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8 prioridades de bienestar financiero a los 40

Parece que después de 40 años en este planeta, tendrías todo resuelto, ¿verdad? Ahora has pasado tanto tiempo siendo un adulto como el que pasaste siendo un niño. Pero si tienes 40 años, todavía tienes mucho por delante. ¿Cómo te sientes?

De hecho, esta década es el punto en el que muchas personas realmente intensifican sus esfuerzos de bienestar financiero. Tienes una carrera, tienes una comunidad a la que llamas hogar y tienes los conceptos básicos de la vida resueltos. Ahora es cuando puede afinar su salud financiera y compilar una lista de verificación financiera para la próxima década y su futuro más allá.

Hay formas concretas de mejorar su juego antes de llegar a la marca de mediados de siglo. Ya sea que sea el momento de contratar a un profesional financiero o de elaborar su plan de jubilación, los 40 son un momento para consolidar la vida que ha estado construyendo para usted mismo.

Adopte estas ocho prioridades financieras para ayudarlo a preservar su bienestar financiero a lo largo de sus 40 años y seguir adelante sin problemas.

1. Establece metas financieras

Si pasaste tus 20 solo averiguando la edad adulta y tus 30 poniendo tus patos en una fila, tus 40 son el momento en que puedes dar un paso atrás y ver tu trabajo, tu familia, tu comunidad y tu futuro juntos.

Como todas las partes y piezas se entrelazan, esta década es un momento importante para desarrollar un plan para mantenerlo financieramente saludable mediante el establecimiento de metas. Tus finanzas personales van a incluir un esbozo del tipo de futuro que quieres experimentar. ¿Viajará después de jubilarse? ¿Comprar una segunda casa? ¿Qué pasa con su atención médica y las visitas regulares a los nietos? Comience a solidificar sus ideas en objetivos específicos.

Tómese el tiempo para calcular su patrimonio neto. Se sorprenderá de cuántas veces querrá tener un control sobre su panorama financiero general cuando sea el momento de planificar la universidad de sus hijos o esbozar sus planes financieros en un testamento. No se limite a pintar un cuadro. Haz un diagrama de todo tu panorama de finanzas personales.

Desarrolle una lista de verificación financiera de fin de año que revise anualmente. Si corres un maratón, llevarías un registro de tu ritmo. Obtuviste una boleta de calificaciones de fin de año antes de pasar al siguiente grado cuando eras niño. Considere esta responsabilidad como su "tiempo parcial" personal en cada marca anual. Podría hacerlo en la primavera con sus impuestos, o tal vez en el otoño, una vez que los niños regresen a la escuela, solo asegúrese de hacer un seguimiento de su progreso.

Si ya siente que tiene un control sólido sobre hacia dónde se dirige, consiga un asesor financiero. Puede que seas un experto en el manejo de tu cuenta bancaria y tu 401k esté creciendo, pero nunca es un mal momento para aprender y planificar lo que viene. También pueden ayudarlo a establecer su meta anual. Su educación financiera puede ser sólida, pero llévela al nivel de experto con, bueno, un experto.

2. Echa un vistazo a tu carga fiscal

¿Está haciendo todo lo posible para minimizar su obligación tributaria? Es probable que gane mucho más que cuando tenía entre 20 y 30 años, y probablemente tenga más activos, como una casa e inversiones. Es importante tomar medidas para asegurarse de pagar solo la parte que le corresponde de impuestos.

Es posible que conozca su ingreso bruto ajustado y sus deducciones generales, pero encontrar la información adecuada del consumidor para sus necesidades fiscales puede cambiar de un año a otro y de un tramo de pago a otro. ¿Te beneficiarías poniendo más dinero en tu cuenta de ahorros o en tu IRA? ¿Su cuenta corriente genera intereses y parte de ese dinero debe generar dividendos en otra parte?

¿Tienes ingresos pasivos acumulando tu patrimonio y plan de jubilación? ¿Esas ganancias te están afectando en tu declaración de impuestos? Independientemente de las preguntas que pueda tener, también hay mejoras en el hogar, bonificaciones y gastos médicos que influyen en su obligación tributaria.

