Revisión de CIT Bank

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CIT Bank

Calificación general

9.25

Línea de fondo

CIT Bank es una excelente opción para obtener tasas de interés competitivas no solo sobre su dinero en una cuenta de ahorros o MMA, sino también para ganar intereses sobre el dinero en su cuenta corriente.

Pros

• Tasas competitivas en cuentas de ahorro, MMA y CD
• El conjunto completo de productos significa que CIT puede ser una ventanilla única
• Sin cuotas de mantenimiento mensuales
• Términos de CD flexibles, incluyendo sin penalización y jumbo

Contras

• Banco solo en línea sin sucursales físicas
• El depósito mínimo de $ 1k para CD es relativamente alto
• Acceder al efectivo en su Savings Builder o MMA a través de un cajero automático requiere un paso adicional

Ahorros

9.5

MMA

9.5

CD

9.0

Comprobación

9.0

Tarifas de hoy:
CIT Bank

Producto APY Depósito mínimo {{product}} {{apy}} {{min}}

CIT Bank pagará tasas de interés más altas en su cuenta de ahorros, pero los bancos en línea no siempre tienen la fuerza para ser su banco de todos los días.

CIT Bank es una excepción. Tiene una cuenta de ahorros de alto rendimiento como la mayoría de los bancos en línea. y ahora tiene cuentas corrientes, Tarjetas de cajero automático, certificados de depósito, y aplicaciones bancarias de servicio completo, e incluso préstamos hipotecarios.

Este banco tiene algunas limitaciones, pero sus fortalezas, que incluyen no cobrar tarifas mensuales, pueden satisfacer sus necesidades. Miremos más de cerca.

Guardando cuentas

CIT Bank comenzó como una caja de ahorros en línea. Puede elegir entre:

• Generador de ahorros: Con la cuenta CIT Savings Builder, puede ganar una tasa de interés más alta configurando depósitos automáticos de $ 100 por mes o teniendo un saldo de $ 25, 000. Necesitaría $ 100 para abrir; esta cuenta de ahorros no requiere tarifa mensual.
• Ahorros Premier de alto rendimiento: Esta cuenta de ahorros funciona como la cuenta Savings Builder pero sin el saldo mínimo alto o el requisito de depósito mensual continuo de $ 100. Por haber eliminado estos requisitos, usted gana una tasa ligeramente más baja en esta cuenta de ahorros en línea en comparación con la cuenta Savings Builder. De nuevo, no tendrá una tarifa de mantenimiento mensual y necesitará un depósito de $ 100 para abrir.

Próximos pasos:

• Abra una cuenta de ahorros CIT
• Estos simples gráficos de interés compuesto te dejarán boquiabierto
• Lea nuestra publicación sobre las promociones actuales de CIT Bank

Cuenta del mercado monetario

CIT Bank ofrece una cuenta de mercado monetario que ofrece una tasa de interés competitiva. Para abrir esta cuenta de ahorros, solo necesitaría $ 100 para un depósito mínimo. Además de la tarifa de mantenimiento mensual, su tasa no dependerá de su saldo o de sus depósitos mensuales. Esta es una gran opción para una cuenta de mercado monetario.

Pero acceder a su dinero requerirá un par de pasos adicionales:primero deberá transferir los fondos a su cuenta corriente o cuenta de ahorros de alto rendimiento principal antes de poder acceder al dinero a través de una tarjeta de cajero automático.

Debido a esta limitación, la cuenta del mercado monetario de CIT Bank funciona bien como cuenta de custodia para un menor.

Próximos pasos:

• Abra una cuenta del mercado monetario de CIT
• Lea nuestra publicación sobre las mejores cuentas del mercado monetario

Certificados de depósito

Los certificados de depósito garantizan tasas de interés aún más altas cuando acepta no tocar su dinero hasta que venza el CD.

CD a plazo

Puede elegir la duración de su CD. Normalmente, los plazos más largos generan más interés. Los CD de CIT oscilan entre seis meses y cinco años. Necesitará al menos $ 1, 000 para comprar.

Las tasas de CD del banco son bastante sólidas en comparación con el promedio de la industria, pero no mucho más altas que sus tasas de ahorro, ya que son bastante altas.

CD sin penalización

CIT Bank se destaca por su CD sin penalización. Este producto paga una tasa de interés ligeramente más baja en comparación con otros CD del banco, pero no enfrentará una multa por retiro anticipado si necesita acceder a sus fondos antes de lo planeado.

