Por qué debería realizar un seguimiento de sus gastos (y por qué Quicken apesta)

El año pasado no fue bueno para mí. La depresión y la ansiedad reinaban supremas. Por estándares objetivos, mi vida fue bastante buena. Pero subjetivamente la vida apestaba. Entrando en 2020, Decidí que necesitaba hacer algunos cambios. Me complace informar que las primeras cinco semanas del año han transcurrido a las mil maravillas. La vida es grandiosa.

Hice tres cambios específicos que creo que han contribuido a esta mejora:

• He alquilado un espacio de oficina fuera de la casa. Mi oficina es para trabajar solamente . No me permito jugar juegos (o participar en otras travesuras) en la oficina. Tolerancia cero.
• Empecé a levantarme temprano. Tiendo a ser madrugador de todos modos, pero temprano para mí significa alrededor de las seis en punto. Este año, Generalmente me levanto a las 4:00 o 4:30, lo que significa que estoy en la oficina a las cinco.
• He reducido mi consumo de alcohol. De hecho, No toqué una gota de alcohol durante enero. Tomé unas copas en febrero, y ha sido interesante ver cómo me afecta, tanto en el momento como en los días posteriores.

Tomados en conjunto, estos tres cambios han mitigado mis problemas de salud mental y me hizo más productivo. Me encanta. Durante las próximas seis semanas, Planeo integrar dos cambios adicionales en mi vida:voy a empezar a hacer ejercicio con regularidad y voy a reducir los videojuegos. Espero que esto proporcione un impulso adicional a mi bienestar.

Ha habido un beneficio inesperado en mi búsqueda para convertirme en una mejor versión de mí. Enero fue, con mucho, mi mejor mes con dinero en años.

Mis gastos de enero de 2020

Como tú sabes, Rastreo cada centavo que gasto. He estado haciendo esto desde 1993 (con descansos ocasionales). Es una práctica valiosa.

A principios de esta década, después de mi divorcio pero antes de mi viaje en RV, mi gasto mensual promediaba alrededor de $ 4000. Después de regresar de nuestra aventura a campo traviesa, ese número se disparó. De 2016 a 2018, Gastaba cerca de $ 6000 por mes. Esto me llevó a impulsar medidas de austeridad el año pasado, medidas que funcionaron. Mi gasto en 2019 promedió $ 4221.27 por mes.

En Enero, Gasté $ 3212.24. Este es un número increíblemente bueno, uno del que estoy orgulloso. Pero estoy aún más orgulloso de cómo logré esos recortes. Mi principal objetivo financiero para este año es gastar menos en alimentos. Yo lo hice. Y porque no bebí Yo gasté nada sobre el alcohol.

Porque tenía curiosidad, Decidí explorar mis gastos durante los últimos años. Creo que a usted también le puede resultar interesante. Aquí hay una instantánea:

Esta hoja de cálculo muestra el gasto mensual en Seleccione categorías durante los últimos cinco años. Esta hoja de cálculo no no mostrar todos mis gastos. Los números de 2016 son solo para diciembre (porque fue entonces cuando reanudé el seguimiento después de nuestro viaje en RV). Las cifras del año pasado son solo para la primera mitad del año. Y, obviamente, las cifras de este año son solo de enero.

Algunos pensamientos:

