Cómo completar una transferencia de IRA simple a una IRA Roth

¿Se puede convertir una IRA simple en una IRA Roth?

Como alguien que está trabajando para ahorrar para la jubilación, probablemente haya escuchado que debe tratar de ahorrar alrededor de $ 1 millón o más para sentirse cómodo. Tener un nido de ahorros considerable puede ayudar a generar suficiente efectivo para vivir.

Si ha guardado dinero en una cuenta IRA simple a través de su antiguo empleador, es posible que desee considerar una reinversión de una cuenta IRA simple a una cuenta IRA Roth. ¿Puede convertir una IRA simple en una IRA Roth? La respuesta es sí, pero hay algunas reglas que debe seguir para convertir una IRA simple en una IRA Roth.

La respuesta a si puede convertir una IRA simple en una IRA Roth es sí, pero debe esperar al menos dos años después de que comenzó a participar en el plan IRA simple de su empleador. Si no espera, la cantidad se contará como una distribución. Esto significa que tendrá que incluirlo en sus ingresos y pagar una multa del 25 por ciento a menos que tenga más de 59 años y medio.

Cómo convertir una IRA simple a una IRA Roth

Para convertir una IRA simple en una IRA Roth, primero debe comunicarse con el administrador del plan para la IRA simple para asegurarse de que haya superado el período de limitación de dos años. Los administradores del plan usan diferentes fechas para calcular cuándo ha cumplido con los requisitos de la regla.

No desea intentar completar una transferencia de IRA simple a una IRA Roth antes de esa fecha. Si lo hace, el IRS contará la cantidad que contribuya a su IRA Roth como una distribución. Esto significa que tendrá que contar la cantidad total que transfiera como ingresos ordinarios que podrían llevarlo a una categoría impositiva más alta. También puede exceder los límites de contribución anual para una cuenta IRA Roth. Finalmente, si tiene menos de 59 años y medio, tendrá que pagar una multa del 25 por ciento.

Una vez que haya satisfecho la regla de los dos años, la respuesta a si puede convertir una IRA simple en una Roth se vuelve más fácil. Puede abrir una cuenta IRA Roth y luego completar el papeleo con el administrador de su IRA simple que le indica al plan que envíe un cheque directamente a su nuevo plan Roth. No desea que el plan le envíe un cheque directamente porque podría contarse como una distribución, lo que lo sometería a una multa.

Reinversiones de IRA simple:las reglas de reinversión de IRA simple

El IRS ha establecido una serie de reglas simples de reinversión de IRA. Como se mencionó anteriormente, no puede completar una transferencia de IRA simple durante los primeros dos años a partir de la fecha de su contribución inicial a ninguna otra cuenta de jubilación, excepto una IRA simple nueva. Si intenta completar una reinversión de IRA simple durante los dos años, el IRS contará el monto total como una distribución. Esto puede tener las siguientes consecuencias:

• La cantidad total que se retiró se contará como parte de sus ingresos brutos del año;
• Se le cobrará un impuesto adicional del 25 por ciento del monto que transfirió; y
• La contribución a su nueva cuenta Roth puede exceder el límite de contribución y estar sujeto a una multa del 6 por ciento hasta que la corrija.

Si espera para convertir una IRA simple en una IRA Roth hasta después del período de dos años, no tendrá que pagar los impuestos adicionales. Los montos que se incluyen en transferencias simples de IRA no contarán para su límite de contribución anual. La parte imponible de la reinversión se incluirá en su ingreso imponible del año.

Razones para convertir una IRA simple en una Roth IRA

Cuando convierte una IRA en una Roth IRA, hay varios beneficios. Si bien tendrá que pagar impuestos cuando convierta una IRA en una Roth, el dinero que se mantiene dentro de su cuenta Roth podrá crecer libre de impuestos. Tampoco se le exigirá que tome distribuciones obligatorias cuando cumpla 70 años y medio y no tendrá que pagar impuestos sobre las distribuciones que elija tomar cuando esté jubilado.

Si su categoría impositiva actual es baja, completar una reinversión simple de IRA podría tener sentido cuando cree que su futura categoría impositiva en la jubilación podría ser más alta. Dado que no está obligado a tomar distribuciones de su cuenta Roth, también puede tratarla como un legado para los miembros de su familia.

¿Qué es una cuenta IRA simple?

Una IRA simple es un tipo de cuenta de jubilación establecida por los empleadores para el beneficio de sus empleados. Puede ser utilizado por pequeñas empresas que no tienen planes 401(k), incluidas sociedades y empresas unipersonales.

Con este tipo de plan, los empleadores hacen aportes equivalentes a la IRA. Las contribuciones que hacen los empleados se hacen antes de impuestos, lo que significa que tendrán que pagar impuestos cuando comiencen a recibir distribuciones.

¿Qué es una cuenta IRA Roth?

Una cuenta Roth es un tipo de IRA con ventajas fiscales. Las contribuciones que realiza a este tipo de IRA se gravan en el momento en que se realizan, por lo que sus inversiones pueden crecer en la cuenta libres de impuestos. Cuando se jubile, las distribuciones que tome no estarán sujetas a impuestos.

Puede contribuir $ 6,000 por año a un Roth, y las contribuciones pueden ser adicionales a las cantidades que ahorra en un 401k. Si tiene 50 años o más, puede hacer aportes de recuperación de $1,000 adicionales por año.

IRA simple frente a IRA Roth

Al comparar una cuenta IRA simple con una cuenta IRA Roth, se observan varias diferencias. Un acuerdo de jubilación individual simple es una IRA que abre un empleador en nombre de sus empleados. Al igual que las cuentas IRA tradicionales, las contribuciones al plan simple se realizan antes de impuestos, lo que significa que pagará impuestos sobre los retiros que realice durante la jubilación. También debe comenzar a realizar retiros obligatorios de su cuenta simple cuando cumpla 70 años y medio.

