Liquid Net Worth:qué es y por qué es importante

¿Cuánto vale usted personalmente en este momento? La pregunta se puede responder de muchas maneras según los activos que cuente, pero la clave para la libertad financiera en su vida financiera personal es conocer su patrimonio neto líquido, es decir, cuánto dinero tiene en activos "líquidos".

Continúe y sírvase un vaso de algo fresco para lavar toda esta información sobre el patrimonio neto líquido.

¿Qué es el patrimonio neto líquido?

El patrimonio neto líquido es el valor de sus activos líquidos, los activos que tiene que se pueden convertir en efectivo hoy, menos sus pasivos.

Si bien muchas personas consideran el "valor neto" de su patrimonio, la palabra líquido es el término operativo aquí. El patrimonio neto líquido es la cantidad de dinero a la que puede acceder rápidamente, lo que lo diferencia del patrimonio neto, que es todo su patrimonio.

El patrimonio neto líquido es un indicador de estabilidad financiera aún más importante que el patrimonio neto total, porque es literalmente el dinero que podría tener a mano hoy, en caso de que lo necesite. Eso le brinda la libertad financiera para manejar situaciones inesperadas, como una gran factura médica o un viaje repentino.

Calculadora de patrimonio neto líquido

¿Se pregunta cuál es su patrimonio neto líquido? En realidad, es relativamente fácil de calcular. La fórmula básica es:

Activos líquidos menos pasivos =patrimonio neto líquido

Recuerde, su patrimonio neto líquido no tiene en cuenta los bienes raíces, las cuentas de jubilación, las cuentas de acciones (como una IRA o fondos mutuos) o incluso su automóvil, porque esas no son opciones de efectivo que puede aprovechar fácilmente en este momento.

La clave para calcular su patrimonio neto líquido es incluir solo aquellos activos que podría vender en efectivo hoy para cumplir con los gastos u obligaciones no planificados.

Así es como funciona.

Primero escriba sus activos líquidos, que pueden incluir:

• Cuentas corrientes
• Cuentas de ahorro
• Cuentas de mercado monetario
• Certificados de depósito
• Joyas o artículos de colección
• Otros

Súmalos. Luego reste sus pasivos:

• Hipotecas
• Deuda de tarjeta de crédito
• Préstamos personales
• Préstamos para estudiantes
• Préstamos para automóviles
• Otro 

El resto será su patrimonio neto líquido.

Una mirada al patrimonio neto líquido frente al patrimonio neto total

Digamos que tu mamá está gravemente enferma y vive lejos. Tienes que ir a estar con ella, lo que implica hacer una pausa en tu trabajo, volar por todo el país y pagar tus gastos de manutención mientras estás allí. En lugar de poner esas facturas en su tarjeta de crédito, querrá pagarlas por adelantado, lo que puede hacer si su patrimonio neto líquido es sólido.

Así que podrías empezar a buscar en todos los lugares donde se encuentran tus bienes, como tu casa, tu auto, tu cuenta de ahorros de emergencia, etc. Pero luego piensa cuáles podrías liquidar hoy para conseguir ese dinero para un boleto de avión y renta. para un apartamento a corto plazo. Inmediatamente pensaría en sus ahorros de emergencia y cuentas de acciones no restringidas o fondos mutuos, no en su automóvil o casa, que no serían fáciles de vender de inmediato. Ahí es donde entra en juego su patrimonio neto líquido y por qué es importante mantener un cierto porcentaje de sus ahorros disponible para cuando lo necesite.

La importancia del patrimonio neto líquido

Como puede ver, es vital tener la capacidad de obtener fondos rápidamente en caso de que enfrente una emergencia o una situación inesperada en la que tenga que liquidar activos para cubrir un gasto importante.

Sus activos no líquidos, en otras palabras, los que no puede cobrar hoy, simplemente no lo ayudarían en este tipo de situación. Eso es porque si todo su dinero está en "cuentas restringidas", como cuentas de jubilación, cuentas 529 y otros vehículos de ahorro a largo plazo, tendría que pagar una multa si los vendiera hoy.