• Generalmente hablando, los costos de mi vehículo son bajos. Fueron altos en 2017 y 2018 porque mi Mini Cooper 2004 necesitaba reparaciones. Fueron altos el año pasado porque gasté $ 1900 para comprar una camioneta Toyota 1993.
• Mi gasto en entretenimiento está dominado por tres gastos específicos:mis boletos de temporada de Portland Timbers, nuestra suscripción a Broadway en Portland, y mis compras de películas y TV de iTunes. Las entradas para el teatro son un gasto único cada febrero. Los boletos de los Timbers (que no puedo renovar este año) son un gasto único cada agosto. Sigo trabajando para mantener bajo control mis compras de iTunes.
• Gasto más en nuestras mascotas de lo que pensaba. Mucho más. Amo a nuestro perro y a nuestros tres gatos pero ¡guau! Pagué $ 142 para mantenerlos el mes pasado, y no hubo gastos veterinarios en enero. Gran parte de este gasto es para cuidar mascotas cuando viajo.
• ¡Mira mi gasto en comida! ¡Santos gatos! He estado presionando mucho para reducir esto durante los últimos cinco años, y enero fue un brillante ejemplo de lo que puedo conseguir si lo intento. Kim y yo no nos sentimos privados. Simplemente tomamos decisiones más inteligentes.
• Finalmente, cuando no estoy bebiendo, mi gasto en el pecado, que incluye el alcohol, tabaco ocasional, y olla legal - se cae por un precipicio. Obvio, pero también guau.

Sé que gastaré más en febrero que en enero. Nuestras entradas de teatro se renuevan y eso es un gasto de $ 1500, por ejemplo. Todavía, Espero que continúe con esta tendencia hacia la reducción del gasto, y me alegro. Me hace feliz. Es otra forma en que 2020 ha tenido un mejor comienzo que 2019.

Por qué es importante realizar un seguimiento de sus gastos

Puede parecer extraño que sea un defensor tan vocal del seguimiento de gastos. Después de todo, ¿No tengo todo el dinero que necesito? Hago. Pero creo que parte de la razón por la que guardar ese dinero se debe a que estoy muy atento a mis gastos.

De hecho, este parece ser un hábito clave con la mayoría de las personas adineradas que conozco. Vigilan a dónde va el dinero. En El millonario de al lado , los autores escriben que las tres palabras que mejor describen a los ricos son “FRUGAL FRUGAL FRUGAL”. También señalan que la mayoría de los millonarios mantienen presupuestos.

El seguimiento de sus gastos desmitifica el dinero. Empiezas a percibirlo como una herramienta. Obtienes una sensación de poder; ya no sientes que el dinero te controla, pero que controlas el dinero. Su conocimiento de sus hábitos de dinero se incrementa, permitiéndole realizar cambios para mejorar su situación. Empieza a comprender cómo su hábito de tomar un DVD a la semana afecta otras partes de su vida.

Cuando realiza un seguimiento de sus gastos, es importante no emitir juicios en el momento. Esta actividad está destinada a describir tus hábitos de dinero, no cambiarlos. (Probablemente quieras cambiarlos, por supuesto, pero esa es una tarea diferente).

Para facilitar el seguimiento de sus gastos, recuerde lo siguiente:

• Tenga cuidado con las transacciones que son fáciles de olvidar. Algunas transacciones:transacciones en efectivo, transacciones en línea, transacciones sin un recibo - se olvidan rápidamente. Tome medidas especiales para recordar estos tal como…
• Obtenga un recibo por todo. Es fácil olvidar dónde gastó su dinero ayer por la mañana. Adquiera el hábito de pedir siempre un recibo. Guárdelos en un solo lugar para que sepa dónde encontrarlos.
• Es mejor procesar sus transacciones a diario. Cuanto más diligente sea en registrar sus gastos, es menos probable que olvide algo. Pero llevar la contabilidad diaria puede ser una tarea ardua. Intente hacer esto semanalmente como mínimo. (Hazlo un hábito, un ritual. Hágalo a la misma hora todos los sábados por la mañana, por ejemplo.)

El seguimiento de gastos muestra una imagen de sus hábitos de gasto como realmente existen, no como cree que existen. Puede utilizar esta información para elaborar un presupuesto y establecer metas financieras. Por lo menos, obtendrá una instantánea del destino de su dinero. Sin hacer esto, Es difícil saber cuánto ha estado gastando realmente y en qué lo ha estado gastando.

Más, si eres un nerd del dinero como yo, es divertido hacer un seguimiento de sus gastos. Me encanta poner los números a mano luego, mirar los datos con diferentes gráficos e informes.

