¿Necesito un seguro de vida?

¿Recuerdas lo que es ser un niño sin responsabilidades financieras? Yo tampoco. Parece que hemos sido adultos desde siempre. Si el seguro de vida no es esencial para la edad adulta, No sé qué es. Mientras lee e investiga sobre seguros de vida, una de las preguntas más importantes que te haces es "¿Necesito un seguro de vida?"

Hágase esta pregunta:¿Alguien depende de mí financieramente? Si la respuesta es sí, entonces probablemente necesite un seguro de vida. Analicemos algunos tipos diferentes de personas y su necesidad de un seguro de vida.

¿Soltero? Probablemente no lo necesite.

Si eres soltero y no tienes hijos, probablemente no necesite un seguro de vida. Sin embargo, si eres un ultra planificador o quieres tener una familia más temprano que tarde, fijar esas tasas bajas mientras eres joven y saludable puede ser un acierto.

Aquí hay algunas situaciones en las que se recomienda comprar un seguro de vida incluso si es soltero:

• Préstamos cofirmados

Tal vez sus abuelos sean co-firmantes de sus préstamos estudiantiles privados o sus padres sean co-firmantes de su hipoteca. Si muere antes de que se pague el saldo, los acreedores pueden perseguir a sus cofirmantes. El seguro de vida puede pagar estas deudas.

• Cuidando a los familiares

Si está cuidando a hermanos o parientes mayores, debe considerar un seguro de vida para asegurarse de que sus seres queridos sigan estando cubiertos incluso si usted ya no está.

¿Tiene hijos dependientes? Definitivamente lo necesitas.

Las personas con hijos son las que más necesitan un seguro de vida. Los niños dependen de ti para alimentarse, ropa, abrigo, medicamento, Y todo lo demás. Si mueres, el seguro de vida puede seguir financiando estas cosas, y también puede pagar las esperanzas y los sueños, como la matrícula universitaria o una boda.

Echemos un vistazo más de cerca a situaciones parentales específicas:

• Familias de doble ingreso

Si su hogar tiene dos ingresos que contribuyen al nivel de vida, la pérdida repentina de uno de los padres puede causar trastornos financieros si no existe un seguro de vida que reemplace los ingresos perdidos. Uno de los padres ahora es responsable de proporcionar lo que anteriormente hacían dos ingresos. Por ejemplo, Los ingresos de una póliza de seguro de vida pueden pagar la hipoteca, lo que garantiza que los niños no tengan que ser desarraigados de su hogar o distrito escolar.

• Los padres solteros

Seamos sinceros, la pérdida de un padre soltero por un hijo sería devastadora. Cuando las parejas casadas compran un seguro de vida, a menudo planifican con la posibilidad de que uno de los cónyuges se quede a cargo de los niños. Los padres solteros no tienen este lujo y necesitan absolutamente un seguro de vida.

• Padres que se quedan en casa

Cuando piensa en un seguro de vida, Es posible que solo piense que el sostén de la familia necesita cobertura y no un padre que se queda en casa; esto no podría estar más lejos de la verdad. Imagínese todo lo que hace un padre que se queda en casa:cuidar niños, limpia, cocineros transportes, tiendas de comestibles ... la lista continúa. Según Salary.com, una ama de casa vale aproximadamente $ 112, 962. Si el padre que se queda en casa muriera inesperadamente, El seguro de vida puede pagarle a alguien que lo ayude con estas tareas.

¿Casado? Lo más probable es que lo necesite.

No es necesario tener hijos para depender de los ingresos de su pareja. Están construyendo una vida juntos y hacerlo requiere dinero. Es probable que ambos contribuyan al alquiler o la hipoteca, pagos de coche, utilidades y facturas de tarjetas de crédito. ¿Qué pasa si uno de ustedes muere prematuramente? El beneficio por fallecimiento de una póliza de seguro de vida temporal puede ayudar a pagar esos gastos y cubrir el costo de un funeral.

Hoy en día no es raro que las parejas estén en una relación comprometida pero pospongan el matrimonio. Si bien es un poco más fácil tener un seguro de vida para su pareja si está casado, Las parejas no casadas aún pueden comprar un seguro de vida el uno para el otro siempre que puedan probar interés asegurable .

El interés asegurable es cuando una persona puede esperar sufrir una pérdida financiera por la muerte de otra persona específica. Tener ambos nombres en un préstamo hipotecario, ambos nombrados en un contrato de arrendamiento, o ser propietarios de un negocio juntos son solo algunos ejemplos de cómo puede demostrar un interés asegurable.

Los dos tipos de seguros de vida

Hay dos tipos principales de seguro de vida:seguro de vida temporal y seguro de vida permanente.

Seguro de término:

• Básico, seguro de vida económico
• Temporal:dura un cierto período de tiempo (normalmente 10, 20, o 30 años)
• Ideal para la mayoría de la gente

Seguro permanente:

• Dura toda la vida
• Acumula valor en efectivo
• Mucho más costoso que el seguro temporal
• No es necesario para la mayoría de las personas.

Para la mayoría de las personas, El seguro de vida a término es una cobertura adecuada. Está diseñado para durar solo durante los años en los que más lo necesita. El seguro de vida permanente puede resultar beneficioso para situaciones más complicadas, como la gestión del patrimonio de grandes propiedades.

Los beneficios clave

Comprar un seguro de vida significa entregar parte del dinero que tanto le costó ganar a una compañía de seguros, entonces, ¿qué obtiene a cambio?

• Su póliza de seguro de vida proporcionará fondos importantes a sus seres queridos cuando más lo necesiten, permitiéndoles sufrir sin el estrés financiero adicional.
• El beneficio por fallecimiento suele ser considerablemente mayor que las primas que pagó.
• Las ganancias generalmente están a salvo de los acreedores. Incluso si mueres con deudas los acreedores no pueden reclamar el pago del producto del seguro de vida.
• Los ingresos de los seguros de vida no suelen estar sujetos a impuestos por el gobierno federal.
• La tranquilidad de saber que sus seres queridos estarán protegidos financieramente si se lo quitan demasiado pronto.

Natasha Cornelius es la administradora de contenido y editora de Quotacy. Ha trabajado en la industria de seguros de vida desde 2010 y ha hecho que los seguros de vida sean más fáciles de entender con sus escritos desde 2014. Una usuaria de Mint desde hace mucho tiempo, Natasha vive en Bozeman, Montana donde le encanta la jardinería, DIY todo lo que pueda, y explorar el hermoso país de Big Sky. Conéctese con ella en LinkedIn.