¿Qué son los préstamos criptográficos?

Esto en cuanto a los multimillonarios con identificadores de redes sociales inactivos o sin vida. Sin embargo, no Elon Musk. El hombre más rico del mundo comparte publicaciones que a veces pueden ser presagios.

En octubre de 2021, el CEO de Tesla compartió un meme de una pareja acostada en la cama mirando una pantalla que mostraba el comercio de Bitcoin a $ 69,000. El mismo día, la moneda alcanzó un máximo de $66 600 y cerró en $62 210.

El meme de Musk resultó profético cuando la criptomoneda alcanzó el precio cotizado el 10 de noviembre. Es por eso que nadie quiere dejarlo ir.

Mientras tanto, ¿cómo se benefician los inversores? Criptopréstamo:permítanos desglosarlo.

¿Qué son los préstamos criptográficos?

Los préstamos criptográficos despegaron en 2020 en medio de la pandemia, que obligó a los inversionistas a buscar formas alternativas de hacer que sus activos trabajen para ellos. Esta tendencia les atrajo porque podían prestar sus monedas y acceder rápidamente a monedas fiduciarias sin vender sus posiciones.

La industria de los criptopréstamos dio un giro aún más futurista en enero de 2022, cuando el criptoprestamista Génesis anunció que aceptaría tokens no fungibles (NFT) como garantía para los préstamos.

Pero, ¿qué son los préstamos criptográficos?

HODL ⁠— un acrónimo de Hold on for Dear Life Los entusiastas de las criptomonedas y Bitcoin suelen utilizarlo para referirse a aferrarse a los activos digitales en anticipación de una apreciación futura. . Dado que la venta no es una opción, ¿cómo se puede desbloquear el valor de estos activos digitales?

Los criptopréstamos son una tendencia emergente en las finanzas descentralizadas (DeFi) , donde los inversores prestan sus Bitcoin y altcoins a cambio de pagos de intereses similares a una cuenta de ahorros de alto rendimiento.

Los pagos de intereses, también conocidos como dividendos criptográficos, se filtran semanal o mensualmente. Esto permite a los inversores generar ingresos pasivos de prestar criptoactivos.

Por ejemplo, los prestatarios pueden acceder a préstamos desde una plataforma como Salt Lending utilizando Bitcoin como garantía. Los inversores, por otro lado, obtienen pagos de intereses de la transacción.

Los pagos de intereses varían entre 3% y 7% o mucho más alto hasta el 17% para activos estables. Cuanto más altas sean las tasas de interés de Bitcoin, más se beneficiará el inversor.

Las cuentas de ahorro con las tasas de préstamo criptográficas más altas incluyen Crypto.com, Gemini, Coinbase y Blockfi.

Celsius, Nexo, Ledn y Outlet Finance también tienen tasas de interés competitivas para préstamos criptográficos.

En otra nota, es posible que haya escuchado que la minería de Bitcoin es costosa. Además de ser un gran consumidor de electricidad, requiere equipos de primera línea. La buena noticia es que los mineros ahora pueden acceder a los préstamos de minería de Bitcoin de Nexo y usar los préstamos criptográficos para cubrir estos costos.

Cómo funcionan los préstamos criptográficos

En una transacción tradicional, un intermediario se requiere para establecer la confianza. Lo mismo se aplica a los préstamos de Bitcoin.

El tercero en préstamos y préstamos criptográficos es un intercambio .

El proceso de solicitud de un criptopréstamo está bien definido, como se ilustra a continuación:

• El prestatario identifica la mejor plataforma.
• Luego se registran y completan la cantidad de dinero digital que les gustaría pedir prestado.
• La plataforma calcula cuánta criptomoneda se necesitará para asegurar la cantidad especificada.
• El prestatario realiza un depósito criptográfico y no recuperará el monto apostado hasta que pague su préstamo en su totalidad.
• Una vez que todo cuadra, el inversor adelanta el préstamo a través de la plataforma.
• El inversionista luego recibirá pagos regulares de intereses hasta que venza el préstamo.
• La garantía de criptomoneda se revierte una vez que el prestatario paga el préstamo digital.

