Capítulo 08:¿Qué es el Seguro Social?

Definición de los beneficios del Seguro Social El Seguro Social es un programa de reemplazo de ingresos en los EE. UU. Durante su carrera, pagará los impuestos del Seguro Social que contribuyen a este fondo y los beneficios se distribuirán una vez que se jubile o si ya no puede hacerlo. trabajo por incapacidad. La cantidad de ingresos del Seguro Social para la que califica depende de sus ganancias de por vida, su edad y otros factores.

Ya sea que sea un trabajador jubilado, una persona discapacitada, o su cónyuge, hijo dependiente o familiar sobreviviente, el gobierno federal ofrece una variedad de programas sociales que pueden brindar asistencia financiera. Un ejemplo común es el programa del Seguro Social.

¿Qué es la Seguridad Social? Supervisado por la Administración del Seguro Social (SSA), este programa distribuye los beneficios del Seguro Social que brindan ingresos a los beneficiarios calificados que ganan suficientes créditos pagando en el programa a lo largo de su vida. Sin embargo, no todos califican para esta forma de asistencia gubernamental.

Hasta ahora, en nuestra serie sobre jubilación, hemos cubierto muchos de los aspectos básicos de la jubilación, como cuánto dinero necesitará, las mejores formas de ahorrar para la jubilación, qué es un plan 401k y más. Pero ahora responderemos a la pregunta "¿cuáles son los beneficios de SSI?".

A lo largo de esta publicación, repasaremos la definición del Seguro Social, así como quién califica para el Seguro Social, cómo funcionan los beneficios de jubilación del Seguro Social y cómo comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social. Lea de principio a fin para aprender todo sobre este programa y cómo puede beneficiarse de él ahora o en el futuro, o puede saltar a una sección de su elección utilizando los enlaces a continuación.

• ¿Qué es el Seguro Social?
• ¿Cómo funcionan los beneficios del Seguro Social?
• ¿Cómo califica para los beneficios del Seguro Social?
• ¿Cuándo puede cobrar el Seguro Social?
• ¿Debe confiar en los ingresos de jubilación del Seguro Social?
• El futuro de la Seguridad Social
• Conclusiones clave sobre los beneficios del Seguro Social

¿Qué es el Seguro Social?

Entonces, antes de entrar en otros detalles, primero respondamos:¿Qué es la seguridad social?

La Administración del Seguro Social (SSA) fue establecida por el presidente Franklin Delano Roosevelt en 1935 después de que la Gran Depresión dejara sin dinero a millones de estadounidenses. La definición de Seguridad Social establece que el Seguro Social es cualquier programa gubernamental que brinda asistencia financiera a personas con ingresos escasos o nulos.

Este programa New Deal tenía como objetivo ayudar a los ciudadanos más vulnerables de la sociedad, incluidos los ancianos, los discapacitados y sus hijos y viudas, que de otro modo podrían terminar empobrecidos.

Hoy, la SSA ha crecido hasta convertirse en una agencia independiente dentro del gobierno federal. Tiene la tarea de supervisar los programas de seguro social que brindan beneficios de jubilación, discapacidad y supervivencia. Entonces, ¿qué son los beneficios del Seguro Social? Los beneficios de la Seguridad Social definición va de la siguiente manera:

Los impuestos del Seguro Social pagan tres tipos de beneficios del Seguro Social:

1. Jubilación
2. Discapacidad
3. Beneficios para sobrevivientes

Estos pagos provienen del Fondo Fiduciario del Seguro Social y se destinan a las personas elegibles para los beneficios de jubilación o discapacidad, junto con otros miembros de su familia.

Los beneficios del Seguro Social sirven como ingreso de reemplazo parcial para ayudar a las poblaciones sin trabajo a mantenerse financieramente a flote si están jubilados o discapacitados.

Según los datos más recientes de la SSA, se afirma que:

• 65 millones de estadounidenses recibirán más de un billón de dólares en beneficios del Seguro Social en 2020
• 75,2 por ciento del total de los beneficios pagados se destinan a los trabajadores jubilados y sus dependientes
• El 13,1 % de los beneficios totales pagados se destinan a trabajadores discapacitados y sus dependientes
• El 11,7 % del total de beneficios pagados se destina a los sobrevivientes de trabajadores fallecidos
• Aproximadamente nueve de cada diez personas mayores de 65 años o más reciben beneficios del Seguro Social

Como puede ver, la mayoría de los beneficios del Seguro Social se destinan a ciudadanos jubilados de edad avanzada. A medida que se acerca la jubilación, es importante crear un presupuesto para la jubilación, lo que puede hacer fácilmente con una plantilla de presupuesto.

