¿Qué es una transferencia bancaria entrante?

Una transferencia bancaria es una forma conveniente de transferir fondos. Dependiendo de las instrucciones del remitente, un banco puede acreditar una transferencia bancaria entrante a una cuenta de depósito o una cuenta de crédito. Con la debida identificación, también puede retirar el dinero en persona.

Beneficios

Las transferencias bancarias permiten a los clientes enviar y recibir dinero desde casi cualquier parte del mundo. A menudo, recibirá el dinero el mismo día en que el remitente inició la transferencia si el dinero proviene de un banco nacional. Si recibe dinero del extranjero, es posible que deba esperar unos días para gastarlo.

Proceso

El remitente de la transferencia bancaria debe proporcionar al banco o cooperativa de crédito tanto su información de identificación como la suya. Esta información incluye su número de cuenta bancaria exacto, nombre y dirección. Si el dinero viene o va a otro país, Es posible que también deba proporcionar el código de la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales del banco receptor, que es el identificador internacional del banco. El remitente también debe dar una razón para transferir el dinero. Una vez que el banco verifica que el remitente tiene fondos suficientes, resta el monto de la cuenta del remitente y envía una notificación al banco receptor de la transferencia. El banco remitente luego envía el dinero al banco receptor electrónicamente.

Tarifa

Las tarifas de transferencias bancarias entrantes a menudo son mucho más bajas que las tarifas que paga el remitente por enviarle el dinero. Dichos cargos dependen de su tipo de cuenta y del tipo de transferencia bancaria.

Los cargos por transferencia bancaria pueden variar dependiendo de si está recibiendo dinero de un banco nacional o internacional. Para transferencias nacionales entrantes, las tarifas oscilan entre $ 15 y $ 25, mientras que las transferencias salientes pueden costar entre $ 20 y $ 35. En cambio, Las transferencias internacionales entrantes también cuestan entre $ 15 y $ 25, pero las transferencias internacionales salientes generalmente cuestan entre $ 45 y $ 65. A veces, los bancos renuncian a las tarifas de transferencias bancarias entrantes para ciertas cuentas, y es posible que no incurra en una tarifa si está transfiriendo dinero entre cuentas en el mismo banco.

Actividades sospechosas

Puede recibir cualquier cantidad de transferencias bancarias, así como cualquier monto en transferencias bancarias. Pero, bajo las reglas de la Ley de Secreto Bancario, los bancos deben adherirse a pautas estrictas de presentación de informes al transferir dinero. Si su banco sospecha de sus transferencias bancarias entrantes, debe informar sus actividades a la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro. Las actividades sospechosas incluyen recibir grandes sumas de dinero cuando no se proporciona un servicio de contrapartida aparente, además de recibir múltiples transferencias por montos inferiores a $ 3, 000 que se suman a depósitos sustanciales.