Cómo calcular su patrimonio neto

Calculando tu valor neto es un proceso de varios pasos. Antes de que empieces, decida si desea calcular el patrimonio neto individualmente (usted) o en conjunto (usted y su cónyuge / pareja). También, Obtenga todos sus estados financieros (como extractos bancarios y extractos de tarjetas de crédito) en un solo lugar.

Para calcular su patrimonio neto, simplemente sume sus activos y reste sus pasivos. El número resultante es su patrimonio neto.

Aquí hay un ejemplo muy simplificado:si su casa vale $ 200, 000, tu coche $ 30, 000 y su cuenta de ahorros $ 5, 000, sus activos suman $ 235, 000. Si su hipoteca es de $ 180, 000, el préstamo de su automóvil es de $ 25, 000 y la deuda de su tarjeta de crédito es de $ 5, 000, sus pasivos son $ 210, 000. Su patrimonio neto actual es de $ 25, 000.

Felicidades, estás en el negro. Mucha gente se sorprende desagradablemente al saber que su valor neto es un número negativo. Esto puede suceder si tu por ejemplo, compró su casa justo antes de una caída del mercado, tiene una gran deuda de tarjeta de crédito, o gasta todo o la mayor parte de lo que gana.

Puede rastrear fácilmente su patrimonio neto con las herramientas financieras gratuitas de Personal Capital:simplemente agregue toda su inversión, Banco, tarjeta de crédito, y otras cuentas financieras, (o ingrese manualmente los valores) y su patrimonio neto se mostrará en la esquina superior izquierda de su tablero personalizado.

Puede calcular su patrimonio neto en minutos cuando Regístrese para obtener las herramientas financieras gratuitas de Personal Capital .

Vea su patrimonio neto

¿Qué son activos y pasivos?

Si no está seguro de qué son activos y pasivos, aquí hay algunas pautas:

Activos: Los activos incluyen efectivo e inversiones, como en su cuenta corriente, cuentas de ahorro y jubilación, y artículos como automóviles o propiedades que podría vender por dinero en efectivo. El efectivo y las inversiones a menudo se denominan activos líquidos.

Pasivo: Cualquier dinero que deba a otra persona o entidad se incluye en esta categoría. Eso incluye las deudas renovables de los consumidores, como los saldos de las tarjetas de crédito, así como las auto, saldos de préstamos de día de pago y de título. Si usa su casa como un activo, su hipoteca también cuenta como un pasivo.

¿Qué es el valor neto tangible?

Su patrimonio neto tangible son sus activos y pasivos, pero va un paso más allá. Resta el valor de los activos intangibles. Es posible que desee calcular su patrimonio neto tangible para cuantificar cómo le está yendo financieramente, o para evaluar su progreso financiero a lo largo del tiempo.

Del total de activos, deducen el valor de los siguientes activos:

• Arrendamientos y franquicias
• Fondo de comercio de la empresa
• Valor de la póliza de seguro de vida
• Existencias
• Patentes y derechos de autor

Este número es importante para las personas que solicitan préstamos personales o para pequeñas empresas. donde el prestamista exige una cifra de patrimonio neto "real". Su prestamista puede estar interesado en su patrimonio neto tangible porque brinda una visión más precisa de sus finanzas y cuánto podría recuperar el prestamista si tuviera que liquidar sus activos si usted incumpliera con su préstamo.

¿Qué son los activos tangibles frente a los intangibles?

La diferencia entre los cálculos del valor neto y el valor neto tangible es que el primero incluye todos los activos y el segundo resta los activos que no puede tocar físicamente. Los activos son todo lo que posee que se puede convertir en efectivo. Por esta definición, los activos incluyen efectivo, inversiones, bienes inmuebles (terrenos y estructuras permanentes, como casas y estructuras adjuntas a la propiedad), y propiedad personal (todo lo demás que posee, como automóviles, barcos muebles, y joyas). Estos son sus activos tangibles:son todas las cosas que puede tener. (Estrictamente hablando, las inversiones son activos financieros, no tangibles. Pero como se pueden convertir en efectivo, a menudo se colocan en la categoría tangible para propósitos como este).