Préstamos criptográficos garantizados

Los criptopréstamos son préstamos garantizados que los prestatarios sacan de los intercambios o plataformas de préstamos criptográficos.

El modelo de préstamo es el mismo que el de una hipoteca, un automóvil o un préstamo personal. La única desviación es que los prestatarios usan Bitcoin o altcoins como garantía en su lugar.

Goldman Sachs está explorando la posibilidad de préstamos respaldados por Bitcoin, lo que podría desencadenar la entrada de bancos de criptopréstamos en el mercado. Para que esto suceda, el prestamista está invirtiendo en tecnología blockchain.

Si bien los peces gordos aún no han aprovechado la nueva oportunidad, algunos bancos de microfinanzas visionarios han aprovechado la oportunidad. Las instituciones más pequeñas han adoptado los microcréditos criptográficos para emitir préstamos de bajo costo.

Se puede acceder a los préstamos respaldados por criptomonedas en varios sitios de préstamos de BTC como Blockfi, NIO y Binance.

Dado que estas plataformas de préstamo de Bitcoin están centralizadas, deben adherirse a reglas y procedimientos específicos para seguir cumpliendo.

Después de abrir una cuenta con una plataforma preferida, se someterá a verificaciones de antecedentes de Conozca a su cliente (KYC). La razón detrás de esto es prevenir el lavado de dinero y el fraude .

De manera instructiva, algunas de estas plataformas de préstamos protegen los criptoactivos a través de seguros. Alternativamente, almacenan los activos en almacenamiento en frío lejos de una conexión a Internet.

Todos los depósitos y retiros se registran utilizando tecnología blockchain.

Criptopréstamo sin garantía

En las finanzas tradicionales, cuando un prestatario se acerca a una institución financiera para obtener un préstamo, se le pide que deposite una garantía como seguro en caso de incumplimiento de pago. Los tipos más comunes de garantía son bienes raíces, inventario, efectivo y facturas.

Sin embargo, el rápido crecimiento de la industria de las criptomonedas ha producido un nuevo tipo de instrumento:los préstamos en criptomonedas sin garantía.

¿Cómo funciona eso?

Los prestatarios pueden acceder a los préstamos de Bitcoin sin garantía, pero el problema es que deben devolver el préstamo criptográfico en la misma transacción con el que lo compraron.

¿Suena confuso? Permítame elaborar.

Los préstamos de criptomonedas se adelantan a los prestatarios por un tiempo muy corto, como 13 segundos, después de lo cual se les exige que paguen a los prestamistas de criptomonedas/Bitcoin.

¿Qué puede hacer un prestatario con los fondos dentro de la ventana de 13 segundos?

Hay tres usos principales de los préstamos en criptomonedas no garantizados.

1. Arbitraje comercial
2. Intercambio de garantías
3. Autoliquidación

Arbitraje comercial

El arbitraje comercial permite a los inversores comprar un token de un intercambio y venderlo en otra plataforma a un precio más alto.

Por ejemplo, un inversor puede comprar Litecoin por valor de 100 millones de dólares en Coinbase y venderlo por una tarifa más alta, como 101 millones de dólares en Gemini. El inversionista habrá ganado $ 1 millón sin usar su propio centavo.

Sin embargo, este tipo de intercambios se saturó a medida que los bots proliferaron en la industria.

Intercambio de garantías

En los préstamos de criptomonedas garantizados, los prestatarios deben depositar criptomonedas o fungibles para acceder a los préstamos de Bitcoin.

Para acceder a sus activos garantizados, los prestatarios deben pagar sus préstamos. Los swaps de garantías permiten al prestatario reemplazar la posición de la garantía utilizando préstamos criptográficos no garantizados.

Autoliquidación

Suponiendo que un inversor se sintiera optimista con Ethereum hace un año y comprara $ 200,000 en la moneda digital. Mientras poseía el activo, el inversionista ganó intereses al prestar la criptomoneda.

En algún momento, el inversor necesitaba dinero y pidió un préstamo en ese Ethereum. Supongamos que sacaron Litecoin por valor de $ 15,000.

Un año después, resulta que el inversor tenía razón y el Ethereum vale mucho más. Pero para acceder a su Ethereum, deben devolver el préstamo de Litecoin.

