¿Cuáles son los riesgos involucrados en los fondos mutuos?

Con cada inversión hay riesgos que no podemos evitar. Un fondo mutuo es una estrategia de inversión que consiste en combinar dinero con otros para un propósito específico. Los fondos mutuos se consideran un vehículo de inversión menos riesgoso para alcanzar sus objetivos financieros, pero eso no significa que estén completamente libres de riesgos. Profundicemos y exploremos juntos el riesgo de los fondos mutuos.

¿Qué es un fondo mutuo?

Los fondos mutuos permiten a los inversionistas juntar su dinero con otros accionistas para comprar acciones y bonos. Esto proporciona acceso a una amplia gama de acciones y bonos a los que los pequeños inversores normalmente no tendrían acceso. Los fondos mutuos son comúnmente utilizados por personas que buscan formas de construir sus cuentas de jubilación.

Uno de los mayores beneficios de los fondos mutuos es que son supervisados ​​por administradores de carteras profesionales que supervisan constantemente las carteras de los fondos mutuos para garantizar que se desempeñen como se espera. Los gestores de cartera desarrollan una estrategia para el fondo en función de los objetivos de sus accionistas. Algunos fondos son más agresivos en su estrategia de inversión e invierten en empresas que podrían considerarse riesgosas. Para los accionistas con una menor tolerancia al riesgo, el administrador de cartera se asegurará de que inviertan en acciones y bonos con antecedentes probados y rendimientos constantes.

¿Cuáles son los riesgos involucrados en los fondos mutuos?

Cualquier estrategia de inversión está obligada a venir con su propio riesgo. Si bien algunas inversiones de fondos mutuos son de mayor riesgo que otras, debido a que los administradores de cartera generalmente las invierten en acciones y bonos de varias compañías, constituyen una opción bien diversificada.

En el mundo de las inversiones, la tolerancia al riesgo se refiere a la cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir cuando se trata de su estrategia de inversión.

No todos los productos de inversión son iguales y algunos tipos de inversiones experimentan más volatilidad que otros. Tener un objetivo a largo plazo que funcione con su presupuesto y estilo de vida puede ser la clave para una inversión exitosa.

A continuación se presentan cinco áreas de riesgo en las que debe pensar al considerar los fondos mutuos:

• Riesgo de mercado: El riesgo de que pierda parte o la totalidad de su principal. A medida que los mercados fluctúan, siempre existe la posibilidad de que los fondos mutuos que posee se vean atrapados en una caída.
• Riesgo de inflación: El riesgo de perder poder adquisitivo. Si la ganancia de sus fondos mutuos es del 4 % en un año y el costo de vida aumentó en un 2 %, le queda un rendimiento real de solo el 2 %.;
• Riesgo de tipo de interés: El riesgo de que el aumento de las tasas de interés haga que el valor de sus fondos mutuos disminuya. El aumento de las tasas de interés hace que los precios de los bonos bajen, lo que puede causar que los fondos mutuos con muchos bonos también bajen.
• Riesgo de moneda: El riesgo de que una caída en el tipo de cambio reduzca sus ganancias (o aumente sus pérdidas).
• Riesgo de crédito: El riesgo de que quien haya emitido el valor no tenga el dinero para pagar los intereses o para redimirlos a su valor nominal cuando venzan. Este riesgo suele ser mayor para los valores que "promete" mayores rendimientos.

Cómo determinar y medir el riesgo

El riesgo sistémico, también conocido como "riesgo no diversificable" o "riesgo de mercado", afecta al mercado en general y no solo a una acción o industria en particular. A veces, incluso una buena estrategia pierde.

Es importante elegir una estrategia realista que pueda seguir y seguir viviendo cómodamente. Las inversiones riesgosas tienden a tener rendimientos más altos, pero usted quiere asegurarse de que puede asumir el riesgo para no terminar tomando decisiones basadas en el miedo o la presión de rendimiento.

Algunas medidas comunes de riesgo incluyen:

• Desviación estándar: Una estadística utilizada para cuantificar cualquier variación del retorno promedio del conjunto de datos. En términos financieros, utilice el rendimiento de una inversión para medir la volatilidad de la inversión.
• Proporción alfa: Es una métrica estadística para medir el rendimiento de una cartera de inversión. Una relación Alpha positiva significa que una cartera ha superado al índice de referencia en al menos un 1 %.
• Beta: Beta es la medida de volatilidad o riesgo sistémico de una cartera en comparación con el mercado en su conjunto.
• Valor en Riesgo (VaR): El modelo de VaR determina el potencial de pérdida en la entidad que se está evaluando y la probabilidad de que ocurra la pérdida definida. El VaR se mide evaluando el monto de la pérdida potencial, la probabilidad de ocurrencia del monto de la pérdida y el marco de tiempo.

¿Cuáles son las ventajas de los fondos mutuos?

Hay muchas razones por las que los inversores eligen invertir en fondos mutuos. A continuación se presentan algunas de las ventajas obvias y no tan obvias.

• Gestión avanzada de carteras: Al invertir en un fondo mutuo, una parte de sus honorarios se utiliza para contratar a un administrador de cartera profesional cuyo único propósito es monitorear la salud de la cartera. Su trabajo depende del rendimiento de su inversión.
• Reinversión de dividendos : Los dividendos y otras fuentes de ingresos por intereses se pueden usar para comprar acciones adicionales en el fondo mutuo para ayudar a que su inversión crezca más rápido. La reinversión en un fondo que está funcionando bien es una estrategia de crecimiento común.
• Reducción de riesgos: Los fondos mutuos están increíblemente diversificados. La mayoría de los fondos mutuos invertirán en 50 a 200 valores diferentes según la estrategia de la cartera y las condiciones del mercado.
• Conveniencia y precios justos: Los fondos mutuos tienen requisitos mínimos de inversión más bajos y se negocian una vez al día después de que el mercado ha cerrado para evitar fluctuaciones de precios constantes.

¿Cómo puedo proteger mis inversiones en fondos mutuos?

Ninguna inversión está a salvo del riesgo. Es una parte inherente del proceso de inversión. Pero hay algunas formas en las que puede ayudar a proteger mejor su inversión.

• Elija fondos de bonos: Los bonos proporcionan rendimientos del principal y pagos de intereses garantizados cada año. Los bonos son préstamos de renta fija realizados por un inversor a un prestatario que suele ser una empresa o un gobierno.
• Evite los fondos apalancados: Los fondos mutuos están restringidos cuando se trata de la cantidad de apalancamiento que pueden usar. La cantidad máxima de dinero que un fondo puede pedir prestado es el 33% del valor total de su cartera. Manténgase alejado de los fondos apalancados y otros productos de deuda.
• Reducir el riesgo: Los fondos del mercado monetario se consideran los fondos más estables. Estos fondos invierten en deuda a corto plazo emitida por el gobierno de EE. UU. o corporaciones con calificaciones muy altas donde el riesgo de incumplimiento es bajo.

El resultado final

Los fondos mutuos juegan un papel importante en la atmósfera de inversión. Algunos usan fondos mutuos para construir su fondo de jubilación con tranquilidad, de manera lenta pero segura. Los fondos mutuos no son tan riesgosos como otras inversiones, pero también tienen sus desventajas. El riesgo mínimo viene con una recompensa mínima en la inversión. Cubrir su cartera con bonos y acciones de menor riesgo puede ayudar a mantener el equilibrio en su cartera de inversiones, pero le llevará mucho más tiempo alcanzar sus objetivos financieros. Recuerde, antes de tomar cualquier decisión de inversión, hable con un profesional financiero para asegurarse de que las opciones sean adecuadas para su situación.

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