantener todo su dinero en efectivo y bonos, existe un riesgo real de encontrarse sin suficientes ahorros para la jubilación.

Si bien muchos de nosotros podemos ver las acciones como inversiones "arriesgadas", el movimiento más arriesgado es jugar demasiado seguro. Este es el por qué.

1. Puede vivir mucho tiempo

Alguna vez fue común que alguien trabajara hasta los 60 y falleciera a los 70. No era necesario prepararse para una jubilación de más de 15 años aproximadamente. Pero ahora, Hay muchos casos de personas que viven hasta los 90 años y más. De hecho, No es extraño tener una jubilación que dure más que su vida laboral. ¿Está en camino de ahorrar lo suficiente para 30 o 40 años?

Acumular lo suficiente para este período de tiempo requiere que el inversor amplíe su tolerancia al riesgo e invierta en gran medida en acciones, especialmente antes en la vida. Está bien cambiar a algo de efectivo y bonos más tarde, pero ser demasiado conservador dejará sus ahorros por debajo de lo que necesita. (Ver también:7 razones para invertir en acciones después de los 50 años)

2. Las tasas de interés son bajas

Puede tener la tentación de depositar dinero en una cuenta de ahorros o en certificados de depósito debido a su seguridad. Pero las tasas de interés bancarias y los rendimientos de los bonos siguen siendo muy bajos según los estándares históricos. Tenga en cuenta que tendrá suerte de obtener un rendimiento anual del 1,5 por ciento de una cuenta de ahorros, mientras que los rendimientos de los bonos están entre el 1 y el 3 por ciento. Con tarifas tan bajas, su dinero puede crecer apenas más rápido que la tasa de inflación si no invierte en algo más agresivo. Está bien mantener un fondo considerable en efectivo en caso de una emergencia, pero mantener la mayor parte de su fondo de jubilación en cuentas de bajo interés no es el boleto para una jubilación cómoda.

3. No hay pensión para ayudarte

Todos hemos escuchado historias de nuestros padres y abuelos que se jubilaron con una pensión considerable que los cuidó durante el tiempo que les quedaba en la Tierra. Esos días pasaron. Si bien muchos empleadores aún contribuyen a la jubilación a través de planes 401 (k), su contribución general es menor que en el pasado, o al menos parcialmente dependiente de que usted separe algo de su propio dinero. Ahora depende de la persona reservar suficiente dinero para una jubilación cómoda, y esto puede requerir asumir algún riesgo e invertir en acciones con potencial de crecimiento. Juega demasiado seguro y es posible que se encuentre corto de efectivo más adelante en la vida. (Consulte también:Si tiene la suerte de recibir una pensión, Aquí hay 6 cosas que debe hacer)

4. Puede terminar ayudando a sus hijos

Puede imaginarse su jubilación como un tiempo que pasa viajando con su cónyuge, descansando en las playas, y haciendo crucigramas. En verdad, puede ser todo eso, además de una considerable dosis de apoyo financiero y de cuidado infantil para sus hijos. Una encuesta de TD Ameritrade reveló que los padres millennials reciben un promedio de $ 11, 000 anuales de sus propios padres en forma de asistencia financiera o cuidado infantil gratuito. Si bien estos ciudadanos mayores están ansiosos por ayudar a sus hijos, El 47 por ciento de ellos admite que tiene que hacer sacrificios en su propia vida para ofrecer esta ayuda.

Al planificar su jubilación, ¿Está tomando en cuenta el posible gasto de ayudar a sus propios hijos? Esta asistencia puede agregar decenas de miles de dólares a sus costos de jubilación, por lo que es importante tener una estrategia de inversión que sea lo suficientemente agresiva como para tener en cuenta estos costos. (Vea también:¿Está arruinando su jubilación al malcriar a sus hijos?)

5. Los beneficios futuros no están garantizados

Es posible que cuente con el Seguro Social y otros programas gubernamentales para ayudarlo a mantenerse cuando sea mayor. Todos esperamos que estén en su lugar cuando nos jubilemos, pero la estabilidad y el futuro de esos beneficios están sujetos a los caprichos de nuestros legisladores. Tanto el Seguro Social como Medicare enfrentan déficits presupuestarios a largo plazo, y muchos legisladores han abogado por ajustes en los beneficios para asegurar que estos programas sigan siendo solventes.

Es imposible predecir qué beneficios del gobierno existirán para los jubilados décadas en el futuro, pero nadie debe asumir que permanecerán como están para siempre. Es más, estos beneficios nunca se diseñaron para respaldar una jubilación activa. Al adoptar un enfoque más agresivo con sus propios ahorros e inversiones, puede acumular lo suficiente para disfrutar de una buena jubilación independientemente de cómo se vean los beneficios del gobierno en el futuro. (Vea también:5 hechos aleccionadores sobre el Seguro Social que no deben dejar pasar el pánico)