Cómo hacer un traspaso de 401k en Vanguard

Recientemente transferí un plan 401k de mi plan patrocinado por el empleador anterior a una IRA de reinversión en Vanguard. Transferir una 401k a una IRA no es un proceso difícil, pero lleva un poco de tiempo y preparación.

Reuní esta guía visual para guiarlo a través del proceso de hacer una transferencia de 401k a una IRA. Aunque este tutorial muestra cómo hacerlo en Vanguard, el proceso debe ser bastante similar en otras casas de bolsa o instituciones financieras. Elegí Vanguard porque he estado con ellos durante la mayor parte de una década y prefiero mantener mis cuentas lo más consolidadas posible.

Elija el mejor custodio de IRA para sus necesidades. No tienes que ir con Vanguard; Hay muchas instituciones que pueden servirle como custodio de su IRA. Aquí hay más consejos sobre dónde abrir una IRA, y qué buscar al abrir una cuenta IRA.

Decidir transferir un 401k a una IRA

Lo primero que debe hacer es decidir si debe transferir un plan 401k a una IRA. Por lo general, solo puede hacer una transferencia de 401k después de que ya no sea empleado de la compañía que patrocinó el plan [Algunas personas mayores de 59½ años pueden ser elegibles para una distribución de 401k en servicio y hacer una transferencia de 401k mientras todavía están trabajando].

En muchos casos, una reinversión es una buena idea porque le brinda un control completo sobre cómo y dónde invierte sus activos, mientras que muchos planes 401k tienen opciones de inversión más limitadas. Hay otras opciones para su plan 401k además de una IRA renovada, así que asegúrese de investigar las opciones para su 401k cuando deje su trabajo.

Una vez que decida optar por una IRA renovada, deberá abrir una cuenta IRA de transferencia. En Vanguard, puede transferir su IRA y completar la mayor parte del proceso en línea, puede descargar un kit de transferencia IRA y llenarlo a mano, o puede llamar a su departamento de servicio al cliente para obtener ayuda. El departamento de CS de Vanguard se encuentra entre los mejores con los que he tratado y me guiaron a través de todo el proceso en el sitio web de Vanguard, luego hice una conferencia telefónica con mi conserje 401k y conmigo para completar la transferencia. El proceso duró unos 30 minutos, Empezar a acabar.

Cómo transferir un 401k a una IRA en Vanguard

El proceso básico es simple, abrir una cuenta IRA transferible, luego transfiera sus fondos al Rollover IRA. Por supuesto, hay algunos detalles más, que cubriremos. Antes de comenzar con Vanguard, querrá comunicarse con el custodio del plan 401k actual para determinar cómo iniciar una transferencia a otro custodio. Algunas empresas requieren varios formularios firmados, mientras que la empresa de la que transferí mi cuenta de jubilación solo liberaría los fondos a través de una llamada telefónica (y las preguntas de seguridad necesarias). Armados con esta información, está listo para iniciar el proceso de transferencia.

Paso 1:Método de financiación de reinversión de IRA

Una vez que inicie sesión en su cuenta Vanguard o abra una nueva cuenta, puede iniciar el proceso. El primer bit de información que necesita Vanguard es una cantidad aproximada de su transferencia de Rollover IRA, sea ​​o no un Roth 401k, y la ubicación de los fondos (por ejemplo, ¿todavía están en su plan 401k, o ha recibido un cheque por los fondos).

La respuesta a la ubicación de sus fondos alterará ligeramente el proceso; Si ya recibió un cheque, no es necesario que involucre al ex custodio. Sin embargo, tendrá que manejar más papeleo por su parte y corre el riesgo de recibir multas por retiro anticipado si no realiza la transferencia a tiempo. Personalmente, Creo que hay menos riesgo si las instituciones financieras completan la transacción sin enviarle los fondos liquidados.

El siguiente paso es informar a Vanguard qué información necesita su custodio 401k actual para completar la transferencia. Las opciones actuales se muestran a continuación. Mi antiguo custodio requería la siguiente información:Número de cuenta IRA transferible, a quien hacer el cheque, y la dirección. Si no sabe cuáles son los requisitos de su plan actual, los representantes de servicio al cliente de Vanguard o los representantes de servicio al cliente de su custodio actual deberían poder darle esta información.

Paso 2:seleccione sus inversiones

Aquí es donde puede elegir cómo desea asignar sus fondos de reinversión. Es una buena idea saber en qué tipo de fondo desea invertir antes de comenzar el proceso de reinversión 401k o transferir sus fondos. De esa forma, no perderá la asignación de activos, y no tendrá que pasar una hora tratando de decidir en qué fondo invertir.

Si no está seguro de qué tipo de fondo es mejor para usted de inmediato, luego considere transferir sus fondos al Vanguard Prime Money Market Fund, o un fondo similar de bajo riesgo hasta que se complete la transferencia y tenga más tiempo para realizar una asignación completa de activos. Puede elegir fondos mutuos de Vanguard adicionales una vez que su cuenta esté abierta. (Si está realizando este proceso en otra casa de fondos mutuos o corretaje en línea, luego considere un equivalente al fondo Vanguard Money Market, al menos hasta que tenga tiempo de reequilibrar su cartera de inversiones).

Paso 3:información de la cuenta

Si ya es cliente de Vanguard, esta parte es fácil, ya que puede iniciar sesión al comienzo del proceso de Rollover 401k y su información se completará automáticamente. Si aún no tiene una cuenta Vanguard, deberá abrir una en ese momento. Han pasado 7 u 8 años desde que abrí mi cuenta Vanguard, así que no puedo decirte cuánto tiempo llevará. Pero según otras cuentas que abrí recientemente, no deberían ser más de 10-15 minutos adicionales.

Paso 4:revise su nueva cuenta IRA transferible

El paso final es un proceso estándar de revisión y finalización. Debe revisar su información para verificar la exactitud, Firme o imprima electrónicamente su solicitud para firmarla y enviarla y designar a su beneficiario. El beneficiario se establece automáticamente por ley si se niega a especificar a alguien diferente.

Aunque ya tengo una cuenta de Vanguard, se me pidió que ingresara mi dirección para verificación, pero el resto de la información se completó automáticamente.

¿No usas Vanguard?

Escribí esta reseña para convertir un 401k en una IRA en Vanguard porque he tenido una cuenta de inversión con ellos durante casi una década. La mayoría de las principales instituciones financieras deberían tener un proceso similar, aunque puede diferir de algunas formas. La buena noticia es que muchas empresas le ayudarán con el proceso de transferencia. Elija la institución financiera con la que se sienta más cómodo y que mejor se adapte a sus necesidades, luego llame a su servicio de atención al cliente si tiene algún problema.

¿Necesita elegir una empresa para abrir una cuenta IRA renovada? Aquí están algunas de las principales recomendaciones .