Un criptopréstamo no garantizado permite a dicho inversor pagar su préstamo de Litecoin y acceder a sus tenencias de Ethereum.

Una vez que acceden a su Ethereum, el inversor paga sus préstamos y ahora es líquido . Todo esto sucede sin que tengan que usar su propio dinero.

Así es como funcionan los préstamos en criptomonedas sin garantía en pocas palabras.

¿Qué son los préstamos DeFi?

Las plataformas de finanzas descentralizadas (DeFi) son sitios automatizados y no regulados que reparten préstamos a los prestatarios.

DeFi implementa una red Peer to Peer (P2P) para mapear aplicaciones descentralizadas, lo que permite que todos se conecten y administren sus activos independientemente de su estado y ubicación. Esto significa que puede acceder a un préstamo de Bitcoin sin verificación o someterse a una meticulosa verificación de antecedentes de Conozca a su cliente (KYC).

La idea detrás de esta frontera es proporcionar un entorno de servicios financieros de fuente abierta, transparente y liberal.

Cómo tomar prestadas criptomonedas

Obtener un préstamo de criptomonedas en una plataforma DeFi es relativamente sencillo.

Una vez que solicita un préstamo, el siguiente paso es depositar su Bitcoin como garantía en una billetera cibernética especificada por la plataforma de préstamos. Este proceso está impulsado por contratos inteligentes .

Puede solicitar préstamos de Bitcoin de cantidades variables sin proporcionar una identidad comprobada a un tercero.

Los inversores también pueden obtener pagos de intereses prestando Ethereum o cualquier otro activo digital.

Las plataformas DeFi aceptan monedas estables como USDC, monedas fiduciarias como USD y criptomonedas como Bitcoin y Ethereum.

Qué considerar

Si bien los beneficios de aprovechar sus monedas de cadena de bloques para adquirir un préstamo son muchos, debe considerar varios factores importantes.

Falta de un regulador

El criptomercado opera sin un regulador, lo que es una mala noticia si los prestatarios no pagan sus préstamos.

Aunque hay plataformas en el mercado que tienen capas adicionales de protección, como Kucoin, reconocida por su menor riesgo de préstamo, recuperar su dinero o garantía es difícil .

Falta de acceso a los activos

Usted no puede acceder a su garantía de criptomonedas si no ha pagado su préstamo BTC en su totalidad. Tampoco realizarás ninguna transacción.

Esto puede ser una mala noticia si el valor de la moneda se desploma o cuando necesita dinero físico con urgencia.

Condiciones de pago variables

Las plataformas de préstamos criptográficos funcionan de manera diferente . Algunos solo otorgan préstamos BTC a plazos cortos, lo que somete a los prestatarios a un plazo de reembolso de menos de 12 meses. Otros permiten a los prestatarios redactar su propio cronograma de pago.

Estar seguro de tu capacidad para pagar el préstamo es vital.

Elegibilidad

Los programas de criptopréstamos pueden rechazar un activo entregas como garantía.

En tal escenario, se le pedirá que intercambie su moneda por un activo elegible. Esto podría ser un inconveniente si prefiere conservar su criptomoneda.

Los retiros de cuentas de interés pueden ser lentos

Idealmente, debería poder entregar una solicitud de retiro de una cuenta de interés criptográfico cuando lo desee y obtener sus fondos. Sin embargo, los fondos podrían tardar días a procesar, dependiendo del cambio de moneda virtual.

Los inversores deben buscar la mejor plataforma de préstamos criptográficos para evitar tener tales contratiempos.

Cuentas de interés no aseguradas

Si bien los fondos en una cuenta bancaria tradicional están cubiertos, los préstamos criptográficos no están asegurados por el gobierno federal .

Suponiendo que no se produzca un intercambio, su inversión en blockchain podría borrarse.

Llamadas de margen

En los préstamos de Bitcoin, se produce una llamada de margen cuando el valor de la garantía cae por debajo de cierto punto, y el prestamista requiere que agregue a su tenencia existente para mantener el préstamo.

La probabilidad de que ocurra una llamada de margen es alta porque la criptomoneda es volátil .

