Money Talks:hablar con tus padres sobre sus finanzas

Hace unos años, mi mamá entró en semi-jubilación. Como madre soltera, crió a mi hermano mayor ya mí mientras trabajábamos en dos trabajos de tiempo completo como enfermera en cuidados de convalecientes. En su nuevo capítulo de la vida, "solo" trabajaría cuatro días a la semana en un trabajo. La imaginé disfrutando de una vida tranquila, pasando las mañanas nadando en la piscina local o cuidando su jardín.

Un avance rápido hasta el presente, y ella está trabajando mucho más de cuatro días a la semana. Ella todavía toma turnos en otro asilo de ancianos. Al principio, pensé que mi mamá estaba trabajando más de lo previsto porque simplemente estaba aburrida y era su forma de mantenerse conectada con la sociedad. Pero resultó que su razón también podría haber sido financiera.

Hablar de dinero con cualquiera puede ser un desafío y puede ser particularmente difícil con tus padres. Aquí le mostramos cómo hablar sobre finanzas con sus padres ancianos.

Tómese un tiempo

Encuentra un momento para tener una conversación detallada con tus padres sobre su situación financiera. No tiene que parecer terriblemente formal; puede hablar durante el almuerzo o durante un viaje en automóvil.

Entonces, ¿cuál es la mejor manera de abordar el tema? Si bien depende en gran medida de la dinámica que tengas con tus padres, puedes comenzar diciendo que te preocupas por ellos y que sería útil tanto para ti como para ellos tener una conversación sincera sobre las finanzas. Y debido a que están ingresando a una nueva etapa en sus vidas, debe decirles que desea ver si tienen alguna inquietud sobre su dinero.

Por otro lado, si tus padres son los primeros en mencionar el tema del dinero, ten la mente abierta y concéntrate en escuchar y comprender. No tiene que sentarse a la mesa con respuestas o una solución, solo una apertura para ver cuáles podrían ser sus preocupaciones.

Concéntrese en su discusión

Cuando tengas la oportunidad de sentarte y conversar con tus padres, sé específico sobre lo que te gustaría hablar. Algunas cosas de las que tal vez quiera hablar:

• ¿Están en el objetivo de sus ahorros para la jubilación?
• Si no están en el objetivo, ¿cómo afectará eso su estilo de vida? ¿Están considerando mudarse a una parte menos costosa del país? ¿Reducir el tamaño de su casa para reducir sus gastos de vivienda? ¿O tendrán que trabajar durante la jubilación parcial?
• Si su panorama financiero no es el que les gustaría, ¿esperan la ayuda de sus hijos? Si es así, ¿exactamente qué implicaría eso?
• ¿Qué deuda tienen (p. ej., una hipoteca, una deuda de préstamo estudiantil, préstamos personales, etc.)?
• ¿Tienen seguro de vida? Si es así, ¿cuál es el monto de la póliza y qué cubre?
• ¿Tienen un plan patrimonial?

Respetar sus límites

Como casi todo el mundo, tus padres tienen sus propios problemas con el dinero.

Si bien es posible que tengas las mejores intenciones, lanzar una ronda de 20 preguntas sobre los asuntos financieros de tus padres puede parecer más una indagación intrusiva que una conversación bien intencionada. A decir verdad, no he podido entender realmente la realidad de las finanzas de mis padres. A lo largo de los años, he tenido que captar pistas sutiles sobre su verdadero estado financiero.

En pocas palabras:sea sensible y maneje esas conversaciones con guantes de seda. Piense en cómo podría abordar esos asuntos de dinero con sus amigos y otras personas importantes. Puedes emplear el mismo enfoque con tus padres.

Comunica tus propios límites

Si tus padres quisieran ayuda financiera, es importante establecer límites y dejarlos claros. Si bien a todos nos gustaría que nuestros padres se sintieran cómodos durante sus años dorados, debemos ser realistas con lo que podemos ofrecer.

La verdad sigue siendo:puede pedir prestado para cualquier otra cosa:una casa, un automóvil, la educación universitaria de sus hijos, pero lo único que no puede pedir prestado es su propia jubilación. Al expresar que te importa, también puedes hacerles saber a tus padres lo que puedes hacer de manera realista para ayudarlos. Si no es financiero, tal vez pueda brindar asistencia de otras maneras. Si vives cerca, puedes ayudar con las tareas del hogar. O si tiene hijos, tal vez pueda “contratarlos” para que cuiden a sus hijos.

Póngase en sintonía con respecto a las expectativas

Cuando conversé con mi mamá hace unos meses, me dijo que cuando dejara de trabajar estaría abierta a que mi hermano y yo la ayudáramos económicamente. No fue hasta la semana pasada cuando le dije que estaría feliz de ayudarla tanto como pudiera, pero no estaba muy seguro de cuáles eran sus expectativas.

Si no está en la misma página con respecto a las expectativas, es posible que muerda más de lo que puede masticar, se pelee con sus padres o pase por el resentimiento. Caso en cuestión:odiaba ser sincero, pero cuando se trataba de ayudar a mi madre, le pregunté si tenía un número específico en mente. Las conversaciones han sido complicadas, pero ser específico asegura que estamos viendo las cosas a la par.

Aborde las inquietudes de planificación patrimonial con sensibilidad

Si bien no necesariamente necesita conocer detalles sobre los testamentos de sus padres, es importante comprender sus necesidades y expectativas cuando se trata de una directiva de poder notarial. En el caso de que uno de sus padres no pueda hablar por sí mismo, ¿quién hablará en su nombre cuando se trate de tomar decisiones críticas sobre su salud y finanzas?

Del mismo modo, una directiva anticipada establece exactamente cuáles son los deseos de una persona en lo que respecta al tratamiento médico. Si una persona está en un estado en el que puede comunicar esto, ¿cómo le gustaría que se desarrollara su tratamiento? Si se encuentra cuidando a un ser querido, las expectativas deben comunicarse con suficiente antelación.

Cuando las mareas parezcan cambiar y sean tus padres quienes necesiten ayuda con sus finanzas, querrás tener en cuenta tu nueva dinámica. Y eso implica saber cómo manejar mejor los temas delicados de dinero. Para obtener contenido adicional sobre cómo manejar las finanzas personales, visite nuestro centro de recursos para obtener más información.