ETFFIN Finance >> Finanzas personales curso >  >> Gestión financiera >> Finanzas personales

¿Cuál es su patrimonio neto?

Usted podría hacerse esta pregunta. Si estás pensando en un tipo de pregunta filosófica, esa es una respuesta mucho más grande. Ese tipo de preguntas son preguntas de toda la vida para las que todos estamos buscando una respuesta. (Mientras continúa su búsqueda de esas respuestas más profundas, simplemente acepte que es bastante fabuloso).

Su valor neto es una cuestión del valor monetario real de su riqueza si suma todo lo que posee y todo lo que debe. Hay una respuesta de dólares y centavos, pero similar al tipo de pregunta metafísica más profunda, calcular su patrimonio neto es una búsqueda de toda la vida. La cantidad de dinero que tiene cuando ingresa a la fuerza laboral obviamente cambia con el tiempo, al igual que su patrimonio neto.

Conocer su valor neto personal le brinda una visión general de sus finanzas. Se extiende más allá de su presupuesto y le permite ver cómo sus esfuerzos financieros están cambiando y aumentando su valor neto con el tiempo.

¿Qué es el patrimonio neto?

En pocas palabras, su valor neto es un cálculo matemático que incluye las ventajas y desventajas de sus finanzas. Una vez más, su valor neto no es una medida de las connotaciones positivas y negativas de sus esfuerzos, sino más bien el literal + y - de cada elemento de valor monetario. El dinero que debe, sus pasivos, se restan del dinero y las posesiones, sus activos, que ha comprado.

A diferencia de su puntaje de crédito, su patrimonio neto no se remonta a los últimos siete años. Su patrimonio neto es tanto una medida del capital personal que ha acumulado a lo largo del tiempo como la riqueza que tiene en este mismo momento. Es el cálculo, pero también lo que dice ese cálculo sobre su salud financiera.

Tu valor neto numérico

Si le gustan los números, puede disfrutar calculando su valor neto. No es más que sumar todos sus activos y restar sus deudas. En resumen, cualquier cosa que tenga un valor en efectivo, incluso si el valor del artículo pertenece a otra persona, como el banco al que todavía le está pagando su préstamo estudiantil.

Sus activos pueden incluir el capital de su casa y cualquier otro bien inmueble que pueda poseer. Sus cuentas de jubilación y fondos mutuos también tienen un valor, pero si observa el mercado de valores, sabe que el valor cambia a diario. También cuente el dinero que tenga en cualquier cuenta:el saldo de su cuenta corriente, sus ahorros, cualquier CD, más su HSA. Sus activos totales pueden incluir el valor de su vehículo, el bote que nunca saca con la frecuencia suficiente cada verano, la criptomoneda que compró el año pasado y la primera edición del libro que ha estado en su familia durante generaciones. Cualquier cosa que pueda vender por un valor en efectivo constituye sus activos líquidos.

Sus pasivos totales incluyen el monto total de sus préstamos, incluido su préstamo estudiantil, la deuda de su tarjeta de crédito, el dinero que aún debe en su camión e incluso el saldo restante de sus compras de BNPL. El valor total de su casa es su activo (una gran cantidad en la columna de más), pero lo que le deba a la compañía hipotecaria es el monto de su pasivo.

Su salario no es un activo, al menos no hasta que llegue a su cuenta bancaria. Si sabe que va a ganar un bono de $ 10,000 al final del año, no es una ventaja en su balance general hasta que realmente lo tenga a mano, tal como Clark Griswold sobre su club de gelatina del mes. suscripción.

Tenga en cuenta que es posible tener un patrimonio neto negativo si debe más de lo que posee. ¿Sabes lo que eso significa? Significa que puedes cambiar eso con el tiempo. Su valor neto siempre está cambiando.

El valor de su patrimonio neto

Cuantos más activos acumule, mayor será su valor neto. Esta es la razón por la cual su patrimonio neto cambia con el tiempo. Cuanto más paga por su deuda, también reduce sus pasivos. Sí, su patrimonio neto puede cambiar día a día después de cada pago de préstamo y contribuciones adicionales a su 401k, pero se necesita tiempo para llegar al punto en que el valor neto de su casa incline la escala del patrimonio neto a su favor.

