Por qué la quiebra debería ser su último recurso

Hace unos pocos años, Estaba en mi punto más bajo financieramente. Estaba buscando una solución para superar las crisis financieras que estaba experimentando y tratando de encontrar una manera de mantener mi casa fuera de ejecución hipotecaria. Decidí ponerme en contacto con algunas agencias y un par de abogados que me animaron a declararme en quiebra y empezar de nuevo. El segundo abogado me vendió el sueño de la bancarrota, y salí de su oficina con un suspiro de alivio y planea regresar con $ 2, 500 cheques para recuperar mi vida.

Pero seguí investigando; y comencé a darme cuenta de que, en lugar de ser una solución rápida, la quiebra fue una solución con una dificultad financiera de siete a diez años que soportar después de eso. Decidí que en realidad mantendría mi vida en suspenso en lugar de permitirme comenzar de nuevo.

Si está pensando en ir en esta dirección, también considere lo siguiente.

Siete a 10 años de recuperación

La solución rápida que se ve tan bien ahora realmente solo dura un momento porque su bancarrota estará en su informe de crédito por un máximo de 10 años, ya sea que solicite la protección por bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 10. Es un tiempo muy largo de espera para ver la recuperación total de la declaración de quiebra.

Algunas personas todavía tendrán que pagar a los acreedores después de que la quiebra sea definitiva. también, porque las deudas como los impuestos atrasados ​​y los préstamos estudiantiles están exentos de presentarse en la reclamación.

(Y no olvidemos el gasto adicional de contratar a un buen abogado para proteger cualquier activo personal que aún tenga, tal como, su cuenta de ahorros.)

Sin aprobación de préstamos, y altas tasas de interés garantizadas

Una vez que se declara en quiebra, se le considera un consumidor de alto riesgo y los prestamistas desconfiarán de prestarle, lo que hace que sea casi imposible obtener la aprobación de cualquier préstamo. Eso significa cualquier esperanza de ser dueño de una casa, alquilar un lugar para vivir, o comprar un automóvil será extremadamente difícil durante al menos cinco años. Si le aprueban un préstamo, Lo más probable es que le ofrezcan tasas de interés extremadamente altas y pague el doble de lo que realmente vale el producto o servicio. Tiempo extraordinario, pagar tasas de interés tan altas por préstamos aprobados y tarjetas de crédito que se necesitan para ayudar a reconstruir su crédito le costará mucho dinero.

Restricciones de contratación de trabajo

Los tiempos han cambiado en lo que respecta al proceso de contratación. Según la Society for Human Resource Management, que realizó una encuesta en 2012, El 47 por ciento de los empleadores verificaban los informes crediticios de los solicitantes de empleo antes de tomar la decisión de contratar. Independientemente de su educación y experiencia previa, tener una bancarrota en su informe crediticio solo hará que le resulte más difícil conseguir un trabajo realmente bueno. Los empleadores pueden verlo como una posible responsabilidad futura o una contratación negligente.

Disminución importante de su puntaje crediticio

Declararse en quiebra tendrá un efecto negativo en su puntaje FICO Score. Generalmente, Se aconseja a todos los que presenten archivos que esperen una gran caída en su puntaje. También es difícil predecir exactamente cuánto disminuirá un puntaje FICO, porque depende de cuántas cuentas tenga una persona que se vean afectadas por la quiebra y del perfil crediticio de la persona. Con eso dicho, No es de extrañar que tener una mala calificación crediticia solo le haga la vida más difícil y abra la puerta para que los acreedores se aprovechen de usted. Las personas con mal crédito deben estar dispuestas a aceptar tasas de interés ridículamente altas para comprar algo a crédito si no han ahorrado el efectivo para comprar el artículo. Y hacerlo podría volver a ponerlo en una mala posición financiera de todos modos. Si es posible, Es mejor prescindir mientras ahorra para la compra en lugar de aceptar esos términos y terminar pagando más.

Viviendo con el estigma de la bancarrota

Cuando una persona se declara en quiebra, se les mira desde una perspectiva negativa, ya que básicamente han admitido ante el mundo que no pueden permitirse pagar sus facturas. De hecho, en muchos estados, una vez que se declara en quiebra, su nombre se convierte en registro público dentro del sistema judicial, y puede ser publicado en el periódico para que todos lo vean y lean. El estigma que, lamentablemente, acompaña a declararse en quiebra permanece con usted durante al menos siete años; y mentalmente tienes que estar dispuesto a lidiar con tu decisión y encontrar una manera de no sentirte como un completo fracaso. Los sentimientos negativos asociados y la larga espera para comenzar a ver mejoras importantes en su vida financiera pueden ser una carga pesada para algunos.

¿Qué debe hacer antes de decidir declararse en quiebra?

Antes de declararse en quiebra, debe tomarse el tiempo para comunicarse con un asesor financiero para evaluar si pueden desarrollar una solución para arreglar su situación financiera. Es posible que deba tragarse su orgullo y acercarse a su familia o amigos para que lo ayuden durante este momento de necesidad. Para algunas personas, separarse de sus posesiones vendiendo algunos de sus activos o simplemente reducir su tamaño a una casa o propiedad de alquiler más barata puede ayudar a recaudar fondos suficientes para pagar a los acreedores.

Podría sorprenderle lo interesados ​​que pueden estar sus acreedores en ayudarle a evitar declararse en quiebra. Si simplemente se comunica con ellos y les pregunta, pueden estar dispuestos a negociar pagos bajos u ofrecer liquidar un saldo más bajo para asegurarse de recuperar al menos parte de su dinero.

Si no tiene el don de la palabra o buenas habilidades para negociar, puede comunicarse con una agencia de asesoría de crédito al consumidor, que estará más que dispuesto a negociar los pagos con los cobradores de facturas, cobrarle un pago único mensual, y paga a todos tus acreedores cada mes por ti.

Hay mucha gente que no tiene otra opción, por supuesto, y deben solicitar protección por quiebra debido a sus gastos médicos, Perdida de trabajo, divorcio, o pérdida de propiedad debido a una tragedia imprevista como un incendio, terremoto, u otro desastre natural, en cuyo caso puedo ver cómo elegir lidiar con todas las desventajas de la quiebra puede ser una mejor opción.

Todavía, En medio de su estrés financiero, debe preguntarse si vale la pena vivir con las consecuencias negativas de declararse en bancarrota que experimentará en los años venideros la solución rápida de limpiar su pizarra financiera. Es por eso que realmente creo que la bancarrota nunca debe considerarse como una salida fácil, una solución rápida, o una buena opción. La quiebra debe ser siempre el último recurso de una persona para arreglar su situación financiera. y una persona debería tomarse un tiempo para investigar y decidir si esta ruta es realmente una buena opción para ellos.

¿Ha considerado la quiebra y ha decidido no hacerlo? ¿Qué te ayudó a superar tus dificultades financieras? y cuanto tiempo tardo? ¡Cuéntanos tus historias en los comentarios a continuación!