¿Qué es el valor neto y cómo calcularlo?

El valor neto es la suma total de lo que posee menos lo que debe. Esto se extiende mucho más allá de la cantidad de dinero que tiene en el banco. En términos financieros, El valor neto es la suma de sus activos y pasivos.

Definición de patrimonio neto

El valor neto se puede definir como la medida de lo que vale un individuo o una empresa. El patrimonio neto es un indicador de la salud financiera. Un alto patrimonio neto se considera positivo:lo que posee vale más que lo que debe.

Activos

Sus activos son todo lo que posee que tiene un valor tangible. El efectivo cuenta para esto, pero también lo hacen todas sus posesiones principales. Si posee un automóvil o una propiedad, estos son activos. Las acciones y los bonos también lo son. También lo es una colección de cómics, una obra de arte, o una camiseta de baloncesto firmada. Bajo métodos contables particularmente rigurosos, incluso podría incluir los muebles de su sala de estar.

Esencialmente, todo lo que posea y que pueda venderse por una cantidad nada despreciable de dinero cuenta como activo. En general, Los contadores tienden a no considerar varios bienes muebles como activos, por lo que probablemente no incluirías tu TV o novelas en la estantería. Todos estos son técnicamente activos, pero probablemente tendría un valor mínimo si intenta convertirlos en efectivo.

Pasivo

Tus responsabilidades están definidas deudas u obligaciones financieras exigibles. Esto generalmente incluye categorías como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, hipotecas, préstamos para automóviles, y pagos de alquiler.

El modelo estándar para pasivos solo considera la deuda real. Este es el dinero que ha retirado y adeuda actualmente o dinero que adeuda actualmente por los servicios prestados. Por ejemplo, si paga su factura de televisión al final de cada mes, La factura de ese mes se considera parte de sus responsabilidades porque recibió el servicio (un mes de TV) pero aún no lo pagó.

La factura de televisión del mes siguiente no formaría parte de sus obligaciones, ya que aún no ha contraído esa deuda.

Como resultado, Un cálculo de responsabilidad típico no incluye el alquiler que paga por el alquiler de un apartamento. Aunque esto crea una obligación contractual, bajo los términos estándar de un arrendamiento residencial, usted debe el dinero antes de recibir los servicios (es decir, paga el alquiler de un mes determinado a principios de ese mes). Como resultado, tiene una obligación pero técnicamente no una deuda.

Quizás se pregunte qué activos y qué pasivos incluir en el cálculo del patrimonio neto. La respuesta es simple:todo.

El patrimonio neto es un concepto que se puede aplicar tanto a particulares como a empresas, como una medida de cuánto valen realmente. En el mundo empresarial, El patrimonio neto también se denomina valor contable o capital contable.

Ponga su dinero a trabajar y desarrolle su patrimonio neto con Wealthsimple Save. Optimiza continuamente para obtener la mejor tarifa, para que siempre obtenga la tasa de interés más alta disponible.

Cómo calcular el patrimonio neto

La palabra "red, ”En lenguaje financiero, significa "después de restar gastos y deudas". Un aumento constante en el patrimonio neto significa que los activos están creciendo más rápido que las deudas, y sugiere una buena salud financiera. En cambio, cuando los pasivos crecen más rápido que los activos, o cuando el valor de los activos cae, el patrimonio neto disminuye, sugiriendo problemas financieros.

Calcular su patrimonio neto puede ser un proceso simple, pero requiere que recopile toda la información relacionada con sus activos y pasivos actuales. La mayoría de los planificadores financieros recomiendan que los clientes mantengan una carpeta segura con información sobre todos los activos y pasivos financieros que se actualizará al menos una vez al año.

Recopilar y organizar esta información puede resultar un poco complicado, pero se asegura de que usted (y cualquier otra persona que pueda necesitarlo, como su socio o asesor financiero) tenga acceso a la información cuando sea necesario. Al empezar, calcular su patrimonio neto solo requiere información financiera básica sobre las cosas que posee y la deuda que debe.

