¿Qué sucede si mi puntaje de crédito cae 100 puntos?

Una caída de la puntuación de crédito de 100 puntos podría tener graves consecuencias.

Puntos clave

• Aunque una pequeña caída en el puntaje de crédito puede no tener mucho impacto, una caída de 100 puntos podría tener repercusiones más intensas.
• Es importante saber qué podría causar una caída drástica y cómo evitarlo.

Si usted es el tipo de persona que verifica su puntaje de crédito con regularidad, puede notar que el número fluctúa de un mes a otro o de un trimestre a otro. Hay diferentes factores que pueden hacer que su puntaje crediticio suba o baje en diversos grados.

Si solicita un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, resultará en una consulta exhaustiva sobre su registro de crédito que generalmente reducirá su puntaje de crédito entre cinco y 10 puntos. Mientras tanto, si los saldos de su tarjeta de crédito aumentan con el tiempo, podría aumentar su índice de utilización de crédito, lo que reduciría su puntaje. Del mismo modo, si logra pagar una parte de la deuda de la tarjeta de crédito, esa proporción podría disminuir, lo que ayudaría a que su puntaje aumente.

Pero si bien las fluctuaciones más pequeñas en su puntaje de crédito son bastante comunes, es menos común ver que su puntaje se desplome en algún lugar en el estadio de béisbol de 100 puntos. Si eso sucede, las consecuencias pueden ser graves.

¿Qué causa una caída de 100 puntos en el puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito podría disminuir gradualmente en 100 puntos debido a cosas como acumular cada vez más saldos de tarjetas de crédito, solicitar nuevas tarjetas de crédito y préstamos y cerrar cuentas antiguas. Pero si ve que su puntaje cae 100 puntos rápidamente, por lo general, se debe a que se le marcó un retraso de 90 días o más en el pago de una deuda.

Uno pensaría que un solo pago atrasado no podría causar tanto daño a la calificación crediticia. Pero de los diversos factores que intervienen en el cálculo de ese número, su historial de pago tiene más peso que cualquier otro. Un solo pago atrasado podría causar una caída grave en su puntaje, incluso si siempre ha sido puntual con sus facturas.

De hecho, cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más daño podría causar un solo pago atrasado. Eso puede parecer contradictorio, pero desafortunadamente, esa es la forma en que tienden a funcionar los puntajes de crédito.

¿Qué sucede si mi puntaje de crédito recibe un golpe de 100 puntos?

Una caída de 10 o 20 puntos en su puntaje de crédito puede no marcar una gran diferencia cuando se trata de su capacidad para pedir dinero prestado o calificar para una nueva tarjeta de crédito. Pero una caída de 100 puntos podría significar la diferencia entre ser aprobado para un préstamo o tarjeta de crédito o ser rechazado.

Imagínese que está interesado en una excelente oferta de tarjeta de crédito. Si esa oferta está reservada para solicitantes con puntajes de crédito altos y el suyo va de 750 a 650, es posible que se le niegue.

Además, necesitará un puntaje de crédito mínimo de 620 para calificar para una hipoteca convencional. Si tiene una puntuación de 700 pero ese número luego se hunde en 100, estará por debajo de ese umbral. Una caída de 100 puntos en su puntaje de crédito también podría significar quedarse con una tasa de interés más alta en una hipoteca, lo que encarecería ese préstamo.

Cómo evitar una caída drástica en el puntaje de crédito

Por lo general, lo único que hará que su puntaje crediticio baje 100 puntos rápidamente es un pago atrasado. Si los evita, por lo general logrará evitar caídas drásticas en su puntaje de crédito.

Para ser claros, su puntaje de crédito podría disminuir en 100 puntos con el tiempo debido a otras razones. Pero si desea evitar un golpe tan rápido y aparentemente instantáneo, asegúrese de pagar todas sus facturas a tiempo. Y si cree que se atrasará con un pago debido a que no tiene los fondos, comuníquese y solicite un margen de maniobra. Nunca se sabe cuándo un prestamista o una compañía de tarjetas de crédito pueden estar dispuestos a trabajar con usted, y tener esa conversación podría ahorrarle un mundo de daños en su puntaje de crédito.