Si bien los beneficios del Seguro Social brindan ingresos parciales, a menudo, esto no es suficiente para pagar el estilo de vida actual de muchos jubilados. Hay una variedad de formas de mantenerse durante sus años dorados, como usar tarjetas de crédito para financiar la jubilación, colocar fondos en cuentas IRA y cuentas 401(k), o diversificar su cartera con acciones y bonos.

Ahorrar para la jubilación es más importante que nunca, ya que la SSA está perdiendo fondos lentamente para brindar beneficios completos a los beneficiarios calificados. Uno de los mayores peligros de no ahorrar para la jubilación es vivir más de lo que piensa y no tener un plan de respaldo que puede apoyarlo financieramente durante más de 20 años con un ingreso limitado y pequeños ahorros.

Según el último informe anual de los fideicomisarios de la SSA, los costos del programa de jubilación comenzarán a exceder la cantidad de dinero que ingresan a partir de 2020. El Fondo Fiduciario para la Vejez y los Sobrevivientes (OASI), que brinda los beneficios del Seguro Social a los jubilados y sus sobrevivientes, podrán pagar los beneficios programados hasta 2034. Después de eso, el programa deberá recurrir al Fondo Fiduciario de OASI para compensar la diferencia, que solo podrá pagar alrededor del 76 por ciento de los beneficios programados. hasta 2093. El Fondo Fiduciario del Seguro por Discapacidad (DI), que paga los beneficios por discapacidad del Seguro Social, podrá pagar los beneficios programados hasta 2065.

Sin embargo, esto no significa que no vaya a recibir sus beneficios del Seguro Social. Los legisladores tienen una variedad de opciones que pueden tomar para ayudar a garantizar que el programa pueda brindar asistencia a los jubilados, las personas discapacitadas y sus sobrevivientes, tales como:

• Aumento de impuestos
• Aumento de la edad de elegibilidad para recibir beneficios
• Reducir la cantidad de dinero que los destinatarios pueden recibir en pagos mensuales

¿Cómo funcionan los beneficios del Seguro Social?

Los programas de Seguridad Social y todos sus beneficios son financiados por impuestos sobre la nómina que provienen de la Ley Federal de Contribuciones al Seguro (FICA) y la Ley de Contribuciones de los Trabajadores por Cuenta Propia (SECA) (para trabajadores por cuenta propia).

Cuando está empleado, el IRS recauda un impuesto del Seguro Social del 7.65 por ciento sobre sus ganancias que va al Fondo de Fideicomiso OASI y al Fondo de Fideicomiso DI, hasta una cantidad máxima, que es de $147,000 para 2022. Además de eso, su empleador también paga un impuesto de Seguridad Social del 7.65 por ciento sobre sus ganancias. Sin embargo, si trabaja por cuenta propia, debe pagar la totalidad del impuesto del Seguro Social del 15,3 por ciento.

El dinero que aportas al Fondo Fiduciario del Seguro Social cada mes no va a tu propia cuenta personal de la que teóricamente puedes retirar en el futuro. En cambio, su dinero se destina a beneficios para jubilados actuales, personas discapacitadas y sus sobrevivientes.

¿Cómo califica para los beneficios del Seguro Social?

¿Quién califica para el Seguro Social? Para calificar para los beneficios del Seguro Social, normalmente debe haber trabajado durante al menos diez años. Mientras trabaja, paga en el programa del Seguro Social y gana "créditos", también llamados trimestres, con el tiempo.

A partir de 2022, obtendrá un crédito por cada $1510 de ganancias, hasta un máximo de cuatro créditos por año, que se ajusta cada año para tener en cuenta la inflación. Para recibir el monto total de su beneficio, debe acumular 40 créditos .