Tomar decisiones financieras personales inteligentes todos los meses puede contribuir a su patrimonio neto con el tiempo. Elegir ahorrar para el calentador de agua sin tanque en lugar de simplemente ponerlo en su tarjeta de crédito mantiene saludable su patrimonio neto. Al igual que el valor de una empresa, su patrimonio neto personal puede dar a los prestamistas una idea de su capacidad para pagar los préstamos, una imagen sólida de su salud financiera en las etapas de su vida y una forma de realizar un seguimiento de su bienestar financiero a lo largo del tiempo.

¿Por qué es importante el patrimonio neto?

Su patrimonio neto es un reflejo de su sostenibilidad financiera. Es su resultado final. Sus ingresos juegan un papel en el cambio de su valor neto con el tiempo, pero sus hábitos y estilo de vida también lo hacen. Si es un jugador ávido, un comprador estresado o desea que su abogado de divorcios local tenga un programa de fidelización de tarjetas perforadas, es posible que sus altos ingresos no reflejen con precisión su panorama financiero en el futuro. Las deudas, sus pasivos, pueden tomar muchas formas y acumularse rápidamente, especialmente cuando debe intereses sobre deudas impagas.

Si puede tener un valor neto bajo o incluso negativo y aun así estar en el camino correcto, ¿a qué se debe tanto alboroto? Su patrimonio neto es importante porque le brinda una visión más holística de su salud financiera. El simple ejercicio de sumar todo lo que posee y todo lo que debe puede ayudarlo a obtener una imagen detallada del estado de sus finanzas. Puede ver no solo cómo aumenta su valor neto con el tiempo, sino también cómo lo posiciona para alcanzar sus objetivos financieros.

Cuando se enfoca en formas de evaluar sus finanzas, se vuelve más fácil identificar formas de mejorar su patrimonio neto. Es posible que descubra que mejorará su valor neto a largo plazo al agregar oportunidades de ingresos pasivos, como propiedades de alquiler, que aumentan su valor neto más allá de sus ingresos y le permiten mejorar su salud financiera.

Tu patrimonio neto a lo largo del tiempo

Supongamos que calcula su patrimonio neto a los 23 años y descubre que tiene un patrimonio neto negativo. No entrar en pánico. Eso no es sorprendente. No ha tenido suficiente tiempo en su carrera para obtener suficientes ingresos para compensar los costos de la vida, como el pago de su automóvil. Es probable que no haya podido aumentar sus ahorros de emergencia para tener un colchón de cuatro a seis meses. No es raro tener más deudas de las que está ahorrando. Calcular su valor neto puede ilustrar eso.

Además, el valor de mercado de su automóvil probablemente disminuirá en el transcurso de cinco años (y ese tiempo lo chocaron por detrás). Sucede. A medida que realiza un seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo, puede ver cómo poner dinero en sus ahorros para la jubilación es un mejor uso de sus ingresos que pagar la deuda. Noquearlo y poner su dinero en cuentas que lo ayuden a aumentar su riqueza puede cambiar un patrimonio neto negativo. Imagínese lo bien que se sentirá comprobar su valor neto y descubrir que se ha vuelto positivo. Ese es usted intensificando y controlando su bienestar financiero.

A medida que agrega dinero a sus cuentas de inversión, crecen y aumentan más allá de su contribución inicial. La cantidad total aumenta, al igual que su patrimonio neto. Si puede ver cómo su valor neto crece año tras año, es más fácil ver si está en camino de alcanzar sus metas financieras. Cuando el valor de su casa aumenta, su patrimonio neto también aumenta incluso sin que usted tenga que tomar ninguna medida.

Entonces, ¿qué es un buen patrimonio neto? En verdad, el número que importa para su valor neto no es el lugar que ocupa en un momento determinado. Es la tendencia de su patrimonio neto a lo largo del tiempo. Esta es la razón por la cual el cálculo de su valor neto se trata de los esfuerzos de toda su vida, no solo de los resultados de hoy. Hacer un seguimiento de su valor neto mediante un estado de cuenta regular a lo largo del tiempo puede ayudarlo a tomar decisiones financieras más inteligentes e informadas y a controlar el dinero que entra y sale de su vida.

¿El objetivo final? Establezca planes de bienestar financiero realistas y objetivos alcanzables para su futuro. Cuando adopta este enfoque general del patrimonio neto (entendiendo y evaluando tanto sus activos como sus pasivos), puede descubrir formas de hacer que su dinero trabaje más.

