¿Qué es un individuo de alto patrimonio neto (HNWI)?

Es posible que haya escuchado el término individuo de alto patrimonio neto, o HNWI (no confundir con HENRY).

En este articulo, lo haremos:

• Definir un individuo de alto patrimonio neto
• Explique cómo se determinan los HNWI
• Dar consejos sobre cómo convertirse en uno

Definición de individuo de alto patrimonio neto

Como su nombre indica, un individuo de alto patrimonio neto es alguien que tiene un nivel mínimo de patrimonio neto. El valor neto se mide restando todos los pasivos (o deudas) de una persona de todos sus activos, o las cosas que posee.

Lee mas: Cómo calcular su patrimonio neto

El término HNWI se utiliza principalmente en la industria de servicios financieros para que los proveedores de servicios financieros puedan brindar a sus clientes HNWI un nivel más alto de servicios y beneficios exclusivos.

Lo más parecido a una definición estandarizada de un HNWI proviene de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), que define a un HNWI como alguien con un patrimonio neto de al menos $ 1.5 millones o $ 750, 000 en activos invertibles o líquidos.

Estos activos incluyen efectivo contenido en cheques, cuentas de ahorro o del mercado monetario; acciones y bonos; y acciones de fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF). Por lo general, no incluyen bienes raíces ni terrenos, como una residencia principal, ya que no se pueden convertir fácilmente en efectivo.

Inversores acreditados y niveles de HNWI

Los asesores financieros deben informar a la SEC anualmente cuántos clientes tienen que cumplen con la definición de HNWI de la SEC. Además, la SEC tiene una categoría separada de HNWI a los que se hace referencia como "inversores acreditados". El criterio para esta designación es tener un ingreso anual de al menos $ 200, 000 (o $ 300, 000 para parejas casadas) cada uno de los dos últimos años o un patrimonio neto personal de al menos $ 1 millón, excluyendo una residencia principal.

En general, un individuo debe cumplir con la definición de inversionista acreditado para invertir en valores especiales como fondos de cobertura y capital privado.

Además de la designación HNWI, También existen las designaciones de una persona con un patrimonio neto muy alto, que requiere al menos $ 5 millones de activos líquidos, y una persona con un patrimonio neto muy alto, que requiere al menos $ 30 millones en activos líquidos.

Estadísticas individuales de alto patrimonio neto

A continuación se presentan algunas estadísticas interesantes sobre personas de alto patrimonio neto:

• Estados Unidos es el hogar de la mayoría de los HNWI del mundo, según el Informe de riqueza de Capgemini Worth. Aproximadamente el 62% de todos los HNWI del mundo viven en EE. UU., Japón, Alemania y China juntas.
• Un poco más de 11 millones de hogares estadounidenses cumplieron con la definición de individuo de alto patrimonio neto en 2020, según Spectrem Group, un 5,5% más que en 2019.
• Casi 2 millones de hogares estadounidenses cumplieron con la definición de individuo con un patrimonio neto muy alto en 2020, según Spectrum Group.

Los beneficios de ser un HNWI

Similar a los viajeros frecuentes de las aerolíneas, hay ventajas asociadas con ser una persona de alto patrimonio neto. Para principiantes, Los HNWI generalmente reciben un servicio y un tratamiento personalizados de "guante blanco" por parte de los proveedores de servicios financieros. Esto podría incluir acceso a un asesor patrimonial dedicado y servicios especiales como planificación patrimonial y fiduciaria, invitaciones a conferencias y eventos especiales, tarifas reducidas en servicios financieros, y acceso especial a servicios y asesores durante la tarde y los fines de semana.

Además, A los HNWI se les puede permitir participar en ciertas inversiones que no están disponibles para los inversionistas ordinarios, en particular, fondos de cobertura y capital privado, como se ha mencionado más arriba. También podrían tener la oportunidad de entrar en la planta baja de las ofertas públicas iniciales, o OPI.

Cómo convertirse en una persona de alto patrimonio neto

Para la mayoria de la gente, convertirse en HNWI requiere disciplina financiera durante un largo período de tiempo.

Esto incluye el ahorro diligente, inversión exitosa y uso y manejo responsable de la deuda personal. Una forma de comenzar el camino para convertirse en HNWI es comenzar a ahorrar un cierto porcentaje de sus ingresos en cada período de pago. A medida que aumentan sus ingresos, luego puede aumentar el porcentaje y la cantidad de sus ahorros.

Cuanto antes empiece a ahorrar e invertir, cuanto más tiempo tenga para aprovechar los rendimientos compuestos. Con capitalización, el dinero se gana no solo por el monto de la inversión inicial, pero también del dinero que genera la inversión. Esto puede contribuir en gran medida a aumentar su patrimonio neto a largo plazo.

También esfuércese por mantener su deuda bajo control, especialmente la deuda del consumidor con intereses altos, como las tarjetas de crédito. Cada dólar que se destina al pago de la deuda es un dólar que no se ahorra ni se invierte para aumentar su patrimonio neto.

Calcule su patrimonio neto

Utilice esta calculadora de patrimonio neto gratuita para determinar si cumple con la definición de una persona de alto patrimonio neto.

Para comenzar a rastrear su patrimonio neto, Regístrese para obtener las herramientas financieras en línea gratuitas y seguras de Personal Capital. Más de 3 millones de hogares estadounidenses utilizan esta tecnología para:

• Ver su verdadero valor neto con todas sus cuentas financieras enumeradas en un solo lugar
• Analice sus inversiones y descubra tarifas ocultas
• Planifique metas a largo plazo, como comprar una casa o ahorrar para la jubilación