Descubra la revisión del banco

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Descubrir banco

Calificación general

9.2

Línea de fondo

Si desea trabajar con un banco en línea sencillo que también ofrezca una amplia gama de otros servicios, como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, y CD, entonces Discover Bank podría ser lo que buscas.

Comprobación

8,9

Ahorros

9,8

CD

9.0

MMA

8,9

Ya está familiarizado con las tarjetas de crédito Discover, que ofrecen un reembolso del 5% en efectivo en los restaurantes, supermercados, y gasolineras.

De hecho, Discover es una de las tarjetas de crédito más populares en los EE. UU. Con más de 44 millones de titulares de tarjetas.

Pero, ¿sabías que Discover tiene un banco en línea que ofrece cuentas corrientes y de ahorro? tarjetas de débito, y CD a los titulares de cuentas en los EE. UU.?

Hoy dia, Voy a realizar una revisión exhaustiva de Discover Bank para ayudarlo a decidir si desea abrir esta cuenta bancaria.

¿A quién pertenece Discover Bank?

Discover Bank es propiedad de Discover Financial Services, que tiene su sede en Riverwoods, Illinois. Tanto la tarjeta Discover como el banco en línea fueron lanzados hace décadas por Sears Roebuck &Co., un gran minorista en su día.

Now Discover Financial Services es su propia empresa, empleando a más de 16, 000 personas y procesando la friolera de $ 376 mil millones en transacciones anualmente. Esta institución financiera también es propietaria de las siguientes marcas importantes:

• Discover Network es una red global de pagos financieros.
• Diners Club International es una marca enfocada en viajes que ofrece tarjetas de crédito, acceso a las salas VIP del aeropuerto, y descuentos en hoteles de autor.
• La red de cajeros automáticos PULSE ofrece servicios de pago con tarjeta de crédito y débito a empresas; esta división también brinda acceso a más de 2 millones de cajeros automáticos en todo el mundo.

Pero ya basta de la empresa de servicios financieros. Centrémonos en Discover Bank, que ofrece sus productos financieros en línea.

¿Qué ofrece Discover Bank?

Discover Bank es un banco en línea que ofrece:

• Revisando cuentas
• Cuentas de ahorro en línea
• Cuentas del mercado monetario
• Certificados de depósitos (CD)
• Certificados de depósito IRA
• Préstamos estudiantiles
• Préstamos personales
• Préstamos con garantía hipotecaria

Descubrir la cuenta de cheques

A diferencia de algunos bancos en línea, Discover Bank no paga un rendimiento porcentual anual (APY) sobre el saldo de su cuenta corriente.

Pero eso no significa que no pueda obtener recompensas con esta cuenta bancaria. Discover Checking ofrece un reembolso del 1% en todas las compras con tarjeta de débito hasta $ 3, 000 cada mes.

Esta es una característica poco común de las cuentas corrientes. Suponiendo que gasta $ 3, 000 al mes con su tarjeta de débito, Discover Cashback Débito acreditaría en su cuenta $ 30 adicionales al mes de forma gratuita.

Tenga en cuenta los pagos a través de Venmo, Apple Pay, PayPal, y las aplicaciones similares no obtendrán un reembolso en efectivo del 1%; funciona solo cuando usa su tarjeta de débito Discover.

No hay absolutamente ninguna tarifa de mantenimiento mensual o tarifas de transacción, independientemente del saldo de su cuenta corriente, y los titulares de tarjetas tienen acceso a más de 60, 000 cajeros automáticos en los EE. UU. Discover cobra una tarifa por transferencias bancarias salientes ($ 30), pero eso es todo.

Dado que Discover Bank no tiene una red de sucursales minoristas que pueda visitar, Debería depositar dinero a través de un cajero automático o en la aplicación. (Discover Bank tiene una sucursal, y está en Greenwood, Delaware.)

Datos sobre la cuenta de cheques Discover

• Depósito mínimo para abrir una cuenta: $ 0
• Requisito de saldo mínimo: $ 0
• Cargo por sobregiro o fondos insuficientes: $ 0
• Cuota mensual: $ 0

Descubra los ahorros en línea

Con la cuenta de ahorros Discover Online, obtendrá un atractivo APY del 0.60% en sus depósitos. Es muy fácil depositar cheques y transferir fondos a través de la aplicación móvil Discover.

Mirando los números una cuenta de depósito de cuenta de ahorros en línea con $ 10, 000 en él pueden ganar casi $ 70.24 cada año, sin ningún esfuerzo de tu parte.

Esto es exponencialmente más alto que el $ 1 que ganaría con $ 10, 000 a 0.01 APY, una tasa típica en un gran banco de barrio con sucursales. En el mercado actual, 0,60 APY está en el extremo superior para las cuentas de ahorro en línea.

