7 préstamos para automóviles por mal crédito en 2021

Si necesita un nuevo juego de ruedas, pero su crédito no es excelente, Es posible que pueda obtener financiamiento para automóviles de un prestamista que comercialice específicamente a personas con problemas de crédito.

Pero los préstamos para automóviles por mal crédito suelen tener tasas de interés más altas, por lo que es especialmente importante darse una vuelta y comparar las ofertas de préstamos. Hemos reunido algunas opciones para considerar.

• Bueno para las personas que se han declarado en quiebra:Prestige Financial
• Bueno para una variedad de opciones de refinanciamiento:Pago automático
• Bueno para descuentos en las tasas de interés:carreteras nuevas
• Bueno para compras integrales:Carvana
• Bueno para la precalificación:Capital One Auto Finance
• Bueno para personas desempleadas:Credit Acceptance Corp.
• Bueno para ir de compras:MyAutoLoan
• Cómo elegimos a estos prestamistas
• Que considerar con los préstamos para automóviles con mal crédito

Bueno para las personas que se han declarado en quiebra:Prestige Financial

Por qué se destaca Prestige Financial: Las quiebras tienen un impacto negativo significativo en su puntaje crediticio, lo que puede afectar su capacidad para calificar para un préstamo para automóvil. Pero Prestige Financial considera las solicitudes de personas que se han declarado en quiebra. Solo tenga en cuenta que si se declaró en bancarrota del Capítulo 7, sus documentos de quiebra deben estar disponibles para su revisión en el sitio web de la corte. Y si se declaró en bancarrota del Capítulo 13, su plan de pago debe ser aprobado para que se considere su solicitud.

Aquí hay algunos detalles más sobre los préstamos para automóviles de Prestige Financial.

• Programa de reducción de tasas de interés - Prestige Financial ofrece un programa de reducción de tasas de interés para prestatarios calificados que realizan sus pagos a tiempo. Es posible que pueda reducir su tasa hasta en un 0,5% cada tres meses, hasta un 2% por año. Pero vale la pena señalar que cuanto más baja sea su tasa de porcentaje anual, o TAE, caerá es del 14%, que sigue siendo alto.
• Aplicaciones conjuntas permitidas - Prestige Financial acepta solicitudes individuales y conjuntas. Si presenta la solicitud con un coprestatario que tenga buen crédito, puede mejorar sus posibilidades de calificar o ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja porque el coprestatario comparte la responsabilidad de realizar el pago mensual. Tenga en cuenta que Prestige Financial no permitir co-firmantes, los cuales solo tienen la responsabilidad del préstamo en caso de incumplimiento.
• Requisitos de ingresos - Debes ganar al menos $ 2, 250 si envía una solicitud individual y $ 2, 750 si presenta la solicitud con un cosolicitante. Prestige Financial no considerará los ingresos del trabajo por cuenta propia al determinar su capacidad para pagar su préstamo.

Lea nuestra revisión completa de préstamos para automóviles de Prestige Financial.

Bueno para una variedad de opciones de refinanciamiento:Pago automático

Por qué se destaca Autopay: Autopay ofrece una amplia gama de préstamos para automóviles, incluyendo préstamos para autos nuevos y usados ​​comprados a un concesionario, préstamos privados y múltiples opciones de refinanciamiento, incluyendo tradicional, reembolsos en efectivo y refinanciamiento de compra de arrendamiento.

A continuación, se ofrece más información sobre los préstamos para automóviles con Pago automático.

• Múltiples ofertas - Autopay no es un prestamista. Es un mercado en línea que lo conecta con los prestamistas de automóviles, dándole la oportunidad de recibir ofertas de préstamos de más de un prestamista.
• Posibilidad de solicitar la precalificación - Si precalifica para un préstamo para automóvil, puede verificar sus tasas estimadas y los términos del préstamo sin afectar su puntaje crediticio. Pero tenga en cuenta que la precalificación no garantiza la aprobación ni los términos específicos. Esa información se determinará después de que envíe una solicitud de préstamo formal. si está aprobado.
• Amplia gama de montos de préstamos: Los préstamos a través de Autopay están disponibles en montos que van desde $ 2, 500 a $ 100, 000, y los plazos de los préstamos oscilan entre 24 y 84 meses. (Autopay puede ofrecer diferentes términos en Credit Karma). Y recuerde que, si bien un plazo de préstamo más largo puede reducir su pago mensual, probablemente terminará pagando más intereses.
• Productos adicionales - Autopay vende contratos de servicio de vehículos y seguro de protección de activos garantizado por una tarifa adicional. Si su automóvil es robado o totalizado en un accidente, El seguro de brecha puede ayudar a cubrir la diferencia entre el valor actual de su vehículo y lo que debe en su préstamo para automóvil.
• Co-solicitantes - Autopay le permite postularse con un cosolicitante.

