Préstamos sin garantía:qué son y cómo funcionan

Un préstamo sin garantía es un préstamo general que puede solicitar sin presentar ninguna garantía. En general, necesitará un puntaje de crédito sólido para obtener un préstamo sin garantía con tasas de interés competitivas.

Puede aprovechar los préstamos no garantizados para financiar una variedad de necesidades financieras, como consolidar deudas o comprometerse con una compra grande. Dependiendo del prestamista, es posible que pueda obtener con éxito un préstamo sin garantía que se puede utilizar por varias razones. Sin embargo, algunos prestamistas impondrán restricciones sobre cómo se le permite usar el dinero.

Si tiene preguntas sobre préstamos sin garantía, entonces está en el lugar correcto. Echaremos un vistazo más de cerca a qué es exactamente un préstamo sin garantía a continuación.

¿Qué es un préstamo sin garantía?

Primero, profundicemos en una definición de préstamo no garantizado.

El prestamista proporciona un préstamo sin garantía al prestatario sin ningún tipo de garantía. En lugar de basar los términos del préstamo en la garantía que tiene disponible, el prestamista decide los términos del préstamo en gran medida en función de su solvencia.

Dado que no hay garantía, este tipo de préstamos generalmente se consideran más riesgosos para el prestamista. Con eso, deberá tener un puntaje de crédito relativamente alto para obtener términos de préstamo atractivos.

En la mayoría de los casos, podrá utilizar los fondos de un préstamo sin garantía para atender cualquier necesidad financiera. Algunos de los usos más comunes de un préstamo personal sin garantía incluyen la financiación de bodas, la consolidación de otras deudas, las renovaciones de viviendas y el pago de estudios de comercio. Otros tipos de préstamos no garantizados incluyen préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito.

Aunque algunos prestamistas imponen restricciones sobre cómo puede gastar el dinero de un préstamo sin garantía, es probable que pueda encontrar un prestamista que esté dispuesto a satisfacer sus necesidades.

No seguro vs. Préstamos garantizados:¿Cuál es la diferencia?

La principal diferencia entre un préstamo garantizado y un préstamo sin garantía es la necesidad de garantía. Con un préstamo garantizado, se espera que proporcione un activo valioso como garantía para asegurar los términos del préstamo. Si no cumple con el préstamo garantizado, perderá el activo a su prestamista. Con un préstamo sin garantía, el prestamista solo puede establecer los términos del préstamo en función de su solvencia. Si no paga el préstamo, el prestamista no puede recuperar sus pérdidas en función de sus activos.

Algunos ejemplos de un préstamo garantizado incluyen un préstamo para automóvil, una hipoteca y tarjetas de crédito garantizadas. En cada caso, el prestatario tiene una garantía en la línea para mitigar las pérdidas del prestamista si no puede mantenerse al día con los pagos.

En el caso de que incumpliera con su préstamo garantizado, el prestamista podría usar la garantía que ha presentado para recuperar sus pérdidas. Si no cumplió con un préstamo sin garantía, el prestamista tendría más dificultades para recuperar sus pérdidas.

Dado que un préstamo garantizado es menos riesgoso que un préstamo no garantizado, por lo general puede esperar límites de préstamo más altos y mejores condiciones de préstamo para préstamos garantizados. Para los préstamos no garantizados, los prestatarios generalmente tienen que aceptar tasas de interés más altas y un proceso de solicitud más riguroso.

¿Cómo funcionan los préstamos sin garantía?

Los préstamos no garantizados no requieren que usted prometa nada como garantía. En lugar de evaluar su solicitud de préstamo en función de su garantía, el prestamista observará de cerca su historial crediticio.

En la mayoría de los casos, puede esperar una solicitud bastante detallada para préstamos no garantizados. El prestamista querrá examinar su crédito, sus ingresos y cualquier pago mensual actual que tenga pendiente. Según su situación financiera actual, el prestamista determinará si puede o no ofrecerle un préstamo sin garantía.

Si se aprueba el préstamo sin garantía, el prestamista le proporcionará los detalles de la oferta. Debes aclarar que el principal, o cantidad prestada, es lo que buscas.

Eche un vistazo de cerca a la tasa de interés y la tasa de porcentaje anual adjunta a su préstamo sin garantía. Querrá asegurarse de obtener una tasa competitiva, por lo que es posible que deba obtener cotizaciones de varios prestamistas. Finalmente, considere el pago mensual a la luz de su presupuesto. ¿Puede permitirse cómodamente hacer este pago cada mes?

