La importancia de la planificación patrimonial y de tener un testamento a los 30

Este artículo está patrocinado por Trust &Will.

Es fácil pasar por alto la importancia de la planificación patrimonial. Después de todo, la mayoría de nosotros no disfrutamos pensando en lo que debería suceder después de que nos vayamos. Pero los beneficios de la planificación patrimonial pueden establecer un futuro financiero brillante para su familia, incluso si no está cerca para proveerlos.

Hoy dia, analizaremos más de cerca la importancia de la planificación patrimonial y de tener un testamento a los 30 años. Trust &Will es un enfoque moderno para la planificación patrimonial en línea que tiene la misión de garantizar que todos los estadounidenses puedan dejar un legado duradero.

La importancia de la planificación patrimonial

La planificación patrimonial es una tarea financiera que muchos eligen saltarse durante muchos años. De hecho, una encuesta de 2021 encontró que 2 de cada 3 adultos estadounidenses no tienen un plan de sucesión. La cantidad de adultos que tienen un testamento o confianza generalmente aumenta con la edad. Pero es importante establecer un plan de sucesión lo antes posible, y con la aparición de COVID-19, el número de adultos jóvenes con un testamento aumentó en un 63% desde 2020.

Sus 30 años también son un momento especialmente importante en la vida para la planificación patrimonial. Y esto porque esta es la década en la que es probable que experimente muchas transiciones de vida y asuma nuevas responsabilidades. Del matrimonio a la paternidad, a su primer hogar para cuidar de padres ancianos:sus 30 son una década ocupada.

Habiendo dicho eso, profundicemos en las razones por las que debería iniciar un plan patrimonial, especialmente a los 30.

Proteja el futuro financiero de sus seres queridos

La razón número uno para establecer un testamento o fideicomiso en vida es proteger el futuro financiero de sus seres queridos. Aunque puede ser difícil pensar en la posibilidad de no estar cerca de su familia, la creación de un testamento o fideicomiso en vida puede garantizar que siempre se cuiden de ellos.

Recordar, Los fideicomisos no son solo para los bebés de los fondos fiduciarios o los súper ricos. Un fideicomiso puede establecer un futuro financiero estable para su familia, tenga o no una riqueza extrema. Un plan patrimonial es la forma más eficaz de generar riqueza multigeneracional para su familia.

Reducir los impuestos patrimoniales

Pagar impuestos es una actividad que la mayoría de nosotros no disfruta. Si alguna vez presentó sus propios impuestos, entonces comprende el papeleo detallado que puede aburrir a cualquiera. Más, el acto de ceder el dinero que tanto le costó ganar puede ser un desafío.

Pero sin un testamento o un fideicomiso en vida en su lugar, su patrimonio puede pagar más impuestos de lo necesario. Afortunadamente, Una planificación patrimonial adecuada puede ayudar a minimizar la carga fiscal que enfrentan sus herederos.

Evite la corte testamentaria

La sucesión es un proceso realizado por el tribunal para reunir sus activos, liquida sus deudas, y distribuya sus bienes después de su muerte. Sin voluntad o confianza en su lugar, sus seres queridos podrían verse obligados a pasar por un largo proceso de sucesión antes de tomar posesión de los activos que ha dejado atrás.

Desafortunadamente, el proceso de sucesión puede prolongarse durante un período de tiempo prolongado. Por ejemplo, antes de la pandemia reciente, el proceso de sucesión promedio fue de entre seis y nueve meses en el estado de Florida. En Nueva York, por otra parte, el promedio fue de 15 meses. Sin embargo, ahora mismo debido al impacto de la pandemia reciente, las personas que fallecen hoy están buscando entre 2 y 3 años en promedio en un tribunal de sucesiones para resolver su patrimonio debido a las copias de seguridad causadas por Covid.

Si sus seres queridos contaban con su apoyo financiero, podrían estar atrapados en una posición difícil hasta que el tribunal testamentario maneje su patrimonio.

Tenga en cuenta que los precios de sucesiones varían según los niveles de activos. Por ejemplo, en California, un patrimonio de $ 1 millón podría costar $ 25k- $ 50k en costos de sucesión dependiendo de si usa un abogado.

Controle sus activos de manera adecuada

A través de la planificación patrimonial, puede crear un fideicomiso o un testamento. Con una confianza puede mantener el control de sus activos mientras esté vivo. Los fideicomisos pueden diseñarse para permitirle controlar cómo se distribuirán sus activos y cuándo se producirán esas distribuciones.

Por ejemplo, puede utilizar la estructura de un fideicomiso para distribuir sus activos a sus hijos en pequeños incrementos. En contraste con un testamento, que proporcionaría una suma global a sus hijos, un fideicomiso puede permitir un período prolongado de pequeñas cantidades de apoyo financiero.

Puede configurar la distribución de los activos según la edad. O puede configurar el fideicomiso en función de otros eventos de la vida, como la graduación de la escuela secundaria o la universidad.