Desde el dólar de CIT Bank, 000 el depósito inicial mínimo es más alto que los requisitos de otros bancos, Tener una forma de evitar el cargo por retiro anticipado podría valer la pena.

Este CD está disponible solo por un período de 11 meses.

Otras opciones de CD de CIT Bank

• CD gigantes: Obtenga tasas más altas en depósitos de $ 100, 000 o más con 2, 3, 4, y plazos de 5 años disponibles.
• CD de RampUp: Con estos productos, puede aumentar la tasa de interés de su CD una vez, una característica conveniente si la Fed aumenta las tasas durante el plazo de su CD. Este certificado de depósito está disponible solo para clientes existentes. Debería iniciar otra cuenta de CIT antes de abrir esta cuenta de CD.

Próximos pasos:

• Abrir un CD de CIT Bank
• Lea nuestra publicación sobre las mejores tarifas de CD

Cuenta de cheques

CIT Bank ofrece cuentas de cheques electrónicos que devengan intereses. No se requiere un saldo mínimo, pero saldos más grandes (más de $ 25, 000) pueden ganar más del doble del APY estándar. Puede encontrar otros bancos en línea con mayores rendimientos al consultar saldos, pero muy pocos pueden combinar tasas más altas con la estructura de tasas favorable de CIT.

Tarifa

No pagará tarifas mensuales por esta cuenta bancaria y no tendrá que mantener un saldo enorme para ganar intereses o evitar las tarifas. Mantener el saldo mínimo de $ 100 lo califica para ambos.

Aparte de eso, El eChecking de CIT Bank funciona como cualquier otra cuenta corriente. Puede solicitar cheques, pagar facturas en línea, conseguir una tarjeta de cajero automático. Las características habituales.

Acceso a cajeros automáticos

Como la mayoría de los bancos en línea, CIT no tiene su propia red de cajeros automáticos, lo que significa que tendría que usar la red de otro banco. Sin embargo, CIT no le cobrará una tarifa de cajero automático y le reembolsará hasta $ 30 por mes en las tarifas de otros bancos. Si usa cajeros automáticos más de una docena de veces durante un ciclo de estado de cuenta, podría agotar sus reembolsos y ser responsable de los cargos adicionales.

Depósitos

Depositar dinero en su cuenta es más fácil a través de depósitos directos, depósitos móviles, o transferencias de otros bancos. Puede utilizar la aplicación para iOS o Android del banco para depositar cheques. Para depositar efectivo, debe poner el dinero en un banco con una sucursal local y luego transferir los fondos a su cuenta eChecking. Estas transferencias suelen tardar varios días laborables.

Próximos pasos:

• Abra una cuenta corriente CIT
• Lea nuestra publicación sobre las mejores cuentas de cheques

Hipotecas

CIT Bank ahora ofrece préstamos hipotecarios para nuevas compras y refinanciamientos. Puedes obtener:

• Hipotecas convencionales de 10 a 30 años con tipos fijos.
• Hipotecas a tipo variable.
• Préstamos subsidiados a través de la Autoridad Federal de Vivienda.
• Préstamos gigantes para propiedades de alto valor en mercados calientes.
• Préstamos sólo con intereses para ahorrar temporalmente en su pago.

Su proceso de hipoteca no es totalmente transparente, y puede encontrar una mejor experiencia hipotecaria en línea a través de Rocket Mortgage o un proveedor similar.

Bonificación:si ya es titular de una cuenta, puede obtener un reembolso de $ 525 al obtener una hipoteca de CIT Bank.

Tasas de interés

Los bancos tradicionales tienen un interés promedio del 0.09% en las cuentas de ahorro, los informes de la FDIC. A ese ritmo, ganaría 90 centavos al año con un dólar, 000 saldo.

Con una tasa de ejemplo del 1,20% para la cuenta del mercado monetario de CIT Bank, tu $ 1, 000 saldo de apertura de cuenta generaría $ 12 al año en intereses.

Las tasas de ahorro nunca están bloqueadas (a menos que abra una cuenta de CD). Las tasas de las cuentas de ahorro variarán con el mercado y podrían cambiar sin previo aviso. Pero los bancos que solo operan en línea siempre tienen el potencial de ganar más dinero que los bancos tradicionales.

¿Por qué? No mantienen sucursales físicas ni pagan al personal minorista como los bancos tradicionales. Esos $ 12 que ganarías con $ 1, 000 en un banco en línea este año? Se incluirá en la factura de servicios públicos del banco de su vecindario. O está ayudando a cubrir los beneficios de los empleados o mantener el paisaje del frente.

