¿Qué es un buen puntaje de crédito?

¿Alguna vez te has preguntado, "¿Qué es un buen puntaje de crédito?"

Es una pregunta normal, especialmente si está pensando en comprar una casa, un automóvil o en obtener la aprobación de una tarjeta de crédito.

Antes de comenzar, repasemos qué es un "puntaje de crédito". Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que muestra, entre otras cosas, cómo paga sus deudas. Los puntajes de crédito ayudan a los prestamistas a determinar la probabilidad de que pague el dinero que le prestaron. Los prestamistas usan su puntaje de crédito para ayudar a determinar si calificará para un préstamo, la cantidad del crédito y la tasa de porcentaje anual. (ABRIL).

Los puntajes de crédito más altos ayudan a demostrar que es más probable que pague sus deudas futuras. Sin embargo, a menudo hay otros factores que los prestamistas analizarán para determinar si califica para préstamos o tarjetas de crédito.

¿Cuáles son los rangos de puntuación de crédito?

La información en su informe de crédito proviene de su historial de pagos, la cantidad de deuda que tiene y la duración de su historial de crédito. Pero, ¿cuál es la mejor puntuación de crédito? Los rangos de puntaje de crédito van de 300 a 850. Un puntaje de crédito de 850 es más que un buen puntaje de crédito:es el mejor puntaje de crédito que puede lograr. Un 300 es el puntaje de crédito más bajo que puede tener. Estos puntajes se desarrollan mediante modelos de puntaje como FICO y VantageScore.

¿Qué es un buen puntaje FICO?

¿Qué es un buen puntaje de crédito FICO? Fair Isaac Corporation (FICO) desarrolló modelos de puntuación FICO para proporcionar un estándar de la industria para la solvencia que funcionaría tanto para los prestamistas como para los consumidores. FICO utiliza un software que analiza un informe crediticio para generar su puntaje crediticio. Los informes de crédito provienen de empresas que trabajan con usted, como su proveedor de hipotecas, su empresa de servicios públicos, incluso los propietarios.

Su puntaje FICO es un número de tres dígitos basado en la información de sus informes de crédito. Los prestamistas comúnmente usan puntajes de crédito FICO para determinar la probabilidad de que usted pague un préstamo. Medidas FICO:

1. La cantidad de tiempo que ha tenido crédito
2. La cantidad de crédito que está usando actualmente
3. Cuánto de su crédito disponible usa (también conocido como su utilización de crédito)
4. Si ha pagado o no sus facturas a tiempo, como pagos mensuales con tarjeta de crédito

Una puntuación de crédito entre 740 y 799 generalmente se considera bueno, según FICO, y una puntuación de 800 o superior se considera excelente. La calificación FICO promedio en EE. UU.. aumentó a 714 en 2021 , aumentando cuatro puntos, lo que lo convierte en el cuarto año consecutivo en que suben las puntuaciones, según Experian.

Los rangos de puntuación de FICO son los siguientes:

• Excelente crédito:          800-850
• Muy bueno/bueno:          740-799
• Bueno/regular:                    670-739
• Regular/pobre:​​                   580-669

¿Qué es un buen VantageScore?

VantageScore es otro modelo de calificación que se ha utilizado más ampliamente desde 2006, cuando las tres principales agencias de informes crediticios lo crearon en 2006. Al igual que FICO, VantageScore analiza los informes crediticios para generar puntajes crediticios que los prestamistas y los acreedores usan para evaluar la solvencia crediticia de los clientes.

Los rangos de VantageScore son los siguientes:

• Excelente crédito:         781-850
• Muy bueno/bueno:        661-780
• Bueno/regular:                   601-660
• Crédito aceptable/pobre:​​         500-600

Según VantageScore, una puntuación de 661 a 780 se considera un buen crédito. Una puntuación de 781 o superior se considera excelente.

¿Qué afecta su puntaje de crédito?

Puede ayudar a aumentar su puntaje de crédito pagando las facturas a tiempo, sin tener demasiadas deudas y reduciendo la utilización de su crédito. Analicemos algunos factores más en profundidad que afectan su puntaje de crédito.

