Transferencia bancaria Vs ACH:¿Cuál es la diferencia?

Mover dinero electrónicamente es la forma más segura y rápida de transferir fondos. Elimina el riesgo de pérdida de correo o de que alguien intercepte los fondos. Tiene dos opciones principales al transferir fondos, ACH y transferencia bancaria. Al mirar ACH frente a transferencia bancaria, cual es mejor, o son iguales? En este articulo, discutiremos las diferencias para que pueda decidir cuál se adapta a sus transacciones financieras.

¿Qué es un pago ACH?

Una transferencia ACH o un pago automático de la cámara de compensación se refiere a dinero que se transfiere electrónicamente de un banco a otro. Los pagos ACH se mueven a través de una red de bancos, con una cámara de compensación que completa las transacciones.

Los pagos de ACH ocurren en lotes cuando la cámara de compensación liquida todos los pagos recibidos durante el día. En la mayoría de los casos, la cámara de compensación se asegura de que los pagos se realicen desde el envío al banco receptor para el siguiente día hábil.

Los bancos reciben pagos ACH en lotes. Depende de cada banco enviar el pago a la cuenta bancaria correcta. El proceso es automático, aunque, por lo que no hay demora cuando los banqueros se atrasan. Así es como los bancos pueden enviar pagos sin problemas en un período corto. El proceso depende de la cámara de compensación y su velocidad en el procesamiento del lote.

¿Qué es una transferencia bancaria?

Una transferencia bancaria es otro tipo de transferencia electrónica. Pero, ocurren como una sola transacción en lugar de un lote. Esto hace que las transferencias bancarias se completen más rápido, ya que los bancos no tienen que esperar a que una cámara de compensación liquide los lotes de pagos.

Las transferencias bancarias son más comunes para transacciones grandes, especialmente al comprar una casa. La compañía de títulos generalmente requiere una transferencia bancaria en lugar de un cheque o pago ACH porque las transferencias bancarias son instantáneas. La compañía de títulos no puede liberar la propiedad hasta que sepa que los fondos están liquidados, que ocurre instantáneamente con transferencias bancarias. Al igual que las transferencias ACH, una transferencia bancaria envía fondos de un banco a otro electrónicamente.

La diferencia entre ACH y transferencia bancaria

Al observar la diferencia entre ACH y una transferencia bancaria, Hay algunas diferencias clave que debe comprender para tomar la decisión correcta.

Procesos

El proceso para ACH vs transferencia bancaria es muy diferente. Para transferencias ACH, completas un formulario, generalmente con su empleador (para depósito directo) o su acreedor para retiro automático, por ejemplo. También puede usar ACH para transferir fondos de una cuenta bancaria a otra, que es común a la hora de ahorrar dinero.

Las transferencias bancarias tienen un proceso diferente. Dado que transfiere fondos de un banco a otro, debe proporcionar el nombre del banco, número de ruta, y número de cuenta tanto para el banco emisor como para el receptor.

Usos comunes

Las transferencias electrónicas y las transferencias ACH tienen diferentes usos, principalmente debido a las tarifas cobradas. Estas tarifas están relacionadas con la forma en que los bancos ganan dinero. Las transferencias bancarias son instantáneas, por lo que cuestan más, por lo que la mayoría de la gente los usa para transacciones grandes, como comprar una casa o transferir una gran suma de dinero para inversión.

Las transferencias ACH se utilizan más comúnmente para transferencias pequeñas. Los usos más comunes incluyen:

• Deposito directo
• Pago automático de facturas
• Transferencias bancarias electrónicas entre sus propias cuentas
• Retiro automático para productos de ahorro, como tu IRA

ACH vs velocidad de transferencia bancaria

Al mirar ACH frente a transferencia bancaria, la velocidad es un factor importante. Las transferencias bancarias ocurren instantáneamente, en algunos casos, o como máximo un día hábil porque van directamente de un banco a otro. El mayor atraco en una transferencia bancaria es esperar a que un banquero revise la transferencia y acredite la cuenta.