Es importante tener en cuenta que un préstamo sin garantía no está completamente libre de riesgos para el prestatario. Aunque no perderá ninguno de sus activos como resultado directo del incumplimiento de pago de un préstamo sin garantía, podría tener un gran impacto en su puntaje crediticio.

Cuando su puntaje de crédito baja, le resultará más difícil obtener préstamos de todo tipo. Incluso si puede obtener la aprobación para otro préstamo con un puntaje crediticio más bajo, es posible que deba pagar tasas de interés más altas sobre esa deuda, lo que podría costarle miles de dólares durante el transcurso del préstamo. Con eso, asegúrese de poder pagar este préstamo a tiempo antes de enviar una solicitud.

Tipos de préstamos no garantizados

Ahora que comprende mejor cómo funciona un préstamo personal, profundicemos en los diferentes tipos.

• Préstamo personal sin garantía. Un préstamo personal puede proporcionar a los prestatarios los fondos para atender una variedad de problemas financieros. La mayoría de los prestamistas, como Rocket Loans ^® , le permitirá pedir prestado una amplia gama de montos de préstamos para financiar cualquier cosa, desde la consolidación de deudas hasta una boda. Un préstamo de consolidación de deuda puede acumular diferentes pagos de deuda en un solo préstamo con un solo pago.
• Tarjetas de crédito sin garantía. Las tarjetas de crédito sin garantía le brindan acceso a una línea de crédito que puede usarse para cualquier propósito con solo deslizar su tarjeta.
• Línea de crédito personal. Una línea de crédito personal es un tipo de deuda renovable que normalmente tiene una tasa de interés variable adjunta.
• Préstamo de firma. Un préstamo con firma le dará acceso a un préstamo sin garantía con solo su firma.
• Préstamo educativo. Los préstamos para estudiantes son un tipo de préstamo sin garantía. Los préstamos educativos tienen el propósito específico de financiar sus gastos de estudiante. Con eso, vienen con más restricciones que otros tipos de préstamos no garantizados.
• De igual a igual. Los préstamos entre pares pueden presentarse en una variedad de formas. Ya sea que utilice una plataforma en línea para encontrar a una persona que esté dispuesta a prestarle dinero o busque la ayuda de familiares y amigos, tendrá la opción de encontrar un préstamo sin garantía.

¿Es adecuado para usted un préstamo sin garantía?

Si está interesado en solicitar un préstamo sin garantía, entonces es importante verificar primero su puntaje de crédito. Después de hacer esto, puede decidir si está listo para solicitar un préstamo sin garantía o si primero necesita trabajar para mejorar su puntaje de crédito.

Es de vital importancia mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo sin garantía. Los prestamistas determinarán el éxito de su solicitud y los términos de su préstamo en función de su historial crediticio. Si no les gusta lo que ven, es posible que te encuentres con una solicitud denegada. O es posible que le ofrezcan tasas de interés extremadamente altas que podrían hacer que su préstamo sea inasequible.

Aunque es posible obtener un préstamo personal sin garantía con mal crédito, puede ser más difícil. Si tiene un puntaje de crédito malo, es posible que deba buscar un codeudor para impulsar su solicitud. Muchas cooperativas de crédito y bancos requerirán uno si tiene un puntaje de crédito bajo.

Si planea obtener cotizaciones de varios prestamistas para su préstamo no garantizado, asegúrese de enviar sus solicitudes con unas pocas semanas de diferencia. De lo contrario, múltiples intentos de solicitud de préstamo pueden reducir su puntaje de crédito. Si bien una consulta exhaustiva dañará su puntaje crediticio, extender varias consultas exhaustivas en el transcurso de meses lo dañará más.

Una palabra final sobre los préstamos no garantizados

Los préstamos no garantizados pueden ser útiles si tiene un puntaje de crédito alto y se acerca un gran gasto. Con su puntaje de crédito alto, tendrá acceso a tasas de interés más bajas para que el préstamo sin garantía sea más asequible.

Sin embargo, si tiene un puntaje de crédito bajo, un préstamo sin garantía puede no ser tan útil. Con una tasa de interés más alta, puede ser más difícil mantenerse al día con sus pagos mensuales. Si omite incluso un pago, su puntaje de crédito puede dañarse aún más. Si tiene un historial de crédito malo, tal vez quiera ceñirse a los préstamos garantizados por ahora.

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