Calificar para los beneficios por discapacidad puede ser difícil, ya que la SSA hace cumplir estrictas pautas de calificación. Para calificar para los beneficios por discapacidad, debe:

• Cumple con la definición de discapacidad del Seguro Social, que en última instancia es cualquier persona que no puede trabajar durante un año o más debido a una discapacidad
• Haber trabajado lo suficiente y recientemente en trabajos cubiertos por el Seguro Social

A lo largo de su carrera laboral, la SSA controla sus ganancias. Luego calculan sus ganancias mensuales indexadas promedio (AIME) por:

• Tomando su top 35 años de mayores ingresos
• Sumar las ganancias indexadas
• Dividiendo el monto total por el número total de meses en esos años, y
• Redondear el promedio al siguiente monto en dólares más bajo

En abril de 2020, el beneficio de jubilación promedio del Seguro Social era de aproximadamente $1510 por mes, lo que equivale a $18 120 por año. Para los trabajadores discapacitados, el beneficio promedio por discapacidad del Seguro Social fue de aproximadamente $1,259 por mes, lo que equivale a $15,108 por año. En ese momento, había más de 54,7 millones de trabajadores jubilados y sus dependientes y sobrevivientes que recibían beneficios de jubilación del Seguro Social, y más de 9,9 millones de trabajadores discapacitados y sus cónyuges e hijos recibían beneficios por discapacidad del Seguro Social.

Es importante tener en cuenta que los beneficios del Seguro Social generalmente reemplazan alrededor del 40 por ciento de sus ingresos previos a la jubilación. Dicho esto, es probable que desee considerar ahorrar para la jubilación anticipada. Existen numerosas formas de comenzar a ahorrar para la jubilación, como cuentas de jubilación individuales, cuentas 401(k) y mediante inversiones .

Es una buena idea calcular sus necesidades de jubilación para que pueda tener una idea de cuánto necesitará haber ahorrado, dependiendo de sus gastos de manutención, dónde vivirá y si planea jubilarse anticipadamente.

Puede usar la calculadora de jubilación de la Administración del Seguro Social para ver cuánto puede ganar a través de los beneficios mensuales según su registro de ingresos del Seguro Social.

¿Cuándo puede cobrar el Seguro Social?

Los beneficiarios elegibles pueden reclamar los beneficios de jubilación del Seguro Social a partir de los 62 años, pero para ser elegible para el monto de beneficio más alto, debe esperar hasta su plena edad de jubilación (FRA). La edad plena de jubilación para recibir todos los beneficios del Seguro Social es la siguiente:

• 66 años si nació entre 1943 y 1954
• 66 y 2 meses si nació en 1955
• 66 y 4 meses si nació en 1956
• 66 y 6 meses si nació en 1957
• 66 y 8 meses si nació en 1958
• 66 y 10 meses si nació en 1959
• 67 si nació en 1960 o después

Los trabajadores individuales y las personas con discapacidad no son los únicos que pueden cobrar el Seguro Social. Si es cónyuge, dependiente, cónyuge divorciado u otro sobreviviente, es posible que pueda recibir beneficios de sobreviviente o cónyuge. Ciertos miembros de la familia pueden ser elegibles para recibir beneficios mensuales, como:

• Una viuda o viudo de 60 años o más, o de 50 años o más si está discapacitado
• Un cónyuge divorciado, que estuvo casado durante 10 años o más y no se ha vuelto a casar
• Cónyuges sobrevivientes que cuidan niños menores de 16 años o discapacitados
• Niños menores de 16 años
• Niños menores de 19 años matriculados en la escuela primaria o secundaria
• Padres sobrevivientes de 62 años o más que dependían de usted para al menos la mitad de su manutención

Los cónyuges e hijos sobrevivientes también pueden recibir un pago único por fallecimiento de $255 si cumplen ciertos requisitos, como vivir en el mismo hogar que el trabajador fallecido.

En cuanto a la cantidad, su cónyuge o hijos pueden recibir entre 71,5 por ciento y 100 por ciento de sus beneficios del Seguro Social, hasta un máximo de 150 y 180 por ciento de la tasa básica de beneficios .

¿Debe confiar en los ingresos de jubilación del Seguro Social?

Si bien definitivamente debe incluir los ingresos de jubilación del Seguro Social en su planificación de jubilación, por lo general no debe confiar completamente en ellos. Lo más probable es que los ingresos de jubilación del seguro social no sean suficientes para cubrir todos sus gastos de manutención, y mucho menos para que realmente disfrute de su jubilación.

Por eso es tan importante ahorrar tanto como sea posible lo antes posible. Debe aspirar a incluso más que sus estimaciones iniciales, solo para que pueda estar preparado para costos inesperados.