Las transferencias de ACH ocurren en lotes y solo se borran una vez al día. La cámara de compensación liquida muchas (a veces cientos) de transferencias a la vez. Todo el proceso puede tardar de 1 a 3 días hábiles, pero algunas empresas ofrecen transferencias ACH el mismo día por una pequeña tarifa.

Certeza

Las transferencias electrónicas y ACH son transferencias "seguras", aunque hay un poco más de certeza y firmeza en una transferencia bancaria, ya que la mayoría no se puede revertir.

Las transferencias ACH son seguras. Son transferencias de una cuenta bancaria a otra, pero el remitente puede revertirlos. Por ejemplo, si su empleador le paga un bono más alto de lo que se suponía que debía, pueden revertir la ACH retirando los fondos de su cuenta. El remitente debe probar el error más allá de toda duda razonable antes de que un banco lo revierta. aunque. Las reglas de operación de NACHA supervisan las transferencias ACH, haciéndolos más seguros y menos riesgosos para todos los involucrados.

Las transferencias bancarias son tan seguras como el efectivo. Una vez que los fondos lleguen a su cuenta, son tuyos para gastarlos. Dado que un banco no enviará una transferencia bancaria hasta que verifique que el remitente tiene fondos disponibles, los fondos se contabilizan inmediatamente en su cuenta. No puede revertir una transferencia bancaria, así que siempre verifique dos veces los números de cuenta y la información de ruta antes de enviar una.

Seguridad

Tanto las transferencias bancarias electrónicas como las transferencias electrónicas son seguras cuando se trata de un banco de buena reputación y / o una persona que transfiere los fondos. Cada vez que comparte información confidencial, como su cuenta bancaria o número de ruta, es fundamental saber con quién está tratando para asegurarse de que nadie robe su información.

Existe un mayor riesgo cuando envía dinero en lugar de recibirlo, así que siempre proteja su información antes de enviarla.

Costo de enviar y recibir

Es importante conocer el costo de enviar y recibir fondos. Si bien ni ACH ni transferencias bancarias cuestan mucho enviar o recibir, debe conocer los costos.

La mayoría de las transferencias ACH son gratuitas, especialmente Depósito Directo y pago automático de facturas. Otras transferencias ACH pueden costar $ 1 o más, como transferencias de PayPal o Venmo a pares.

Las transferencias bancarias casi siempre cuestan dinero. El costo varía según el monto de la transferencia y el banco, pero en general, cuestan entre $ 10 y $ 35 para transferencias nacionales y más para envíos internacionales, pero recibir transferencias bancarias suele ser gratis.

ACH vs transferencia bancaria:¿Cuál es el adecuado para usted?

Decidir entre ACH o transferencia bancaria se reduce al motivo de la transferencia. Si está transfiriendo fondos a un amigo o registrándose para el depósito directo, por ejemplo, usarás transferencias ACH, que normalmente no cuestan nada o solo unos pocos dólares.

Si tiene una transacción grande, aunque, es más seguro (e instantáneo) realizar una transferencia bancaria. Por ejemplo, si va a comprar una casa, no querrá esperar a que se complete una transferencia ACH. No puede tomar posesión de la casa hasta que se hayan liquidado los fondos, que con un cable sucede instantáneamente.

Las diferencias entre ACH y transferencia bancaria son importantes

Tanto las transferencias electrónicas como las de ACH son seguras y confiables. Obtienen su dinero del punto A al punto B, pero la razón determina cuál es la adecuada para ti. La mayoría de la gente usa transferencias ACH para transferencias típicas, ahorro de transferencias bancarias para transferencias grandes o basadas en seguridad.

Observar la diferencia entre ACH y transferencias bancarias le ayuda a comprender la forma más segura y oportuna de enviar dinero. ya sea que esté en un apuro o tenga tiempo para esperar la transferencia.