Consulte con un contador o especialista en impuestos para recibir asesoramiento fiscal que se adapte a su salud financiera cambiante. Descubra formas de maximizar sus ganancias y minimizar sus pagos salientes.

3. Aumenta tu seguro

¿Recuerdas los activos que mencionamos anteriormente? Debe protegerlos, y a sus seres queridos, en caso de que le suceda algo. Puede que no quieras escuchar esto, pero tus 40 pueden ser la década en la que te des cuenta de que tu cuerpo ya no tiene 18.

Elija el mejor plan de seguro de salud ofrecido por su empleador que pueda pagar. Tenga en cuenta que puede significar un plan diferente al que tenía el año pasado. Tal vez signifique ajustar las contribuciones de su cuenta de ahorros para la salud (HSA) cada año en función de los gastos. Quizás estés pensando en adoptar. Revise su seguro todos los años y ajústelo en consecuencia.

Asegúrese de tener suficiente seguro de vida para mantener segura a su familia si usted (o incluso usted y su cónyuge) no están. La esperanza es no necesitarlo nunca, pero el plan es tener lo que necesitas. Abre una póliza de seguro de vida para tus hijos. No lo necesitarán como usted necesita el suyo, pero puede resultar un beneficio cuando comiencen a pensar en comprar una casa propia. Si es propietario de una pequeña empresa, esto puede ser especialmente importante.

Considere tener un seguro de discapacidad a corto y largo plazo (a menudo ofrecido a través de los empleadores) para ayudarlo a mantenerse financieramente a flote si una lesión o enfermedad lo incapacita para trabajar. Comprenda las brechas y la cobertura más allá de solo cubrir los salarios perdidos. Si hay un historial de condiciones médicas en su familia, pregunte sobre coberturas más allá de lo básico.

4. Aumente sus ahorros de emergencia

Si establece una meta durante sus 30 años para tener un nido de ahorros sólido, felicitaciones si logró su meta. Por supuesto, es posible que desee cambiar ese colchón de cuatro meses a una brecha de ingresos de seis meses si desea, o necesita, ausentarse del trabajo.

Mantenga su fondo de emergencia en buen estado con suficiente dinero para cubrir varios meses de gastos de manutención y/o crisis financieras importantes, como una factura médica inesperada o reparaciones importantes en el hogar. Si le ayuda, ajuste su depósito directo y envíe ese dinero directamente a su cuenta de ahorros.

Si tiene un fondo de emergencia sólido como una roca, haga que funcione para usted. Considere mover esos dólares a una cuenta con una tasa de interés más alta que genere su interés en un amortiguador adicional.

También podría ser inteligente aumentar su cuenta de gastos flexibles para el cuidado de dependientes si anticipa cambios en la guardería, la necesidad de cuidar a un padre anciano o si anticipa un procedimiento electivo, como la corrección de la vista.

5. Aumente sus ahorros para la jubilación

Sí, la jubilación está cada vez más cerca. Es posible que aún le falte mucho, ya que todavía está en el auge de su carrera, pero a medida que aumentan sus ingresos, también debería hacerlo su énfasis en la planificación financiera.

Si ya está haciendo las contribuciones máximas a sus ahorros para la jubilación 401k, podría ser el momento de abrir una cuenta de inversión adicional. Si ha cambiado de trabajo, asegúrese de reinvertir y consolidar su cuenta de jubilación anterior. Pregúntele a su asesor financiero sobre su cartera y si está alcanzando su potencial de ganancias y si se alinea con sus valores.

En poco tiempo, puede ser el momento de cambiar sus ahorros hacia sus hijos adolescentes y sus planes futuros. Utilice esta década para mover su dinero en la dirección correcta para usted y su familia.

6. Preparación para la ayuda financiera para la universidad

Muchas personas de 40 años tienen hijos en la escuela secundaria, lo que significa que mientras sus hijos adolescentes están considerando a qué universidades les gustaría asistir, usted debe comenzar a buscar opciones de ayuda financiera.

