¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria comercial?

Una cuenta bancaria comercial puede ser una herramienta útil para los propietarios de negocios. Pero empezar puede dejarte pensando, " ¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria comercial? "

Aunque no tardará mucho en abrir la cuenta, necesitará tener un puñado de documentos listos. También querrá asegurarse de hacerlo de la manera correcta. Analicemos más de cerca si necesita una cuenta bancaria comercial, sus beneficios, los documentos que necesita para configurar uno, y por donde empezar.

¿Necesito una cuenta bancaria comercial?

Ya sea que se encuentre en las primeras etapas de su negocio o en un ajetreo secundario o sea un propietario experimentado de un negocio, es muy importante que tenga datos financieros separados para su negocio. Estos estados financieros separados también deben incluir cuentas bancarias comerciales separadas.

Tener cuentas separadas puede parecer una molestia, pero desde una perspectiva fiscal y legal, es algo que todo empresario serio debería tener. Las finanzas de su empresa serán menos complejas y tendrá menos estrés y confusión a la hora de determinar qué gastos son personales y cuáles están relacionados con la empresa.

Beneficios de una cuenta bancaria comercial

El principal beneficio de abrir una cuenta bancaria comercial es crear una separación entre sus finanzas comerciales y personales. Cuando tenga una cuenta bancaria comercial separada, le resultará más fácil realizar un seguimiento de los estados financieros de su empresa. Más, evitará la exposición legal innecesaria de sus activos personales cuando los fondos se mantengan por separado.

A medida que su negocio crece, es posible que necesite la ayuda del crédito en algún momento. Con un extenso historial bancario del éxito de su empresa, le resultará más fácil obtener financiación. Con una combinación de fondos personales y comerciales, Puede resultar difícil para un prestamista potencial evaluar la solvencia de la empresa. Más allá de los beneficios legales y financieros, una cuenta bancaria comercial muestra a sus clientes una actitud profesional hacia su negocio.

Inconvenientes de una cuenta bancaria comercial

El inconveniente de abrir una cuenta bancaria comercial es que puede llevar tiempo abrir la cuenta. Más, tener otra cuenta bancaria requiere más mantenimiento financiero. Sin embargo, los costos de tiempo de abrir una cuenta bancaria comercial son fácilmente superados por los beneficios.

¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria comercial?

Esto es lo que deberá cobrar para abrir una cuenta bancaria comercial.

1. Número de seguro social o número de identificación del empleador (EIN)

Para abrir cualquier cuenta bancaria, necesitará su número de seguro social o número de identificación de empleador (EIN). Si está abriendo una cuenta bancaria comercial, entonces se prefiere un EIN. Pero algunos bancos permitirán que los propietarios únicos usen su número de seguro social. Puede obtener un EIN para su negocio solicitándolo en el sitio web del IRS. Deberá tener su número de Seguro Social y la documentación comercial listos para obtener su EIN rápidamente. No hay ningún cargo por obtener un EIN.

2. Identificación personal

Aunque abra una cuenta bancaria comercial, la mayoría de los bancos requerirán algún tipo de identificación personal. El banco quiere verificar que está conectado con la empresa antes de seguir adelante. Puede usar una licencia de conducir, un pasaporte u otras formas de identificación.

3. Documentos de la entidad comercial

Cuando configura su entidad comercial con su estado, recibirá documentación de la legalidad de su negocio. Puede traer la documentación proporcionada por el estado al banco. Con esos documentos en la mano, el banco puede configurar su cuenta.

4. Cualquier documento "Doing Business As" (DBA)

Puede que necesite o no incluir una copia de cualquier documento de presentación de Doing Business As (DBA) al abrir una cuenta bancaria comercial. Muchas empresas deberán dar este paso adicional porque operan con un nombre diferente al de su entidad legal. Por ejemplo, puede ser propietario de Susie’s Web Development y Creative Enterprise LLC. Pero puede operar como Desarrollo web de Susie. Dado que no opera con el nombre legal completo, deberá presentar un nombre comercial ficticio en su estado. Esto también se conoce como DBA - o "hacer negocios como" nombre.

5. Estado de ingresos mensual

Si solicita crédito comercial, el banco querrá ver los detalles de los ingresos de su negocio. Con ese, deberá proporcionar una declaración de ingresos completa. Esto también ayudará al prestamista a evaluar su capacidad para devolver el préstamo o la extensión del crédito.

Tipos de cuentas comerciales

Una vez que tenga lo que necesita para abrir una cuenta bancaria comercial, puede iniciar el proceso de apertura de la cuenta. A continuación, se muestra un análisis más detallado de las cuentas bancarias comerciales más comunes.