Existen varios otros tipos de cuentas de inversión y planes de jubilación que debería considerar aprovechar para aumentar sus ahorros, como:

• 401k:una 401k es una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador que permite a los empleados dedicar una parte de su impuesto antes del salario a una cuenta de jubilación. Hay límites de contribución 401k para cada año, y en 2022 el límite de contribución es de $20 500.
  • Tu dinero seguirá creciendo en una cuenta 401k debido al interés compuesto, siempre y cuando no lo toques. Puede mejorar su saldo 401k obteniendo un 401k equivalente, maximizando su desgravación fiscal y no cobrando su 401k antes de tiempo.
• IRA:Una IRA es una cuenta de jubilación individual que le permite a alguien ahorrar para la jubilación. Hay dos tipos de cuentas IRA:Roth IRA e IRA tradicional. Con una cuenta IRA Roth, contribuye con dólares después de impuestos y su dinero crece libre de impuestos. Con una IRA tradicional, usted aporta dólares antes de impuestos y su dinero crece con impuestos diferidos.
• Cuenta de corretaje estándar:no hay ninguna ventaja fiscal de una cuenta de corretaje estándar, pero aun así puede ser una buena manera de aumentar sus ahorros para la jubilación.

Si desea comenzar a invertir, todas estas son opciones comprobadas para ahorrar dinero para la jubilación. Pero al igual que con cualquier cuenta de inversión, hay errores de inversión que debe evitar, como contar la contribución de su empleador en su contribución total de 401k, no diversificar su cartera y no invertir realmente su dinero. Tener una cuenta de inversión para la jubilación para aumentar sus ahorros es una parte importante de la planificación financiera, por lo que debe investigar para elegir una cuenta que funcione para usted.

También debe conocer su tasa de ahorro para asegurarse de que está ahorrando lo suficiente mensualmente para su jubilación. Cuando recibe un cheque de pago, debe asegurarse de que sus bases estén cubiertas primero antes de destinar dinero a sus gastos de manutención. Esto garantiza que siempre asignará una parte de su cheque de pago a ahorros, independientemente de cuáles sean sus gastos ese mes.

El futuro de la Seguridad Social

El futuro del Seguro Social aún no está claro, pero hay algunas expectativas sobre lo que sucederá con estos beneficios. En 2021, la Junta de Síndicos del Seguro Social pronosticó que las reservas del fondo de jubilación comenzarán a agotarse en 2033. Si esto realmente sucede, el Seguro Social solo podrá pagar el 76% de los beneficios a los que tienen derecho los jubilados y trabajadores discapacitados.

Tenga en cuenta que se trata de hipótesis.

En el caso de que esto suceda en un futuro muy cercano, el Congreso deberá encontrar formas de compensar ese dinero. Esto puede significar impuestos más altos para los trabajadores, beneficios más bajos, requisitos de edad más altos para los jubilados o una combinación de los tres.

Conclusiones clave sobre los beneficios del Seguro Social

El Seguro Social ha estado ayudando a millones de estadounidenses a mantenerse financieramente estables a través de pagos de beneficios mensuales durante décadas. Lo que comenzó como un programa progresivo para ayudar a los estadounidenses a recuperarse después de la Gran Depresión, se convirtió en uno de los programas sociales más preciados de Estados Unidos. A continuación se presentan algunos puntos clave importantes sobre los beneficios del Seguro Social:

• Hay tres tipos de beneficios del Seguro Social, incluidos los beneficios de jubilación, discapacidad y supervivencia. Estos beneficios brindan ingresos suplementarios parciales a personas que califican, como jubilados elegibles, personas discapacitadas y sus cónyuges, hijos y sobrevivientes.
• Para calificar para los beneficios completos en el propio registro de una persona, esta debe pagar impuestos del Seguro Social mientras trabaja y acumula 40 créditos.
• La cantidad que recibe un beneficiario depende de algunos factores, como cuánto gana, el año en que nació y la edad en que comienza a reclamar sus beneficios del Seguro Social.
• Puede comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social a los 62 años. Sin embargo, cobrar antes de cumplir la plena edad de jubilación reducirá la cantidad mensual de sus beneficios.

Tenga en cuenta los beneficios del Seguro Social durante la planificación de la jubilación

Si bien los beneficios de jubilación del Seguro Social son importantes cuando se trata de la planificación de la jubilación, no debe confiar completamente en ellos. Hay varias otras cosas que puede hacer para aumentar sus ahorros y lograr el éxito financiero para que pueda vivir cómodamente durante la jubilación.

Y ahora que hemos repasado qué es el seguro social y cómo funcionan los beneficios de jubilación del Seguro Social, puede pasar al Capítulo 9, que lo ayudará a determinar si está en camino de jubilarse.

Esto es solo para fines informativos y no debe interpretarse como asesoramiento legal, de inversión, reparación de crédito, gestión de deuda o impuestos. Debe buscar la asistencia de un profesional para obtener asesoramiento fiscal y de inversiones.