Beneficios de los préstamos criptográficos

Los beneficios de los préstamos en criptomonedas son muchos y son la fuerza impulsora detrás de por qué la frontera está ganando terreno. Incluyen:

Los préstamos criptográficos son más accesibles

El proceso de adquisición de un préstamo de un banco tradicional es muy tedioso. Se solicita a los prestatarios que presenten toneladas de documentos personales, como su número de seguro social y una identificación emitida por el gobierno. También se les pide estados de cuenta bancarios y prueba de empleo. Además, es poco probable que los prestatarios con un puntaje de crédito bajo obtengan un préstamo o la cantidad que necesitan.

Los préstamos de blockchain interrumpen esto y han permitido a los prestatarios acceder rápidamente al dinero cibernético . También es un soplo de aire fresco de las numerosas condiciones de microprestamistas como Back Wallet para préstamos pequeños.

Procesamiento rápido de préstamos

En los préstamos criptográficos, los préstamos de Bitcoin son instantáneos. Las solicitudes generalmente se procesan dentro de las 24 horas .

Aunque se requiere confirmar su identificación, las plataformas de cifrado no insisten en escanear una montaña de documentos para determinar la elegibilidad para un préstamo de Bitcoin. Esto contrasta marcadamente con los bancos y las principales compañías de préstamos, donde la aprobación de un préstamo puede demorar semanas. Incluso para clientes con la mejor garantía.

Comisiones más bajas

Los bancos tradicionales son conocidos por abofetear a los prestatarios que buscan conversión de moneda con tarifas elevadas y tipos de cambio bajos. Por el contrario, las estructuras de tarifas en los criptopréstamos son más bajas .

Los sitios de préstamos de Bitcoin también presentan al prestatario una lista de opciones de divisas disponibles. Ellos tienen la responsabilidad de elegir la moneda en la que prefieren que se les pague.

Algunos de los mejores proveedores de préstamos de Bitcoin en términos de tarifas incluyen:

• Bloquear
• Lendabit
• Titular
• Btcpop
• Red Celsius

BlockFi

Abrir una cuenta con BlockFi se puede hacer en un par de sencillos pasos. Antes de que te des cuenta, comenzarás a ganar hasta un 8,6% de interés anual. BlockFi permite que su criptografía haga el trabajo por usted al permitirle prestar Bitcoin a cambio de intereses y ganar pagos mensuales en el tipo de activo depositado. Puede ganar interés compuesto en criptografía, lo que resulta en un aumento de sus activos.

• Cuenta de alto rendimiento disponible para usuarios fuera de los EE. UU.
• Duración del préstamo:12 meses
• Los prestamistas pueden retirar dinero en cualquier momento

Visite el sitio Mejor oferta

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Lenda Bit

LendaBit es un mercado de préstamos entre pares que ofrece préstamos respaldados por criptomonedas. Si está buscando obtener un préstamo respaldado por Bitcoin o Ether en Tether con una duración de un día a tres años y no le importan las tarifas de retiro y del sistema, este puede ser el lugar para usted.

• 0% de interés durante los primeros 45 días
• Sin multas por pago anticipado
• Servicios de billetera proporcionados por BitGo

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Usted Hodler

Lanzada en 2018, YouHodler es una empresa fintech con sede en Suiza que permite a sus clientes obtener préstamos fiduciarios, criptográficos y de monedas estables respaldados por criptomonedas. Los plazos de los préstamos varían de 30 a 180 días, las tasas de interés comienzan en 2.5 %, no hay cargos de plataforma adicionales y las solicitudes se procesan casi al instante.

• El monto mínimo del préstamo es de $100
• LTV sube al 90%
• Asistencia las 24 horas, los 7 días de la semana a través de chat en vivo y correo electrónico

Visitar sitio

Lanzada en 2018, YouHodler es una empresa fintech con sede en Suiza que permite a sus clientes obtener préstamos fiduciarios, criptográficos y de monedas estables respaldados por criptomonedas. Los plazos de los préstamos varían de 30 a 180 días, las tasas de interés comienzan en 2.5 %, no hay cargos de plataforma adicionales y las solicitudes se procesan casi al instante.

