¿Debo tener una cuenta corriente o una cuenta de ahorros? (La respuesta es ambas).

Hay muchas situaciones en las que te puedes encontrar que justifican la apertura de una nueva cuenta bancaria. Tal vez se esté preparando para su primera experiencia real de apertura de cuenta, no como la cuenta de ahorros para jóvenes que su abuela abrió para usted en su institución financiera, pero uno en el que mostraste tu identificación, depositaste tu propio dinero y firmaste todo por ti mismo. Felicidades. Te estás haciendo adulto.

O tal vez acaba de mudarse a una nueva ciudad y quiere abrir una cuenta bancaria localmente. Encontrar un nuevo banco o cooperativa de crédito es solo el siguiente paso a medida que se instala en su nueva comunidad. Tiene sentido.

A veces, solo querrá una mejor cuenta con mejores recompensas (ah, y con menos tarifas), ¡pero espere! Tiene todo conectado a su cuenta actual:su pago de facturas, su depósito directo, su billetera digital, su tarjeta de débito. Espera facilitar su camino hacia una mejor cuenta. Tal vez esté pensando en obtener una pequeña cuenta corriente y nada más.

Pero cuando se trata del tipo de cuentas que debe elegir, una palabra sabia es considerar tanto una cuenta corriente como una cuenta de ahorros. ¿Por qué? Bueno, tener solo uno u otro es como tener una hamburguesa con queso solo con el pan de arriba o el de abajo. Claro, usted puede cómelo así, pero hace que la vida sea mucho más descuidada, especialmente si también obtienes todos los ingredientes extra buenos apilados allí. Simplifique sus finanzas al tener dos cuentas, cada una diseñada para su propio propósito:una cuenta corriente para gastar y una cuenta de ahorros para ahorrar.

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta corriente y una cuenta de ahorros?

Al decidir qué cuentas abrir, se trata realmente de cómo desea usar su cuenta. Comprender para qué está diseñada cada cuenta bancaria puede ayudarlo a ver las ventajas de cada una y, en última instancia, el beneficio de tener cuentas corrientes y de ahorro trabajando juntas.

Cuentas de ahorro y ahorro

Muchas personas simplemente tienen una cuenta de ahorros simple (a veces más de una), para controlar los fondos destinados a mejoras en el hogar, las próximas vacaciones familiares o fondos de emergencia "por si acaso".

Obviamente, una cuenta de ahorros es para ahorrar dinero, pero para qué está ahorrando (y cuándo necesita el dinero) puede marcar la diferencia en la cuenta de ahorros que elija.

Ahorros generales

El verdadero secreto para elegir una cuenta de ahorros sabrosa es cómo funciona en asociación con su cuenta corriente. Considere una cuenta de ahorros en la mitad inferior del moño (o el talón para aquellos de ustedes que trabajaron bajo los arcos dorados). Está ahí para respaldar la actividad que realiza con sus gastos, incluso si parece bastante aburrido y no cubierto con semillas de sésamo.

Es fácil mover dinero de una cuenta corriente a una cuenta de ahorros simple y tiene la ventaja de estar fácilmente accesible cuando lo necesite, sin perder el interés que ha ganado. Es tan fácil como iniciar sesión en su portal de banca en línea para transferir fondos de ahorros a cheques (¡o de cheques a ahorros!) en un instante. Este tipo de cuenta de ahorros simple es un excelente lugar para comenzar a ahorrar dinero.

Ahorros para la jubilación

Algunas personas ahorran dinero en su 401k o en una cuenta de jubilación individual (IRA); eso también es inteligente, pero por diferentes motivos. Eso es un ahorro a largo plazo que no querrá tocar hasta que se jubile. Con estas cuentas, retirar fondos antes de lo esperado le costará multas severas como sacrificar un porcentaje significativo del saldo de su cuenta.

Ahorro en salud

Una cuenta de ahorros para la salud, o HSA, es otra forma de ahorrar, específicamente para gastos médicos, a menudo con dinero antes de impuestos, que también es inteligente. Es fácil aprovecharlo cuando surta una receta, pero no le servirá de mucho cuando necesite remodelar su baño o volar de regreso a casa para encontrarse con su nueva sobrina. Las cuentas HSA generalmente están directamente conectadas a sus pólizas de atención médica.

Ahorro objetivo

Un certificado de depósito ofrece oportunidades de ganancias adicionales, a menudo pagando un APY (rendimiento porcentual anual) más alto que las cuentas de ahorro generales. Definitivamente piense en ahorrar dinero en un CD si se siente cómodo con no obtener los beneficios durante un período de tiempo determinado, generalmente de uno a nueve años, según el CD.

Los certificados de depósito son inversiones de riesgo relativamente bajo que recompensan los depósitos a más largo plazo con rendimientos más altos. Sin embargo, si está buscando ahorros a los que se pueda acceder cuando esté a 90 grados y el aire acondicionado simplemente deje de funcionar, esta no es la opción de ahorro ideal. Bono FYI:Si realiza operaciones bancarias en una cooperativa de crédito, estos pueden denominarse "certificados de acciones".

Ahorro variable

Cuando invierte en el mercado de valores, criptomonedas, bienes raíces o cualquier producto que cambia de valor, puede ser un auge, una caída o un punto de equilibrio. Tiene potencial pero no garantías de su retorno sobre sus ahorros iniciales. (En otras palabras, es posible que no recupere lo que invirtió). Puede obtenerlo sin demasiados problemas, pero el momento en que lo necesita puede no coincidir con sus mejores ganancias. Al igual que con la mayoría de los productos financieros, los riesgos más grandes ofrecen pagos más grandes (si tiene suerte).