Cómo mejorar su patrimonio neto líquido

Deberíamos haberte advertido que te sorprendería lo bajo que podría parecer tu patrimonio neto líquido, especialmente si has estado ahorrando diligentemente a largo plazo comprando propiedades de alquiler o ahorrando dinero en tu cuenta 401(k).

De hecho, es posible que le sorprenda lo mucho más bajo que su patrimonio neto total. Y si bien ambos tipos de patrimonio neto son importantes, como puede ver, existen beneficios al poder acceder a los fondos rápidamente en caso de que los necesite. Considere esta motivación para hacer algunas mejoras. Estas son algunas formas en las que puede mejorar su patrimonio neto líquido.

Disminuya sus gastos

La mejor manera de aumentar sus ahorros es disminuir sus gastos. Hay varias formas prácticas de hacerlo, algunas de las cuales pueden ser menos dolorosas de lo que espera. Aquí hay tres pasos a seguir:

• Crear un presupuesto : La única forma de saber cuánto puede gastar es sabiendo primero a dónde va su dinero. A medida que trabaja para aumentar su patrimonio neto líquido, es un buen momento para averiguar a dónde va su dinero cada mes. Realice un seguimiento de sus gastos con cuidado, luego calcule cuánto está gastando en artículos esenciales y no esenciales y vea dónde puede recortar. Crear un presupuesto lo ayudará a ver cuánto puede gastar en ropa o comida para llevar, por ejemplo, mientras se asegura de que también está contribuyendo a objetivos como ahorros de emergencia, ahorros para la jubilación e incluso un pago inicial o un fondo de vacaciones.

• Haga un presupuesto de gastos semanales: Una vez que tenga su presupuesto general, calcule cuánto puede gastar cada semana en artículos no esenciales. Saber que puede ir a cenar o comprar un nuevo par de zapatos (¡pero no ambos!) lo ayudará a tomar decisiones más juiciosas durante la semana. Y puede decidir no hacer ninguna de las dos y luego asignar ese dinero a un fondo de vacaciones o a un derroche mayor a fin de mes.

• Pague en efectivo: Es demasiado fácil cargar artículos durante todo el mes y luego enfrentarse a un total sorprendente cuando vencen las facturas. Ahí es donde desea consultar su presupuesto para ver cuánto debe gastar en cada línea de pedido y tomar medidas para asegurarse de no excederlo. Por ejemplo, si ha asignado $100 a la semana para comestibles, ponga ese dinero en efectivo y llévelo en un sobre especial. Una vez que se acabe el dinero, habrá terminado de gastar en comestibles para la semana.

Pagar deuda

La deuda puede agobiarle de muchas maneras. Puede torpedear su presupuesto porque terminará gastando aún más dinero en cargos por intereses, y la energía mental de saber que estas facturas lo están esperando puede ser agotadora. Es por eso que reducir las deudas con el objetivo de pagarlas es una gran estrategia. Aquí hay tres formas prácticas de pagar la deuda rápidamente:

• Consolidar deuda : A veces, la gran abundancia de facturas puede ser abrumadora. La consolidación de la deuda mediante la transferencia de todos sus pagos a un solo vehículo, como un préstamo personal, puede hacerla más manejable. Significa que solo tendrá que pagar una factura cada mes, en lugar de varias, y generalmente viene con un período de pago establecido, lo que significa que hay una luz al final del túnel.

• Crea microobjetivos: Una gran suma puede parecer imposible de pagar, pero se sorprenderá de lo mucho mejor que se siente cuando comienza a progresar. Eche un vistazo a su presupuesto y encuentre un lugar donde pueda conservar y prometa contribuir con esa cantidad a su deuda. Por ejemplo, si decide dejar de pedir comida para llevar, puede ahorrar al menos $50 a la semana. Más de un mes que se suma rápidamente para hacer una buena mella en una factura que, de lo contrario, podría parecer inmanejable.