Por ejemplo, si tiene ahorros en una cuenta en el lado de los activos de su hoja de balance que no está creciendo a una tasa alta, pero también tiene uno o dos préstamos con tasas de interés realmente altas en el lado de los pasivos de su hoja de balance. , tendría sentido usar el dinero de sus ahorros para pagar el préstamo ahora en lugar de perder dinero en pagos de intereses con el tiempo. Esta es la forma de hacer que su dinero trabaje más para que pueda alcanzar un patrimonio neto positivo.

Qué significa el patrimonio neto para usted

Su patrimonio neto es principalmente una métrica que debe rastrear para su propio beneficio. Es posible que escuche los nombres de personas con un alto patrimonio neto en los informes de noticias sobre las personas más ricas del país o del mundo. ¿Por qué? Porque calculan su patrimonio neto con regularidad. Entonces, ¿por qué es importante para el resto del mundo?

Los prestamistas, los inquilinos y otras personas que toman decisiones financieras en su vida a veces pueden preguntarle sobre sus activos, pero no se incluye ningún cálculo formal del valor neto en su puntaje de crédito. De hecho, su puntaje de crédito es completamente independiente de sus ingresos, saldos de cuentas, inversiones y otros indicadores de riqueza. Más bien, es una medida de su confiabilidad para pagar deudas en función de la información recopilada de su historial, incluido el historial de pago, las cuentas de cobro, las quiebras, los gravámenes fiscales y otros registros públicos.

Es posible tener un puntaje crediticio alto y un patrimonio neto bajo. Si está pagando su deuda con diligencia, ya sea a tiempo o incluso antes de tiempo, está mejorando su puntaje de crédito y, sí, aumentando su valor neto lentamente. Tampoco lo son los malos reflejos en tus finanzas. Usando nuestro ejemplo anterior, es posible que tenga algunas deudas y muchos ahorros. Es posible que pueda aumentar su puntaje de crédito pagando la deuda y eventualmente también mejorará su patrimonio neto.

El seguimiento de su valor neto puede mostrarle dónde debe prestar atención a las tasas de interés de los préstamos, observar cómo aumenta el valor líquido de su vivienda y ver la ventaja de los cambios en el valor de mercado actual de su vivienda. Pagar el saldo de cualquier deuda estudiantil le permitirá controlar sus pasivos pendientes y ver cómo reducirlos hace que aumente su patrimonio neto. En comparación con los grandes derrochadores, su flujo de efectivo no es un factor tan importante como invertir sabiamente, ahorrar de manera responsable y eliminar deudas. Su patrimonio neto debería ayudarlo a encontrar un camino hacia la independencia financiera.

Cómo realizar un seguimiento de su patrimonio neto

Puede encontrar fácilmente una calculadora de patrimonio neto en Internet, pero para ser justos, las matemáticas no son la parte más difícil del seguimiento de su patrimonio neto. La parte difícil es reunir todas las piezas de sus finanzas personales:su cuenta bancaria, el valor actual de su automóvil, el valor total de su casa, cuánto dinero debe e incluso el valor de reventa de su casa rodante o propiedad de alquiler. Una vez más, calcular su patrimonio neto total con regularidad hará que esta tarea sea más fácil.

No se desanime si su valor neto cae ocasionalmente. A medida que cambian las finanzas del consumidor, también podría cambiar su valor neto. A medida que aumentan las tasas de interés, también podría aumentar el saldo pendiente de su tarjeta de crédito. Quizás sus acciones o fondos mutuos no estén funcionando tan bien este año como el año pasado. Tal vez esas renovaciones que le hizo a su casa pueden haber aumentado el valor de su casa desde el año pasado, o su propiedad de alquiler tiene un inquilino estable y le está generando esa afluencia adicional de dinero. Por eso es importante recordar que su valor neto es mayor que sus resultados en este momento.

Si desea obtener información sobre cómo comenzar a realizar un seguimiento de su patrimonio neto y cómo cambia su patrimonio neto con el tiempo, consulte nuestro blog de patrimonio neto promedio por edad para comprender cuál es su posición y cómo la tendencia de su patrimonio neto personal puede indicarle cuál es su posición. . También puede usar nuestra calculadora de patrimonio neto para ayudarlo a comenzar a reunir todos sus activos y pasivos.

Nunca está de más calcular su patrimonio neto, sin importar su edad. Adoptar el enfoque del patrimonio neto para evaluar sus finanzas le permite utilizar los activos correctos, priorizar la eliminación de los pasivos correctos y crear más oportunidades para desarrollar ingresos pasivos. Es una forma más minuciosa y reflexiva de evaluar las finanzas que pueden ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero y generar valor, tanto monetario como más allá, a lo largo de su vida.