Btc Pop

BtcPop permite un ingreso rápido de Bitcoin al obtener préstamos de otros miembros o al prestarlo usted mismo. Ofrece servicios fáciles de usar que le permiten obtener los activos que necesita. Se ocupan de múltiples monedas e incluso ofrecen nuevas monedas alternativas en aumento.

• Los prestamistas pueden retirar dinero en cualquier momento
• Límite de depósito:sin límite de depósito
• Acepta múltiples criptomonedas

Visite el sitio Mejor valor

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Red Celsius

La plataforma Celsius Network ofrece a sus usuarios servicios seleccionados que de otro modo no estarían disponibles a través de las instituciones tradicionales. Puede registrarse para obtener un préstamo instantáneo de Bitcoin sin verificación de crédito. Le permite ganar intereses sobre las criptomonedas y, al mismo tiempo, pedir prestado contra ellas. Usa este código "156414f3e7" para obtener $20 en BTC.

• Cargos de la plataforma:Sin tarifas
• Duración del préstamo:plazos de 6 o 12 meses
• Acepta múltiples criptomonedas

Visite el sitio Oferta especial

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Flexibilidad

En las negociaciones de préstamos, los bancos dictan los términos. También trabajan en conjunto con las mejores compañías de préstamos, lo que significa que encontrar condiciones más favorables de otro prestamista es casi imposible.

Sin embargo, las principales plataformas de criptopréstamos ofrecen a los prestatarios la oportunidad de personalizar sus préstamos digitales. . Los prestatarios pueden determinar el plazo del préstamo, la relación préstamo-valor y qué moneda estable o moneda prefieren que se les pague.

Del mismo modo, los prestatarios pueden obtener un préstamo de Bitcoin de las mejores plataformas de Bitcoin con los cronogramas de pago de criptomonedas más flexibles.

Algunas plataformas no requieren que el prestatario realice pagos mensuales obligatorios. Solo exigen que el préstamo se pague en su totalidad una vez que vence. Otros ofrecen tasas de interés criptográficas más bajas si paga en una criptomoneda específica.

Crowdfunding

El crowdfunding es una forma innovadora de reunir fondos para una causa que vale la pena . Sin embargo, los pagos transfronterizos pueden hacer fracasar el objetivo debido a las tarifas desproporcionadamente altas.

Afortunadamente, el crowdfunding de criptomonedas resuelve este problema debido a las tarifas bajas y la falta de intermediarios como bancos o PayPal.

Resumir

En 2011, cuando Bitcoin valía 12 dólares, Erik Finman, de once años, pidió prestados 1000 dólares a su abuela para invertirlos en la moneda virtual.

A fines de 2013, la moneda criptográfica original valía $ 1,200. La inversión en moneda digital lo había impulsado al estatus de millonario en dólares.

Antes de la revolución del efectivo digital, la única forma de escapar de Erik Finman era a través de la puerta giratoria de un banco.

Los préstamos en criptomonedas apenas están despegando y están interrumpiendo significativamente el mercado. Quién sabe dónde estará la industria en los próximos diez años.

Si aspira a ser el próximo Erik Fineman en pedir prestado o prestar monedas, debe examinar minuciosamente los intercambios de criptomonedas para encontrar una plataforma genuina. Una vez que hagas eso, estarás mucho más cerca de tu sueño.

Preguntas frecuentes

¿Son seguros los préstamos criptográficos?

Los préstamos criptográficos son seguros en plataformas de intercambio de buena reputación. Antes de comprometerse, investigue los mejores intercambios de préstamos criptográficos.

¿Qué es Lend Coin?

Lend Coin es una plataforma financiera descentralizada que permite a las personas pedir prestado y prestar criptomonedas.

¿Son rentables los préstamos criptográficos?

Sí, lo es. Los inversores obtienen pagos de intereses de sus activos digitales en lugar de venderlos. Sin embargo, existen riesgos como plataformas de intercambio ilegítimas, volatilidad y prestatarios que no pagan los préstamos.

Haga su tarea para evitar perder su inversión.

¿Por qué obtendría un préstamo criptográfico?

Tiene sentido obtener un préstamo criptográfico cuando prefiere conservar sus activos digitales pero necesita dinero físico rápidamente.