Lea nuestra revisión completa de préstamos para automóviles Autopay.

Bueno para descuentos en las tasas de interés:carreteras nuevas

Por qué se destaca New Roads: Puede ser difícil calificar para tasas bajas cuando tiene mal crédito. Carreteras nuevas, la división de préstamos directos de Consumer Portfolio Services Inc., ofrece descuentos en las tasas de interés en ciertos modelos de automóviles nuevos y usados ​​certificados que pueden reducir los cargos por intereses.

A continuación, encontrará más información sobre los préstamos para automóviles de New Roads.

• Tipos de préstamos - New Roads ofrece préstamos para autos nuevos y usados, préstamos de arrendamiento de compraventa y préstamos de refinanciamiento.
• Disponibilidad - Los préstamos para automóviles de New Roads solo están disponibles en 30 estados.
• No se requiere pago inicial - New Roads no requiere un pago inicial. Pero sin uno, necesitará financiar una cantidad mayor, y probablemente pagará más intereses durante la vigencia del préstamo.
• Quiebra y recuperación - New Roads considera las solicitudes de personas que tienen una recuperación o quiebra (incluso si todavía está abierta) en sus informes de crédito.
• Co-compradores - New Roads le permite postularse con un co-comprador.

Lea nuestra revisión completa de préstamos para automóviles de New Roads.

Bueno para compras integrales:Carvana

Por qué se destaca Carvana: Conocido por su red de máquinas expendedoras donde los compradores de automóviles pueden recoger sus vehículos, Carvana ofrece la oportunidad de comprar financiamiento y un automóvil en un solo lugar.

Aquí hay algunos detalles más sobre Carvana.

• Solo un tipo de préstamo - Carvana solo ofrece préstamos para financiar su inventario de autos usados ​​en existencia. Si desea un tipo diferente de préstamo para automóvil o no desea estar restringido al inventario de Carvana, deberá trabajar con un prestamista diferente.
• Posibilidad de solicitar la precalificación - Carvana ofrece un proceso de precalificación que le permite ver las tasas y los términos estimados para los que podría calificar sin afectar su puntaje crediticio. Algunos prestamistas de automóviles ofrecen una precalificación válida por solo 30 días, pero las ofertas de precalificación de Carvana son válidas por 45 días.
• Requisitos de elegibilidad - Carvana requiere que los solicitantes tengan un ingreso mínimo de $ 4, 000 al año y sin quiebras activas.
• No acepta cofirmantes. Carvana no permite cofirmantes. Si desea postularse con uno, deberá trabajar con un prestamista diferente.

Lea nuestra revisión completa del financiamiento de Carvana.

Bueno para la precalificación:Capital One Auto Finance

Por qué se destaca Capital One Auto Finance: Algunos prestamistas no ofrecen la posibilidad de precalificar para un préstamo para automóvil sin generar una consulta crediticia sólida, lo que puede afectar su puntaje crediticio. Pero cuando solicita la precalificación con Capital One Auto Finance, Puede verificar la tasa y el plazo estimados de su préstamo (suponiendo que obtenga una oferta de precalificación) sin afectar sus puntajes. Tendrá que enviar una solicitud completa para ver si está aprobado y obtener los términos finales de su préstamo.

Aquí hay más información sobre Capital One Auto Finance.

• Tipos de préstamos - Capital One Auto Finance ofrece préstamos para automóviles nuevos o usados ​​de un concesionario o para refinanciar su préstamo para automóviles existente de un prestamista diferente.
• Montos del préstamo - El monto mínimo del préstamo que ofrece Capital One Auto Finance es de $ 4, 000. El monto máximo de su préstamo está determinado por su historial crediticio, ingresos y otros factores.
• Limitaciones del concesionario: Los préstamos de Capital One Auto Finance deben utilizarse en uno de los 12, 000 concesionarios de automóviles participantes.
• Requisitos de elegibilidad - Debes tener al menos 18 años, vive en los Estados Unidos contiguos y tiene un ingreso mensual mínimo de $ 1, 500 o $ 1, 800, dependiendo de su crédito, para solicitar un préstamo con Capital One Auto Finance.
• Compra de coches online - Puede buscar automóviles que se adapten a sus necesidades al mismo tiempo que busca financiamiento con la herramienta Auto Navigator de Capital One Auto Finance.

