5 cosas estúpidas que puedes hacer con tu dinero

Lo más probable es que hayas cometido al menos uno de estos errores.

¿Quién de nosotros no ha tomado una decisión realmente terrible con respecto al dinero, solo para castigarnos más tarde? Al igual que la dieta, el ejercicio y enviarle una tarjeta a mamá el Día de la Madre, ser financieramente responsable requiere disciplina, y la falta de disciplina puede conducir a algunas decisiones verdaderamente ridículas.

Aquí hay cinco de los peores.

1. Ser emocional

El Dr. Brad Klontz es un psicólogo financiero (sí, eso es una cosa) que afirma que la parte emocional de nuestro cerebro es más grande que la parte lógica, y son las decisiones financieras impulsadas por las emociones las que nos ponen en un lío.

Imagine que está comprando un automóvil bueno y confiable. La parte izquierda y más lógica de su cerebro reconoce que su presupuesto es ajustado y necesita algo sensato. Sin embargo, mientras camina por el estacionamiento, ve el auto de sus sueños:un modelo de lujo caro con el que ha fantaseado tener.

De repente, el lado emocional de tu cerebro toma el control y te recuerda que la vida es corta, que trabajas duro y que te mereces un buen viaje.

No importa cuán brillante seas, cuán exitoso seas en el resto de tu vida, es fácil volverse completamente estúpido cuando se trata de asuntos de dinero.

Debido a que no hay manera de separar las emociones de las decisiones financieras, es vital tener un plan cuando las dos colisionen.

• Reconoce lo que sientes.
• Acepta que estás siendo emocional.
• Dése un período de reflexión. Si está haciendo una compra grande como un automóvil, tómese 24 horas para sopesar sus opciones. Si está considerando algo pequeño, como una tetera o un taladro, vaya a almorzar o a tomar una taza de café y piénselo.
• En lugar de preocuparte por lo triste que estarás si no haga una compra, imagine lo bien que se sentirá por ser financieramente responsable.

2. Vivir más allá de sus posibilidades

En un artículo sobre el infame gastador Paul Manafort, The Washington Post describe cómo reconocer que estás viviendo más allá de tus posibilidades:

• Tiene suficientes ingresos para pagar lo básico, pero...
• Te entregas a comer fuera, a las vacaciones y a gastar demasiado en automóviles, ropa y otros artículos innecesarios.
• El dinero gastado en cosas que no son de primera necesidad se redirige de gastos futuros, como enviar a sus hijos a la universidad o ahorrar para la jubilación.

Otras señales de que estás en problemas incluyen:

• Te encuentras preocupado por el dinero.
• Discutes con tu pareja sobre las finanzas.
• No puede cumplir con sus obligaciones financieras a pesar de ganar suficiente dinero.
• Descubre que tiene duplicados del mismo artículo.
• Algunas de tus posesiones todavía tienen la etiqueta del precio.

Si gana lo suficiente para pagar sus gastos básicos pero desvía el dinero de sus ahorros e inversiones para divertirse, está viviendo por encima de sus posibilidades. Si no puede dormir por la noche, discutir con su pareja o no pagar sus cuentas, está viviendo por encima de sus posibilidades.

3. Prestar dinero

Las emociones aumentan cuando alguien a quien amamos está en problemas (y las emociones y las finanzas no se mezclan, como hemos discutido). Si ese problema es financiero, es fácil llegar a nuestras reservas para ayudarlos a salir de su situación. Hay muchas razones por las que prestar dinero es una mala idea, entre ellas:

• Rara vez es un préstamo. Hay una buena posibilidad de que nunca te paguen.
• Es posible que necesite el dinero usted mismo. Incluso si se siente económicamente cómodo hoy, la pérdida de un trabajo, una enfermedad u otra emergencia pueden cambiar su situación drásticamente.
• Estás asumiendo un riesgo innecesario. Si una persona acude a usted en busca de un préstamo, probablemente se deba a que un prestamista la considera de alto riesgo. Una vez que haya hecho el préstamo, ese riesgo es suyo.

4. No saber la diferencia entre barato y frugal

Las palabras barato y frugal no son intercambiables. Uno significa ser tan estricto con el dinero que no te importa la calidad, y el otro significa tener cuidado con el dinero que tienes. Ilustremos la diferencia.

Barato: Necesitas un sofá para tu nuevo apartamento. El precio de los muebles nuevos te parece ridículo, así que compras un sofá usado en Craigslist. Al cabo de un año, la estructura se ha roto y te ves obligado a comprar otro sofá.

Frugales: Usted compra en una tienda de muebles de buena reputación, pide ver qué hay en oferta, encuentra el sofá que desea y lo disfruta durante años.

Hay un dicho en español, lo barato sale caro , o "lo barato sale caro". La diferencia entre barato y frugal se reduce a si tomar atajos termina costándote más a largo plazo.

5. Planeando invertir "mañana"

Aproximadamente el 29% de los estadounidenses mayores de 55 años no tienen nada ahorrado para la jubilación. Eso significa que no hay 401(k), ni cuenta IRA ni pensión.

De todas las razones para jubilarse sin nada más que el Seguro Social para vivir, la procrastinación puede ser la peor porque se puede prevenir. Si tiene la oportunidad de invertir pero ha decidido esperar (por el motivo que sea), ya se está costando dinero, y probablemente mucho, mucho más dinero del que cree.

Digamos que tiene 28 años, tiene un préstamo y no cree que pueda invertir hasta que esos préstamos estén pagados. ¿Podría encontrar una forma de extraer $100 al mes de su presupuesto? ¿Podría pagar un poco menos por salir a cenar, cancelar un par de suscripciones y/o elegir un trabajo de medio tiempo que genere $ 100 adicionales? Independientemente de cómo se te ocurra, veamos lo que $100 al mes pueden hacer por ti.

Si invierte esos $ 100 en un 401 (k) o IRA que gana el 8% anual, tendrá $ 309,700 en dinero antes de impuestos ahorrado a los 67 años.

Si espera para invertir esos $ 100 por mes hasta que su préstamo se pague en 10 años, la cantidad antes de impuestos que habrá ahorrado a los 67 años se reduce a $ 134, 752. El interés compuesto es así de poderoso.

Todos desperdiciamos dinero a veces o tomamos malas decisiones financieras. Lo importante es entender por qué los estás cometiendo y aprender de tus errores. Recuerde esto:usted tiene el control de sus decisiones financieras. Puedes precipitarte a cometer errores tontos o decidir deliberadamente gastar dinero de una manera que te beneficie en el futuro.