¿Quiere un buen puntaje de crédito? Aquí está todo lo que necesita saber

Si aún no ha solicitado un préstamo para automóvil o una hipoteca, es posible que no piense mucho en su puntaje crediticio. Y no estás solo; más de la mitad de todos los estadounidenses no han mirado su puntaje de crédito en el último año, el 66 por ciento no ha mirado su informe de crédito y el 49 por ciento tampoco lo ha revisado, según la Encuesta de alfabetización financiera del consumidor de 2015 del National Fundación para la Consejería de Crédito.

Uno de cada tres que no ha mirado su puntaje dice que se lo saltó porque no conocía ninguna razón por la que debería revisarlo. Sin embargo, su buen puntaje de crédito es un componente vital de su bienestar financiero general, incluso si no tiene la intención de solicitar un crédito en el corto plazo. Además, revisar regularmente su informe y puntaje de crédito es una de las mejores maneras de aumentar su puntaje de crédito.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Un puntaje de crédito es un número de tres dígitos que esencialmente les dice a los acreedores, y a otros, como aseguradoras y empleadores, qué tan bien administra el crédito y qué probabilidades tiene de pagar préstamos o tarjetas de crédito. Diferentes agencias de puntuación de crédito utilizan algoritmos complejos para calcular su puntuación en función de la información de su informe de crédito. Puede tener muchos buenos puntajes de crédito de muchas agencias de informes diferentes, pero la mayoría de las personas están familiarizadas con las tres grandes agencias de crédito nacionales:Equifax, Experian y TransUnion.

¿Cómo puedes conseguir el tuyo?

Si bien la ley le da derecho a recibir una copia gratuita de su puntaje crediticio de cada una de las tres agencias nacionales de crédito cada 12 meses, es posible que deba pagar para ver su puntaje crediticio. Sin embargo, algunas compañías de tarjetas de crédito y prestamistas de automóviles han comenzado a proporcionar a los consumidores puntajes de crédito en sus estados de cuenta mensuales. Si se le ha denegado un crédito, la ley exige que el acreedor comparta con usted el informe crediticio y la puntuación en los que se basó su decisión. Varias organizaciones también brindan puntajes educativos gratuitos que son muy similares a un puntaje "oficial". La Oficina de Protección Financiera del Consumidor ofrece un informe sobre las diferencias entre los puntajes educativos y los que usan los prestamistas.

¿Qué son los buenos puntajes de crédito?

Aunque cada agencia de puntuación crediticia tiene un método de cálculo ligeramente diferente, las puntuaciones crediticias suelen oscilar entre 301 y 850. Cualquier puntuación superior a 750 se considera excelente y es probable que pueda obtener el crédito que desea con las tasas más favorables disponibles. . Los puntajes entre 700 y 749 pueden considerarse buenos puntajes crediticios, mientras que regular cae en el rango de 650 a 699. El mal crédito generalmente tiene puntajes entre 600 y 640, mientras que cualquier puntaje por debajo de 600 se considera mal crédito. En general, cuanto mejor sea su puntaje de crédito, más fácil le resultará obtener crédito a tasas y términos favorables.

¿Qué tienen de bueno los buenos puntajes de crédito?

Más allá de facilitarle la obtención de crédito cuando lo necesita, sin tener que tragarse tasas de interés más altas, los buenos puntajes de crédito afectan muchos más aspectos de su vida. Por ejemplo, los propietarios a menudo revisan los puntajes e informes crediticios antes de aprobar las solicitudes de alquiler. Los prestamistas verifican su puntaje de crédito cuando le aprueban un préstamo y determinan qué tasa de interés pagará. Las aseguradoras a menudo incorporan información de puntaje de crédito en los modelos de calificación que utilizan para determinar sus primas de seguro. Y muchos empleadores ahora piden ver los informes y puntajes de crédito.

Vale la pena señalar que nadie puede revisar su informe de crédito y puntaje sin su permiso.

¿Cuáles son las mejores maneras de aumentar un puntaje de crédito?

Los pasos para mejorar su puntaje crediticio son increíblemente simples de entender, pero no siempre fáciles de poner en práctica:

• Pague todas sus facturas a tiempo, todos los meses. Si tiene problemas para recordar las fechas de vencimiento, considere usar el sistema de pago automatizado de su banco para asegurarse de no perder nunca una factura. ¡Pero esto requiere un poco de planificación de su parte para que pueda evitar cargos molestos si no tiene fondos suficientes!

• No agote sus tarjetas de crédito. La relación entre el crédito que está utilizando y el crédito total que tiene disponible es un factor clave en los cálculos del puntaje crediticio.

• Solicite crédito solo cuando realmente lo necesite. Demasiadas solicitudes de crédito, conocidas como "golpes duros", que aparecen en su informe de crédito en un corto período de tiempo pueden afectar negativamente su puntaje.

• Use sus tarjetas de crédito sabiamente y pague el saldo todos los meses. Esto no solo lo ayudará a progresar hacia un buen puntaje crediticio, sino que también puede ayudarlo a reducir sus deudas.

• Pagar deudas, especialmente deudas de tarjetas de crédito. Cuanto menos deba, mejor será su puntuación.

Lo más importante que debe recordar acerca de los puntajes de crédito es que, en última instancia, usted está en el asiento del conductor. Su comportamiento financiero, tanto bueno como malo, aparecerá en su informe crediticio e influirá en su puntaje crediticio. Tomar el control de sus finanzas y practicar una buena administración del dinero son las mejores formas de aumentar su puntaje crediticio.