Impuesto del Seguro Social:qué es y por qué es importante para usted

Muchos de nosotros recordamos con cariño la alegría de recibir nuestro primer cheque de pago, seguido rápidamente por sentimientos de consternación por su tamaño más pequeño de lo esperado. El crédito se destina con frecuencia al impuesto del Seguro Social, que está incluido en el impuesto de la Ley Federal de Contribuciones al Seguro (FICA), una forma de impuesto sobre la nómina que se retiene de nuestras ganancias. Echar un vistazo más de cerca a los impuestos del Seguro Social puede ayudarlo a comprender el papel que desempeña en la financiación de varios programas gubernamentales, como Medicare y los beneficios del Seguro Social, y por qué los empleadores lo deducen de su salario.

¿Qué es el impuesto del Seguro Social?

El impuesto del Seguro Social es un impuesto de retención sobre la nómina pagado por empleadores y empleados sobre todos los ingresos brutos obtenidos del empleo. Aplicable a ganancias como salarios, salarios por hora, bonificaciones y propinas, es una combinación de un impuesto del Seguro Social y un impuesto de Medicare que impone el IRS. En la mayoría de las circunstancias, los empleadores deducirán los impuestos FICA de su cheque de pago antes de enviarlo y enviarán este dinero al IRS en su nombre. Aunque las tasas de impuestos del Seguro Social pueden cambiar de un año a otro, solo se aplican hasta una cierta cantidad total de sus ganancias. Actualmente, los impuestos FICA suman un 7.65 % de su cheque de pago en total en 2020. Estos dineros se dividen, con un 6.2 % impuesto que se destina al pago del Seguro Social (aplicable a salarios de hasta $137,000) y un impuesto del 1,45 % que se destina a Medicare (con un 0,90 % adicional que se aplica a cualquier salario superior a $200,000). En efecto, el impuesto sobre la nómina del Seguro Social ayuda a financiar el Seguro Social, también conocido como el Programa de Seguro de Vejez, Sobrevivencia e Invalidez (OSADI). El Seguro Social es un programa administrado por el gobierno federal que brinda ingresos mensuales a ciudadanos estadounidenses, como jubilados y personas discapacitadas, quienes reciben estos fondos en forma de cheque de beneficios.

¿Cómo funcionan los impuestos del Seguro Social?

Actualmente, los empleadores y los empleados pagan cada uno el 6,2 % de los ingresos del empleado, o el 12,4 % en total, en impuestos del Seguro Social. Los impuestos del Seguro Social se retienen del cheque de pago de cada empleado hasta que estos impuestos se paguen en su totalidad. Es por eso que algunos empleados con salarios más altos pueden ver cheques de pago más altos hacia el final del año, después de haber pagado el 6,2 % de sus ganancias hasta $137 700 en total, la cantidad máxima de impuestos requerida.

Se recauda un 1,45 % adicional de impuestos de los empleadores y empleados sobre todos los ingresos brutos (sin límite máximo de ingresos) para financiar el programa Medicare.

Si está empleado por una organización, su empleador igualará lo que se deduce de sus ganancias y, en conjunto, estos pagos se depositarán en el gobierno federal.

¿Cómo funciona el impuesto del Seguro Social para los trabajadores por cuenta propia?

Tenga en cuenta que incluso las personas que trabajan por cuenta propia deben pagar el impuesto de Seguridad Social, acertadamente llamado Ley de Contribuciones de los Trabajadores por Cuenta Propia (SECA). La mayor diferencia es que si trabaja por cuenta propia, pagará el impuesto SECA combinado de empleado y empleador (totalizando 12.4% sobre hasta 92.35% de las ganancias netas hasta el límite salarial de $137,700, más 2.9% de impuesto de Medicare). Estas cantidades se pagan directamente al IRS. En 2020, el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia es efectivamente del 15,3 % (12,4 % del impuesto del Seguro Social más el 2,9 % del impuesto de Medicare).