Esta no es solo mi opinión personal. Hay mucha investigación (y experiencia práctica) que demuestra el valor de anotar lo que gasta. De hecho, mientras selecciona material para Apex Money esta mañana, Encontré dos artículos sobre este mismo tema.

• "Hice un simple cambio financiero y redujo mis gastos".
• "Este enfoque japonés para ahorrar cambió por completo la forma en que gasto mi dinero".
• "Lo que aprendí al rastrear cada centavo que gasté durante un mes".

El seguimiento de gastos es poderoso, especialmente si está haciendo una parte del trabajo a mano. El seguimiento automatizado es bueno. El seguimiento manual es mejor.

Cómo realizar un seguimiento de sus gastos (y una perorata)

Durante las décadas de 1990 y 2000, era fácil para una persona curiosa hacer un seguimiento de sus gastos. Había una variedad de herramientas que podía usar:Quicken, Microsoft Money, Andrew Tobias 'Manejando su dinero. Hoy en día, aunque, sus selecciones son escasas.

Sí, Sé que hay todo tipo de aplicaciones que pretenden realizar un seguimiento de sus gastos. Mi socio comercial Tom usa Mint. Mucha gente es fanática de Personal Capital. Y, por supuesto, Quicken todavía existe.

Aunque utilizo Capital personal (aquí están mis pensamientos sobre los pros y los contras de Capital personal), Lo hago principalmente por su ingenioso planificador de jubilaciones. No soy fanático de los rastreadores de dinero automatizados aquellos que descargan y categorizan información de sus instituciones financieras. Siento que Mint y Personal Capital no hacen un gran trabajo en esto. Más, Hago un seguimiento de mis gastos porque quiero conciencia . La entrada de datos manual ayuda con esto.

Eso significa que quiero una herramienta como Quicken, lo que me permite ingresar información a mano.

Pero incluso Quicken se ha vuelto problemático. ¿Estás listo para una perorata? Difícil. Vas a conseguir una perorata.

Para años , Usé Quicken 2007 para Macintosh. Me encanta Quicken 2007. Es todo lo que podría desear en una herramienta de administración de dinero. Replica la sensación de un libro de cheques, que atrae a viejos como yo. Es feo pero está bien porque está lleno de funcionalidad. ¡Me haré cargo de la personalidad bonita cualquier día!

¿La baja? No se ejecuta en versiones modernas del sistema operativo Macintosh. Para seguir usándolo, Tengo que aferrarme a un iMac antiguo con una versión antigua del sistema operativo.

Quicken 2017 está ... bien. Sin duda, es mucho más bonito que la versión anterior, y hace su trabajo razonablemente bien, pero eso es lo mejor que puedo decir.

Ingresar transacciones manualmente (que es como ingreso transacciones) es enloquecedor. No hay forma de hacer esto rápidamente. Hay una gran falta de herramientas de informes y que informa hacer existen tienen una funcionalidad limitada. (¿Desea obtener un informe de patrimonio neto para una fecha específica? Lo siento. No puede).

¿Qué tan frustrante es ingresar transacciones en Quicken 2017 en comparación con Quicken 2007?

Hoy dia, me tomo diecinueve minutos para ingresar veinte transacciones en la nueva versión. Esto se debe en parte a la mala interfaz de usuario y en parte a que tuve que rastrear (y corregir) un par de formas extrañas en las que manejaba las transferencias de cuentas (como pagar una tarjeta de crédito desde una cuenta corriente). Cuando conduje a casa y volví a ingresar estas mismas veinte transacciones en Quicken 2007, solo me tomó a mi seis minutos y todo funcionó como se esperaba sin ningún problema por mi parte.

A pesar de esto, Había tomado la decisión de trasladar todo a Quicken 2017. En octubre pasado, Hice el cambio. Luego, la semana pasada, Recibí este correo electrónico de Quicken.