En CIT Bank, incluso el saldo de su cuenta corriente ganará más intereses que las opciones de ahorro de los bancos tradicionales. Su cuenta del mercado monetario o sus ahorros de alto rendimiento normalmente alcanzarán 10 veces el promedio nacional.

Tarifa

CIT Bank no cobra tarifas mensuales en sus cuentas corrientes o de ahorro. A diferencia de algunas cuentas "gratuitas", no es necesario que cumpla con una serie de criterios para evitar las tarifas mensuales; CIT no les cobra. Debe tener en cuenta otras tarifas, aunque:

• Cargos por sobregiro: Puede pagar $ 30 hasta cuatro veces al día si sobregira su cuenta eChecking.
• Cargos por transferencia bancaria: $ 10 por transacción a menos que tenga $ 25, 000 o más en la cuenta.
• Depósito devuelto: Tarifa de $ 10 si un cheque que deposita (el depósito móvil está disponible) no es bueno o ya se ha depositado en otro lugar.
• Transacciones excesivas: Puede realizar seis transferencias al mes desde su cuenta de ahorros Money Market. Las transacciones adicionales generarán una tarifa de $ 10 cada una, hasta $ 50 por mes. (Esto es cierto en la mayoría de los bancos).
• Pago de facturas Suspensión de pago: $ 30
• Reemplazo de tarjeta de débito: $ 10 (un reemplazo gratuito por año).
• Transacciones internacionales: Comisión del 1%.

Seguridad

¿Es seguro CIT Bank? La seguridad es más importante que nunca especialmente para bancos en línea como CIT Bank. Tienen varias medidas para proteger su información privada, como su número de Seguro Social y sus datos personales de contacto:

• Monitoreo de transacciones y actividades: CIT Bank revisa sus transacciones y monitorea su actividad para ayudar a detectar cualquier comportamiento sospechoso.
• Encriptación Secure Socket Layer (SSL) de 28 bits: El banco utiliza un cifrado SSL de 28 bits para crear una conexión de navegador segura y evitar que la información sea interceptada.
• Protección antivirus: CIT utiliza protección antivirus para que sus sistemas informáticos se mantengan libres de virus.
• Uso de cortafuegos: El banco utiliza cortafuegos para impedir que personas no autorizadas accedan a su información en sus sistemas.
• Mensajería segura: Los representantes de atención al cliente utilizan un portal de mensajería seguro y cifrado de comunicación para que no comparta números de cuenta por correo electrónico o teléfono.
• Cierre de sesión automático: Cuando estás inactivo durante un período de tiempo determinado, CIT Bank cerrará su sesión automáticamente para evitar que otra persona acceda a su información privada.

Ningún banco puede prometer con un 100% de certeza que nunca tendrá un problema de seguridad. pero tienen los recursos y el enfoque adecuado para proteger su dinero y sus datos.

Preguntas frecuentes

¿Cómo retiro dinero de CIT Bank?

La apertura de una cuenta de CIT Bank le brinda acceso a la banca en línea y las aplicaciones de CIT para administrar sus cuentas. Debería transferir al menos $ 100 de otro banco para abrir una cuenta corriente y otros $ 100 para abrir ahorros. Puedes retirar tu dinero de varias formas:

• Compras en cajeros automáticos con devolución de efectivo: Use su cajero automático para comprar al por menor o en línea. En muchas tiendas de comestibles y minoristas, puede obtener un reembolso. Su cajero automático llegará por correo un par de semanas después de abrir su cuenta.
• En cajeros automáticos de otros bancos: CIT Bank no tiene sus propias sucursales o cajeros automáticos, pero el banco no le cobrará por usar los cajeros automáticos de otros bancos. ¿Qué pasa con las tarifas cobradas por esos otros bancos? CIT Bank reembolsará hasta $ 30 por mes para compensarlo.
• Pagos de aplicaciones móviles: CIT Bank se sincroniza a la perfección con Zelle, Pago de manzana y Samsung Pay que aceptan cada vez más minoristas. También puede conectarse a través de PayPal o Venmo, por supuesto.
• Conéctese a otro banco: Puede transferir dinero de CIT Bank a otro banco que tenga presencia local. Estas transferencias pueden tardar unos días, así que no espere hasta el último minuto. Una vez realizada la transferencia, puede retirar el dinero de su banco local.

Como puedes reunir, no podía entrar en una sucursal para hacer un retiro sin planificar con anticipación; así es como funciona la banca solo en línea.

