Lista de verificación de planificación patrimonial:cree un plan patrimonial

Aunque puede ser un proceso emocional elaborar un plan patrimonial, es clave para una transición sin problemas para su familia. Puede facilitar el proceso siguiendo nuestra útil lista de verificación de planificación patrimonial.

Se puede diseñar un plan patrimonial para cuidar a su familia si algo le sucediera. Con un conjunto de documentos del plan patrimonial cuidadosamente redactado, puede asegurarse de que sus deseos se cumplan después de su fallecimiento o incapacitación. Echemos un vistazo más de cerca a una útil lista de verificación de planificación patrimonial que puede guiarlo a través del proceso.

¿Qué es un plan patrimonial?

Un plan de sucesión es una forma de planificar quién recibirá los bienes o se ocupará de sus responsabilidades después de su fallecimiento. o ya no puede manejar sus propios asuntos. En el nivel más básico, su plan patrimonial designará a los beneficiarios de sus activos. Si profundizas más en este plan, puede buscar formas de transferir sus activos de una manera que minimice la carga fiscal para sus herederos (impuesto sobre sucesiones).

¿Por qué es importante un plan patrimonial?

Al considerar la redacción de los documentos del plan patrimonial, podría tener la tentación de posponer esta tarea. Después de todo, Puede resultar incómodo pensar en la vida de su familia después de que usted se haya ido. Pero sin un plan de sucesión en su lugar, podría dejar a su familia en una situación financiera difícil.

Las propiedades sin un plan claro a menudo se pueden incluir en el proceso de sucesión estatal, lo que permite que los tribunales decidan cómo se distribuyen sus activos. El proceso de sucesión puede congelar sus activos mientras el caso se abre paso en la corte.

Incluso sin el largo proceso de sucesión, dejar a sus herederos sin un plan puede ser una carga emocional para ellos. En lugar de centrarse en el proceso de duelo, se quedarán atrapados intentando ordenar sus activos entre ellos. Es fácil ver cómo eso podría generar problemas.

Finalmente, un plan patrimonial puede garantizar que sus activos se distribuyan a su gusto. Es probable que tenga una idea en mente sobre quién debería recibir sus activos. Tómese el tiempo para incluir sus deseos en un plan patrimonial para que su familia no tenga que adivinar.

Lista de verificación de planificación patrimonial

Ahora que comprende la importancia de la planificación patrimonial, revisemos una lista de verificación de planificación patrimonial.

1. Piense en el legado que quiere dejar

Primero, reconozcamos que la planificación patrimonial puede ser un proceso emocional. Antes de comenzar con el papeleo, tómese un tiempo para sentirse más cómodo con la idea. Recordar, el objetivo es proteger el futuro de su familia. Con eso en mente, puedes empezar a avanzar. Un buen lugar para comenzar es simplemente pensar en el legado que desea dejar atrás. Una vez que tenga una idea de dónde quiere que vayan sus activos, podrá navegar por la lista de verificación de planificación patrimonial con menos confusión.

2. Haga un balance de los activos que tiene

Hacer un inventario de lo que tiene es un paso importante en la lista de verificación de planificación patrimonial. Después de todo, no puede crear un plan para sus activos si no sabe cuáles son sus activos. Puede hacer una lista de sus activos tangibles e intangibles.

Activos tangibles también conocidos como activos físicos como su hogar, coche, coleccionables, y más. Los activos intangibles incluyen cosas menos obvias como su cuenta corriente, póliza de seguro de vida, planes de jubilación, intereses de negocios, y más.

Por supuesto, la lista de activos que acumule será un reflejo único de sus finanzas personales. Asegúrese de pensar en todos sus objetos de valor al crear esta lista.

3. Anticípese a lo que necesitará su familia

Si te fueras mañana ¿Qué necesitaría tu familia? Sin que tú los proveas, las finanzas de su familia podrían verse muy diferentes. Considere si sus activos actuales cubrirían sus necesidades financieras.

Es posible que encuentre una brecha entre lo que su familia necesita y sus activos actuales. Si se encuentra con ese problema, luego considere una póliza de seguro de vida. Puede obtener una póliza de seguro de vida que pagaría un beneficio por fallecimiento a su familia en el peor de los casos. Si está considerando un seguro de vida, luego echa un vistazo a esta revisión.

4. Considere las necesidades de sus hijos

Más allá de las necesidades económicas de su familia, deberá hacer planes adicionales para los niños pequeños. En tono rimbombante, deberías nombrar a un tutor. Tómese el tiempo para discutir sus intenciones con el tutor designado. También debe redactar un documento que describa los detalles que desea que el tutor de su hijo incluya en sus vidas.

5. Proyecto de directivas

Un paso crucial en la lista de verificación de planificación patrimonial es redactar sus directivas. Las directivas son documentos legales que describen sus deseos para una variedad de escenarios potenciales. Aquí hay algunos que debería considerar incluir en su plan patrimonial:

Una directiva de atención médica

Si no puede tomar decisiones por sí mismo desde el punto de vista médico, Una directiva de atención médica pone el poder de tomar decisiones médicas por usted en manos de una persona de confianza.

Un poder notarial financiero duradero

Si no puede llevar a cabo sus asuntos financieros desde el punto de vista médico, este documento otorga ese poder a una persona de confianza, también conocida como agente designado. Cuando se designa al agente, esa persona puede manejar sus asuntos financieros y legales.

Un poder notarial limitado

Un poder notarial limitado le permite a alguien actuar en su nombre de un número limitado de formas. Por ejemplo, podría otorgar el poder legal limitado a alguien para que administre el proceso de cierre de su casa. Con esta opción, conservas más poder sobre tus propios asuntos.

A medida que crea estas directivas, Piense detenidamente antes de otorgar este poder. Cuando estos documentos entren en vigor, el individuo en cuestión tendrá una cantidad significativa de poder sobre sus finanzas y su vida. Tómese el tiempo para asegurarse de que está seleccionando a una persona en la que realmente pueda confiar para tener en cuenta sus mejores intereses.

6. Actualice a sus beneficiarios

Actualizar a sus beneficiarios es un paso fácil en su lista de verificación de planificación patrimonial. Pero muchos pasan por alto esto. Tómese el tiempo para verificar los detalles de todas sus cuentas de jubilación, pólizas de seguro, y cuentas bancarias. Verá un lugar para designar un beneficiario. ¡Asegúrese de incluir al beneficiario correcto!

Cuando se trata de sus pertenencias físicas, Haga una lista específica sobre quién recibirá sus cosas. Cuanto más específico puedas ser, el mejor.

No olvide actualizar a sus beneficiarios con regularidad a medida que avanza en la vida. Debe actualizar a sus beneficiarios para que reflejen su situación actual en la vida. Por ejemplo, La actualización de sus beneficiarios después de un divorcio debe hacerse rápidamente para asegurarse de que sus activos terminen donde usted desea.

7. Habla con un abogado

Si tiene una situación económica o familiar complicada, luego, un abogado puede ayudarlo a aclarar sus deseos mediante la documentación adecuada. No tenga miedo de discutir su situación con un abogado de planificación patrimonial. Pueden ofrecer una guía clara para su situación particular.

La línea de fondo

Es posible que revisar una lista de verificación de planificación patrimonial no sea la tarea más fácil. Pero puede ayudar a asegurar el futuro financiero de su familia después de que usted se haya ido. ¡Tómese un tiempo para asegurarse de que su plan patrimonial esté listo hoy!