Esto es lo que hace una transferencia de saldo a su crédito

Si tiene problemas con las deudas y las altas tasas de interés siguen consumiendo la mayor parte de sus pagos mensuales, una tarjeta de transferencia de saldo puede ser justo lo que recetó el médico. Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo ofrecerá 0% de interés durante 6 a 21 meses.

Pero hay muchas cosas a considerar antes de solicitar una tarjeta de transferencia de saldo. Si bien algunas tarjetas de transferencia de saldo cobran una tarifa inicial del 3-5% para transferir un saldo, algunas tarjetas no cobran ninguna tarifa. De cualquier manera, Obtener una tasa de porcentaje anual (APR) del 0% durante un año o más puede ayudarlo a salir de la deuda. Sin intereses que pagar su pago mensual completo irá directamente al capital de su saldo y eliminará su deuda mucho más rápido. (Consulte también:Guía paso a paso para realizar una transferencia de saldo)

¿Qué le hacen las transferencias de saldo a su crédito?

Si bien el escenario anterior puede parecer ideal, es importante comprender qué sucede con su crédito, si algo, cuando solicita una tarjeta de transferencia de saldo y realmente transfiere un saldo.

Si bien la apertura de una nueva tarjeta de crédito afectará su crédito, Afortunadamente, las noticias no son del todo malas.

Estas son algunas de las consecuencias "mixtas" que puede ver después de registrarse para obtener una tarjeta de transferencia de saldo y transferir un saldo.

Lo negativo

Recibirá una consulta exhaustiva sobre su informe crediticio

Lo primero es lo primero. Cuando se registra para obtener una nueva tarjeta de crédito, Recibirá una consulta exhaustiva sobre su informe de crédito. Una consulta dura es una anotación en su informe que dice que solicitó una nueva línea de crédito. Si bien una investigación rigurosa no significa la perdición de su crédito, Es bastante común que su puntaje baje algunos puntos con cada investigación difícil.

Afortunadamente, cualquier impacto que veas probablemente dure solo unos meses, ya que el "crédito nuevo" solo representa el 10% de su puntaje FICO. (Consulte también:5 factores que componen su puntaje FICO Score)

Su historial crediticio promedio disminuirá, potencialmente dinging su puntaje

Según myFICO, la duración promedio de su historial crediticio constituye el 15% de su puntaje FICO. Con eso en mente, No debería sorprenderle que la apertura de una nueva tarjeta de crédito reduzca la duración promedio de su historial crediticio y posiblemente reduzca su puntaje. Dado que este factor solo juega un papel pequeño en su puntaje FICO Score, sin embargo, cualquier cambio en su puntuación debe ser de corta duración.

Lo positivo

Agregar una nueva tarjeta de crédito aumenta sus límites de crédito disponibles, quizás reduciendo su utilización en el proceso

Su utilización de crédito representa el 30% de su puntaje FICO, y se determina comparando las cantidades que adeuda con la cantidad de crédito disponible que tiene. Si tienes $ 10, 000 límite de crédito en una tarjeta de crédito y lleva $ 5, 000 saldo, su utilización es del 50%. Si abre una nueva tarjeta de crédito y agrega $ 10, 000 más crédito disponible, su utilización bajaría al 25% ($ 5, 000 saldo en $ 20, 000 en crédito disponible).

Debido a que las agencias de informes crediticios ven una menor utilización como algo bueno, Esta es un área en la que registrarse para obtener una tarjeta de transferencia de saldo podría aumentar su puntaje de crédito. La regla general es mantener su índice de utilización al 30% o menos. Alrededor del 10% es ideal.

Pagar la deuda mejorará en última instancia su puntaje crediticio

Si transfiere su saldo e inmediatamente comienza a pagar una deuda, también podría tener un impacto positivo en su puntaje crediticio. No solo seguirá disminuyendo su utilización, pero obtendrá aún más buenas calificaciones por hacer los pagos mensuales a tiempo. El historial de pagos constituye el 35% de su puntaje FICO, el componente más grande de su puntuación, por lo que este es un factor realmente importante.