Cuentas corrientes y dinero para gastos

Una cuenta de cheques es su principal fuente de dinero, lo que le permite realizar tanto sus depósitos entrantes como sus compras con tarjeta de débito y transacciones de pago de facturas. No todas las cuentas de cheques son iguales, y mientras compara, preste atención a las diferencias en cosas como recompensas (si las hay) y si hay cargos especiales.

Además de la letra pequeña de la cuenta, considere la capacidad de la institución para brindar asistencia las 24 horas y acceso conveniente a cajeros automáticos. Si poder depositar un cheque usando solo su teléfono inteligente es importante para usted, entonces asegúrese de que esté disponible. Esas cosas son la corona que remata las cebollas, el ketchup, el tomate y el tocino, todos los trozos que se deslizan dentro y fuera del sándwich.

La banca móvil confiable y fácil es primordial en estos días. Las transacciones de hoy ocurren las 24 horas del día, los 7 días de la semana y cuando tiene una pregunta o inquietud (por ejemplo, "¿Pagué mi tarjeta de crédito?", "¿Llegó mi reembolso de impuestos?", "¿Cuánto gasté en el almuerzo ayer en Bob's Beefy Burgers?" ?”) no se puede esperar que espere hasta que el banco abra al día siguiente para saber si está en verde. Consulte qué habilidades bancarias tendrá a través del sitio web y la aplicación móvil de la institución (si corresponde).

Aquí hay algo para masticar:absolutamente puede ser recompensado con una cuenta de cheques gratuita que gana intereses u otros incentivos de saldo. ¡mmm! Y aunque es probable que las tasas de interés de la cuenta corriente sean menos atractivas que las de la cuenta de ahorro, eso no siempre es cierto en todos los casos, así que asegúrese de estar atento a las posibilidades ventajosas.

Por qué debería tener tanto una cuenta corriente como una cuenta de ahorros

Pero si todavía está considerando engancharse solo con la cuenta corriente (y omitir una cuenta de ahorros), hay razones por las que tal vez quiera reconsiderarlo. Desde el principio, están los beneficios de la protección contra sobregiros que se pueden obtener fácilmente a través de una combinación de cheques y ahorros. El hecho es que algunas instituciones financieras cobran cargos por sobregiro por gastar accidentalmente más de lo que hay en su cuenta. Sin esa cuenta de ahorros para ofrecer protección contra sobregiros, un error de gasto puede convertirse rápidamente en un saldo negativo considerable.

Sin embargo, tenga en cuenta que la protección contra sobregiros no es automática (debe inscribirse para evitar un cargo por sobregiro), pero si está utilizando su cuenta corriente como un poderoso gastador, aquí es donde realmente se juntan los bocados sustanciosos de ambas cuentas.

Cuando se trata de cheques, puede ser más fácil seleccionar esa cuenta primero y luego elegir una cuenta de ahorros complementaria. Por ejemplo, una cuenta de cheques podría venir con una tarifa de servicio mensual o un requisito de saldo mínimo. Sáltate ambos. Cualquier cosa con una tarifa mensual no vale la pena morder, ya que hay muchas alternativas deliciosas. (Conocemos un par que viene con las dos mitades del moño:Kasasa Cash ^® y Kasasa Saver ^® .)

¿Qué tan fácil es guardar desde aquí? Fácil. Muy facil. Al igual que los ahorros para el beneficio de transferencia de cheques, abra la aplicación, mueva el dinero y comience a ahorrar. Aún mejor, puede configurar transferencias automáticas que coincidan con su depósito directo, para que no tenga que mover un dedo para ahorrar dinero. Con Kasasa Cash, no solo puede obtener el reembolso de esa molesta tarifa de retiro de cajero automático*, sino que incluso puede agregar ese reembolso directamente a su cuenta de Kasasa Saver. Bing. Estallido. ¡Auge!

Finalmente, es posible que haya pensado que estaría limitado en sus opciones de cuentas corrientes y de ahorros en función de si prefiere la banca tradicional en persona o la banca móvil. Sin embargo, la buena noticia es que no tienes que elegir uno u otro como antes de la pandemia.

Si no ha revisado la tecnología que ofrecen los bancos y cooperativas de crédito más pequeños en un par de años, realmente debería hacerlo. Al igual que tener una cuenta de ahorros y una cuenta corriente le brindará lo mejor de ambas para sus necesidades de gasto y ahorro, la banca en línea y en aplicaciones amigable con la tecnología de hoy en día proporcionada por los "pequeños" ha igualado el campo de juego para aquellos que quieren ambas cosas. servicio local y conveniencia 24/7.

Entonces, ahora, si está buscando un banco comunitario o una cooperativa de crédito y tiene la necesidad de preguntar:"¿Puedo tener una cuenta corriente sin una cuenta de ahorros?" entenderá por qué eso es como entrar en un lugar de hamburguesas de primer nivel y preguntar:"¿Puedo obtener el panecillo superior? Sea tan exigente como quiera con la mostaza o la mayonesa, sin comprometer las características que ya ha decidido que son importantes. Al final, se sentirá orgulloso de haber recibido el paquete completo para manejar su vida financiera tal como lo ordenó.