Qué debe preguntarle a su asesor financiero en su reunión anual

La decisión de trabajar con un asesor financiero no es un trato de una sola vez. Debes mantenerte comprometido e informado. Si bien probablemente cubrió la mayoría de sus preguntas financieras clave en su primera reunión o dos, debe seguir reuniéndose al menos una vez al año. Aquí hay algunas preguntas importantes para explorar cuando lo haga.

¿Sigue siendo adecuada mi combinación de inversiones?

Cuando su asesor elaboró ​​su plan financiero por primera vez, probablemente le pidió que completara un cuestionario de tolerancia al riesgo o que le hiciera preguntas directamente. Esa información, junto con el marco de tiempo de su inversión, ayudó a determinar la asignación óptima de activos de su cartera:la combinación de acciones y bonos que generalmente es la mejor para alguien en su situación.

Pero tu situación cambia constantemente. Te estás haciendo mayor lo que podría significar la necesidad de hacer que su cartera sea un poco más conservadora. O las condiciones cambiantes del mercado podrían revelar algo sobre su tolerancia al riesgo que el cuestionario no pudo captar. No hay nada como una recesión real del mercado para descubrir qué tan tolerante al riesgo eres realmente.

Entonces, Una pregunta clave que debe mantenerse sobre la mesa es si su cartera está asignada de manera adecuada. (Consulte también:Conceptos básicos de la asignación de activos)

¿Cómo me ayudarán a navegar el próximo mercado bajista?

Esta pregunta podría ser con la misma facilidad, "¿Cómo me ayudarán a navegar el próximo Toro mercado? "Depende de dónde nos encontremos en el ciclo del mercado. En este momento, todavía estamos en medio de un toro de larga duración. Pero tan ciertamente como la noche sigue al día, los mercados bajistas siguen los mercados alcistas. El presidente Kennedy dijo una vez:"El momento de reparar el techo es cuando brilla el sol". Ahora mismo es un buen momento para hablar sobre el plan de su asesor para el mercado bajista que se avecina.

Cuando el mercado cambia de dirección, ¿Se espera que apriete los dientes y aguante la tormenta? ¿O su asesor planea realizar cambios en sus participaciones de inversión? Si es así, ¿Qué cambios se realizarán y qué desencadenará la necesidad de realizarlos? Si su asesor planea hacer ajustes, con suerte, los basará en claro, Criterios objetivos. Asegúrese de comprenderlos.

Se trata de la gestión de expectativas. Cuanto mejor se prepare para las desafiantes condiciones del mercado y las acciones que su asesor pueda tomar para dirigir sus inversiones a través de esas condiciones, mejor podrás dormir por la noche cuando aparezcan. (Vea también:6 verdades de inversión para recordar cuando el mercado de valores está a la baja)

¿Qué pasa si un mercado bajista golpea al comienzo de mi jubilación?

Si está dentro de los 10 años posteriores a la jubilación, no es demasiado pronto para hacer esta pregunta. Para los que no están preparados un mercado bajista que golpea justo al comienzo de la jubilación puede ser devastador. Es por eso que algunos asesores recomiendan adoptar un "enfoque de cubo". Un balde contiene efectivo o dinero invertido de forma muy conservadora. Debe contener lo suficiente para cubrir los gastos de manutención de tres a cinco años que su asesor predice que tendrá una vez que haya gastado sus pagos mensuales del Seguro Social u otras fuentes de ingresos garantizadas. El otro cubo se invierte de forma más tradicional.

Cuando el mercado está en declive, usa el primer cubo para sacar dinero para los gastos de manutención. De esa manera, puede evitar vender inversiones más volátiles mientras caen o se recuperan. Cuando el mercado vuelva a crecer, extrae de ese cubo y también lo usa para reponer su cubo de efectivo.

¿Cuál es la perspectiva de su asesor sobre este enfoque? ¿Qué más recomienda si el inicio de su jubilación coincide con una recesión del mercado?

¿Cuál es mi plan de contingencia del Seguro Social?

Su plan financiero seguramente incluye una suposición sobre la edad en la que planea tomar el Seguro Social. Si tiene la intención de esperar al menos hasta su plena edad de jubilación (67 para cualquier persona nacida en 1960 o después), ¿Qué plan de contingencia recomienda su asesor en caso de que no pueda esperar tanto tiempo?

Muchos de los jubilados de hoy dejaron la fuerza laboral antes de lo esperado debido a problemas médicos, la necesidad de cuidar a un ser querido, o una reducción empresarial. Su plan debe incluir una contingencia en caso de que le suceda algo similar. (Consulte también:Cómo planificar una jubilación anticipada forzosa)

¿Debería considerar una anualidad en algún momento?

Una anualidad inmediata comprada al jubilarse o poco después podría brindarle una tranquilidad invaluable, especialmente si cubre gran parte o la totalidad de sus gastos básicos de vida. Generalmente, ¿Qué piensa su asesor de las anualidades inmediatas? ¿Y cómo recomienda clasificar las innumerables decisiones relacionadas con las anualidades? tales como:si basar los beneficios en tu solo la vida o la de tu cónyuge también, si incluir una cláusula adicional de inflación, si incluir una disposición de "período determinado" mediante la cual los beneficios se seguirían pagando a su cónyuge o herederos incluso después de su muerte.

¿Qué compañías de anualidades recomienda su asesor y ganará una comisión por la venta de una anualidad proporcionada por una de esas compañías? ¿Hay otras anualidades disponibles para usted que puedan ofrecer mejores condiciones pero sin comisiones a su asesor?

También, en que piensa tu asesor anualidades de longevidad ? Este tipo de anualidad ayuda a proteger contra el riesgo financiero de una larga vida. Puede comprarlo por una suma global cuando tenga 65 o 70 años, con beneficios que no entran en vigencia hasta los 80 u 85 años. ¿Debería planear comprar uno?

El hecho de que esté trabajando con un asesor financiero no significa que pueda pensar que ha subcontratado su vida financiera. Mantente involucrado verlo como una asociación, y siga haciendo preguntas informadas.