1. Calcule sus activos

Empiece por enumerar sus activos más importantes. Para la mayoria de la gente, esto podría incluir el valor de su casa, cualquier propiedad inmobiliaria, o vehículos como coches o barcos. En el caso de un empresario, esta lista también incluiría el valor de su negocio, que tiene su propio cálculo más complicado. Sea conservador pero preciso con las estimaciones de los valores de mercado actuales, especialmente con los valores de viviendas y vehículos. Inflar el valor de los grandes activos puede verse bien en papel, pero puede que no muestre una imagen precisa de su patrimonio neto.

Próximo, querrá recopilar sus últimos estados de cuenta para sus activos más líquidos. Estos activos incluyen cuentas corrientes y de ahorro, dinero en efectivo, discos de vinilo u otras inversiones como cuentas de corretaje o cuentas de jubilación.

Por fin, considere enumerar otros artículos personales que puedan ser de valor. Esto incluirá el valor en efectivo de cualquier póliza de seguro que pueda cobrar, cualquier deuda que otra persona le deba o propiedad personal con un valor significativo (como joyas valiosas, instrumentos musicales o una colección de vinos raros). No es necesario que desgloses todo pero puede intentar enumerar los artículos que valen $ 500 o más.

Ahora, tome todos los activos que ha enumerado y súmelos. Este número representa sus activos totales.

2. Calcule sus pasivos

De nuevo, Comience con los principales pasivos pendientes, como el saldo de su hipoteca o préstamos para automóviles. Enumere estos préstamos y sus saldos más actuales.

Próximo, enumere todas sus responsabilidades personales, como el saldo de sus tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, o cualquier otra deuda que pueda tener.

Ahora, sume los saldos de todos los pasivos que ha enumerado. Este número representa su pasivo total.

¿Qué pasa si algo es un activo Y un pasivo?

Cuando calcule su patrimonio neto, puede encontrar que algo es un activo y un pasivo al mismo tiempo. Supongamos que es propietario de una casa valorada en 350 dólares. 000 y tienes una hipoteca sobre esa casa que es de $ 250, 000. En este ejemplo, debe agregar los $ 350 completos, 000 para el cálculo de sus activos y los $ 250, 000 para su cálculo de pasivos (cada uno debe ser su propia partida).

El mismo enfoque funciona para un automóvil. Si posee un automóvil valorado en $ 20, 000 y tiene un préstamo de automóvil por $ 10, 000, luego agregue el valor del automóvil a sus activos y el préstamo del automóvil a sus pasivos. De esta manera, tendrá los detalles de todo lo que posee y debe.

3. Calcula tu patrimonio neto

Para calcular su patrimonio neto, simplemente reste los pasivos totales de los activos totales. Para este ejercicio, no importa cuán grande o pequeño sea el número. No importa necesariamente si el número es negativo. Su patrimonio neto es solo un punto de partida para tener algo con lo que comparar en el futuro.

Si repite este proceso al menos una vez al año y lo compara con el número del año anterior, puede determinar si está progresando o atrasándose más en sus objetivos.

Cómo mejorar su patrimonio neto

¿Está gratamente sorprendido por su patrimonio neto o esperaba que fuera mayor? Si es así, no te preocupes. Hay algunas cosas que puede hacer para ayudar a aumentar su patrimonio neto.

Revise sus activos

Es posible que no sepa exactamente cuánto valen todos sus activos, o cómo va a cambiar ese valor, pero puede obtener una cifra estimada. Sus principales activos probablemente incluirán su residencia principal, cualquier propiedad de alquiler, inversiones, y coleccionables.

Recuerde agregar los impuestos sobre cualquier inversión que tenga a sus pasivos.

Revise sus pasivos

Eche un vistazo en detalle a sus responsabilidades. Este debe ser un número fácil de calcular, ya que se trata simplemente de cuánta deuda debe cada mes y en qué forma, como su hipoteca, deuda de tarjeta de crédito, y pago del préstamo. ¿Existen pasivos que pueda eliminar o incluso reducir?