Datos sobre Discover Online Savings

• Depósito mínimo para abrir una cuenta: $ 0
• Requisito de saldo mínimo: $ 0
• Cuota mensual: $ 0

Sigue leyendo:

• Descubra las promociones bancarias

Cuentas del mercado monetario

Discover también ofrece cuentas de mercado monetario, que permiten a los titulares de cuentas tener acceso a su efectivo mientras ganan hasta 0.35% APY (para saldos superiores a $ 100, 000); 0.30% APY (para saldos menores a $ 100, 000).

Quizás se esté preguntando acerca de la diferencia entre la cuenta Money Market de Discover y su cuenta de ahorros en línea regular. Esa es una pregunta perfectamente válida.

La principal diferencia es que una cuenta de mercado monetario le brinda acceso inmediato a su efectivo, ya sea que desee emitir un cheque o retirar fondos a través de la red de 60 de Discover, 000 cajeros automáticos. La desventaja es que gana un interés ligeramente menor en comparación con una cuenta de ahorros en línea.

Por otra parte, mientras que sus ganancias por intereses son un poco más altas con una cuenta de ahorros en línea, no puede retirar fondos en un cajero automático. En lugar de, tiene que transferir los fondos electrónicamente a una cuenta corriente vinculada, y la ley federal lo limita a seis transacciones por mes.

En la mayoría de los bancos, exceder este límite federal resultará en una tarifa de retiro excesiva de hasta $ 15. Discover no cobra esta tarifa. Pero si realiza retiros excesivos con regularidad, el banco tiene derecho a cerrar su cuenta.

Datos sobre las cuentas Discover Money Market

• Depósito mínimo para abrir una cuenta: $ 2, 500
• Requisito de saldo mínimo: Ninguno
• Cuota mensual: $ 0

Certificado de depósito (CD)

Los certificados de depósito son un vehículo de inversión seguro porque proporcionan una tasa de interés garantizada que es relativamente alta y prácticamente sin riesgo para el inversor.

Pero debe aceptar dejar el dinero en la cuenta del CD hasta que venza el certificado. Si accede al dinero antes de tiempo, pagará multas por retiro anticipado que anulan los intereses que ha ganado con la tasa de CD más alta.

Los CD de Discover pagan tarifas competitivas. Entonces, si estás en el mercado, definitivamente vale la pena revisarlos, asumiendo que no necesita acceso inmediato a los fondos.

Datos sobre los CD de Discover

• Depósito mínimo para abrir una cuenta: $ 2, 500
• Balance minimo: $ 2, 500
• Cuota mensual: $ 0
• Términos de CD: 3 a 120 meses

Tarifas de hoy:
Descubra los CD bancarios

Producto Término APY Depósito mínimo {{product}} {{term}} {{apy}} {{min}}

Certificado de depósito IRA

El certificado de depósito IRA (CD IRA) de Discover ofrece rendimientos similares a los CD tradicionales del banco, pero con los beneficios fiscales que vienen con una cuenta de ahorros para la jubilación.

Hay dos tipos diferentes de CD de Discover IRA:

1. CD IRA tradicional: No pagará impuestos sobre la renta por el dinero que deposite, hasta $ 6, 000 al año; tendrá que pagar impuestos cuando retire los fondos durante la jubilación.
2. CD Roth IRA: Ahora no obtiene la exención de impuestos sobre los depósitos, pero cuando retira fondos durante la jubilación, no tendrá que pagar impuestos sobre el dinero. Por esta razón, Recomiendo las cuentas IRA Roth si prevé que estará en una categoría impositiva más baja durante la jubilación.

Para obtener más información sobre las diferencias entre los dos tipos de IRA, lea nuestra publicación sobre Roth versus IRA tradicional.

Descubra préstamos personales

Si necesita obtener un préstamo personal para pagar un gasto de emergencia o para consolidar una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos, podría considerar pedir prestado a Discover Personal Loans.

Disfrutará de los beneficios de la ausencia de tarifas de originación y los términos de pago flexibles siempre que realice sus pagos a tiempo.

Los préstamos están sujetos a cumplir con los requisitos de crédito. Discover no publica pautas específicas para prestatarios, pero los clientes con crédito justo (puntajes FICO en el rango de 580 a 650) tienen préstamos garantizados.

Si tiene un crédito justo, su tasa de interés podría llegar al 24,99%, aproximadamente lo que pagaría por una tarjeta de crédito típica. A diferencia de algunos prestamistas de préstamos personales, Discover no permite que los prestatarios firmen conjuntamente préstamos.

Descubra los préstamos para estudiantes

Si necesita un préstamo estudiantil privado para pagar la educación superior, Discover Student Loans ofrece planes de tasa de interés fija y variable.