Cuenta corriente comercial

Si acepta pagos de sus clientes, emitir reembolsos, o haciendo compras, necesita un lugar para procesar y guardar esos fondos. Ese lugar estaría en una cuenta corriente comercial. Su cuenta corriente comercial también le brinda un lugar para monitorear el flujo de efectivo de su negocio y las transacciones diarias. Puede hacer esto fácilmente conectando su cuenta a herramientas de administración de dinero empresarial como Quickbooks o Wave Apps.

También tendrá la capacidad de delegar tareas financieras a empleados de confianza agregándolos a la cuenta. De esta manera, puede evitar tener que darles adelantos en efectivo o reembolsos por ciertas transacciones comerciales que pueden realizar en su nombre. También, podrá monitorear las transacciones que están haciendo fácilmente ingresando a su cuenta, y también puede establecer límites a cuánto pueden gastar.

Además de tener una cuenta corriente comercial, también puede comenzar a establecer una relación con su banco con el tiempo en caso de que necesite financiamiento para su negocio en el futuro.

Cuenta de ahorros empresarial

Sin duda, es una buena idea tener cuentas de ahorro comerciales en las que pueda apartar fondos para cosas como impuestos, nómina de sueldos, proyectos futuros, productos o cualquier idea a largo plazo que pueda tener en mente para su negocio. Tener ahorros comerciales significa que, en lugar de tener que depender de financiamiento externo y pagar intereses, es posible que pueda financiar cosas en su negocio por su cuenta. También es una buena idea separar estas cuentas por propósito para evitar confusiones y para una contabilidad adecuada.

Tarjeta de crédito o cargo comercial

Tener una tarjeta de crédito o de cargo comercial le permite establecer su historial crediticio comercial con las oficinas de crédito comerciales a lo largo del tiempo. Esto es importante en caso de que necesite más financiación para su negocio. Además, Tener una tarjeta de crédito comercial puede brindarle ciertos tipos de protección de compra y también puede brindarle el beneficio de ganar recompensas o puntos en función de sus transacciones.

También podrá agregar empleados y monitorear sus transacciones. Sin embargo, tenga en cuenta que similar a sus tarjetas de crédito personales, debe evitar tener un saldo rotatorio y, en cambio, pagar su saldo en su totalidad cada mes.

Abrir una cuenta bancaria comercial basada en su entidad comercial

Se crean empresas de todas las formas y tamaños. Pero cada uno se incluirá en un determinado tipo de negocio:propiedad única, camaradería, LLC, o corporaciones. El tipo de entidad comercial bajo la que opera determinará el tipo de papeleo que deberá recopilar para abrir su cuenta bancaria.

Propietario único

Las empresas unipersonales son la forma más simple de una entidad comercial. No tendrá que tomar ninguna medida formal para formar una empresa unipersonal. Con ese, puede abrir su cuenta bancaria comercial con su número de seguro social.

Camaradería

Las asociaciones requerirán un EIN para formar una cuenta bancaria. Necesitará una identificación personal para demostrar que es parte de una asociación. Adicionalmente, necesitará el acuerdo de asociación y cualquier documento organizativo que haya presentado al estado.

Sociedad de responsabilidad limitada (LLC)

Cuando forma una Sociedad de Responsabilidad Limitada (LLC), presentará los artículos de incorporación y redactará un acuerdo operativo con cualquier socio. Deberá traer ambos documentos y un EIN para abrir una cuenta bancaria comercial. Más, debe tener una identificación personal a mano.

Corporaciones

Las corporaciones son una estructura empresarial más compleja. Con ese, Deberá traer documentos adicionales para configurar una cuenta bancaria comercial. Deberá traer sus licencias comerciales, estatutos societarios, articulos de incorporación, y cualquier documentación de sus DBA (Doing Business As). Y al igual que otras entidades comerciales, necesitará un EIN e identificación personal.

¿Cuál es la mejor cuenta bancaria comercial para mi negocio?

Una cuenta bancaria comercial es probablemente la decisión correcta para usted. Cualquier propietario de un negocio debe considerar separar sus finanzas personales de su negocio lo antes posible. Al considerar sus opciones, busque la cuenta que se adapte a las necesidades de su negocio. Es probable que desee buscar una cuenta que ofrezca una estructura de tarifas bajas y requisitos mínimos de mantenimiento. Con la cuenta bancaria correcta, puede concentrarse en llevar su negocio al siguiente nivel.