Los 3 mejores préstamos para la creación de crédito de 2021

Los préstamos para generar crédito pueden brindar a las personas con poco o ningún crédito, u otros problemas crediticios, la oportunidad de construir o reconstruir un historial crediticio positivo.

Donde los préstamos tradicionales pueden ser difíciles de conseguir si tiene un crédito difícil, calificar para un préstamo de creación de crédito puede ser más fácil.

Pero si necesita pedir dinero prestado lo antes posible, es posible que un préstamo para fortalecer su crédito no sea para usted. Eso es porque los prestamistas normalmente quieren que usted pagar por adelantado su préstamo, más intereses, durante un período de tiempo (de seis a 24 meses es común). Luego, esencialmente, el dinero se te devuelve.

En cierto sentido, un préstamo de creación de crédito es como un plan de ahorro que tiene un costo. La cantidad depende de lo que cobre el prestamista en concepto de intereses y tarifas.

Echemos un vistazo a nuestras selecciones de tres de los mejores préstamos para generar crédito que pueden ayudarlo a aumentar su crédito.

• Lo mejor para no tener historial crediticio:uno mismo
• Lo mejor para la banca de servicio completo:Digital Federal Credit Union
• Lo mejor para un acceso más rápido a los fondos:MoneyLion

Lo mejor para no tener historial crediticio:uno mismo

Por qué se destaca Self: Self (anteriormente Self Lender) ofrece su versión de un préstamo para generar crédito en los 50 estados.

Con uno mismo, Realizará un pago mensual de $ 25 a $ 150 por un plazo de 12 a 24 meses (usted elige la cantidad y la duración del plazo). El dinero se mantiene en una cuenta de certificado de depósito, o CD, que está asegurado por la FDIC hasta que realice su pago final. Entonces los fondos se te entregan.

Self dice que informará su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito al consumidor cada mes. Para beneficiarse de esto, querrá asegurarse de realizar todos los pagos a tiempo y según lo acordado.

• Configuración rápida - La configuración de una cuenta con Self generalmente toma solo unos minutos. Si no tiene historial crediticio, es posible que deba completar algunos pasos adicionales para verificar su identidad.
• Tenga cuidado con las tarifas - Hay una tarifa administrativa de $ 9 para activar su cuenta, y elegirás un pago mensual mínimo de $ 25 hasta un máximo de $ 150, que incluye intereses. Self tiene un desglose de muestra de intereses y tarifas en su sitio web, para que pueda hacerse una idea de los costes.
• Multa por pago anticipado - Puede cancelar su cuenta anticipadamente por una pequeña multa de $ 5. Pero tenga en cuenta que cerrar su cuenta temprano significa no establecer tanto historial crediticio.

Lea nuestra revisión completa de Self para obtener más información.

Lo mejor para la banca de servicio completo:Digital Federal Credit Union

Por qué se destaca Digital Federal Credit Union: Digital Federal Credit Union ofrece préstamos para la creación de crédito, pero también ofrece otros servicios financieros, incluida la banca personal y comercial, tarjetas de crédito y seguros. Es una de las 20 cooperativas de ahorro y crédito más grandes del país, sirviendo a los 50 estados.

Los préstamos de creación de crédito de Digital Federal tienen plazos de 12 a 24 meses, para montos de $ 500 a $ 3, 000. Realizará pagos mensuales que se depositan en una cuenta de ahorros Digital Federal, ganarte algunos dividendos, y el banco informará sus pagos a las agencias de crédito.

El sitio web de Digital Federal no es directo sobre ciertos costos y requisitos de calificación.

• Verificación de crédito - Si solicita un préstamo de creación de crédito, Digital Federal realizará una investigación crediticia rigurosa, aunque la cooperativa de crédito no dice qué tipo de perfil crediticio está buscando. Eso es un doble golpe:significa postularse sin tener idea de sus probabilidades de aprobación, mientras que es casi seguro que se vea afectado un poco su puntaje crediticio como resultado de la dura investigación. Digital Federal sugiere que se comunique con un representante sobre su potencial para obtener la aprobación.
• Tasas de porcentaje anual poco claras: Mientras habla por teléfono, pregunte sobre el rango potencial de tasas de interés y las tarifas que podría tener que pagar. Digital Federal enumera sus APR iniciales, sus tasas más bajas, en su sitio web, pero la cooperativa de crédito no publica información en su extremo superior, y no hace referencia a otras tarifas o costos.
• Solo miembros - Puede consultar el sitio web de la cooperativa de crédito para conocer los requisitos para convertirse en miembro (la membresía es necesaria para obtener un préstamo de creación de crédito de Digital Federal).

