Gestión de inversiones:planificación de activos y fideicomisos

Un fideicomiso es una herramienta de gestión de inversiones donde una persona confía activos, como propiedad, a otros. Un fideicomiso ayuda a las personas a proteger su propiedad y a las personas que aman porque ayuda a evitar la corte de sucesiones u otros problemas que puedan surgir con un testamento.

¿Qué es exactamente un fideicomiso?

Un fideicomiso es un documento legal creado por un "fideicomitente". Un fideicomitente posee un activo o activos en particular y designa quién administrará esos activos mientras aún estén vivos (generalmente ellos mismos), en caso de que estén incapacitados, y después de su muerte. La persona o personas que heredan los elementos enumerados en el fideicomiso se denomina beneficiario restante. Un beneficiario restante administra los activos una vez que el fideicomitente fallece o queda incapacitado.

¿En qué se diferencia un fideicomiso de un testamento?

Un testamento es otro tipo de herramienta de gestión de inversiones. Mucha gente tiene testamentos pero no comprenden la diferencia entre un testamento y un fideicomiso.

Un testamento es simplemente una declaración de deseo. Con voluntad un tribunal está mucho más involucrado porque los activos aún no se han confiado legalmente a la otra parte (es decir, las escrituras no se han firmado). Con voluntad tienes que gastar más dinero en honorarios de abogados, costos judiciales, y tarifas de sucesión. Una confianza, por otra parte, encomienda legalmente la propiedad al beneficiario restante; por lo tanto, no es necesario que intervenga un tribunal. Con una confianza la escritura ya ha sido firmada y la propiedad pasa directamente al beneficiario restante una vez que el fideicomitente pasa. La eliminación de la necesidad de que intervenga un tribunal es un gran beneficio porque es costoso contratar abogados y pagar los honorarios.

Otra ventaja de un fideicomiso es que es un documento privado:solo las personas con derecho a los activos tienen acceso al documento y conocen los valores de los activos. Testamentos por otra parte, son documentos públicos y pueden ser vistos por cualquier persona que acuda al juzgado local. Con testamentos, todos los activos y valores de los activos están abiertos para que el público los vea.

¿Quién crea un fideicomiso?

Puede hacer que una empresa fiduciaria configure esta herramienta de gestión de inversiones para usted. Asegúrese de encontrar una empresa fiduciaria de buena reputación que tenga en cuenta sus mejores intereses. Para eliminar a toda la competencia, pregunte a cada posible compañía fiduciaria las siguientes preguntas.

• ¿Cuánto tiempo ha trabajado su empresa fiduciaria con la gestión de inversiones y la planificación de fideicomisos y activos? (Una respuesta deseable es 10 años o más).
• ¿Cuántos fideicomisos redacta cada año? (La respuesta debe ser más de 20 fideicomisos por año).
• ¿Quién crea el documento? (Averigüe si el abogado de fideicomiso crea el documento, o si lo crea una secretaria. Es posible que pueda obtener una mejor tarifa si una secretaria crea su confianza. Estar seguro, sin embargo, que el abogado supervisa la creación del mismo y revisa el resultado final).
• ¿Cuanto costara? (El abogado de fideicomisos debe cobrar una tarifa fija; usted no debería tener que pagar más si tiene preguntas una vez finalizada. Su tarifa fija debe incluir la creación del fideicomiso, explicándote la confianza, y transfiriendo todos los títulos o escrituras necesarios al nombre del fideicomiso).