Cómo elegir una IRA (y por qué debería hacerlo)

Si recién está comenzando un viaje de inversión, en primer lugar, ¡bien por usted! Dar el primer paso hacia la inversión es algo que puede resultar abrumador. Sin embargo, es un paso importante y valioso para prepararse para el éxito financiero. Una de las primeras cosas de las que puede escuchar es una cuenta de jubilación individual, o IRA. Una IRA es una cuenta de inversión que puede usar para invertir y que viene con algunas ventajas fiscales. Hay 2 tipos principales:una IRA tradicional y una IRA Roth.

Por qué debería considerar una IRA

El poder del interés compuesto dice que cuanto antes empiece a ahorrar, mejor será para su jubilación. En una cuenta de inversión tradicional (no IRA), usted es responsable de pagar impuestos sobre las ganancias en las que incurra. Sin embargo, con una IRA tradicional y una IRA Roth, el dinero que invierte dentro de la cuenta crece con impuestos diferidos y también permite una deducción de impuestos sobre el dinero que contribuye en el año en que contribuye (Tradicional) o permite dinero libre de impuestos cuando retira el dinero en la jubilación (Roth). En otras palabras:

• IRA tradicional, usted contribuye ahora con dinero antes de impuestos (lo que significa que obtiene una deducción de impuestos en el año en que realiza la contribución) pero paga impuestos cuando retira el dinero en la jubilación (después de 59 ½ para no incurrir en una multa).
• Roth IRA, paga con dinero después de impuestos (sin deducción de impuestos en el año en que realiza la contribución) pero cuando retira el dinero no tiene que pagar impuestos (después de 59 ½ para no incurrir en una multa).

Independientemente de la opción que elija, aquí hay algunos consejos sobre cómo elegir una IRA.

Decida cuánta ayuda de inversión desea

Lo primero que querrá decidir es cuánta ayuda de inversión querrá. Hay una variedad de opciones diferentes disponibles para todo tipo de cuentas de inversión, incluidas las cuentas IRA. Las 4 categorías principales entre las que querrá decidir son:

• Corretaje de descuento:son custodios que le permitirán tener un control total y completo sobre su cuenta. La buena noticia es que esto le permitirá invertir en la mayoría de los tipos de acciones o inversiones. La mala noticia es que si tiene preguntas específicas, no tiene un profesional dedicado que lo guíe. Las tarifas suelen ser más bajas con un corretaje de descuento.
• IRA autodirigida (SDIRA):si es un inversor avanzado, es posible que también desee considerar una IRA totalmente autodirigida. Si bien la mayoría de los custodios de IRA le permiten invertir en acciones, bonos o índices y fondos mutuos, con una IRA autodirigida, tiene muchas más formas de invertir su dinero, como bienes raíces, productos básicos gravámenes fiscales o metales preciosos.
• Asesores robóticos:relativamente nuevas en la escena en los últimos ~ 10 años son las empresas que sirven como asesores "robóticos". Estas empresas como Betterment, Wealthfront o Ellevest le permiten utilizar algoritmos de software para administrar su cartera. La mayoría de los robo-advisors tienen una versión gratuita que puede darte una idea de cómo construir tu cartera. Si quieres más orientación que esa, puede actualizar a un plan pago que podría incluir reequilibrio automático o acceso a un asesor humano.
• IRA de servicio completo:la opción final sería optar por una agencia de corretaje de servicio completo. Normalmente, una correduría de servicio completo cobrará una tarifa que oscila entre el 1% y el 2% de los activos totales que se administran.

Generalmente hablando, las tarifas van de menor a mayor a medida que avanza por la lista anterior, y ese es otro factor que debe considerar. Incluso una tarifa del 1% sobre sus activos totales puede marcar una gran diferencia en sus rendimientos generales después de un horizonte de tiempo de 30 años.

Elija un custodio de IRA en el que confíe

Una vez que haya decidido cuánta ayuda de inversión desea y qué tipo de corretaje está buscando, el siguiente paso es elegir a su custodio de IRA real. Esa empresa será la que realmente guarde su dinero. La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. Tiene una guía sobre cómo trabajar con un profesional de inversiones que puede ayudarlo a elegir un Custodio de IRA.

Si es un inversor avanzado que busca abrir una cuenta IRA autodirigida para invertir en un tipo de inversión específico, entonces eso le ayudará a elegir un custodio de IRA. Los diferentes custodios de IRA ofrecen diferentes opciones de inversión, así que asegúrese de elegir un custodio que ofrezca su inversión preferida.

Ingrese fondos en su cuenta y elija sus opciones de inversión

El último paso para elegir una IRA es depositar fondos en su cuenta. Si bien no recomendaría elegir un custodio de IRA basándose únicamente en esto, hay casas de bolsa que ofrecen bonificaciones por abrir una cuenta IRA con ellas. Estos bonos de bienvenida generalmente oscilan entre $ 100 y $ 500, dependiendo del tamaño de la cuenta que esté abriendo.

Una vez que haya abierto y financiado su cuenta, es hora de configurar sus opciones de inversión. Invierta su dinero en una cartera diversificada que coincida con su tolerancia al riesgo general y su meta de jubilación. Después, podrá sentarse y dejar que el poder del interés compuesto trabaje a su favor. ¡Felicitaciones por dar un gran primer paso para asegurar su jubilación!