¿Qué es un préstamo de la SBA y califica?

¿Se pregunta si califica para un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) según lo determina la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU.? Es posible que se sorprenda gratamente de lo bien que su empresa cumple con los criterios y de la cantidad de dinero que puede pedir prestado y obtener. Después de todo, los préstamos de la SBA pueden alcanzar montos de hasta $5.5 millones.

En pocas palabras, un préstamo de la SBA es una forma de préstamo para pequeñas empresas que está parcialmente garantizado por el gobierno (a través de la Administración de Pequeñas Empresas), lo que elimina parte del riesgo para la institución financiera que emite el préstamo. Teniendo esto en cuenta, un préstamo de la SBA es una forma popular de programa de préstamo entre los prestatarios de pequeñas empresas, ya que les permite a muchos adquirir acceso a capital de trabajo que pueden usar para ayudar a construir y hacer crecer su negocio. A los prestamistas también les gusta prestar sumas bajo el programa, ya que pueden esperar recibir hasta el 75% o más del monto total del préstamo del gobierno federal si el prestatario no cumple con el pago.

¿Qué es un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)?

Un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) para pequeñas empresas brinda oportunidades de préstamo para empresas emprendedoras en forma de financiamiento parcialmente respaldado por el gobierno, lo que elimina parte del riesgo que normalmente implican los prestamistas. Debido a su respaldo federal, los préstamos de la SBA, que están diseñados para ayudar a las pequeñas empresas en sus operaciones, suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos tradicionales.

Por supuesto, como con cualquier forma de préstamo, los posibles solicitantes también deben cumplir con ciertos requisitos y criterios mínimos, tal como lo definen los prestamistas privados y el gobierno federal. En consecuencia, obtener un préstamo de la SBA requerirá que los prestatarios mantengan calificaciones crediticias mínimas, índices sólidos de ingreso y deuda, y un sólido historial crediticio. Estos requisitos ayudan a mejorar las probabilidades de pago exitoso del préstamo y están diseñados para ayudar a garantizar que los fondos se destinen a las pequeñas empresas con un historial de servicio exitoso tanto a sus clientes como a la comunidad.

Las pequeñas empresas que buscan un préstamo de la SBA deberán completar el papeleo de antecedentes y obtener la información contable antes de presentar la solicitud, ya que el proceso de aprobación (y el proceso en su conjunto) puede llevar tiempo.

¿Para qué se utilizan los préstamos para pequeñas empresas?

A medida que avanzan en el proceso de iniciar una pequeña empresa y operar una empresa próspera, no es raro que los propietarios de negocios incurran en costos y gastos significativos, costos que pueden requerir una financiación significativa para pagar. Del mismo modo, tanto los desembolsos financieros únicos como los regulares o recurrentes (por ejemplo, los gastos de nómina o los costos asociados con la compra de bienes e inventario) también pueden aumentar rápidamente y, en ocasiones, reducir el flujo de efectivo, lo que requiere un ajuste periódico del cinturón. Los préstamos de administración de pequeñas empresas están diseñados para ayudar a compensar estos gastos y proporcionar a los empresarios emprendedores y propietarios de pequeñas empresas el capital que necesitan para mantenerse solventes, pagar facturas a tiempo y hacer crecer o expandir sus operaciones.

De manera similar, los préstamos de la SBA también pueden servir como una fuente de financiamiento de emergencia para las empresas que lo necesitan durante tiempos económicos difíciles, como las recesiones. Los préstamos de la SBA también están diseñados para ofrecer a los posibles prestatarios una alternativa a obtener un préstamo personal a su nombre para ayudar a construir o expandir su negocio. En este sentido, algunos propósitos comunes a los que se pueden destinar los préstamos de la SBA incluyen, entre otros:

• Comprar bienes raíces comerciales
• Compra de equipos
• Realización de nómina
• Usarlo como capital de trabajo
• Comprar una franquicia
• Reabastecimiento de inventario
• Refinanciamiento de deuda

En esencia, un préstamo de la SBA se puede aplicar para realizar el pago de grandes gastos únicos y costos operativos diarios de rutina. Los dueños de negocios que buscan financiar el crecimiento continuo, lograr una mayor liquidez u obtener financiamiento con el cual hacer compras considerables o pagar facturas pueden encontrar estos vehículos financieros como una herramienta útil para lograr sus objetivos. Los préstamos de la SBA a menudo brindan una fuente adicional de capital o comodidad para las empresas que atraviesan transiciones marcadas, o en la transición a entidades más grandes desde las primeras fases de crecimiento y desarrollo.

Tipos de programas de préstamos de la SBA

Préstamos SBA 7(a)

Un préstamo SBA 7(a) es el tipo más común de préstamo SBA y se puede obtener de bancos, cooperativas de crédito y otros prestamistas. Por lo general, se utiliza para financiar la expansión comercial y la compra de equipos, o para servir como capital de trabajo. La cantidad máxima que se puede obtener a través del programa de préstamo 7(a) es de $5 millones.

