6 maneras en que los nuevos graduados universitarios pueden generar crédito

Su crédito puede ser lo último que tenga en mente después de graduarse. Después de todo, hay tanta emoción al encontrar un nuevo trabajo y un nuevo lugar para vivir, y lanzarse al mundo adulto en toda regla.

Con todo esto sucediendo, no es de extrañar que el 46 por ciento de los futuros graduados universitarios nunca hayan visto su informe crediticio, según una encuesta de Experian de 2016. Pero si puede tomarse un segundo para planificar el futuro, puede ayudar a desbloquear sus metas financieras futuras más fácilmente si construye su crédito ahora.

Comenzar temprano es importante porque un buen historial crediticio requiere algo de tiempo. Querrá un buen crédito cuando solicite una tarjeta de crédito, Préstamo de automóvil, o hipoteca más adelante. Y estos dias no solo los prestamistas miran su historial crediticio, pero también propietarios, compañías de seguros de automóviles, e incluso algunos empleadores. (Ver también:6 maneras en que la vida es mejor con buen crédito)

Afortunadamente, construir su crédito no es tan difícil como parece. Aquí están las seis mejores cosas que puede hacer ahora para comenzar.

1. Solicite una tarjeta de crédito

Esto puede parecer contradictorio, pero usar las tarjetas de crédito con prudencia es la forma más rápida de comenzar a generar crédito. FICO, el modelo de calificación crediticia que utilizan la mayoría de los prestamistas, pesa más el crédito renovable, como las tarjetas de crédito, que los préstamos a plazos, como los préstamos para estudiantes.

Quizás ya tenga una tarjeta de crédito estudiantil que haya manejado de manera responsable; de ​​ser así, has tenido un buen comienzo. Pero si no tiene historial crediticio, es posible que deba convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de uno de sus padres. Siempre que sus padres paguen su factura a tiempo y mantengan sus saldos bajos, te beneficiarás de sus buenos hábitos. Al mismo tiempo, usted no será responsable contractualmente de la deuda de la tarjeta de crédito (su padre puede tener otras ideas, aunque).

Otra opción es solicitar una tarjeta de crédito asegurada. Una tarjeta asegurada le cobra un depósito por adelantado, que a menudo es aproximadamente la misma cantidad que su límite de crédito. Eso hace que la tarjeta tenga un riesgo muy bajo para los prestamistas, y, por lo tanto, es bastante fácil para los novatos en el crédito calificar. Mantenga sus saldos bajos y pague cada factura a tiempo, y debería poder actualizar a una tarjeta de crédito normal en unos seis meses.

2. No pierda nunca el pago de una factura

Su historial de pagos representa un enorme 35 por ciento de su puntaje crediticio. Es el factor más importante que compone su puntaje. Incluso un pago atrasado puede reducir su puntaje crediticio, y una vez que esté en su informe, se necesitan siete años completos para caer. Un pago atrasado de su tarjeta de crédito cuando tiene 23 años puede perseguirlo hasta que cumpla los 30.

Por eso es tan importante no perder los pagos. Una de las mejores formas de combatir esto es poniendo todas sus facturas y tarjetas de crédito en pago automático. Una vez que hagas eso, ni siquiera tienes que pensar en pagarles. (Vea también:Las 5 cosas con mayor impacto en su puntaje crediticio)

3. Pague sus préstamos estudiantiles

El estudiante universitario promedio se graduó con más de $ 39, 000 de la deuda de préstamos estudiantiles en 2017. Es una píldora difícil de tragar, especialmente porque es posible que aún no tengas un trabajo, y si lo haces puede que no ganes mucho.

Pero una vez que empiezas a ganar dinero, El pago de sus préstamos estudiantiles puede aumentar su puntaje crediticio. Cuanto más pagues, mayor beneficio verá.

Bonificación:si paga más por sus préstamos estudiantiles, Pagará menos intereses en general y estará libre de la deuda antes. Luego, puede comenzar a canalizar el dinero del pago del préstamo estudiantil a otras cosas.