Sí, siente que acaba de dejar atrás esos préstamos estudiantiles no hace mucho tiempo, y ahora es el momento de pensar en la próxima generación del proceso de ayuda financiera para la universidad. Por supuesto, espera muchas becas, pero establecer un plan ahora puede ayudar a salvarlo a usted y a su hijo adolescente de los peligros de los préstamos federales.

Investigue los beneficios de un plan de ahorro 529 para los costos universitarios. Comience a planificar el inevitable proceso de solicitud de ayuda federal para estudiantes y sepa qué ha cambiado desde que solicitó ayuda financiera.

Además de ayudar a su adolescente a desarrollar una lista de verificación de ayuda financiera para guiarlo a través del proceso, use esta década como un tiempo para ayudarlo a aprender cómo administrar el dinero en su adolescencia. Piense en las lecciones que aprendió en su edad adulta:transmita esa experiencia de supervivencia a la recesión, lucha contra la pandemia y reducción de la inflación que puede transmitirles.

7. Bota de deuda revolvente

Conoces esta parte:patea la deuda de la tarjeta de crédito a la acera. Si ya lo estás pagando en su totalidad cada mes, estupendo. Si está empujando el equilibrio a la baja después de todos los contratiempos económicos de la década de 2020, eso lo coloca en el mismo cubo que el resto del planeta. Sigue así.

Todavía es importante controlar su puntaje de crédito, incluso si ya tiene una hipoteca y no planea ninguna compra importante en el futuro cercano. Es posible que tenga la oportunidad de cambiar de trabajo, y conseguir un ascenso de primera, y mudarse a una nueva casa en una nueva ciudad. Incluso solo controle su informe de crédito en busca de pequeños errores, mantenga ese puntaje alto. Si actualmente lo estás viendo subir constantemente, ese es un buen plan para tus 40 años.

Si aún necesita algo de empuje adicional para superar los obstáculos de las deudas no deseadas, establezca su meta financiera para esta década para eliminarlo. Tienes toda la década para hacerlo realidad. Es posible que deba comprar un automóvil o un techo nuevo, así que mantenga un puntaje crediticio saludable.

8. Piense en su patrimonio

Este es definitivamente un territorio nuevo:la mayoría de las personas no pasan sus 20 y 30 años pensando en su patrimonio. Pero ahora tiene todos esos bienes, su hogar, su IRA y 401k, su familia y su futuro. ¿Cuánto vale todo esto y cuáles son sus planes para ello? Es un buen momento para pensar en esos planes.

La planificación patrimonial le permite tomar decisiones estratégicas con el patrimonio que está generando para su familia. También es un plan sobre cómo administra sus dólares y centavos una vez que sale más dinero del que ingresa. Otra razón más por la que un asesor financiero puede ayudarlo a diseñar un marco para sus planes financieros futuros.

Incluso si está incluyendo los beneficios del seguro social en su planificación patrimonial o depende completamente de su propio capital personal, este es el momento de comenzar a sopesar las consideraciones de cuándo espera jubilarse, cómo estirar sus finanzas y mantener su hogar y estilo de vida actuales. después de haber dicho adiós a las nueve a cinco.

Si bien todavía tiene tiempo para ajustar sus decisiones financieras entre ahora y la jubilación, tener un plan de bienestar financiero a largo plazo puede tomar forma antes de que comience a recibir correos y ofertas de AARP.

Priorice su éxito financiero

Admítelo:la vida es agitada, emocionante y desafiante hasta los 40 años. Algunos días es posible que ni siquiera tenga suficiente tiempo para escribir su lista de compras, y mucho menos sus metas financieras para la próxima década. Sin preocupaciones. Eso es parte de tus 40 también. De hecho, puede que no parezca lo que esperabas, pero es tu vida y quieres seguir haciéndola exactamente como quieres que sea.

Tome medidas para preservar y priorizar su bienestar financiero durante su década intermedia. Puede preparar el escenario para el éxito financiero a largo plazo y un futuro seguro.