Lea nuestra revisión completa de Capital One Auto Finance.

Bueno para personas desempleadas:Credit Acceptance Corp.

Por qué se destaca Credit Acceptance Corp.: Credit Acceptance Corp. se especializa en brindar préstamos para automóviles a personas que han experimentado desafíos financieros, incluidos aquellos que reciben ingresos por desempleo.

Aquí hay algunos detalles adicionales sobre los préstamos de Credit Acceptance Corp.

• Tipos de préstamos - Credit Acceptance Corp. ofrece financiamiento para vehículos nuevos y usados ​​comprados en un concesionario participante.
• Disponibilidad - Credit Acceptance Corp. es un prestamista indirecto que ofrece financiamiento a través de los concesionarios participantes. Si bien estos concesionarios están ubicados en los 50 estados, no hay garantía de que estén cerca de su casa. Y tenga en cuenta que algunos de estos concesionarios están comprando aquí, distribuidores de pago aquí. Las tasas de interés con estos distribuidores pueden ser altas:el promedio fue del 20% en 2018, según el Informe de la industria de automóviles usados ​​de 2019 de la Asociación Nacional de Concesionarios Independientes de Automóviles.
• Bancarrota - Credit Acceptance Corp. considera las solicitudes de personas que tienen una quiebra abierta en sus informes de crédito.

Lea nuestra revisión completa de préstamos para automóviles de Credit Acceptance Corp.

Bueno para ir de compras:MyAutoLoan

Por qué se destaca MyAutoLoan: Comparar las ofertas de préstamos para automóviles de varios prestamistas ayuda a garantizar que obtenga la tasa más baja posible. MyAutoLoan es un mercado en línea que une a las personas que buscan financiamiento para automóviles con los prestamistas de su red que satisfacen sus necesidades. Puede recibir hasta cuatro ofertas de préstamos en solo unos minutos.

Aquí hay algunas cosas más que debe saber sobre MyAutoLoan.

• Tipos de préstamos - MyAutoLoan ofrece una amplia gama de préstamos para automóviles, incluidos préstamos para automóviles nuevos y usados, así como para fiestas privadas, arrendamiento, compra y refinanciamiento de préstamos.
• Bancarrota - Los prestamistas de la red MyAutoLoan pueden considerar a las personas que se han declarado en quiebra siempre que la quiebra haya sido liquidada o desestimada.
• Requisitos de elegibilidad - Los requisitos de elegibilidad varían según el prestamista. Pero en general, debes tener al menos 18 años, tener un puntaje FICO® de al menos 575 y un ingreso mínimo de $ 21, 000 para calificar para un préstamo ($ 18, 000 para préstamos de refinanciamiento).
• Calculadora de tasa de interés - La calculadora de tasas de interés de MyAutoLoan le permite ver su tasa estimada según el tipo de préstamo, monto del préstamo y su puntaje crediticio.

Lea nuestra revisión de préstamos para automóviles MyAutoLoan.

Cómo elegimos a estos prestamistas

Seleccionamos prestamistas para este resumen en función de factores que podrían ser útiles para las personas con mal crédito. Estos son algunos de los factores que consideramos.

• Gama de préstamos para automóviles ofrecidos
• Posibilidad de solicitar la precalificación para que pueda ver las tarifas y los términos estimados
• Si se permiten co-solicitantes, que podría ayudar a los solicitantes a obtener mejores condiciones o tasas de préstamo
• Otras ventajas, como descuentos en las tarifas

Que considerar con los préstamos para automóviles con mal crédito

Dado que las personas con puntajes crediticios más bajos generalmente pagan tasas de interés más altas, Es especialmente importante comparar precios para encontrar la mejor oferta antes de obtener un nuevo préstamo. Si es posible posponer su compra mientras acumula su crédito, es posible que pueda calificar para una tarifa más baja en el futuro.

Pero si realmente necesita comprar un automóvil ahora, hay pasos que puede tomar para ayudar a aumentar sus probabilidades de aprobación y reducir su costo de financiamiento.

Si se le aprueba un préstamo, Hacer sus pagos a tiempo y reducir su deuda puede ayudarlo a establecer un historial de pagos positivo y mejorar su crédito con el tiempo. A medida que construye su crédito, Es posible que eventualmente pueda refinanciar su préstamo para automóvil a una tasa de interés más baja.