Planifique con anticipación para el peor de los casos

Puede resultar perturbador pensar en el peor de los casos. La mayoría de nosotros preferiríamos estar ocupados y evitar la posibilidad de dejar a nuestros seres queridos pronto. Pero la planificación patrimonial es la mejor manera de proteger a sus seres queridos después de su fallecimiento o si queda incapacitado.

Con un testamento o un fideicomiso en su lugar, puede dormir mejor sabiendo que sus seres queridos siempre estarán protegidos económicamente.

Cree una división justa de activos

Un plan patrimonial que está dividiendo completamente los activos en efectivo puede ser fácil de hacer. Pero cuando tienes activos complejos, puede ser más complicado dividir las cosas entre sus herederos.

Si toma estas decisiones ahora, le ahorrarás a tu familia la dificultad más tarde. Desafortunadamente, Puede ser fácil para los familiares en duelo pelear por una división poco clara de activos. Pero si hace un plan claro con anticipación, todos pueden seguir adelante en función de sus deseos expresados.

¿Cuándo debería crear un plan patrimonial?

Puede ser fácil posponer la planificación patrimonial para más adelante en la vida. Pero muchos asesores financieros recomiendan comenzar un plan de sucesión cuando se convierta en un adulto legal a los 18 años.

Por supuesto, su vida probablemente cambiará drásticamente a lo largo de los años, por eso es importante mantener las cosas actualizadas. Después de configurar el plan inicial, debe realizar actualizaciones y ajustes cada tres a cinco años.

Es normal pensar que la planificación patrimonial no es relevante para usted a los 18 años. Pero tomarse el tiempo para establecer un plan apropiado para sus activos en el peor de los casos. Si ha evitado esta tarea hasta ahora, tómese un tiempo para revisar nuestra lista de verificación de planificación para el final de la vida útil en los próximos meses.

Razones para crear un plan patrimonial

¿No estás convencido de la importancia de la planificación patrimonial? Como se mencionó anteriormente, Es probable que sus 30 sean una época de muchas transiciones en la vida. Aquí hay algunas razones para crear un plan patrimonial basado en los eventos de su vida.

Convertirse en propietario

Una casa puede ser un activo importante o una gran carga, Es importante crear un plan para cubrir la hipoteca.

Abrir una cuenta de ahorros

¿Tienes dinero en el banco? ¿A quién debería ir después de que te hayas ido?

Casarse

Los recién casados ​​deben establecer sus planes de sucesión para cuidarse unos a otros.

Divorciandose

Un divorcio es una coyuntura crítica en sus finanzas, asegúrese de actualizar su plan de sucesión.

Tener un hijo

Un nuevo pequeño puede cambiar su vida y sus prioridades financieras, proteger su futuro con un plan de sucesión.

Heredar dinero

Una ganancia inesperada puede crear una nueva realidad financiera, haga los ajustes necesarios en su plan patrimonial.

Construyendo riqueza generacional

La planificación patrimonial es una excelente manera de ayudar a generar riqueza multigeneracional para una familia que desea crear un legado a largo plazo para la próxima generación.

Protección de activos sociales y digitales

La planificación patrimonial en línea también es una excelente manera de proteger cualquier activo digital / social (bitcoin, criptomoneda contraseñas de cuentas de redes sociales, millas aéreas, etc.) que pueda tener. Como todos estos pueden incluirse en su plan de sucesión.

Aunque existen otras razones para crear un plan patrimonial, Estos eventos de la vida pueden empujarlo a tomar algunas decisiones sobre su plan de sucesión. ¡No deje pasar la oportunidad de proteger el futuro financiero de sus seres queridos!

Cómo crear un testamento vital y un fideicomiso

¿Estás listo para crear un testamento en vida y un fideicomiso? Afortunadamente, hay opciones asequibles para cualquiera que esté interesado.

Con la ayuda de Trust &Will, puede configurar su plan de sucesión en línea sin romper el banco. Sus planes comienzan en $ 39 y están completamente personalizados por abogados de planificación patrimonial para las leyes de su estado en particular. Al crear su plan en línea, puede realizar fácilmente actualizaciones o cambios en su plan en el futuro, así como compartir digitalmente sus documentos de planificación patrimonial con su familia. Actúe y siga adelante con su plan patrimonial hoy.

La línea inferior:la planificación patrimonial es importante

Los beneficios de la planificación patrimonial no pueden subestimarse, especialmente a los 30, ya que es probable que asuma nuevas responsabilidades. Con esta útil herramienta financiera, puede configurar un futuro para sus seres queridos incluso si no está cerca para mantenerlos. ¡Ahora conoces la importancia de la planificación patrimonial! ¿Listo para comenzar? Obtenga un 10% de descuento en cualquier plan de sucesión de Trust &Will utilizando el código de promoción INTELIGENTE10 ¡en caja!