• Historial de pagos: Su historial de pago se refiere a cómo realiza los pagos de su préstamo y crédito. Los prestamistas quieren ver qué tan confiable es usted para pagar su deuda. El historial de pagos es el factor más significativo que afecta su puntaje de crédito.
• Ratio de utilización del crédito: Su índice de utilización de crédito se refiere a la suma de sus saldos (el dinero que debe) dividida por su crédito total disponible. Puede calcularlo usted mismo dividiendo el crédito renovable que utiliza actualmente por sus límites de crédito renovable. Los acreedores a menudo quieren que los solicitantes permanezcan por debajo del 30 % de su crédito disponible.
• Extensión del historial crediticio: Los prestamistas quieren saber cuánto tiempo ha tenido crédito. Es probable que la constancia en el pago de las deudas durante un período de tiempo más largo sea más favorable que la constancia en un corto período de tiempo.
• Mezcla de créditos: Una combinación más alta de fuentes de crédito (desde préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito, etc.) le dará más potencial para generar una puntuación más alta. Los modelos de calificación crediticia analizan cómo aborda una amplia gama de productos crediticios.
• Nuevo crédito: ¿Con qué frecuencia solicita crédito? Demasiadas consultas o solicitudes de cuenta pueden reducir su puntaje de crédito. ¿Por qué? Los prestamistas pueden deducir que usted es un "mayor riesgo" como prestatario.

¿Por qué es importante un puntaje de crédito?

Hay muchos beneficios de tener un buen puntaje de crédito . El acceso a tasas APR más bajas, la capacidad de obtener aprobación para préstamos importantes (como una hipoteca) y pasar las evaluaciones de inquilinos son ejemplos de formas en que un buen crédito puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.

Nota:Los puntajes de crédito rara vez son el único factor considerado por los prestamistas. Entre otros, la relación deuda-ingreso, la garantía, el historial laboral y la verificación de antecedentes pueden entrar en juego para varias solicitudes o préstamos.

Cómo mejorar su puntaje de crédito

Quiere tener un puntaje de crédito excelente o bueno, pero ¿cuál es la mejor manera de mejorarlo? Echemos un vistazo a algunos consejos que pueden ayudarlo a aprender cómo crear crédito .

• Pagar sus facturas a tiempo. Dado que pagar sus facturas a tiempo es uno de los factores más importantes para mejorar su puntaje crediticio, asegúrese de pagar sus facturas a tiempo. (La automatización puede ayudar . ) El historial de pago vale aproximadamente el 35% de su puntaje de crédito. (Incluso los pagos atrasados ​​pueden tener un impacto en su puntaje de crédito).
• Mantener baja la utilización de su crédito. Por lo general, se recomienda mantener la utilización de su crédito por debajo del 30 % de su crédito disponible. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $3500, usar menos de $1000 de crédito en cualquier momento lo mantendría por debajo del 30 % de utilización de crédito.
• Esperando a que aumente la duración de su crédito. Es posible que deba esperar a que su cuenta "envejezca" para poder mejorar su crédito. Si solicita su primera tarjeta de crédito justo al salir de la universidad y realiza los pagos a tiempo, es posible que le tome tiempo acumular un buen crédito.
  • Nota:no todo el crédito es "mal crédito" o "buen crédito". Existe tal cosa como "sin crédito", que normalmente es con lo que comenzará si nunca ha tenido una cuenta de crédito. Construir un buen crédito sin crédito puede ser más fácil que mejorar un puntaje de crédito malo.
• Aprovechar el autoinforme. Es posible que pueda autoinformar sus datos bancarios y pagos de alquiler. Esto puede ayudarlo a desarrollar un historial de pago más profundo y también puede ayudarlo a comenzar a desarrollar su puntaje de crédito antes de abrir una cuenta de crédito (como una tarjeta de crédito o un préstamo).
• Esperando para solicitar crédito. Si está solicitando un préstamo más grande, como una hipoteca, considere esperar para solicitar otros tipos de crédito (como un préstamo personal o una tarjeta de crédito) hasta que se apruebe su préstamo.

Concéntrese en su salud financiera

Cualesquiera que sean sus objetivos financieros, construir su crédito es una parte importante de su salud financiera general. Incluso si una hipoteca, un préstamo para automóvil, un préstamo comercial o un préstamo personal no forman parte de su plan hoy, construir su crédito lo ayudará a obtener acceso al crédito cuando lo necesite.

Obtenga más información sobre cómo el crédito puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.