Préstamos SBA 504

A veces conocido como préstamo CDC, los préstamos SBA 504 son ofrecidos por empresas de desarrollo certificadas (CDC), así como por prestamistas tradicionales. El monto máximo del préstamo es de $5.5 millones. El programa de préstamo 504 se usa comúnmente para financiar la compra de activos fijos y a largo plazo, que van desde maquinaria y equipo hasta terrenos e instalaciones.

Micropréstamos de la SBA

Las empresas más pequeñas suelen utilizar los micropréstamos como fuente de capital de trabajo y las organizaciones comunitarias sin fines de lucro los prestan como una forma de que estas organizaciones apoyen a las empresas locales. Debido a que estos préstamos son utilizados con frecuencia por las empresas más pequeñas, los usos comunes de los fondos obtenidos a través de ellos incluyen pagos por inventario, equipo y suministros o gastos diarios.

Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas

Hay varios pasos involucrados para obtener un préstamo de la SBA. Para obtener más información sobre el proceso de solicitud, simplemente siga leyendo.

1. Determine la elegibilidad de su pequeña empresa

Descubrirá que primero se deben cumplir una serie de requisitos para ser elegible para un préstamo de la SBA. Estos requisitos incluyen:

• Debe ser un negocio con fines de lucro.
• La empresa debe tener su sede y operar dentro de los EE. UU.
• Cumple con los estándares de tamaño e industria de la SBA.
• Propiedad, apoyo y financiación de una persona elegible.
• Crédito personal y comercial aceptable para la SBA.
• El prestatario ha agotado todas las demás opciones de financiamiento.

2. Reúna los documentos para su solicitud de préstamo de la SBA 

También se deben recopilar y presentar una serie de documentos al solicitar un préstamo de la SBA. Entre ellos, deberá proporcionar a los posibles prestamistas los siguientes elementos: 

• Licencia comercial.
• Declaraciones de impuestos comerciales.
• Declaraciones del IRPF.
• Declaraciones de historia personal y finanzas.
• Contrato de arrendamiento si corresponde.
• Proyección del flujo de caja de 1 año.

3. Busque prestamistas de la SBA 

Al igual que con los prestamistas hipotecarios, muchas instituciones brindan acceso potencial a los fondos, y no hay dos prestamistas de la SBA iguales. Del mismo modo, los términos y condiciones de cualquier oferta que reciba también pueden variar entre los proveedores financieros. Teniendo esto en cuenta, no solo es importante investigar por adelantado y revisar detenidamente a cualquier posible prestamista, sino también los términos de cualquier acuerdo de préstamo propuesto que ofrezcan.

En este sentido, es posible que desee hacer preguntas a un posible prestamista de la SBA que sean de naturaleza similar a las preguntas que podría hacerle a un prestamista hipotecario. Las preguntas de muestra que tal vez desee hacer podrían ser similares a las siguientes:

• ¿Cuáles son los términos, condiciones y tasas de interés del préstamo?
• ¿Existen recargos por pago atrasado o multas por pago anticipado?
• ¿Existen limitaciones sobre los posibles gastos a los que se pueden aplicar los fondos?
• ¿Ofrecen algún programa especial o incentivos para pequeñas empresas de mi tipo?
• ¿Proporcionan acceso a herramientas y aplicaciones útiles en línea, programas de análisis o servicios de asistencia?
• ¿Qué experiencia tiene trabajando con empresas en mi área o industria?
• ¿Puede proporcionar de 3 a 5 referencias de clientes satisfechos?
• ¿Hay apoyo y asistencia disponibles si nos encontramos con contratiempos financieros inesperados?

Tenga en cuenta que los préstamos de la SBA a menudo vienen con ventajas en forma de tasas bajas, pagos iniciales más pequeños y gastos generales flexibles. Sin embargo, también se le pedirá que presente una garantía personal por el dinero prestado (que puede reembolsarse utilizando activos personales si no se pagan) si es un propietario que posee más del 20 % de participación en la propiedad del negocio.

El resultado final

Los préstamos de la Asociación de Pequeñas Empresas brindan acceso a capital de trabajo para las pequeñas empresas que buscan financiar operaciones nuevas o en curso y cubrir grandes gastos únicos, así como gastos recurrentes. No todas las empresas calificarán para un préstamo de la SBA, dados los requisitos de préstamos federales asociados y las reglas y regulaciones de los prestamistas individuales. Pero muchos tipos de pequeñas empresas prometedoras cumplirán con los estándares mínimos con bastante facilidad, y aquellas que se encuentran en esta categoría pueden estar muy agradecidas por las opciones de financiación que ofrece este programa de préstamos del gobierno.

Capaz de aplicarse a innumerables tipos de gastos profesionales cotidianos y compras más grandes, como equipos y maquinaria por igual, un préstamo de la SBA viene en múltiples tipos y formatos. Sin embargo, sea cual sea la forma de préstamo que finalmente elija aceptar según los términos de los acuerdos asociados, podrá aplicar los fondos prestados a través del programa a una buena causa:mejorar y mejorar su negocio. Para obtener más información sobre estrategias y consejos financieros adicionales que pueden ayudarlo a administrar su dinero e impulsar el crecimiento comercial continuo, asegúrese de leer más artículos aquí en Rocket HQ ^SM .