Impuesto FICA:Exenciones vs. Deducciones

Hay exenciones al impuesto del Seguro Social, pero no hay créditos o deducciones. Estas exenciones pueden ser reclamadas por los siguientes grupos:

• Miembros de grupos religiosos que se oponen a recibir beneficios del Seguro Social si se jubilan, quedan discapacitados o para su cónyuge sobreviviente

• Extranjeros no residentes que son estudiantes en los EE. UU.

• Extranjeros no residentes que trabajan en los EE. UU. para un gobierno extranjero

• Estudiantes empleados por su escuela, donde su empleo continuará solo si permanecen inscritos.

¿Cuándo podré comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social?

Si un contribuyente del Seguro Social califica para los beneficios por discapacidad o por la muerte de un cónyuge, es elegible para que los beneficios comiencen de inmediato. Aquellos que planean jubilarse a los 62 años también pueden comenzar a recibir beneficios parciales. Sin embargo, la edad requerida para calificar para los beneficios completos ha aumentado, según su año de nacimiento individual.

Preguntas frecuentes sobre otros impuestos del Seguro Social

A continuación, también encontrará respuestas a varias preguntas frecuentes (FAQ) sobre el Seguro Social y los impuestos FICA.

¿Puedo optar por no recibir impuestos del Seguro Social?

No existe una disposición de exclusión voluntaria para el impuesto del Seguro Social. El sistema del gobierno federal de los Estados Unidos requiere que todos los empleados paguen al programa de Seguro Social para que pueda continuar haciendo pagos a todos los ciudadanos que califiquen. Todos los que paguen dinero en impuestos del Seguro Social recibirán beneficios cuando califiquen y mientras califiquen, sin excepción.

¿Puedo ahorrar de forma privada para mi jubilación?

Si, absolutamente. Tiene muchas opciones a través de las cuales puede y debe ahorrar de forma privada para la jubilación. Por ejemplo, el gobierno federal ofrece una variedad de opciones de ahorro con ventajas impositivas para la planificación de la jubilación individual, al igual que los empleadores, como las cuentas 401(k) y Roth 401(k). El Seguro Social nunca tuvo la intención de reemplazar las pensiones y los planes de jubilación, sino que se diseñó como una red de seguridad para ayudar a evitar que las personas mayores que no tienen estos recursos financieros caigan en la pobreza cuando ya no puedan trabajar.

¿Existen límites de ingresos en el impuesto del Seguro Social?

Los ingresos de los empleados están sujetos al impuesto del Seguro Social hasta ganancias de $137,700. No se pagan impuestos del Seguro Social sobre el dinero que se gane en exceso de esta cantidad.

¿Mis impuestos van a una cuenta individual?

Los empleados no tienen una cuenta individual asignada para sus impuestos del Seguro Social. Más bien, el dinero que los empleadores y los empleados pagan para el impuesto FICA se procesa y se envía al IRS a través de un sistema de pago por uso que paga beneficios a los jubilados, cónyuges sobrevivientes y personas discapacitadas. Los contribuyentes del Seguro Social se benefician de este sistema porque no pueden recurrir a su cuenta individual y potencialmente agotarla o sacarla si sobreviven a sus fondos, lo que hace que se queden sin ingresos a una edad avanzada.

Resumen:pague los impuestos del Seguro Social ahora, cobre los beneficios más tarde

El impuesto del Seguro Social (también conocido como impuesto FICA) es un impuesto sobre la nómina que se retiene para financiar los programas del Seguro Social y Medicare, de los que se benefician muchos ciudadanos. Puede esperar verlo deducido de sus ganancias hasta una cantidad preestablecida. Al llegar a una edad preestablecida de jubilación, puede ser elegible para recibir los beneficios del Seguro Social. Para investigar impuestos, opciones de ahorro para la jubilación y obtener más información sobre sus finanzas personales, lo alentamos a que continúe navegando en Rocket HQ ^SM Centro de aprendizaje.