Reducir su deuda es un gran paso para ayudar a mejorar su patrimonio neto.

Considere la posibilidad de refinanciar préstamos o tarjetas de crédito con altos intereses para acelerar el proceso de liquidación de la deuda. Refinanciar a una tasa más baja significa que una mayor parte de su pago se destina a la cantidad que debe cada mes, lo que le permite reducir sus responsabilidades más rápido.

Alternativamente, considere cambiar las cosas con su plan de pago. En lugar de hacer un pago de su deuda cada mes, en su lugar, considere realizar pagos semanales o quincenales. Esto puede ayudar a reducir el total más rápido, reduciendo a su vez la cantidad total de intereses que paga.

Recorta tus gastos

Cuanto menos dinero gastes, cuanto más pueda acumular en patrimonio neto. Si no ha revisado el presupuesto últimamente, mire sus gastos actuales y vea si hay lugares que pueda recortar. Eso incluye saltarse las carreras de café de la mañana o cancelar suscripciones a periódicos que no lee.

Recordar, unos pocos ahorros aquí y allá pueden sumar mucho dinero a lo largo de un año.

Paga tu deuda

El dinero que debe es dinero que podría usarse para aumentar su patrimonio neto. Pague todas sus deudas tan pronto como pueda, pero tenga en cuenta las sanciones que se pueden aplicar por pago anticipado (como con las hipotecas). Identifique la deuda con intereses altos y apunte a eso primero, saldar deudas menores en el camino.

Revise sus costos anuales

¿Qué costos anuales están reduciendo su valor neto y cuáles no necesita? Eche un vistazo a aspectos como su seguro y los costos de atención médica cada año. Compare las tasas de interés y vea si alguno de estos costos anuales se puede recortar o eliminar por completo. Entonces, Comprométase a ahorrar o invertir la diferencia para agregarla a su patrimonio neto durante todo el año.

Utilice los ahorros existentes a su favor

Quizás ya tenga una cuenta de ahorros. Si lo haces, ¿lo está utilizando en todo su potencial?

Su cuenta corriente debe ser lo suficientemente ajustada para sus gastos regulares y todo lo demás debe estar en cuentas de ahorro que devengan intereses. Aun mejor, invierte lo que puedas. Los fondos indexados ofrecen un punto de partida accesible.

Si sus ahorros están en una alcancía en su dormitorio, no está haciendo que su dinero trabaje para usted. Si sigue la ruta de la inversión, resistir la tentación de gastar inmediatamente los beneficios que pueda obtener; inviértalo para asegurarse de que continuará cosechando los beneficios en el futuro.

Su patrimonio neto es una manera fácil de tener una idea de su salud financiera general. Al sentarse y sumar todo lo que posee y restar todo lo que debe, puede hacerse una idea bastante clara de su situación financiera.

Eso no quiere decir que su patrimonio neto sea el árbitro final de su éxito o fracaso financiero. Es como hacer un seguimiento de su peso como parte de un plan de acondicionamiento físico general:es un indicador útil, pero no le da la imagen completa. Tu peso, después de todo, no tiene en cuenta tu masa muscular, o cuánto puedes correr. Es solo un número.

Es posible que tenga un patrimonio neto negativo porque obtuvo un MBA costoso que aumentará significativamente sus ingresos a lo largo de su vida. Eso no significa que su salud financiera sea mala. Esto solo significa que su inversión en usted mismo aún no ha valido la pena de una manera que sea fácilmente cuantificable.

Hacer un seguimiento de su patrimonio neto a lo largo del tiempo es una manera fácil de no solo mostrar qué tan lejos ha llegado, sino también mostrar cuánto espacio hay para crecer en el futuro.

Nunca es demasiado temprano o tarde para mejorar su patrimonio neto. Disfrute de una alta tasa de rendimiento con Wealthsimple Save. No hay un mínimo de cuenta para que pueda comenzar a ahorrar tanto o tan poco como desee. Puedes registrarte en cuestión de minutos, Entonces, ¿a qué está esperando? Empiece a utilizar Wealthsimple Save.