Las opciones de préstamos para estudiantes en Discover incluyen un préstamo para padres, préstamos de consolidación, y préstamos estudiantiles para grados de derecho y residencias médicas.

Los préstamos de tasa variable actualmente oscilan entre 1,24% y 11,99% TAE; las tasas fijas oscilan entre 4.24% y 12.99% APR (a partir del 2/3/2021).

Préstamos con garantía hipotecaria

Con un préstamo con garantía hipotecaria Discover, Puede pedir prestado dinero para pagar otros gastos, como una deuda de tarjetas de crédito con intereses altos o una renovación de la vivienda, utilizando el valor líquido de su vivienda como garantía.

Los préstamos con garantía hipotecaria tienden a tener tasas de interés mucho más bajas que los préstamos personales. Por ejemplo, con un préstamo con garantía hipotecaria Discover, el APR comienza en el 3.99% y podría llegar hasta el 11.99% dependiendo de su solvencia.

Los préstamos con garantía hipotecaria son un poco complicados, por lo que no recomiendo apresurarse a uno sin investigar.

(Por supuesto, en primer lugar, debe ser propietario de una vivienda con algo de valor acumulado en su vivienda para obtener un préstamo con garantía hipotecaria). Los detalles varían ampliamente según el monto de su préstamo, monto de equidad, ingreso, y puntaje de crédito, entre otras cosas.

Descubra las tarjetas de crédito

La presencia de tarjetas de crédito de Discover está creciendo rápidamente en el mercado de EE. UU. Debido a las ofertas competitivas de recompensas de reembolso y una amplia gama de productos de tarjetas de crédito. Mejor de todo, ninguna de estas tarjetas tiene tarifas anuales.

Descubrirlo Tarjeta

La tarjeta Discover it ofrece un 5% de reembolso en efectivo en categorías trimestrales rotativas.

También ofrece un reembolso del 100% de todos los reembolsos que haya acumulado durante su primer año.

Aprende más:

• Vea todas las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo para 2021.

Descúbrelo Miles

La tarjeta Discover it Miles es la oferta de tarjetas de crédito de Discover para viajes.

Esta tarjeta ofrece 1.5x millas ilimitadas ganadas en todas las compras, así como millas ilimitadas acumuladas al final de su primer año de propiedad de la tarjeta.

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• Vea todas las mejores tarjetas de crédito de aerolíneas para 2021.

Descúbrelo Chrome

La tarjeta Discover it Chrome ofrece un reembolso del 2% en efectivo en los gastos de gasolineras y restaurantes (hasta $ 1, 000 en gasto cada trimestre) y 1% de reembolso en todas las demás compras.

Aprende más:

• Vea todas las mejores tarjetas de crédito para gasolina de 2021.

Discover it Tarjeta segura

La tarjeta Discover it Secured Card está diseñada para aquellos que desean reconstruir su crédito.

Similar a la tarjeta Chrome, la tarjeta Secured ofrece un reembolso del 2% en efectivo en los gastos de gasolineras y restaurantes (hasta $ 1, 000 en gasto cada trimestre) y 1% de reembolso en todas las demás compras.

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• Vea todas las mejores tarjetas de crédito garantizadas de 2021.

Descúbrelo Student Cash Back

La tarjeta Discover it Student Cash Back está diseñada para estudiantes universitarios y ofrece un 5% de reembolso en efectivo en categorías rotativas cada trimestre. y 1% de reembolso en todo lo demás.

Y lo que es más, la tarjeta te paga literalmente por sacar buenas notas. ¡Los estudiantes universitarios que mantienen un GPA de 3.0 o superior son elegibles para un crédito de estado de cuenta de $ 20!

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• Vea todas las mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios.

Descubrirlo Tarjeta de visita

Discover it Business Card es una tarjeta de crédito comercial sencilla que ofrece un reembolso ilimitado del 1.5% en todas las compras y un reembolso del 100% al final de su primer año.

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• Vea todas las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas.

Descúbrelo Chrome para estudiantes

La tarjeta Discover it Chrome para estudiantes está diseñada para estudiantes universitarios que desean obtener un reembolso del 2% en efectivo en gasolineras y restaurantes, similar a la tarjeta Discover it Chrome estándar. Esta tarjeta también ofrece un crédito de $ 20 en el estado de cuenta para los estudiantes que alcancen un GPA de 3.0 o mejor.

Tarjeta NHL Discover it

La tarjeta Discover it NHL Discover it es la tarjeta de crédito oficial de la NHL. Los titulares de tarjetas pueden ahorrar un 10% en NHL.com y ganar un 5% de reembolso en efectivo en categorías rotativas cada trimestre.

Más lejos, A los fanáticos acérrimos de la NHL les encantará el hecho de que la tarjeta NHL Discover it Card viene con el diseño de su equipo favorito.