4. Evite acumular deudas con tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son herramientas útiles para generar crédito, con una gran advertencia: no acumule una gran cantidad de deudas de tarjetas de crédito si puede evitarlo. Hacerlo puede dañar su puntaje crediticio. Su índice de utilización de crédito, la cantidad que debe frente a la cantidad de crédito disponible que tiene, constituye el 30 por ciento de su puntaje FICO. Es el segundo factor más importante en su puntuación.

Esto puede resultar especialmente difícil, porque de nuevo estás enfrentando muchas demandas de dinero después de dejar la universidad y es posible que estés ganando la menor cantidad que ganarás durante toda tu carrera.

Un truco que puede ayudar es:antes de realizar una compra, pregúntese:"¿Realmente necesito esta cosa?" Si se siente tentado con demasiada frecuencia por su tarjeta de crédito, otra solución es congelarlo en un bloque de hielo en su congelador. De esa forma, aún tendrá acceso a él si realmente lo necesita, pero llevará tiempo (durante el cual puede pensar) descongelar la tarjeta para usarla. (Consulte también:7 formas sencillas de evitar las compras impulsivas que arruinan el presupuesto)

Cuando use su tarjeta de crédito, Si puede, trate de pagar la factura de su tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses. Evitarás pagar intereses de esa forma, y mantendrá bajo su índice de utilización de crédito. Pero eso plantea la pregunta:si ya tiene el dinero para pagar todas sus compras, ¿Por qué usar una tarjeta de crédito?

Como se indicó anteriormente, el uso de una tarjeta de crédito genera crédito. Además, las tarjetas de crédito le brindan protecciones que las tarjetas de débito no brindan. Y lo que es más, Al usar una tarjeta de crédito de recompensas y liquidarla de inmediato, también puede obtener reembolsos en efectivo o recompensas de viaje.

5. Revise su informe de crédito para ver si hay errores.

La Comisión Federal de Comercio publicó en 2012 un estudio que decía que el 25 por ciento de las personas identificaron errores en su informe crediticio que podrían afectar sus puntajes crediticios. Hoy dia, con la ola interminable de violaciones de datos, Es especialmente importante estar al tanto de la verificación de su informe crediticio.

Para hacer las cosas un poco más confusas, realmente tienes Tres informes de crédito:uno de cada uno de los tres burós de crédito:Equifax, Experian, y TransUnion.

Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres agencias visitando AnnualCreditReport.com. Solo puede consultar cada agencia de forma gratuita una vez al año, por lo que una forma de abordar la tarea es verificar una agencia cada cuatro meses.

6. Evite cerrar cualquier tarjeta de crédito estudiantil que pueda tener

Una vez que salga de su escuela, podría pensar que es hora de cancelar su tarjeta de crédito de estudiante si tiene una. Después de todo, ya no eres estudiante, ¿Derecha?

Asombrosamente, podría ser una mejor idea conservar la tarjeta de crédito del estudiante, o hable con la compañía de su tarjeta de crédito para convertirlo en una versión para no estudiantes. De esa manera, puede mantener su historial crediticio abierto y creciendo con esta tarjeta en particular.

La duración de su historial crediticio constituye el 15 por ciento de su puntaje crediticio. También es uno de los factores más difíciles de cambiar porque todo lo que puede hacer es sentarse y esperar mientras el historial promedio de todas sus cuentas crece con cada año que pasa.

Por eso es una buena idea mantener abierta su tarjeta de crédito estudiantil si es posible. Le dará un paso adelante en el crecimiento de esta parte de su perfil crediticio.

Puedes hacerlo

Desarrollar su crédito puede parecer un tema intimidante al principio. Pero confía en nosotros:si has ido a la universidad, tiene las habilidades necesarias para aprender cómo funciona la construcción de su crédito. Ahora todo lo que tiene que hacer es poner en práctica estos factores y estará bien encaminado hacia un puntaje crediticio saludable.