Qué tener en cuenta con una transferencia de saldo

Si bien abrir una tarjeta de transferencia de saldo puede afectar su puntaje crediticio tanto de manera positiva como negativa, querrá asegurarse de evitar ciertos escollos a medida que avanza en el proceso. Idealmente, transferirás un saldo y pagarás todas tus deudas para siempre, pero todos sabemos que la vida a menudo se interpone. (Consulte también:Su lista de verificación integral para una transferencia de saldo exitosa)

Antes de abrir una nueva tarjeta de transferencia de saldo, Aquí hay algunos movimientos que debe intentar evitar.

No vuelvas a maximizar tu tarjeta anterior

Transferir deudas antiguas a una nueva tarjeta de transferencia de saldo puede parecer un gran alivio. No solo obtiene 0% APR en su saldo a medida que lo paga, pero liberó crédito abierto en sus tarjetas de crédito antiguas en el proceso.

Puede ser tentador volver a utilizar su antigua tarjeta de crédito, pero debe evitar el uso de crédito por completo. Los viejos hábitos tardan en morir, y eso es especialmente cierto si tiene predilección por gastar en exceso o usar el crédito como muleta.

Si comienza a usar su tarjeta de crédito anterior para realizar compras y no paga su saldo cada mes, fácilmente podría acumular aún más deudas que acumularán intereses y harán que su viaje de pago de deudas sea mucho más difícil.

Una vez que transfiera los saldos de la tarjeta de crédito o del préstamo a una tarjeta de transferencia de saldo con el objetivo de pagar la deuda, estará mejor si guarda sus tarjetas y se queda con efectivo o débito por un tiempo.

Evite el "juego de transferencia de saldo"

Demasiadas personas transfieren un saldo, pero nunca desarrollan la disciplina para pagar sus deudas. Luego, cuando finalice su oferta introductoria de 0% APR, todavía les queda un saldo considerable que no pudieron pagar.

Muchas veces, la respuesta más fácil es simplemente transferir el saldo a tarjetas nuevas y diferentes con 0% APR una y otra vez. La desventaja de esta opción es que es posible que nunca pague una deuda con esta estrategia. Peor aún, Es probable que pague una tarifa de transferencia de saldo del 3 al 5% de su saldo cada vez que realice una transferencia. Si bien esas tarifas pueden parecer valer la pena, se sumarán con el tiempo.

Mantenga abierta su cuenta anterior, incluso si no la está usando

Si bien es posible que se sienta inclinado a cancelar sus tarjetas de crédito antiguas una vez que transfiera los saldos a una nueva tarjeta con 0% APR, su puntaje de crédito se lo agradecerá si mantiene abiertas las tarjetas viejas. Recuerde que la duración promedio de su historial crediticio constituye el 15% de su puntaje FICO. Manteniendo abiertas las tarjetas viejas, está mejorando efectivamente su puntaje de crédito sin ningún trabajo adicional.

Tome en serio sus objetivos de liquidación de deudas

Por último, si bien no menos importante, asegúrese de tratar el pago de la deuda como una prioridad, y se convertirá en uno. Si bien es fácil transferir un saldo y realizar solo el pago mínimo de sus deudas, le llevará más tiempo alcanzar sus objetivos si no es proactivo.

La mejor estrategia de transferencia de saldo es aquella en la que se toma en serio sus deudas. Obtener una tasa de porcentaje anual (APR) del 0% durante cualquier período de tiempo lo ayudará a pagar su saldo más rápido, pero solo si atacas tu deuda con fervor.

No seas complaciente; en lugar de, utilice su oferta de transferencia de saldo para atacar sus deudas con todo lo que tiene. Con un poco de trabajo duro paciencia, y dedicación, podrías poner todas tus deudas en el espejo retrovisor, de una vez por todas.