Al 30 de abril de 2020, Quicken 2017 ya no admitirá la descarga de precios de acciones. De hecho, todos Las descargas y conexiones automáticas se desactivarán. ¡Pero hey! Si actualiza a la nueva versión de Quicken, que ahora es un producto solo por suscripción (lo que significa que debe pagar cada maldito año ) - puedes ahorrar un 10%.

Esto es una mierda del más alto nivel.

Cuando las empresas hacen esto, me pone lívido. No hay forma en el infierno de que me actualice y no hay forma de que pueda en buena conciencia animarte, mis lectores, para apoyar a Quicken si van a tirar este tipo de tonterías.

Entonces, Me quedaré con Quicken 2007. Afortunadamente, Quicken no tiene el poder de deshabilitar funciones en esa versión del programa. No pueden obligarme a actualizar. Y dado que es un producto superior a 2017 de todos modos, Estoy de acuerdo con eso. Pero significa que tengo que tener una computadora a mano para no actualizar a una nueva versión del sistema operativo.

Y si usted ¿No tienes acceso a Quicken 2007? ¿Cómo debe realizar un seguimiento de sus gastos? He aquí algunas posibilidades:

• Si se encuentra en las primeras etapas del dominio del dinero, Te recomiendo Necesitas un presupuesto. Sí, YNAB utiliza un modelo basado en suscripción, pero he escuchado a suficientes personas hablar maravillas de él como para recomendarlo. (Más, Me gusta la filosofía de YNAB). Aquí está mi reseña de YNAB.
• Si no desea o necesita la entrada de datos manual, use una aplicación como Mint o Personal Capital. Personalmente, Yo apostaría por capital personal. He escuchado informes de que cada vez más, la gente siente que Mint se está desvaneciendo.
• Si, como yo, desea una herramienta en línea que permita la entrada manual, encuentre una versión anterior de Quicken en alguna parte. Si es un usuario de PC, podría considerar usar Microsoft Money. Este producto ya no se publica (ni admite), pero Microsoft ofrece una descarga gratuita de la versión final de Microsoft Money Deluxe de hace diez años.
• Si usa Quickbooks o algo similar para administrar las finanzas de su empresa, también es posible realizar un seguimiento de las finanzas de su hogar con ese software. (Pero no creo que las herramientas de contabilidad integren inversiones. Podría estar equivocado).
• Muchas personas utilizan sistemas elaborados en casa para realizar un seguimiento de los gastos. La mayoría de estos se basan en hojas de cálculo personalizadas, aunque también he visto personas que usan lápiz y papel (!!!) para hacer un seguimiento de sus gastos.

Por último, no importa qué herramienta elija. Lo que importa es que controle sus gastos.

Conclusión

El seguimiento de gastos es uno de los hábitos fundamentales de las finanzas personales inteligentes. No todo el mundo necesita hacer esto por supuesto. Algunas personas tienen tanto dinero y gastan tan poco que el seguimiento de gastos se vuelve innecesario. Otros son naturalmente hiperconscientes de su comportamiento. Pero para la mayoría de nosotros el seguimiento de gastos otorga una visión profunda de cómo usamos nuestro dinero.

Desafortunadamente, No existe una gran solución en este momento para las personas que desean un software que permita la entrada manual de datos.

La última vez que me quejé de esto un lector de GRS sugirió que creara mi propia herramienta de software. Honestamente, Esa no es una mala idea. Probablemente ya no poseo las habilidades para codificar esto yo mismo, pero poseo la experiencia, conocimiento, y opiniones que me ayudarían a diseñar un software que pudiera ser útil y eficaz. Más, No estoy motivado por la codicia lo que creo que es una ventaja.

Por ahora, Seguiré usando Quicken 2007. Es una pequeña molestia mantener un iMac antiguo con una versión antigua de Mac OS, pero puedo hacerlo. Cuando esa computadora muera, ¿aunque? Bien, No estoy seguro de lo que haré.