Activos intangibles, por otra parte, son activos que no se pueden tocar o vender fácilmente. Buena voluntad, derechos de autor patentes, Las marcas registradas y la propiedad intelectual se consideran activos intangibles, ya que no se pueden ver ni tocar a pesar de que son valiosos. Si vende su pequeña empresa, es posible que pueda argumentar con razón que estos activos intangibles agregan valor al negocio. Sin embargo, en el caso de determinar el patrimonio neto tangible como parte del proceso de préstamo, el banco solo puede considerar aquellos activos que son tangibles porque podrían liquidarse más fácilmente.

Cómo calcular su patrimonio neto tangible

Calcular su patrimonio neto tangible es bastante sencillo. Son sus activos totales, menos pasivos, menos activos intangibles. Para calcular su patrimonio neto tangible, primero debe determinar sus activos totales, pasivos totales y el valor de los activos intangibles.

La primera vez que calcule su patrimonio neto probablemente sea la que lleve más tiempo. Una vez que descubra cómo valorar sus activos, sin embargo, Es probable que el proceso lleve menos tiempo.

A continuación, se muestra un enfoque paso a paso.

Calcular activos

Comience con los activos más líquidos, la cantidad que tiene en efectivo y equivalentes de efectivo, e incluyen:

• Certificados de depósito
• Cuentas corrientes y de ahorro
• Cuentas del mercado monetario
• Efectivo físico
• letras del Tesoro

Próximo, pasar a las inversiones, determinar su valor de mercado actual.

Éstos incluyen:

• Anualidades
• Cautiverio
• Valor en efectivo del seguro de vida
• Los fondos de inversión
• Pensiones
• Planes de jubilación
• Cepo
• Otras inversiones

La propiedad personal es todo lo demás y puede incluir:

• Coleccionables
• Mobiliario para el hogar
• Tecnología
• Joyas
• Residencia primaria
• Propiedades para alquilar
• Vehículos

Súmelos todos y la suma representará sus activos totales.

Cómo calcular pasivos

Sus pasivos representan todas sus deudas pendientes. Probablemente obtendrá estados de cuenta de sus prestamistas que podrá utilizar.

Comience con la cantidad que debe en deudas garantizadas, incluso:

• Préstamo con garantía hipotecaria
• Préstamos de margen
• Hipoteca
• Hipoteca inmobiliaria de alquiler
• Segunda hipoteca
• Préstamo (s) de automóvil

Luego, pase a la cantidad que debe en deudas no garantizadas:

• Deuda de tarjeta de crédito
• Facturas médicas
• Préstamos personales
• Préstamos estudiantiles
• Impuestos adeudados
• Otras deudas y facturas pendientes

Sume sus deudas garantizadas y sus deudas no garantizadas. La suma representa sus pasivos totales.

¿Quieres ver cómo te comparas? Consulte el valor neto promedio por edad y el valor neto promedio por estado.

Nuestra Toma

Sea conservador con las estimaciones, especialmente con los valores de viviendas y vehículos. Inflar el valor de los grandes activos puede verse bien en papel, pero es posible que no muestre una imagen precisa de su patrimonio neto. Considere usar nuestro herramientas financieras para realizar un seguimiento de su patrimonio neto automáticamente.

Mantenga los ahorros líquidos en cuentas de alto rendimiento, lo que puede ayudarlos a crecer más rápido si obtiene un rendimiento porcentual anual competitivo. Haga del pago de la deuda una prioridad y considere consolidación de deuda a una tasa de interés más baja para ayudar a acelerar el pago de su deuda.

Revise su presupuesto para buscar áreas en las que pueda reducir los gastos y asignar más dinero a los ahorros o al pago de deudas. Si tiene dinero adicional para ahorrar, considere maximizar su fondo de emergencia , luego, maximice sus contribuciones anuales a una cuenta de jubilación individual.

Y no olvide calcular su patrimonio neto con Capital personal .