ETFFIN Finance >> Finanzas personales curso >  >> Gestión financiera >> Finanzas personales

¿Necesita supervisión crediticia para proteger su crédito?


Si bien Internet ha mejorado nuestras vidas de muchas maneras, La tecnología también ha hecho que nuestra información personal sea más vulnerable que nunca. Si las filtraciones de datos de grandes tiendas como Target y Home Depot hace varios años no lo convencieron de este hecho, la violación de datos de Equifax de 2017, que puede haber publicado los datos confidenciales de hasta 145 millones de consumidores, probablemente te ayudó a darte cuenta del peligro que puede correr tu información personal.

Si ha visto anuncios de servicios de monitoreo de crédito como LifeLock o Identity Guard, es posible que se haya preguntado si vale la pena registrarse. Es posible que también haya escuchado sobre congelaciones de crédito y alertas de fraude y se haya preguntado cómo funcionan. Antes de tomar cualquier medida para proteger su crédito y su identidad, esto es lo que debe saber. (Ver también:No entre en pánico. Haga esto en su lugar si le roban su identidad)

La diferencia entre seguimiento crediticio, el crédito se congela, y alertas de fraude

Durante la filtración de datos de Equifax, los nombres de los consumidores, Números de seguro social, direcciones, y, en algunos casos, Los piratas informáticos accedieron a los números de tarjetas de crédito. Para controlar los daños posteriores al incumplimiento, Equifax creó un sitio web especial donde puede ingresar su información y averiguar si se vio afectado por la violación de Equifax. También comenzó a ofrecer un año de monitoreo de crédito gratuito y otros servicios de robo de identidad a todos los consumidores de EE. UU. si se accedió a su información durante la violación de datos o no.

Además de aprovechar el seguimiento crediticio, Equifax y los defensores del consumidor sugirieron que los consumidores consideren varios otros pasos para proteger su crédito de inmediato:congelar sus informes crediticios y colocar una alerta de fraude en sus informes.

Pero, ¿cuál es la diferencia entre estas opciones? Si bien cada servicio tiene el mismo objetivo de proteger su identidad y su crédito, todos funcionan de manera diferente y algunos pueden ser mejores para algunos consumidores que para otros.

Monitoreo de crédito

Tradicionalmente, El monitoreo de crédito es un servicio por el que la gente paga. Con LifeLock, por ejemplo, Puede pagar una tarifa mensual para que la empresa verifique continuamente si hay fraude o amenazas a sus cuentas financieras e informes de crédito. Otros servicios de monitoreo de crédito funcionan de manera similar, aunque pueden ofrecer características diferentes.

Congelación de crédito

Con un congelamiento de crédito, Por lo general, paga hasta $ 10 por agencia de informes crediticios para que los prestamistas no puedan acceder a su informe crediticio. por lo tanto, es imposible que los piratas informáticos y los estafadores abran nuevas cuentas a su nombre. Tenga en cuenta que, por lo general, también paga una tarifa cada vez que desea descongelar su crédito. Por ahora, Las congelaciones y descongelaciones de crédito son gratuitas con Equifax.

Alertas de fraude

Si no desea congelar su crédito por completo, en su lugar, puede colocar tres tipos diferentes de alertas de fraude en su informe de crédito. Las alertas de fraude son gratuitas, y requieren que los prestamistas verifiquen su identidad antes de emitir un nuevo crédito a su nombre. Como señala la Comisión Federal de Comercio, las opciones incluyen:

  • Alerta de fraude inicial:este tipo de alerta de fraude es mejor para alguien cuya identidad aún no ha sido robada. Protege su crédito del acceso no verificado hasta por 90 días.

  • Alerta de fraude extendida:una alerta de fraude extendida protege a las víctimas de robo de identidad hasta por siete años.

  • Alerta militar en servicio activo:esta alerta protege a los miembros del servicio activo del robo de identidad hasta por un año mientras están en el despliegue.

¿Debería pagar por el monitoreo de crédito?

El hecho de que deba pagar por la supervisión crediticia depende de su situación. Gerri Detweiler, director de educación de Nav, una empresa que fabrica herramientas para gestionar el crédito empresarial, dice que, si bien hay más oportunidades que nunca para controlar su crédito de forma gratuita, Hay ocasiones en las que pagar por un servicio más completo puede resultar ventajoso. "La supervisión en estas plataformas puede ser más sólida, " ella dice.