Lea nuestra revisión completa de Digital Federal Credit Union para obtener más detalles.

Lo mejor para un acceso más rápido a los fondos:MoneyLion

Por qué MoneyLion se destaca: Si su crédito necesita trabajo y necesita dinero de forma más inmediata para una emergencia, un préstamo a través de la membresía "Credit Builder Plus" de MoneyLion podría ser una opción, si está disponible en su estado.

MoneyLion es diferente de nuestras otras selecciones porque ofrece el potencial de un acceso más rápido al efectivo, a diferencia de los prestamistas generadores de crédito típicos.

Hay algunas trampas aunque. Primero, Tendrá que pagar una tarifa de membresía mensual, además del pago estándar de su préstamo cada mes. También, mientras que las APR "iniciales" (las tasas más bajas de MoneyLion) son competitivas, hay una gran variedad, y las tarifas en el extremo superior le costarán.

• Acceso a efectivo potencialmente rápido - Una vez que se convierta en miembro de MoneyLion Credit Builder Plus, es posible que lo aprueben para un préstamo de hasta $ 1, 000. Obtendrá acceso inmediato a una parte de los fondos (la cantidad depende en parte de sus calificaciones; querrá llamar al número 800 de MoneyLion para aclarar el máximo que alguien puede obtener de inmediato, ya que su sitio web no es claro en ese sentido).
• Acceso a fondos - Todos los fondos a los que no pueda acceder de inmediato se mantendrán en una cuenta que devenga intereses hasta que pague el monto total. al igual que los otros préstamos para la creación de crédito que hemos cubierto.
• Sin verificación de crédito - MoneyLion no verifica su crédito al decidir si lo aprueba o cuánto acceso de efectivo inmediato obtiene. En lugar de, MoneyLion evalúa su cuenta corriente, que debe cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad.
• Pagos de informes - MoneyLion informa el historial de pagos a las tres principales agencias de crédito al consumidor, brindándole la oportunidad de generar crédito al realizar sus pagos a tiempo y en su totalidad.

Lea nuestra revisión completa de MoneyLion para obtener más información.

Lo que debe saber sobre los préstamos para la creación de crédito

Obtener un préstamo para generar crédito y pagarlo de acuerdo con los términos puede ser una forma de ayudar a construir un historial crediticio positivo. lo que contribuye a un perfil crediticio más sólido. Pero antes de aplicar, asegúrese de comparar sus opciones. Deberá prestar atención al interés, honorarios y cualquier otro costo.

Si la información del prestamista es confusa o no está disponible, llame o chatee con un representante para pedir una aclaración. Muchos sitios de prestamistas no son claros y difíciles de entender, pero tienes derecho, y lo que más te conviene, ser exigente, especialmente si está trabajando en su crédito.

También querrá asegurarse de que los pagos de su préstamo generador de crédito se informen periódicamente a las agencias de informes crediticios. Desde allí, la clave es realizar todos sus pagos a tiempo y en su totalidad. Los pagos que se notifiquen como tardíos podrían anular el beneficio que un préstamo de creación de crédito puede hacer por usted.

Si no cree que un préstamo generador de crédito sea adecuado para usted, es posible que desee considerar otras opciones que puedan ayudarlo a construir o establecer crédito, como un préstamo personal o una tarjeta de crédito garantizada.

Cómo elegimos estos préstamos

Comparamos a los prestamistas que crean crédito en función de una variedad de factores, incluida la accesibilidad, términos del préstamo, opiniones de los consumidores y la rapidez con la que puede acceder a los fondos. Consideramos una variedad de cooperativas de ahorro y crédito, así como instituciones en línea, para ver cuáles podrían ser las mejores opciones.