Preguntas frecuentes

¿La Discover Card tiene un banco?

Si. Discover Financial Services tiene un banco, que ofrece una amplia gama de servicios financieros, incluyendo cuentas de ahorro de alto rendimiento y una cuenta corriente que paga 1% de reembolso en efectivo hasta $ 3, 000 al mes en gastos de tarjeta de débito.

¿Es Discover un banco confiable?

Si. Discover Bank es un banco confiable que ofrece cuentas corrientes, guardando cuentas, certificados de depósito, cuentas del mercado monetario, y más.

¿Está asegurado Discover Bank FDIC?

Sí, Discover Bank está asegurado por la FDIC. Como tal, depósitos de hasta $ 250, 000 están protegidos.

¿Discover Bank ofrece depósitos de cheques móviles?

Sí, como la mayoría de los bancos en línea, puede utilizar la aplicación del banco para depositar dinero en sus cuentas de depósito. A diferencia de la mayoría de los bancos en línea, Discover tiene una red de cajeros automáticos sin cargo.

¿Por qué Discover no cobra cargos por sobregiro?

Debido a que no tiene sucursales físicas como lo hace un banco tradicional, Discover puede permitirse una estructura de tarifas más amigable para el cliente. El banco sacará dinero de sus ahorros o de una cuenta de tarjeta de crédito para cubrir el sobregiro corriente.

Pero tenga en cuenta que Discover Bank puede cerrar su cuenta si mantiene su cuenta en negativo de forma crónica.

¿Es la banca en línea realmente una buena idea?

Originalmente, La banca en línea fue una gran idea para las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Ahora, cada vez más bancos en línea, como CIT Bank, Ally Bank, y Discover Bank:tiene cuentas corrientes y puede manejar sus demandas bancarias diarias.

Las ventajas de los bancos en línea aún incluyen APY más altos en los saldos de las cuentas de ahorro y un excelente servicio al cliente en línea. Sin embargo, si te gusta la banca presencial, debe seguir con su banco tradicional de ladrillo y cemento.

Discover Bank, por ejemplo, tiene solo una sucursal física y está ubicada en Greenwood, Delaware.

¿Cómo renuncio a la tarifa mensual de Discover Bank?

No es necesario que califique para renunciar a la tarifa mensual de Discover porque el banco no la cobra. Muchos otros bancos le exigen que haga depósitos directos o mantenga un requisito de saldo mínimo para renunciar a las tarifas mensuales.

¿Tengo que hacer un depósito inicial mínimo para abrir una cuenta?

No, puede abrir una cuenta corriente Discover o una cuenta de ahorros en línea Discover con cualquier cantidad de dinero. Para abrir una cuenta de mercado monetario, necesitaría $ 2, 500. Todos los términos de CD de Discover requieren $ 2, Depósito mínimo de 500.

¿Qué tarifas cobra Discover Bank?

Investigué profundamente la estructura de tarifas y solo pude encontrar una tarifa de $ 30 para transferencias bancarias salientes, y podría evitar este cargo mediante el uso de cheques bancarios oficiales.

Discover es único en no cobrar una tarifa de retiro excesiva cuando supera las seis transacciones por mes en una cuenta de ahorros o del mercado monetario.

Los titulares de cuentas que abusen de este entorno gratuito podrían cerrar sus cuentas.

¿Es Discover Bank adecuado para usted?

Espero que esta revisión de Discover Bank le haya brindado suficiente información para tomar una decisión. Si desea trabajar con un banco en línea sencillo que también ofrezca una amplia gama de servicios, como tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, y CD, entonces Discover Bank podría ser lo que buscas.

Por otra parte, si prefiere una relación cara a cara con un banco tradicional, querrás buscar en otra parte. Incluso entonces, aún puede abrir una cuenta de ahorros en línea con Discover y obtener un reembolso del 5% con una tarjeta de crédito Discover It.

De hecho, el APY de alto rendimiento de la cuenta de ahorros Discover Online puede ser lo que más me gusta de este banco. Es genial para un fondo de emergencia por ejemplo. Y cuando las tasas de interés se recuperen, esta cuenta debería pagar aún más.

Por supuesto, ninguna cuenta de ahorros puede competir con las ganancias que podría obtener en el mercado de valores (al mismo tiempo que se expone al potencial de perder dinero).

Para obtener más información al respecto, Echa un vistazo a mi presentación detallada de YouTube:Mejores estrategias de inversión.

Divulgaciones adicionales:Millennial Money se ha asociado con CardRatings y creditcards.com para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Dinero milenario, CardRatings y creditcards.com pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Este sitio no incluye todas las empresas financieras ni todas las ofertas financieras. Opiniones, críticas, los análisis y las recomendaciones son solo del autor, y no han sido revisados, respaldado o aprobado por cualquiera de estas entidades.