Su empleador tiene una cuenta IRA simple, a diferencia de una cuenta IRA Roth. Cuando deje su empleo, puede optar por dejarlo atrás o transferirlo a una nueva cuenta de jubilación. Dado que las contribuciones Roth se gravan cuando se realizan, su dinero puede crecer libre de impuestos en la cuenta. Tampoco pagará impuestos sobre las distribuciones que tome, y no hay distribuciones obligatorias. Esto significa que si no necesita los fondos en su cuenta Roth, puede pasárselos a sus seres queridos después de su muerte.

¿Se puede convertir una IRA tradicional en una IRA Roth?

Puede convertir una IRA en una Roth IRA de cualquier tipo. Puede convertir una IRA tradicional en una IRA Roth independientemente de la regla de una reinversión por año del IRS, incluidas varias IRA. Las transferencias de una IRA tradicional a cuentas Rothaccount están excluidas de la regla de un año.

En el pasado, algunas personas invertían en cuentas 401k, planes simples y cuentas IRA tradicionales porque excedían los límites de ingresos Roth. Debido a sus mayores ingresos, no podían calificar para convertir una IRA en una Roth IRA, reinvertir un 401k en una Roth o convertir una IRA simple en una Roth IRA. Sin embargo, las reglas han cambiado. Los límites de ingresos para las contribuciones Roth ya no se aplican a las personas que están completando conversiones de IRA Roth. Esto permite que las personas que tienen mayores ingresos reinviertan sus cuentas 401k, IRA tradicionales y IRA simples para aprovechar las distribuciones libres de impuestos durante la jubilación.

Cómo convertir una IRA tradicional en una Roth IRA

Para completar una transferencia de IRA a una cuenta Roth, es importante que siga pasos específicos. Debe abrir una cuenta Roth en su corredor preferido. Luego deberá comunicarse con su plan IRA tradicional e informar al administrador que desea convertir una IRA en su nueva Roth IRA.

Deberá completar algunos documentos que ordenan al administrador de su IRA tradicional que envíe los fondos en su cuenta directamente a su corretaje para financiar su cuenta Roth. Las conversiones de fideicomisario a fideicomisario Roth IRA son sencillas.

Reglas de reinversión de Roth IRA y límites de edad de Rothconversion

Para convertir una cuenta IRA simple en una Roth IRA o para completar una transferencia de IRA de una cuenta tradicional, debe conocer las reglas de transferencia de IRA Roth y si existen límites de edad. A diferencia de otros tipos de IRA, incluidas las cuentas tradicionales y simples, no hay límites de edad para las conversiones de IRA Roth.

Puede completar una conversión de IRA Roth con una reinversión de IRA a cualquier edad, incluso cuando es muy anciano. También puede continuar haciendo contribuciones a una cuenta Roth después de los 70 años y medio, siempre que cumpla con los requisitos de ingreso del trabajo y los requisitos del límite de ingreso anual. Si desea completar una reinversión de IRA de un plan simple, simplemente debe seguir las reglas de reinversión de RothIRA y las reglas de reinversión de IRA simple.

Conversión de IRA Roth

¿Se puede convertir una IRA simple en una Roth? Sí tu puedes. También puede convertir una cuenta IRA o un plan patrocinado por el empleador, como un 401(k), 403(b) o un 457(b), en una cuenta Roth. Cuando planee transferir una IRA a una Roth, asegúrese de organizar la transferencia como directa de una institución a otra.

Si intenta reinvertir una IRA haciendo que le envíen un cheque, el administrador del plan retendrá el 20 por ciento de los impuestos. Esto significa que deberá reemplazar el 20 por ciento con sus ahorros y depositar los fondos en su nueva cuenta Roth dentro de los 60 días. Si no tiene los fondos para reemplazar el 20 por ciento, el IRS lo contará como una distribución. Esto significa que puede pagar impuestos beta y también podría tener que pagar una multa por retiro anticipado.

Puede evitar este posible problema si indica al administrador del plan que complete una transferencia directa o de fideicomisario a fideicomisario cuando transfiera una IRA a una cuenta Roth. Se le cobrarán impuestos sobre las contribuciones que se hicieron a su IRA anterior que se hicieron antes de impuestos, pero no se enfrentará a una multa por retiro anticipado.

¿Qué es una IRA tradicional?

Una cuenta de jubilación individual tradicional es un tipo de cuenta que puede abrir en una casa de bolsa. Cuando abre este tipo de IRA, puede ordenar que sus contribuciones se realicen antes de impuestos. Esto permite que sus inversiones crezcan con impuestos diferidos hasta que se jubile y comience a recibir distribuciones.

Cuando comience a recibir distribuciones, se gravarán con su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria en ese momento. Si cree que su categoría impositiva probablemente será más alta cuando se jubile, tiene sentido transferir una IRA a una Roth. Si bien no podrá deducir las contribuciones Roth ahora, puede disfrutar de ahorros fiscales en el futuro.

¿Qué es una transferencia de 401k?

Una reinversión 401(k) ocurre cuando elige reinvertir los fondos que ha dejado en los planes 401(k) de su empleador anterior. Completar este tipo de rollover es una buena idea por un par de razones.

En la actualidad, la gente cambia de trabajo una media de 12 veces a lo largo de su vida. Si ha contribuido a planes 401(k) en varios empleadores anteriores, puede ser difícil hacer un seguimiento de todas sus inversiones. Las inversiones permitidas en los planes 401(k) suelen ser limitadas y pueden incluir acciones de la empresa. Si su empleador anterior quiebra, sus ahorros pueden desaparecer con él.

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