• Elija el método "bola de nieve" o "avalancha": Estos son términos divertidos para describir dos métodos diferentes para pagar la deuda. En el primero, el método de la bola de nieve, realiza pagos mínimos en todas sus deudas y luego paga todo lo que puede pagar en su factura más pequeña. Eso significa que pronto lo pagará todo y no tendrá que volver a pensar en esa factura en particular. En el método de avalancha, usted hace lo mismo pagando mínimos en todo, pero luego elimina la factura que tiene la tasa de interés más alta para deshacerse de esa primero.

Aumente sus ahorros

Puede parecer imposible aumentar sus ahorros, especialmente si está lidiando con facturas y deudas, pero puede ser más fácil de lo que piensa. Aquí hay algunas formas prácticas de ahorrar dinero y acumular esos ahorros cada mes.

• Abrir una cuenta de ahorros separada :Tener dinero en su cuenta corriente hace que sea mucho más fácil gastar. Cuando tiene una cuenta separada, no verá que esa suma se acumule, por lo que es mucho menos probable que tenga la tentación de tocarla. Incluso puede tener varias cuentas de ahorro, para cosas como su fondo de emergencia, un fondo de pago inicial y un fondo de vacaciones. Si bien el fondo de emergencia aumentará directamente su patrimonio neto líquido, ahorrar para otros artículos importantes en lugar de ponerlos en su tarjeta de crédito significa que es menos probable que asuma la deuda que perjudica su patrimonio neto a largo plazo.

• Iniciar un ajetreo lateral : Una buena manera de ahorrar más dinero es ganar más dinero. Y si bien es posible que un aumento de sueldo o un nuevo trabajo no estén en las cartas, unirse a la economía informal le permitirá ganar más dinero con relativa facilidad. Puede decidir pasear perros, entregar comestibles o ser tutor o cuidar niños. O puede hacer una buena suma simplemente limpiando su armario y alacenas y vendiendo artículos sobrantes en una de las muchas plataformas de reventa disponibles. Luego dirija todo el dinero que gane hacia sus ahorros y observe cómo crece su patrimonio neto líquido.

• Configurar pagos automáticos: Has escuchado la expresión “pagarte a ti mismo primero”. Eso es más fácil de hacer cuando el dinero nunca llega a su cheque de pago. Hable con su departamento de recursos humanos o incluso con su banco acerca de establecer un sistema en el que una parte de su dinero vaya directamente a una cuenta, en lugar de a su cheque de pago o depósito directo. Lo que no está a la vista es realmente lo que está fuera de la mente, y ayudará a reforzar sus ahorros y, por lo tanto, su patrimonio neto líquido.

El resultado final del patrimonio neto líquido

Es vital conocer tu patrimonio neto, pero es igualmente importante separar tu patrimonio neto líquido, ya que ese es el número que cuenta en tu día a día. Le permite reaccionar ante emergencias o gastos inesperados, sin sacrificar su bienestar financiero personal endeudándose.

¿Se pregunta cómo puede comenzar a aumentar su patrimonio neto líquido? Crear una cuenta Rocket ¹ hoy para ayudarlo a construir su futuro financiero y ponerlo en el camino hacia la libertad financiera.

¹ Rocket Account es su cuenta creada en relación con Rocket Mortgage ^® , Préstamos Rocket ^® , Rocket Homes ^SM o Rocket HQ ^SM . Rocket Mortgage ^® , Rocket Homes Real Estate LLC, Préstamos Rocket ^® y Rocket HQ ^SM son subsidiarias operativas separadas de Rock Holdings Inc. Cada compañía es una entidad legal separada operada y administrada a través de su propia estructura de administración y gobierno según lo exige su estado de constitución y los requisitos legales y reglamentarios aplicables”.