Perderá la conveniencia de la banca cara a cara, pero también obtendrás mucho a cambio.

¿CIT es un banco legítimo?

Sus depósitos están asegurados por la FDIC hasta $ 250, 000 al igual que en cualquier otro banco estadounidense respaldado por la FDIC.

Entonces, ¿por qué la gente se pregunta sobre la legitimidad de los bancos en línea? Probablemente porque no ve sucursales en centros comerciales concurridos o distritos del centro de todo el país.

Pero la respuesta es:si, CIT Bank es legítimo. Es parte del centenario Grupo CIT, una sociedad de cartera y prestamista comercial con alcance nacional.

Y los clientes de la costa oeste pueden reconocer OneWest Bank, un banco regional que ahora es una subsidiaria de CIT Bank.

Sin sucursales ni cajeros automáticos propios, CIT Bank interactúa con sus clientes en línea, a través de aplicaciones, e indirectamente conectándose con sus otros bancos.

¿CIT Bank y Citibank son lo mismo?

¡Es hora de aclarar algo de confusión! Citibank y CIT Bank son dos bancos diferentes. Sus nombres suenan similares, y ambos son instituciones financieras, Pero las similitudes terminan ahí.

Citibank es una división de consumidores de Citigroup, un banco de inversión multinacional y una corporación de servicios financieros fundada en 1812. CIT Bank, como dije arriba, pertenece al grupo CIT, una sociedad de cartera financiera. CIT Bank tiene su sede en Pasadena, Calif.

¿CIT Bank tiene un buen servicio de atención al cliente?

El servicio al cliente es imprescindible cuando confía en un banco en línea para sus necesidades financieras diarias. Un gran rendimiento porcentual anual es bueno, pero no si no recuerda su contraseña o no le hace una pregunta a alguien.

CIT no cuenta con personal en un centro de servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, pero puede comunicarse con alguien entre las 9 am y las 9 pm hora del este de lunes a viernes y de 10 am a 6 pm (hora del este) los sábados.

El sistema telefónico automatizado de CIT y las funciones de atención al cliente en línea están disponibles todo el tiempo. Las aplicaciones de CIT para iOS y Android son adecuadas pero no estelares.

¿Quiénes son los principales competidores de CIT Bank?

Cada vez más bancos están adoptando el modelo de banca en línea, pero pocos bancos en línea tienen una gama completa de servicios como los que ofrece CIT Bank. Un par de otras instituciones financieras están a la altura, aunque:

• Banco Aliado :Ally tiene la fuerza para servir como su banco diario al mismo tiempo que paga mayores rendimientos por sus ahorros. Ally también tiene una aplicación de inversión que es bastante divertida de usar.
• Capital One Bank :Capital One comenzó como un banco emisor de tarjetas de crédito, pero ahora tiene una gama completa de cuentas bancarias disponibles para los clientes en línea. incluyendo cuentas corrientes y de ahorro de alto rendimiento.

¿Puedo abrir una cuenta para un menor?

Todas las cuentas de CIT, excepto su opción de ahorro en línea de alto rendimiento, se pueden abrir como una cuenta de custodia. Los bancos en línea como CIT brindan excelentes opciones para las cuentas de custodia, ya que las tasas de interés más altas tienen más sentido cuando no planea acceder al dinero.

Recomiendo la cuenta de mercado monetario de CIT para su uso como cuenta de custodia. Paga tasas más altas que la mayoría de las cooperativas de crédito o sucursales bancarias y solo requiere $ 100 como depósito inicial mínimo. No existe un requisito de depósito mensual regular para mantener la tasa alta.

¿CIT Bank es para usted?

Sin comisiones y tipos sólidos:es una buena receta para un banco online. y CIT Bank puede cumplir siempre que no dependa de una relación personal con los banqueros que conoce.

Incluso si no desea elegir a CIT como su banco de referencia, considere abrir una cuenta de ahorros Money Market y vincularla a su banco local en línea.

Cuando vea el poder del interés compuesto de alto rendimiento, Estaras contento de haberlo hecho.

Divulgaciones adicionales:Millennial Money se ha asociado con CardRatings y creditcards.com para nuestra cobertura de productos de tarjetas de crédito. Dinero milenario, CardRatings y creditcards.com pueden recibir una comisión de los emisores de tarjetas. Este sitio no incluye todas las empresas financieras ni todas las ofertas financieras. Opiniones, críticas, los análisis y las recomendaciones son solo del autor, y no han sido revisados, respaldado o aprobado por cualquiera de estas entidades.