¿Cuánto dinero necesita para ahorrar cuando solicita una hipoteca?

Usted sabe que necesita suficiente dinero para cubrir el pago inicial y los costos de cierre al comprar una casa. Pero, ¿sabía también que la mayoría de los prestamistas quieren ver incluso más dólares guardados en sus cuentas corrientes o de ahorro antes de aprobar su hipoteca?

Es cierto:los prestamistas quieren saber que tiene suficiente dinero ahorrado para cubrir al menos algunos de sus pagos hipotecarios futuros en caso de que inesperadamente sufra un revés financiero. Por eso es tan importante ahorrar con diligencia antes de decidir solicitar una hipoteca. (Consulte también:4 maneras fáciles de comenzar a ahorrar para el pago inicial de una vivienda)

La necesidad de reservas de efectivo adicionales

Si está comprando una vivienda unifamiliar, la mayoría de los prestamistas requieren que tenga al menos suficiente dinero ahorrado para cubrir dos pagos hipotecarios mensuales. Esto puede variar sin embargo:algunos prestamistas pueden exigirle que ahorre suficiente dinero para cubrir los pagos de la hipoteca de seis meses, mientras que otros pueden no requerir que tengas reservas acumuladas.

La razón por la que la mayoría requiere reservas de al menos dos meses es porque los prestamistas quieren estar seguros de que usted puede cubrir algunos de los pagos de su hipoteca en caso de que pierda su flujo de ingresos mensuales o lo vea caer significativamente. Esto ofrece protección para el prestamista, por lo que es menos probable que incumpla con su préstamo.

Los prestamistas no solo se preocupan por el dinero que necesitará para cubrir el saldo principal y los intereses de su hipoteca, cualquiera. Debido a que la mayoría de los propietarios pagan fondos adicionales cada mes para cubrir el seguro y los impuestos a la propiedad de sus propietarios, los prestamistas quieren asegurarse de que haya ahorrado lo suficiente para cubrir estos gastos, también.

Esto significa que si su pago hipotecario mensual, incluidos impuestos y seguros, totales $ 2, 500, querrás tener al menos $ 5, 000 escondidos en ahorros.

Sazonar tus ahorros

Tienes que tener cuidado con estos ahorros. Los prestamistas quieren ver que los dólares de su cuenta de ahorros o de cheques estén "sazonados". Básicamente, esto significa que el dinero ha estado en su cuenta durante al menos dos meses antes de solicitar una hipoteca.

Cuando solicita un préstamo hipotecario, el prestamista hipotecario le pedirá copias de los extractos bancarios de los últimos dos meses. Esto es para asegurar que la compra de la casa no sea una carga financiera para usted. y que se encuentra en buena situación financiera para pagar la factura de la hipoteca a tiempo.

No deposite una gran cantidad de dinero en su cuenta de ahorros una semana antes de que esté listo para solicitar una hipoteca. Si su prestamista ve que este dinero ha aparecido recientemente en su cuenta, le pedirá que verifique su fuente. Los prestamistas quieren ver un historial establecido de hábitos de ahorro saludables. Si de repente aparece una gran cantidad de dinero en efectivo en su cuenta bancaria, tal vez un generoso obsequio en efectivo de un pariente, por ejemplo, no habla de su capacidad como prestatario para ahorrar responsablemente.

Si recibió el dinero como préstamo que tiene que devolver, podría poner en peligro su solicitud de hipoteca. Los prestamistas contarán todo lo que tenga que devolver, incluido un préstamo de un familiar o amigo, como deuda. Si tienes demasiada deuda, es posible que solo califique para una hipoteca más pequeña, o puede que no califique para una hipoteca en absoluto.

El dinero ahorrado para el pago inicial o los costos de cierre no cuenta

Tal vez se le pidió que ahorrara un pago inicial del 5 por ciento del precio de compra de su casa. Si está comprando una casa que cuesta $ 200, 000, que asciende a $ 10, 000. Si ha ahorrado $ 10, 000 para cubrir esto, su prestamista no le permitirá contarlo como parte de su reserva de ahorro.

Los costos de cierre son costosos, también. Di que el tuyo corre $ 3 000. A menos que pueda convencer a los vendedores de que cubran estos costos, o incorporarlos a su préstamo hipotecario, deberá ahorrar estos dólares por separado, también. (Vea también:Esto es lo que se incluye en los costos de cierre de una vivienda)

Al comprar una casa, es fácil olvidar que los prestamistas hipotecarios quieren ver ahorros adicionales más allá del pago inicial típico y los costos de cierre. Por eso es tan importante trabajar en la construcción de una gran reserva de efectivo antes de dar el paso y solicitar una hipoteca.