Si sabe que no se tomará el tiempo para controlar sus cuentas de crédito usted mismo, o simplemente quiere la tranquilidad de saber que otra persona lo está haciendo por usted, entonces puede valer la pena pagar por un servicio de suscripción.

Congelar su informe crediticio también puede tener sentido, dice Detweiler. Pero si lo hace para evitar el robo de identidad, necesitas conocer los inconvenientes. "Puede resultar complicado solicitar un crédito, seguro, o incluso intentar conseguir un nuevo teléfono móvil, "dice Detweiler, principalmente porque tendrá que descongelar su informe de crédito cada vez que desee solicitar un nuevo crédito. Eso puede resultar costoso.

Detweiler dice que también le preocupa que la congelación del crédito cree una falsa sensación de seguridad. Si bien una congelación puede evitar que alguien abra nuevas cuentas a su nombre, no puede evitar que los piratas informáticos utilicen sus cuentas existentes de forma fraudulenta o roben su información.

En cuanto a las alertas de fraude, Detweiler eligió esta opción cuando fue víctima de robo de identidad en 2017. Si bien una congelación de crédito bloquea su nuevo crédito, Las alertas de fraude permiten a los acreedores acceder a su informe crediticio siempre que puedan verificar su identidad. Por esta razón, Las alertas de fraude pueden ser una mejor opción para alguien que abre un nuevo crédito con regularidad y aún quiere algo de protección contra el robo de identidad.

Otras formas de mantener seguro su crédito

Si se está preparando para un préstamo crucial como una hipoteca, préstamo de auto nuevo, o préstamo para pequeñas empresas, por ejemplo, desea asegurarse de que su crédito sea lo más sólido posible, dice Detweiler. Esto se debe a que los puntajes de crédito más bajos pueden significar que no será aprobado para el préstamo o que pagará más cargos por intereses.

Más, querrá mantener su identidad e información personal a salvo de piratas informáticos y estafadores, pase lo que pase. Si le roban su identidad, Puede llevar meses o incluso años aclarar la situación.

Detweiler dice que debe aprovechar el hecho de que puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio de las tres agencias de informes crediticios:Experian, Equifax, y TransUnion:una vez al año en AnnualCreditReport.com. Al acceder a su informe crediticio completo con regularidad, puede comprobar si hay errores o actividad fraudulenta e informarlos de inmediato si los encuentra. (Consulte también:Cómo leer un informe crediticio)

También hay muchos lugares donde puede obtener una puntuación de crédito gratuita. Muchos emisores de tarjetas de crédito otorgan puntajes de crédito gratis. Otros servicios gratuitos como Credit Karma le brindan una estimación de su puntaje crediticio durante todo el año y configuran notificaciones para informarle cuando se abre una nueva cuenta a su nombre.

Trevor Buxton, El examinador de fraude certificado (CFE) y vicepresidente asistente de prevención de fraude en PNC Bank también sugiere las siguientes acciones para mantener su crédito seguro:

  • Vigile de cerca sus cuentas bancarias. "Si observa actividad no autorizada en su cuenta, llame inmediatamente al número que figura en el reverso de su débito, CAJERO AUTOMÁTICO, o tarjeta de crédito, o pasa por tu sucursal local, "dice Buxton.

  • Regístrese para recibir alertas en sus cuentas. Muchos bancos le permiten configurar sus cuentas de crédito y débito para que se le notifique cada vez que se realiza una compra.

  • Distribuya sus informes crediticios gratuitos en el transcurso de un año. Dado que puede obtener un informe gratuito de las tres agencias de informes crediticios una vez al año, Buxton sugiere distribuirlos accediendo a un informe gratuito cada cuatro meses.

Notifique a las agencias de informes crediticios sobre cualquier informe falso. Si encuentra algún error en su informe crediticio, notifique a la agencia de informes crediticios en cuestión y dispute la información de inmediato. Puede obtener más información sobre cómo disputar errores en su informe crediticio en el sitio web de la FTC.